孫吟秋

摘 要：誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德，對于商人們來說更是如此。只有講究誠信的商家，才會發(fā)展的持久欣榮。誠實信用原則是商法的基礎(chǔ)原則，也是市場經(jīng)濟中的道德準則。本文將對商法中誠實信用原則的本質(zhì)以及功能兩個方面進行探討，簡單明了地呈現(xiàn)誠實信用原則的重要性。

關(guān)鍵詞：商法；誠信；原則

一、誠實信用原則概述

1.誠實信用原則的本質(zhì)

誠實信用原則的本質(zhì)具有多面性，根據(jù)我國學者的研究，得出的結(jié)論主要有以下四種：第一，倫理道德說。此學說把誠實信用原則的本質(zhì)歸結(jié)為法律倫理。不可否認，誠實信用確實是一種倫理道德，但作為誠實信用原則，它是一種法律原則。第二，利益平衡器說。此學說認為誠實信用原則的本質(zhì)在于平衡利益。但我們應(yīng)該認識到，平衡利益是誠實信用原則的一種功能，而非本質(zhì)。第三，立法者意志說。此學說存在明顯不足，它將誠實信用原則看作是立法者的個人意志，然而立法者不過是遵從客觀的必然要求將其立法，兩者相去甚遠。第四，混合說。此學說認為誠實信用原則由道德心理層面、法律規(guī)范層面和客觀事實層面構(gòu)成。不僅指出了誠實信用原則與其他道德的區(qū)別，還指出了誠實信用原則是具有法律強制力的法律規(guī)范。

對于誠實信用原則的研究仍在不斷進行著，想要簡單的用一種或多種學說來概括誠實信用原則的本質(zhì)是十分困難的，因為這一原則是抽象的、廣泛的。

二、誠實信用是商法的基本原則

1.誠實信用原則的基礎(chǔ)

筆者認為作為道德層次的誠實信用，是自愿交易或是不具營利性質(zhì)的交易的前提，是誠實信用原則產(chǎn)生的根源。作為法律層次的誠實信用原則，首先是作為法律原則存在，其次它是調(diào)整交易的法律。有一點明確的是，先有交易，后有誠實信用原則。而從這一點就可以看出，誠實信用原則的基礎(chǔ)就交易，具有營利性質(zhì)的交易。比如，在交易前，雙方已就此次交易達成一致，但未簽署合同，有一方在交易過程中反悔或作出欺詐行為，另一方便可根據(jù)誠實信用原則告其欺詐。這就是誠實信用原則的體現(xiàn)。

2.誠實信用原則的歷史

誠實信用原則隨著市場交易的產(chǎn)生而產(chǎn)生，貫穿于整個市場交易中，調(diào)整著市場交易行為，并隨著商法的發(fā)展而發(fā)展?？梢哉f，商法的歷史有多久，誠實信用原則的歷史就有多久。古代商法的體現(xiàn)為羅馬法、萬民法等，但隨著時代、經(jīng)濟的快速發(fā)展，這些法律已經(jīng)不足以應(yīng)對市場的多變性，這就使得商人們根據(jù)實際產(chǎn)生的問題、當下的環(huán)境建立的商法。在前期的商法體系中，商人們創(chuàng)造了新的信用手段，比如票據(jù)、抵押、提單等，通過一系列書面憑證來加強交易雙方的信任度。在近代，商法中誠實信用原則運用更為廣泛。隨著中國經(jīng)濟的騰飛，作為一個出口大國，在外貿(mào)交易的過程中，大多會采取信用證交易的方式，由第三方（如銀行、保險公司等）充當中介，保證交易雙方的財物安全，受到法律的保護。由此可見，誠實信用原則是隨著商法不斷發(fā)展、完善的。

三、誠實信用原則的功能

對于誠實信用原則的研究在我國學者已經(jīng)取得了不小的成績，比如徐國棟教授認為，誠信原則具有兩方面的功能，一是對當事人進行民事活動的指導作用，二是授予法官自由裁量權(quán)的作用。不可否認這些學說都有其合理性與權(quán)威性，但綜合我國學者研究來看，多涉及與民法領(lǐng)域，而不是商法領(lǐng)域。在此，筆者認為，誠實信用原則可以分為表層功能和深層功能兩個方面。

1.誠實信用原則的表層功能

所謂表層功能，就是在交易過程中能夠明顯體現(xiàn)的功能。

（1）對商主體的直接功能

市場交易活動中參與交易的雙方或多方為商主體，誠實信用原則調(diào)整、指導著商主體的交易活動。在交易過程中，商主體應(yīng)當本著誠實信用的原則，不欺詐、不脅迫地自愿進行交易。再者，凌駕于商主體的個人意愿之上，商主體必須履行誠實信用原則這一法律原則。這就在很大程度上保證了交易的可行性，加大了交易的可信度。比如在信用證交易中，供貨方首先要拿到收貨方開出的信用證，根據(jù)信用證條例將一系列單據(jù)，包括提單、裝箱單等，提交到當?shù)劂y行審查，審查成功之后就會發(fā)送到對方銀行，此時收貨人就可以憑借提單提取貨物，而在收貨方成功提取貨物之后，就會將貨款打入銀行，再由銀行轉(zhuǎn)到供貨方手中。這一過程中，雙方依靠憑證完成交易，各自履行了誠實信用原則，促進且保持了雙方長久的合作關(guān)系。

（2）對商行為和法律功能

前文多次提到，誠實信用原則是法律原則，但是這一條法律原則是作用于商行為的。也就是說，可以借其法律權(quán)威性，在商行為中防止欺詐或脅迫等行為的發(fā)生。它又可以分為對商行為的功能和對商事法律的功能。

交易雙方會因個人文化程度不同、背景差異等對商行為產(chǎn)生不同的理解，引起法律糾紛，那么法官在處理此類事件時，應(yīng)秉持著誠實信用原則進行協(xié)調(diào)，對商行為進行補充解釋。法官首先要確定某一權(quán)利或義務(wù)有效，再通過這一界限來調(diào)整商行為至可以接受的范圍。如此，商行為就能依靠法律的力量來協(xié)調(diào)交易活動，誠實信用原則對商行為的法律功能也得以發(fā)揮。

而誠實信用原則對于商事法律的功能就較為抽象，需要依靠法官根據(jù)誠實信用原則進行解釋，來維持公平正義。

2.誠實信用原則的深層功能

所謂深層功能，是指隱藏在表層功能背后，作用于市場交易的功能。

（1）降低交易費用

交易費用是市場交易活動的核心。它并不僅僅只貨物的價格，而是在交易過程中涉及到的方方面面的費用。在交易最開始，有發(fā)現(xiàn)交易對象的費用，確定交易價格的費用，執(zhí)行合同的費用，運輸服務(wù)的費用等等。如此之多的費用，在交易雙方遵守誠實信用原則的前提下，可以減少很多。比如，在信用證條例中注明，標明準確的貨物數(shù)量；數(shù)量不得少于總量的2%；貨物不得出現(xiàn)大于總量2%的瑕疵；在合同簽訂之后2周發(fā)送貨物等等。這些條例即保證了物品的質(zhì)量，又避免的欺詐現(xiàn)象的發(fā)生，更不會帶來退貨或不按照信用證付款所產(chǎn)生的高昂費用。

（2）促使交易確實

古代商事交易中，大都憑借口頭約定來確定交易活動。而在市場發(fā)展如此之迅速的今天，口頭約定顯然不能給予交易主體十足的信心。“商事交易，重在確實”。只有當事人確實了此次交易活動，交易活動才能夠正常進行。而交易活動的確實，也促使當事人應(yīng)履行誠實信用原則，不應(yīng)有欺詐或不正當行為出現(xiàn)。此兩者都是誠實信用原則的體現(xiàn)，只有當事人本著誠實守信的原則，才能確定交易；在交易確定之后，當事人依然需要遵守誠實信用原則。

（3）平衡交易利益

在交易過程中，交易雙方保持著利益關(guān)系，從交易活動中獲取利益。但并不保證，各方獲取的利益是同樣的，這就需要誠實信用原則進行調(diào)整。比如在交易過程中，收貨方收到貨物之后發(fā)現(xiàn)其有重大瑕疵且瑕疵數(shù)量龐大，此時他可以按照信用證條例，拒絕付款或是與供貨方協(xié)商在原基礎(chǔ)上減少貨款。而以誠實信用原則為前提，就會大大降低雙方資金或貨物的風險。再如，黑心的商家可能會以不正當理由拒絕付款或拖欠款項，此時可以依靠信用保險對其進行索賠，將損失降到最低。種種手段表明，誠實信用原則可以平衡交易各方之間的利益關(guān)系。

（4）提高交易效率

這一點作用十分明顯，交易各方遵守誠實信用原則，持有信用憑證，就不必在交易過程中翻來覆去地討論交易細節(jié)，也不會出現(xiàn)某一交易方在過程中退出交易的現(xiàn)象，使交易過程在一個安全、穩(wěn)定的環(huán)境下進行，大大提高了交易效率。并且，若是交易各方遵守此項原則，那么就可以保持長久的交易關(guān)系，不必再費力重新尋找交易對象。

四、總結(jié)

誠實信用原則作為一項法律原則，不僅調(diào)整了交易活動的方式，并且大大地提高了交易數(shù)量，使交易進行得安全有效，交易方式簡單易行。

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