李彩紅

[提要] 金融全球化主要是指金融活動(dòng)無(wú)視國(guó)界，來(lái)自世界各地的商業(yè)活動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐再|(zhì)的商業(yè)活動(dòng)。包括金融服務(wù)，協(xié)調(diào)和擴(kuò)張的財(cái)政政策。本文首先對(duì)金融全球化的概念及其表現(xiàn)進(jìn)行分析，并且結(jié)合金融全球化下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀對(duì)金融全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響進(jìn)行理解。金融全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響有利有弊，根據(jù)中國(guó)金融業(yè)問(wèn)題提出應(yīng)對(duì)金融全球化對(duì)中國(guó)金融業(yè)不利影響的有效解決方案。

關(guān)鍵詞：金融全球化；金融創(chuàng)新；銀行業(yè)

本文為校級(jí)課題：“基于統(tǒng)計(jì)分析方法的霧霾影響因素及治理措施”階段性成果（課題編號(hào)：2017-YB-38）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年9月19日

前言

世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體趨勢(shì)就是經(jīng)濟(jì)全球化，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在金融全球化下發(fā)展，受其影響也越來(lái)越深。經(jīng)濟(jì)全球化的影響具有兩面性，既幫助了發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展又增加了風(fēng)險(xiǎn)性，而在經(jīng)濟(jì)處于不斷發(fā)展的中國(guó)更應(yīng)當(dāng)重視其對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響，最大限度的遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前中國(guó)金融業(yè)仍存在諸多問(wèn)題，對(duì)中國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出有效地解決辦法尤為重要。通過(guò)分析中國(guó)金融業(yè)存在的問(wèn)題和金融全球化以便更加了解金融全球化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的鼓勵(lì)及阻礙作用，同時(shí)提出在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的建議及對(duì)策。

一、金融全球化概述

不同國(guó)家進(jìn)行的商業(yè)活動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐再|(zhì)的，跨過(guò)了國(guó)界的限制，這就是金融全球化。金融全球化可以被描述為全球金融活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制更加緊密地聯(lián)系在一起的過(guò)程。金融全球化表現(xiàn)為資本流動(dòng)的全球化、全球金融市場(chǎng)的集成化。金融市場(chǎng)是金融活動(dòng)的載體，金融市場(chǎng)的全球化等同于金融市場(chǎng)忽略空間和區(qū)域逐漸變化成為一個(gè)整體的市場(chǎng)。

二、金融全球化給中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)的影響

（一）中國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。目前，中國(guó)已基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，這是由于中國(guó)金融業(yè)不僅建立了證券和期貨的交易市場(chǎng)，同時(shí)還建立了外匯交易市場(chǎng)和貨幣交易市場(chǎng)。中國(guó)人民銀行為了抑制通貨膨脹，同時(shí)也為了增加銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，已先后上調(diào)存款準(zhǔn)備金率18次，并且對(duì)存貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行了8次上調(diào)。

同時(shí)，近年來(lái)一項(xiàng)新興的金融業(yè)進(jìn)入人們的視線，即互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)。在2013年，一項(xiàng)新興的金融業(yè)務(wù)在手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)上橫空出世，就是名為余額寶的基金業(yè)務(wù)，這一新興的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)對(duì)基金行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生了巨大的影響。但是，中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展水平依舊較低，市場(chǎng)利用率不高，小規(guī)模的金融企業(yè)提供的服務(wù)仍舊相對(duì)落后；但同時(shí)國(guó)外金融服務(wù)卻十分完善，具有完善的金融企業(yè)管理制度，高效率，強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制，企業(yè)資產(chǎn)強(qiáng)勁。因此，投資于中國(guó)的重要途徑就是投資中國(guó)的金融業(yè)，參與股份或收購(gòu)中國(guó)金融企業(yè)。

（二）金融全球化為中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇

1、為中國(guó)提供人才和資金。在各國(guó)金融業(yè)都飛速發(fā)展的今天，實(shí)現(xiàn)中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程對(duì)于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展是至關(guān)重要的。而實(shí)現(xiàn)中國(guó)工業(yè)產(chǎn)業(yè)化是離不開(kāi)充足的資金、先進(jìn)的技術(shù)和先進(jìn)的人才的，金融全球化則剛好可以為中國(guó)提供這樣一個(gè)便利，全球化對(duì)中國(guó)有效吸引外來(lái)投資是十分有幫助的。大量外資的引進(jìn)可以緩解我國(guó)資金短缺等一系列問(wèn)題，同時(shí)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和先進(jìn)人才。

2、有利于中國(guó)學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，金融體系以及金融業(yè)制度的發(fā)展都是相對(duì)完善的，在中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的道路上，積極吸收來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展有著明顯的推動(dòng)作用。金融全球化就為我國(guó)吸收外來(lái)金融經(jīng)驗(yàn)提供了很好的橋梁，參考學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)可以大幅度提高我國(guó)金融業(yè)發(fā)展效率。與此同時(shí)，我國(guó)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際間金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)隨著全球化進(jìn)程而加深，單一的模仿外來(lái)模式已經(jīng)無(wú)法滿足激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，這督促著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)著眼于金融創(chuàng)新，利用創(chuàng)新來(lái)贏得市場(chǎng)。

3、有利于中國(guó)金融資源的優(yōu)化配置。金融全球化的進(jìn)程加深使得全球金融業(yè)務(wù)更加趨于自由化，自由的進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)意味著金融信息的透明化，金融信息能夠更加快速準(zhǔn)確地流通于市場(chǎng)。全面的信息更能夠體現(xiàn)市場(chǎng)的供需要求，有利于中國(guó)金融資源的優(yōu)化配置。尤其是在信貸需求的情況下，有限的資源可以通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)的方式儲(chǔ)蓄流向產(chǎn)量最高的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，以實(shí)現(xiàn)稀缺資本的有效配置。

（三）金融全球化下中國(guó)金融業(yè)存在的問(wèn)題

1、中國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新意識(shí)乏善可陳。在中國(guó)，與負(fù)債類的金融業(yè)務(wù)相比較而言，在中國(guó)資產(chǎn)類的金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新程度是處于一個(gè)較低水平的，并且在我國(guó)金融領(lǐng)域內(nèi)，一項(xiàng)能夠確保利潤(rùn)和有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)今依舊是屈指可數(shù)的。我國(guó)金融業(yè)乏善可陳的創(chuàng)新成就在某些程度上阻礙了我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際金融市場(chǎng)中建立核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2、中國(guó)金融監(jiān)管上存在的問(wèn)題?，F(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式無(wú)法完全適應(yīng)這樣的特性。金融全球化的快速發(fā)展，給中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管提出了更加嚴(yán)格的要求，中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管目前還無(wú)法充分滿足這樣的高要求。

3、中國(guó)金融業(yè)制度不完善。金融全球化帶給中國(guó)金融業(yè)參與者的利潤(rùn)是顯而易見(jiàn)的，但是盡管如此，由于我國(guó)金融業(yè)制度仍然尚未完善，在中國(guó)金融參與者大規(guī)模進(jìn)軍國(guó)際金融市場(chǎng)的進(jìn)程中，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生不小的風(fēng)險(xiǎn)和損失。中國(guó)的金融體系失衡所帶來(lái)的消極后果是多層次的。因此，金融體系已成為中國(guó)金融業(yè)發(fā)展不平衡的一個(gè)阻礙。中國(guó)金融業(yè)必須把金融體系達(dá)到一個(gè)平衡存放于金融改革的首要位置，以增加供給制度的頻率和密度。

4、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展尚不健全、易受國(guó)際游資沖擊。隨著國(guó)際間貿(mào)易程度的加深，對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的要求也更加嚴(yán)格。金融開(kāi)放化與充分的財(cái)務(wù)自由是形成國(guó)際游資的兩個(gè)基本的條件。而在當(dāng)下金融全球化程度加深的國(guó)際環(huán)境下，首先國(guó)際間的資本流動(dòng)阻礙被消除了，阻礙的消除促使資金可以更加快速的在國(guó)際市場(chǎng)中流通；其次，由于金融全球化增加了金融業(yè)務(wù)的自由性，在國(guó)際間對(duì)于利率以及外匯的管制也相對(duì)放松下來(lái)，這正是各種金融產(chǎn)品的價(jià)格機(jī)制產(chǎn)生大幅波動(dòng)的良好契機(jī)。此外，對(duì)于投機(jī)資本，在國(guó)際上均未對(duì)此進(jìn)行高度的關(guān)注及有效的約束，因此十分有可能造成金融動(dòng)蕩的風(fēng)險(xiǎn)，如若是金融交易市場(chǎng)上出現(xiàn)了動(dòng)蕩，大量的資本即刻會(huì)撤離出該國(guó)。endprint

三、中國(guó)金融業(yè)存在問(wèn)題原因分析

（一）我國(guó)金融業(yè)發(fā)展過(guò)度依賴政府。政府的調(diào)控限制了我國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新意識(shí)的大幅度進(jìn)步。在中國(guó)進(jìn)入WTO之前，我國(guó)金融業(yè)還是處于內(nèi)部發(fā)展，而在國(guó)際間仍舊較為閉塞的狀態(tài)，缺少了吸收發(fā)達(dá)國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)，盡管我國(guó)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，但是一方面是教育水平的限制而另一方面是我國(guó)金融業(yè)知識(shí)的落后狀態(tài)，導(dǎo)致我國(guó)對(duì)于銀行等行業(yè)的發(fā)展和對(duì)于新型金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新疏于鼓勵(lì)發(fā)展。大部分金融業(yè)的發(fā)展主要還是依賴于政府的幫助與鼓勵(lì)，而自身在創(chuàng)新發(fā)展上開(kāi)辟新興的金融業(yè)務(wù)方面等仍舊薄弱。中國(guó)金融業(yè)主要還是金融主管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)甚至是一種強(qiáng)制性的領(lǐng)導(dǎo)下發(fā)展的，這一發(fā)展形勢(shì)大大地削弱了我國(guó)的金融創(chuàng)新能力。

（二）分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式無(wú)法完全適應(yīng)金融活動(dòng)的高度靈活。中國(guó)金融業(yè)目前經(jīng)營(yíng)模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡混合操作的初級(jí)階段的，盡管現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)存在很大優(yōu)勢(shì)，我國(guó)金融監(jiān)管仍舊存在一些主要問(wèn)題，金融活動(dòng)是具有高度靈活以及時(shí)刻充滿變化的商業(yè)活動(dòng)。當(dāng)代科技的迅猛發(fā)展加速了金融工具的創(chuàng)新利用，大量的新興交易工具幫助國(guó)際間進(jìn)行金融貿(mào)易，使得大量的貨幣資產(chǎn)能夠在很短的時(shí)間內(nèi)交易完成，但是對(duì)于交易的雙方卻存在著不確定性。首先，中國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的深層次矛盾尚未解決，這一問(wèn)題長(zhǎng)期影響財(cái)務(wù)運(yùn)作；其次，降低了社會(huì)福利方面的金融受益者；再次，導(dǎo)致金融改革的收入下降；最后，由于金融體系某些方面的改革遲遲沒(méi)有發(fā)展的，它可能會(huì)因此降低人們進(jìn)行改革的熱情和信心，使社會(huì)廣泛?jiǎn)适еС指母锏膭?dòng)力。

（三）中國(guó)對(duì)于銀行業(yè)欠缺嚴(yán)格的管理。在中國(guó)，銀行業(yè)的發(fā)展仍舊處于一個(gè)不平衡的階段，我國(guó)的銀行業(yè)是脆弱的。和許多發(fā)展中國(guó)家一樣，中國(guó)對(duì)于銀行業(yè)欠缺嚴(yán)格的管理，而在銀行業(yè)的內(nèi)部，管理者也疏于控制。銀行內(nèi)部缺少專業(yè)人才對(duì)銀行日常金融業(yè)務(wù)的盈虧進(jìn)行有效的評(píng)估，這一缺陷導(dǎo)致了銀行無(wú)法準(zhǔn)確分辨高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)而將資金盲目的注入，卻由于風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致無(wú)法在指定期限獲得利潤(rùn)，從而變成了銀行的不良資產(chǎn)；另一方面，銀行對(duì)于利率仍舊把握不準(zhǔn)，利率的浮動(dòng)也造成了銀行盈利的浮動(dòng)，對(duì)于利息的收入反而不贏卻虧。基于以上的問(wèn)題，金融國(guó)際貿(mào)易更加盛行的當(dāng)下，使銀行業(yè)受到了國(guó)際游資的沖擊。

（四）金融監(jiān)管存在局限性。在金融全球化下的背景下，中國(guó)金融業(yè)正處于一個(gè)轉(zhuǎn)型期，面對(duì)如此一個(gè)過(guò)渡期，我國(guó)所實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)盡管有利于維持金融體系的穩(wěn)定性和安全性，但它使我國(guó)的金融操作系統(tǒng)偏向于小型金融企業(yè)，并且存在較低的資本充足率，以及資金實(shí)力不足、不良資產(chǎn)率在全國(guó)范圍內(nèi)出現(xiàn)、企業(yè)盈利能力弱、更高速率的業(yè)務(wù)品種單一等問(wèn)題；其次，在我國(guó)仍舊存在金融監(jiān)管觸及不到的領(lǐng)域，金融監(jiān)管存在著局限性。隨著科技的不斷創(chuàng)新發(fā)展，以及信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，更多新興的金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)在人們的視野中，正如互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)。新興的金融業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)著我國(guó)的金融監(jiān)管行業(yè)。我國(guó)的監(jiān)管內(nèi)容仍舊相對(duì)片面，存在著監(jiān)管范圍還相對(duì)不夠廣泛的問(wèn)題。

（五）金融監(jiān)管欠缺法制規(guī)范

四、中國(guó)金融業(yè)應(yīng)對(duì)金融全球化的建議

（一）建立一個(gè)完善的競(jìng)爭(zhēng)體制。僅僅依靠?jī)?yōu)化政府的管控職能是不夠的，我國(guó)金融業(yè)更應(yīng)該建立一個(gè)完善的競(jìng)爭(zhēng)體制，在提高我國(guó)金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的同時(shí)樹(shù)立一個(gè)真正意義上的市場(chǎng)主體。想要增加我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力水平，必須實(shí)現(xiàn)國(guó)有銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度多元化，由國(guó)家控股，實(shí)行市場(chǎng)外部調(diào)治和銀行業(yè)內(nèi)部調(diào)治相結(jié)合的方式。銀行業(yè)持續(xù)惡化的資產(chǎn)持有量正是由于國(guó)有企業(yè)和國(guó)有銀行業(yè)的相似產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。正是因?yàn)檫@一原因，我國(guó)金融業(yè)主管機(jī)構(gòu)更應(yīng)該明晰我國(guó)國(guó)有金融企業(yè)的改革和我國(guó)金融體系的改革是存在著一定的聯(lián)系的，我國(guó)金融業(yè)管控機(jī)構(gòu)就要做到產(chǎn)權(quán)職責(zé)合理分配，充分調(diào)整國(guó)有企業(yè)的內(nèi)部治理，構(gòu)建一個(gè)健康發(fā)展的金融業(yè)環(huán)境。我國(guó)金融業(yè)在政府的監(jiān)控職能轉(zhuǎn)變后，在政府的合理監(jiān)控下，有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力完備的發(fā)展環(huán)境，而我國(guó)政府就要施力于金融監(jiān)管和金融市場(chǎng)秩序的管控，鼓勵(lì)更多的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，體現(xiàn)出在金融資源優(yōu)化配置中，市場(chǎng)機(jī)制必不可缺的作用。

（二）我國(guó)的金融監(jiān)管體系需要改進(jìn)和完善。金融監(jiān)管必須基于法律，就是要以一種間接的方式，由金融監(jiān)管當(dāng)局的行政命令取消基本款式的監(jiān)管方式進(jìn)行日常監(jiān)督進(jìn)行嚴(yán)格的法規(guī)限制。在我國(guó)的金融監(jiān)管中，監(jiān)管主體更加注重于所監(jiān)管企業(yè)商業(yè)的規(guī)范合法，但是卻忽略了在商業(yè)活動(dòng)進(jìn)行前對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估預(yù)測(cè)。如果能夠在金融活動(dòng)前對(duì)其進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這就是著眼于該金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部資產(chǎn)優(yōu)良性和其內(nèi)部管控的合理分析。這種模式相較于之前就有很大程度的前瞻性，對(duì)于可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)活動(dòng)能夠有效的規(guī)避，對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)管，主要有對(duì)從銀行貸款的商業(yè)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保證銀行時(shí)刻防范惡性資產(chǎn)，同時(shí)加強(qiáng)銀行內(nèi)部管控，對(duì)于銀行隨時(shí)面臨的危機(jī)要有完整的處理方案。在我國(guó)銀行業(yè)中更要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，預(yù)警商業(yè)活動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而能夠?qū)y行面臨的損失降到最低程度。

（三）全方面推進(jìn)金融系統(tǒng)供給改革。必須要有一個(gè)全新的制度供給的思路，全方面地推進(jìn)金融系統(tǒng)的供給改革。第一，要完善符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的公司治理結(jié)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，以降低不良貸款率，解決長(zhǎng)期存在于深層次的問(wèn)題，以達(dá)到資本充足率；第二，要進(jìn)一步規(guī)范資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的聯(lián)系，對(duì)于融資渠道的選擇，要充分考慮到多樣性和適當(dāng)調(diào)配的重要性，從制度上支持資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，創(chuàng)造高質(zhì)量有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)，讓資源的分配更加優(yōu)化；第三，提高制定和執(zhí)行貨幣政策的水平，不斷完備貨幣政策的傳導(dǎo)體系，充分利用利率等貨幣政策工具，適當(dāng)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持人民幣幣值的穩(wěn)定不變；第四，不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，維護(hù)存款人、投資者和納稅人的利益。全面推行商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)五級(jí)分類系統(tǒng)，改善核算制度、信息披露制度，促使國(guó)有商業(yè)銀行的管理達(dá)到一個(gè)更好的水平。

五、結(jié)論

金融全球化可以被描述為全球商業(yè)活動(dòng)和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加緊密趨同的漸進(jìn)過(guò)程。來(lái)自世界各地的商業(yè)活動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐再|(zhì)的商業(yè)活動(dòng)，即金融全球化的表現(xiàn)。包括金融服務(wù)、協(xié)調(diào)和擴(kuò)張的財(cái)政政策，使全球金融業(yè)成為一個(gè)不可分割的一體金融業(yè)。首先，本文對(duì)金融全球化的概念進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，指出了金融全球化是全球金融業(yè)發(fā)展的必然走向；其次，根據(jù)目前的情況分析了中國(guó)金融業(yè)在金融全球化的影響下存在的問(wèn)題。并根據(jù)這些問(wèn)題，給出作為參考的建議；最后，在本文中闡述了金融全球化帶給中國(guó)金融業(yè)的積極的以及消極的影響，并且提出了三個(gè)建設(shè)性的策略建議，希望能在中國(guó)金融業(yè)快速有效的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下給其一些有價(jià)值的幫助。

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