劉蘭勇

摘要：近年來，中國農(nóng)業(yè)已經(jīng)逐步向?qū)I(yè)化、標準化、規(guī)?；约爱a(chǎn)業(yè)化方向加以發(fā)展。在這一過程中尚有大量問題亟待解決，其中農(nóng)民群眾的融資難就是一個較為突出的問題，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融正是針對以上問題而形成的一種新型農(nóng)村金融方式。如今，供應鏈金融已經(jīng)成為解決我國農(nóng)業(yè)領域融資難的重要途徑之一。為了提升我國農(nóng)業(yè)所具有的市場競爭力，怎樣進一步健全我國的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融顯得十分迫切。本文闡述了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融的含義、特點和功能，并論述了實現(xiàn)我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融持續(xù)發(fā)展的幾點措施。

關鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；供應鏈；金融

農(nóng)業(yè)是我國名副其實的第一大產(chǎn)業(yè)，是我國國民經(jīng)濟體系中十分重要的基石。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟開發(fā)過程中，農(nóng)業(yè)市場是其中十分重要的導向，核心企業(yè)和中小企業(yè)立足于經(jīng)濟利益彼此聯(lián)系，從原有的單一企業(yè)發(fā)展至如今的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，開展一體化運營管理。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展過程之中，一體化、規(guī)?；约爱a(chǎn)業(yè)化一直是中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的主要發(fā)展趨向。但是，當前我國農(nóng)業(yè)建設所需要的資金一直難以得到切實滿足。在此狀況下，實施農(nóng)業(yè)供應鏈金融模式，不僅能夠有效解決我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中所面臨的資金缺乏問題，把農(nóng)業(yè)類企業(yè)與廣大農(nóng)戶的利益進行緊密捆綁，切實提升相關各方的運轉(zhuǎn)成效，從而降低農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工以及銷售成本，而且對商業(yè)銀行而言，這必然是一個極為難得的業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新契機。因為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展具有非常大的利潤空間，商業(yè)銀行能夠在金融業(yè)的激烈競爭中取得優(yōu)勢。如今，我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融還處于起步階段，還有大量阻礙其發(fā)展的問題，所以把農(nóng)業(yè)供應鏈金融運用到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之中依然需要進行深入探索。

1現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融的含義

所謂供應鏈金融，主要是指由商業(yè)銀行發(fā)起的一種現(xiàn)代金融創(chuàng)新業(yè)務，它以供應鏈當中的核心企業(yè)為基礎，對于供應鏈之中的相關信息流、資金流以及物流等資源進行全面整合，從而為供應鏈管理提供齊全完整的解決措施。所謂農(nóng)業(yè)供應鏈金融，是指將供應鏈金融業(yè)務運用在農(nóng)業(yè)供應鏈體系之后的產(chǎn)物，是為了適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈體系資金需求而實施的資金、服務定價以及市場交易類活動。農(nóng)業(yè)供應鏈金融能夠改變以往農(nóng)業(yè)信貸所慣用的單戶考察與授信方式，通過對供應鏈之中的全部金融資源進行整合來創(chuàng)新金融模式。在供應鏈金融體系之下，商業(yè)銀行使用信用捆綁等方式，通過供應鏈之中的農(nóng)業(yè)核心企業(yè)信用水平增強本體系之中的農(nóng)戶以及中小型農(nóng)業(yè)類企業(yè)所具有的信用能力，從而形成了富有成效的負債履約新體系，切實提升了農(nóng)戶以及中小型農(nóng)業(yè)類企業(yè)具有的融資能力。

2我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融的特點

一是農(nóng)戶和中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)出現(xiàn)信息軟化。實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式之后，目的要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從單一分布、單戶生產(chǎn)往全局化分布、規(guī)模化開發(fā)以及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之格局加以轉(zhuǎn)變。然而，諸多零散化分布的普通農(nóng)戶及其所組合而成農(nóng)村中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)始終是我國農(nóng)業(yè)供應鏈之中的主體成員，除了供應鏈之中的核心企業(yè)之外，農(nóng)戶以及中小型企業(yè)由于管理成本太高或者十分注重個人私密，無法提供齊全、規(guī)范的相關財務報表。如果需要掌握其生產(chǎn)、經(jīng)營以及財務情況，唯有通過長時間的密切交往，才能得到富有價值的具有人格化特點的各類軟信息。

二是農(nóng)產(chǎn)品極易受到蛛網(wǎng)理論的影響。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)是以生命有機體為其主要載體，會直接受到動植物生長的周期、自然規(guī)律以及生態(tài)環(huán)境之限制。農(nóng)產(chǎn)品所具有的生物特性會導致其在存儲、物流、加工以及銷售等各個環(huán)節(jié)當中受到自身品質(zhì)所帶來的影響；而自然災害也會對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成極大的影響，比如：水旱、溫濕度、地震以及生態(tài)環(huán)境發(fā)生的變化等均會在非常大的程度上影響到農(nóng)產(chǎn)品的實際質(zhì)量。農(nóng)產(chǎn)品的供求關系在現(xiàn)代市場經(jīng)濟下容易受到蛛網(wǎng)理論之限制，也就是當供給彈性超過需求彈性之后，供求的狀態(tài)會趨向于收斂。反之，當供給彈性小于需求彈性之后，供求的狀態(tài)就會趨向于發(fā)散。

三是交易成本和信息的不對稱導致農(nóng)業(yè)供應鏈將間接融資作為主要手段。農(nóng)業(yè)供應鏈之中的大量農(nóng)戶以及中小型企業(yè)導致金融交易的成本會相當大。金融的交易成本主要有商業(yè)銀行的調(diào)研成本、談判成本、擬定和實施契約成本、界控制產(chǎn)權(quán)成本以及監(jiān)管成本等，也就是金融交易中所產(chǎn)生的各項費用。鑒于供應鏈之中的農(nóng)戶與中小企業(yè)的融資額度普遍較小，而其發(fā)生的金融交易費用則相對比較大，所以說，應用資本市場進行直接融資對于雙方來說均不合理。

3我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融的功能

一是能夠較好地解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中面臨的融資難題。融資難始終是包括農(nóng)業(yè)企業(yè)在內(nèi)的我國各類中小企業(yè)所面臨的普遍問題。近些年來，因為宏觀經(jīng)濟不夠景氣，導致大量農(nóng)業(yè)類企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中也遭遇到了非常大的資金難題。實施農(nóng)業(yè)供應鏈金融對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的核心企業(yè)、中小企業(yè)以及普通農(nóng)戶等都具有很大的實際意義。在此過程中，農(nóng)業(yè)供應鏈金融能夠發(fā)揮出解決融資難題的重要作用。

二是推動農(nóng)業(yè)實現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展。我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設無法脫離農(nóng)業(yè)供應鏈金融的積極支持。立足于對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、物流、加工以及銷售等諸多環(huán)節(jié)的大力支持，從而讓農(nóng)業(yè)市場的總體活躍程度得到大力提高。農(nóng)業(yè)核心企業(yè)不但能夠帶動其他企業(yè)投入到供應鏈之中，而且對于市場能夠做到合理地把握，讓全部農(nóng)業(yè)節(jié)點均圍繞農(nóng)業(yè)核心企業(yè)投入到良性運轉(zhuǎn)之中。

三是為金融機構(gòu)提供了業(yè)務增長點。隨著現(xiàn)代金融機構(gòu)盈利方式之轉(zhuǎn)換，對商業(yè)銀行的市場競爭力也提出了新的更高的要求。傳統(tǒng)意義上商業(yè)金融機構(gòu)把存貸差視為自身最重要的利潤來源。如今，隨著新型金融業(yè)格局的形成，愈來愈多的商業(yè)金融機構(gòu)把中間業(yè)務視為絕對重心，而農(nóng)業(yè)供應鏈金融可視為商業(yè)金融機構(gòu)將信貸業(yè)務往中間業(yè)務加以延伸，將農(nóng)產(chǎn)品利益鏈之中的全部農(nóng)業(yè)類企業(yè)與農(nóng)戶等加以聯(lián)結(jié)，通過商業(yè)銀行實施合理設計，從而更好地實現(xiàn)信貸產(chǎn)品的有效價值。

4實現(xiàn)我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融持續(xù)發(fā)展的幾點措施

4.1全力打造農(nóng)業(yè)供應鏈金融的運轉(zhuǎn)主體

一是提升商業(yè)銀行實施農(nóng)業(yè)供應鏈金融的主動性。在客觀環(huán)境上，有關部門可在實施農(nóng)業(yè)供應鏈金融業(yè)務的相關商業(yè)銀行的下屬分支機構(gòu)設置和再貸款等各個方面實施政策上的支持，從而用一流的政策環(huán)境鼓勵商業(yè)銀行實施好供應鏈金融相關業(yè)務。二是要提升商業(yè)銀行實施農(nóng)業(yè)供應鏈金融管理的技術(shù)力量。商業(yè)金融機構(gòu)要高度重視專業(yè)人員培訓工作，切實提升其對于農(nóng)業(yè)供應鏈金融技術(shù)細節(jié)的掌握，結(jié)合本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展實際狀況來設計相關產(chǎn)品。要主動探索以農(nóng)業(yè)供應鏈為基礎的信用風險評價機制，強化對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物價值所進行的控制，切實加快健全完善農(nóng)業(yè)供應鏈金融電子業(yè)務平臺，推動平臺和合作機構(gòu)彼此之間的信息對接，有效提升業(yè)務運轉(zhuǎn)與風險控制的成效。endprint

4.2不斷強化農(nóng)業(yè)供應鏈金融配套設施建設

政府部門應當致力于推動農(nóng)業(yè)供應鏈金融配套設施的建設進程，從而能夠更好地調(diào)動起農(nóng)業(yè)供應鏈金融整個環(huán)節(jié)中各主體的主動性，在全力鼓勵商業(yè)金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)基礎設施的投入，而且還要出臺相關配套性政策，確保商業(yè)銀行能夠增強服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的安全性。一是在技術(shù)服務上要著力增強電子信息化安全服務性能，在確保農(nóng)業(yè)供應鏈環(huán)節(jié)結(jié)算過程中全面應用現(xiàn)代信息服務手段，比如在線電子支付等進行快速清算，從而在最大限度上提升辦事的效率，推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中商流、物流以及信息流等方面的效能。二是在我國農(nóng)產(chǎn)品加工和運輸中出現(xiàn)的損耗問題相當嚴重，因此要積極開發(fā)農(nóng)業(yè)第三方物流，以求降低流通過程中的各項成本，強化冷鏈物流建設，確保農(nóng)產(chǎn)品的各個環(huán)節(jié)均處在冷鏈狀態(tài)之下。

4.3注重農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險管理

在當前的農(nóng)業(yè)供應鏈金融業(yè)務發(fā)展過程中，各環(huán)節(jié)均有可能出現(xiàn)風險，所以，要不斷強化抗風險能力等方面的建設。商業(yè)金融機構(gòu)在選擇農(nóng)業(yè)類核心企業(yè)過程中，應當全面檢查核心企業(yè)所具有的經(jīng)營管理能力，賬戶往來是不是具有不良記錄，在這一行業(yè)之中的發(fā)展趨勢等因素，給予其在供應鏈金融體系之中的信貸額。與此同時，還應當考核核心企業(yè)對于中小型企業(yè)所具有的協(xié)調(diào)管理能力，能否協(xié)助銀行減少中小企業(yè)金融違約行為的形成，對于符合金融機構(gòu)要求的農(nóng)業(yè)類核心企業(yè)予以相應的信貸優(yōu)惠。同時，要強化對中小型農(nóng)業(yè)類企業(yè)的抵押擔保物所實施的管理。金融機構(gòu)在認定可以抵押的擔保物之時必須要有選擇，應當盡可能地選擇價格較為穩(wěn)定、流動性比較強、產(chǎn)權(quán)較為清晰的企業(yè)。對應收賬款以及預付貨款所進行的抵押，還要考慮到其上、下游企業(yè)所具有的資信力。當然，為更好地應對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)所具有的特殊性，要不斷提高農(nóng)業(yè)保險方面的投入。因此，要依據(jù)國家對于農(nóng)業(yè)保險的政策，逐漸形成在中央財政指導下的農(nóng)業(yè)災害風險轉(zhuǎn)移體系，建立巨災保險項目基金，健全小額農(nóng)業(yè)保險，拓展農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，對于從事農(nóng)業(yè)保險的企業(yè)予以合理的補貼以及獎勵，進而為農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展打下良好的基礎。

4.4加強化農(nóng)業(yè)供應鏈金融信用體系建設

為推動農(nóng)業(yè)供應鏈金融能夠順利地運轉(zhuǎn)，應當形成健康而又穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)供應鏈金融信用體系。一是要強化農(nóng)業(yè)類企業(yè)自身信用的內(nèi)控能力。無論是核心企業(yè)，還是中小型企業(yè)，或者是普通農(nóng)戶，均應不斷強化自身的信用體系建設，通過改進企業(yè)的內(nèi)部管理來積極提升產(chǎn)量，準確把握當前農(nóng)業(yè)市場的行情，提升資金利用率，有效避免由于經(jīng)營不合理而導致出現(xiàn)延遲還款之行為。二是繼續(xù)健全國內(nèi)的信用評級機制。當前我國國內(nèi)的信用評級組織機構(gòu)還在不斷發(fā)展之中，但是和世界知名的評級機構(gòu)之間比較起來還有相當大的距離。對于開展農(nóng)業(yè)供應鏈金融信用等級評定，還是應當以商業(yè)金融機構(gòu)為主，今后還可引入第三方的評級組織機構(gòu)以強化對農(nóng)業(yè)供應鏈金融的主體實施信用登記評價。要始終堅持信用等級和信貸規(guī)模、信貸期限等進行聯(lián)系，健全農(nóng)業(yè)供應鏈金融信用評價機制。三是要適時引進激勵體系，對那些信用級別比較高而且沒有還款的不良記錄的農(nóng)業(yè)供應鏈予以合理的利率優(yōu)惠，并且加上部分別的配套優(yōu)惠措施，積極鼓勵應用農(nóng)業(yè)供應鏈金融來推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建設。

5結(jié)束語

綜上所述，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應鏈金融能夠很好地緩解我國農(nóng)戶所面臨的融資難題，十分有利于妥善處理好一直困擾我國的“三農(nóng)”問題，更好地促進我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化與集約化，從而切實縮小我國城鄉(xiāng)彼此間的落差，從而切實破解制約我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，進而為我國農(nóng)村的更好更快發(fā)展作出新的貢獻。endprint