記者_云陽 編輯_李不二 設(shè)計_杜亞娜

留學(xué)生意外事件頻發(fā)，這些保險知識你必須知道！

記者_云陽 編輯_李不二 設(shè)計_杜亞娜

很多留學(xué)目的國的保險制度對于很多留學(xué)生來說，簡直是一本天書。大部分國內(nèi)的學(xué)生對于保險都只有一些淺層次的認知，因為國內(nèi)相對安全的環(huán)境與國外大不相同。即使學(xué)習(xí)起來有些困難，但很多留學(xué)生安全事件也說明了認識海外保險內(nèi)容的重要性，必要的保險知識不得不知。

開學(xué)季·海外保險篇

2017年，留學(xué)生在異國意外傷亡的事件頻頻發(fā)生，而且多數(shù)觸目驚心。留學(xué)生的人身安全不僅牽動著整個家庭的心弦，而且受到了社會各界的關(guān)注。

2017年4月16日，美國弗吉尼亞工學(xué)院發(fā)生兩起校園槍擊案。上午7點15分，一名持槍者在弗吉尼亞工學(xué)院一幢教學(xué)樓和一幢宿舍樓內(nèi)開槍射擊。22人在槍擊中喪生，另有20多名受傷者被緊急送往附近醫(yī)院救治。據(jù)該校校警稱，持槍者已經(jīng)死亡。

2017年4月26日晚，紐約的一間網(wǎng)吧內(nèi)，19歲范姓中國留學(xué)生為爭搶座位與一流浪漢發(fā)生爭吵，并對其實施了暴打。不堪忍受的流浪漢掏出一把小刀，刺向范某腹部，致其死亡。

2017年6月9日，中國訪問學(xué)者章瑩穎在美國離奇失蹤，引起軒然大波。隨后，嫌疑人交代了綁架章瑩穎的過程：把她帶回他的公寓，并強迫她留下，在此過程中，章瑩穎曾進行過極力的抵抗。

2017年7月13日，日本神奈川縣警方在該縣發(fā)現(xiàn)兩具遺體。中國駐日大使館證實，兩具遺體確認為此前失蹤的中國留學(xué)生姐妹。

這些駭人聽聞的事件屢屢發(fā)生，每個留學(xué)生都是家庭的驕傲，海外游子的安全時刻牽動著家中父母的心，一旦發(fā)生噩耗，背后就會讓一個家庭半生的辛苦付諸東流。悲劇使人警醒，只身遠赴異國的學(xué)子，他們的健康和安全誰來保障？一旦發(fā)生意外怎么辦？《留學(xué)》根據(jù)這些問題為大家盤點了兩大留學(xué)生保險制度比較完善的國家—美國與日本的制度詳情，讓更多的留學(xué)生了解留學(xué)必需的保險知識！

美國

去美國留學(xué)（F-1）或做訪問學(xué)者（J-1），一般都需要參加醫(yī)療保險。美國絕大多數(shù)學(xué)校在提供醫(yī)療保險證明，才能給予注冊。且規(guī)定持有J簽證的訪問學(xué)者和家屬在美期間必須有醫(yī)療保險，否則可能被要求離境。

美國的多數(shù)學(xué)校為本校學(xué)生提供學(xué)生集體醫(yī)療保險。學(xué)生也可以選擇在校外自行購買醫(yī)療保險。從2014年起，平價醫(yī)療法案在美國全面實施。這個法案對美國學(xué)生醫(yī)療保險也有很大的影響。這里詳細介紹美國留學(xué)生的醫(yī)療保險。

1.美國學(xué)校的學(xué)生集體醫(yī)療保險

赴美學(xué)習(xí)的國際學(xué)生學(xué)者（F，J，M，Q等簽證）通?？梢詤⒓訉W(xué)校提供的學(xué)生醫(yī)療保險計劃（StudentHealthInsurancePlan）。一般學(xué)費清單中包括學(xué)生醫(yī)療保險費這一項。在每學(xué)期注冊繳費時，就自動加入學(xué)校的學(xué)生醫(yī)保計劃。如果決定不參加學(xué)校的學(xué)生集體醫(yī)療保險，通常需要在學(xué)校規(guī)定的日期內(nèi)提出放棄學(xué)生醫(yī)療保險的申請并獲得學(xué)校批準。

針對這種學(xué)生醫(yī)療保險計劃，多數(shù)美國大學(xué)會選擇聲譽良好的一個或幾個保險公司合作，為本校學(xué)生提供學(xué)生集體醫(yī)療保險，根據(jù)學(xué)校和保險公司的協(xié)議，為本校學(xué)生提供學(xué)生醫(yī)療保險（StudentHealthInsurance）。

當然，每所學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險計劃所覆蓋的醫(yī)療服務(wù)范圍和保險費用等都不相同。從2014年起，學(xué)生醫(yī)療保險必須達到平價醫(yī)療法案（PatientProtectionandAffordableCareAct，PPACA）規(guī)定的標準。學(xué)生可以在學(xué)校為自己和家屬購買此類保險。也可以在校外的保險公司購買達到學(xué)校最低標準要求的醫(yī)療保險。

學(xué)生醫(yī)療保險計劃一般用于學(xué)生在校外就醫(yī)，如住院，?？漆t(yī)生，校外急診，處方藥，化驗檢查后幫助投保的學(xué)生報銷部分醫(yī)療費。有些學(xué)生醫(yī)療保險計劃還包括牙科、視力保險，以及旅行期間發(fā)生急病的醫(yī)療費用。

學(xué)校推薦的保險是靠譜的，保費通常比市場價格低，理賠起來也比較快速，特別適合初來乍到的學(xué)生。如果還想有其它的選擇，等到熟悉環(huán)境了，多咨詢有經(jīng)驗的學(xué)長學(xué)姐。大多數(shù)學(xué)聯(lián)組織的網(wǎng)站或是論壇上也會有相應(yīng)的信息，自己進行比對參考。

當然，一定要根據(jù)自己的實際情況和需求進行購買，除了要考慮保費高低外，還要注意其保險額度、保障內(nèi)容、診療限制、費用分擔、排除條款等項目，以及是否有轉(zhuǎn)校、越州使用的彈性等。

另外，應(yīng)該特別注意醫(yī)療保險的日期是否包括學(xué)校假期。如果學(xué)校的保險不包括假期，而假期若還得留在美國，那得另外再買保險，保證假期看病的需要。

2.學(xué)生健康服務(wù)中心

美國大學(xué)一般設(shè)有學(xué)生健康服務(wù)中心（UniversityHealthServices），為所有注冊的學(xué)生提供門診、急診，化驗檢查，健康咨詢，心理輔導(dǎo)，疫苗注射等各項基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)。有些學(xué)校還設(shè)有藥房。

這里的醫(yī)生擔當學(xué)生家庭醫(yī)生的責(zé)任，普通的常見病和外傷等都可以在這里解決。學(xué)校也提供各種免費的健康教育和心理疏導(dǎo)等服務(wù)。所以除了參加學(xué)生醫(yī)療保險外，這些學(xué)校要求學(xué)生在注冊時繳納校內(nèi)保健費（CampusHealthServiceFee），以便免費使用校園內(nèi)診所的基本醫(yī)療服務(wù)。各所學(xué)校對學(xué)生開放的校內(nèi)診所服務(wù)都不盡相同?？梢酝ㄟ^學(xué)校的學(xué)生健康服務(wù)中心了解具體的情況。

3.留學(xué)生畢業(yè)實習(xí)期間的醫(yī)療保險

持有F-1簽證的留學(xué)生在畢業(yè)后如果獲得美國公民及移民服務(wù)局（UnitedStatesCitizenshipandImmigrationServices， USCIS）許可，可繼續(xù)留在美國參加一年左右的工作實習(xí)（OptionalPracticalTraining，OPT）。

有些學(xué)校允許在OPT期間的留學(xué)生繼續(xù)參加學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險計劃（一年左右），留學(xué)生可以在畢業(yè)前可與學(xué)校聯(lián)系延長學(xué)生醫(yī)療保險。有些學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險則不接受OPT的留學(xué)生。有些學(xué)生的實習(xí)單位可能會向留學(xué)生提供醫(yī)療保險。但多數(shù)公司不會為實習(xí)學(xué)生提供醫(yī)療保險。這種情況下建議自己購買商業(yè)醫(yī)療保險。

日本

日本的保險制度尤為完善，醫(yī)療保險更是保障了大部分人。雖然制度完善，可日本的醫(yī)療費，和其他國家相比非常昂貴。感冒看醫(yī)生，如果由自己全額負擔的話，1次的診療費約需5000日元。1顆蛀牙的治療費為數(shù)萬日元，盲腸開刀住院1周的費用約30萬～40萬日元。如果這些都是全額自費的話，經(jīng)濟負擔之大可想而知。于是，日本法律規(guī)定居住在日本的所有人，必須參加某種形式的“醫(yī)療保險”。“醫(yī)療保險”制度，就是為了減輕醫(yī)療費的負擔，以平日里出資在相互扶持為目的的一項制度。

日本留學(xué)生保險制度

1. 《國民健康保險》

國民健康保險是日本一種非常有價值的福利制度。該制度不僅適用于日本人民，同樣也適用于有在留資格的留學(xué)生以及經(jīng)商人士。加入健康保險，生病后原則上只需承擔30%的醫(yī)療費，相當省錢。

加入國民健康保險的原則是到達日本當日開始計算，如果申請的晚了，會被要求支付過去的保險金額，所以留學(xué)生還是盡早辦理比較好。當然，享受國民健康保險的同時也是要履行相應(yīng)的義務(wù)的。辦理國民健康保險，首先要向居住地區(qū)、市政府的國民健康保險課提出申請，必須出示在留卡以及護照，如有同居的家屬可一并加入，并確認好健康保險證中有家屬的名字。

凡是加入國民健康保險的人，因生病受傷到醫(yī)院或者診所的，雖然原則上只需支付醫(yī)療總額的30%（70%由國民健康保險支付），但是，也存在不適合國民健康保險條件，需要全額支付的情況。比如：住院時差額床位的費用，健康保險不承認的特殊高價治療藥物費用，金質(zhì)牙套等費用。

以下的情況，即使支付了全額醫(yī)療費，申請審核通過后，也會退還保險金的70%。

（1）因突發(fā)事故受傷，不在受理國民健康保險的醫(yī)院接受治療，或者突發(fā)疾病，旅行中生病、受傷未持保險證接受治療時。

（2）因病重，醫(yī)生認定有必要增添看護的費用。

（3）在醫(yī)生的指示下接受按摩、針灸等治療，因骨折或扭傷接受接骨科治療時。

（4）做整形矯正時產(chǎn)生的費用。

（5）不能接受正常渠道所供給的營養(yǎng)而輸血的費用。

（6）重病人的入院，轉(zhuǎn)院等的移送費用。

同一個人，在一家醫(yī)院所支付醫(yī)療費的月負擔額，如果超過一定的金額時，可以享受高額療養(yǎng)費補助制度，可申請退回限定金額的醫(yī)療費用。但是，門診的治療費以及差額床鋪費用不包含在其中。如果搬去了新的住所，要在新住所的市區(qū)鄉(xiāng)村政府申請領(lǐng)取新的保險證。新住所的辦理窗口處，交回之前的健康保險證并領(lǐng)取新的保險證。如果不更換是不能享受國民健康保險的。加入國民健康保險，是留學(xué)生活不可缺少的一環(huán)。

2. 《損害保險》

當出現(xiàn)《國民健康保險》無法應(yīng)對的情形時就需要《損害保險》?！稉p害保險》是在《國民健康保險》無法對應(yīng)的因事故等情形下的受傷治療，造成他人受傷的毀損器物情形下的損害賠償，有《傷害保險》及《個人賠償責(zé)任保險》兩種。

《傷害保險》是針對日常生活或旅游中的傷害，而設(shè)的補償措施?！秱€人賠償責(zé)任保險》是因自身過失而造成他人受傷或是毀損器物情形下的補償。

3. 《留學(xué)生住房綜合賠償》

《留學(xué)生住房綜合賠償》是由財團法人日本國際教育支援協(xié)會所經(jīng)營，是為了幫助留學(xué)生防患火災(zāi)等帶來的災(zāi)害，以及避免殃及宿舍租賃契約的保證人（學(xué)生的友人、大學(xué)的教職員等），而專門設(shè)立賠償制度。

留學(xué)生以低額的保費（4000日元/年），在不幸遭遇火災(zāi)蒙受損害時，可以得到完善的賠償。能享用這賠償制度的有：日本的大學(xué)、短期的大學(xué)、高等專門學(xué)校、專修學(xué)校專門課程（專門學(xué)校）已入學(xué)（具有“留學(xué)”資格者)。