何曉娟

360用戶基數(shù)很大，是擁有七八個(gè)億用戶的互聯(lián)網(wǎng)公司，我們希望用這些數(shù)據(jù)去控制互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，

利用科技再造金融的模式，試圖用數(shù)據(jù)來解決用戶的痛點(diǎn)。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，新業(yè)態(tài)如雨后春筍般迅猛增長(zhǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引領(lǐng)作用也日趨增加，比如電子商務(wù)、電子醫(yī)療，網(wǎng)絡(luò)教育等?；ヂ?lián)網(wǎng)在給人們生活帶來莫大益處的同時(shí)，也逐漸改變了人們的生活方式，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)就是最好的佐證。在2016年全國(guó)“兩會(huì)”期間，有部分代表和委員也提過關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的提案和議案。2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融又將進(jìn)入不凡之年。

近兩年，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快，并且有了國(guó)家的支持，越來越多的人將投資理財(cái)方向從股市轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融；越來越多的理財(cái)平臺(tái)也加大風(fēng)險(xiǎn)管控體系，保護(hù)投資者的利益。就目前而言，最好的金融理財(cái)方式就是找一個(gè)比較正規(guī)、安全可靠的平臺(tái)進(jìn)行投資理財(cái)，自然還有必不可少的信貸平臺(tái)。而依托360集團(tuán)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的360金融自平臺(tái)上線以來，吸引了無數(shù)用戶，成為當(dāng)下各大行業(yè)及媒體關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，本刊記者采訪了360金融集團(tuán)CEO徐軍。

360金融應(yīng)運(yùn)而生

互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)下可謂是中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展最火爆的行業(yè)。盡管一批又一批互聯(lián)網(wǎng)金融公司在成立不久后就倒下，但這個(gè)行業(yè)依舊吸引著大量資本前仆后繼地涌入，這其中包括不少行業(yè)巨頭。

來自傳統(tǒng)行業(yè)的不乏有萬達(dá)集團(tuán)、海航集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)等；而互聯(lián)網(wǎng)巨頭更是不少，如百度、騰訊、阿里、京東等。當(dāng)然還有我們本次采訪特別講到的奇虎360。

據(jù)相關(guān)介紹，奇虎360科技有限公司（美國(guó)紐約證券交易所NYSE：QIHU，以下簡(jiǎn)稱“360”）創(chuàng)立于2005年9月，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)安全產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)商，致力于提供高品質(zhì)的免費(fèi)安全服務(wù)，旗下有360安全衛(wèi)士、360殺毒、360安全瀏覽器、360手機(jī)衛(wèi)士、360搜索、360兒童衛(wèi)士等系列產(chǎn)品。2011年3月30日，360正式在美國(guó)紐交所掛牌交易。

然而，以互聯(lián)網(wǎng)安全起家的360為何也會(huì)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)呢？

采訪時(shí)，徐軍告訴記者：“360金融是在360的條件下，應(yīng)運(yùn)而生。360金融的誕生是為了給用戶提供更全面的安全服務(wù)。與360的安全一脈相承，財(cái)務(wù)安全也是一種安全，金融在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上是一個(gè)高端產(chǎn)品。360金融的誕生更是延伸安全的內(nèi)涵，為用戶提供更好的財(cái)務(wù)安全?！?/p>

此外，徐軍在采訪中還特別強(qiáng)調(diào)：“360金融作為綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)，有著多年的互聯(lián)網(wǎng)安全背景。我們認(rèn)為金融安全分為兩個(gè)方面，第一個(gè)是我有錢的時(shí)候我的投資是安全的；第二個(gè)就是我需要用錢的時(shí)候，我有一個(gè)額度可以給我財(cái)務(wù)選擇，讓我心里有底。簡(jiǎn)單地說，就是用戶理財(cái)?shù)臅r(shí)候能幫助他們投資賺錢、不跑路，缺錢的時(shí)候我們可以提供安全的貸款，所以本質(zhì)上我們也是在擴(kuò)大我們安全的內(nèi)涵。”

作為中國(guó)著名的互聯(lián)網(wǎng)安全公司，奇虎360擁有超過5億的PC用戶和超過8億的手機(jī)用戶，且用戶使用率高。

據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，360在移動(dòng)端安全產(chǎn)品、PC端瀏覽器按用戶使用時(shí)長(zhǎng)和安卓手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的排名均為第一名。作為互聯(lián)網(wǎng)安全公司，360以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)安全作為公司核心能力。在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，擁有海量的用戶信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，人才儲(chǔ)備與技術(shù)積累突出，多次獲得國(guó)際測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

如今，360金融是從360集團(tuán)中拆分出來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)集團(tuán)，拆分后360金融集團(tuán)與360集團(tuán)是兄弟公司。360金融依托360集團(tuán)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)，在具備了安全品牌、大量數(shù)據(jù)以及很多安全用戶的先天條件下，自然催生了360金融 。

徐軍還向記者表示：“我們天然就是做安全的，我們認(rèn)為財(cái)務(wù)安全是人最重要的安全之一?！?/p>

著力推出“360借條”

據(jù)了解，360金融主要在理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)3個(gè)金融領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，旗下已有你財(cái)富、私銀家、360淘金、360股票、360借條、360信用及360保險(xiǎn)等品牌。

其中“你財(cái)富”作為360金融第一款產(chǎn)品上線，截止到2017年1月底，平臺(tái)成交額已突破800億元，被喻為互聯(lián)網(wǎng)金融的一匹黑馬。

而貸款業(yè)務(wù)中的“360借條”自2016年年底上線以來，吸引了眾多用戶，同時(shí)也獲得業(yè)內(nèi)不少褒獎(jiǎng)。據(jù)媒體報(bào)道，360借條先后在2016年獲得“2016年度最佳潛力產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“創(chuàng)新金融科技獎(jiǎng)”等殊榮。那么，360借條與同行的其他信貸平臺(tái)相比，有什么獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)呢？

徐軍告訴記者：“360借條是360金融推出的一款個(gè)人及小微消費(fèi)信貸產(chǎn)品，是360金融與晉商消費(fèi)金融公司在數(shù)據(jù)、征信、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展密切合作的同時(shí)，為用戶提供現(xiàn)金消費(fèi)信貸服務(wù)的產(chǎn)品。其基于360大數(shù)據(jù)對(duì)客戶信用進(jìn)行整體評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上提供即時(shí)到賬的現(xiàn)金貸款，具備額度大、放款快、操作簡(jiǎn)單的特點(diǎn)。”

360借條的優(yōu)勢(shì)集中體現(xiàn)在用戶數(shù)量多且活躍度高，擁有海量的用戶信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)、先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、便捷的體驗(yàn)以及專業(yè)優(yōu)質(zhì)的團(tuán)隊(duì)。

360借條還積極借助互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代信息技術(shù)手段，把先進(jìn)的人臉識(shí)別技術(shù)和大數(shù)據(jù)審批模型相結(jié)合，提升用戶體驗(yàn)?？蛻魺o須進(jìn)行任何繁瑣操作，5秒就能完成人臉拍攝及比對(duì)過程。后臺(tái)結(jié)合人臉評(píng)分應(yīng)用，在綜合其他征信手段的基礎(chǔ)上，就能鎖定客戶真實(shí)身份，為客戶帶來更為高效的體驗(yàn)。

采訪中，徐軍還特別強(qiáng)調(diào)：360借條將充分利用“360信用信息大數(shù)據(jù)”作為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要保障。360將運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)和自有基礎(chǔ)設(shè)施，將網(wǎng)絡(luò)采集的市場(chǎng)主體疑似違法違規(guī)信息、疑似失信信息、自建“黑名單”信息等在客觀公正的前提下與社會(huì)共享并推送到國(guó)家信用信息共享平臺(tái)，平臺(tái)經(jīng)處理后供相關(guān)政府部門參考。同時(shí)，360借條也擁有其他機(jī)構(gòu)的用戶信用數(shù)據(jù)支持，為360金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制提供有力的數(shù)據(jù)支撐。

并且，360借條可以優(yōu)先解決金融安全與信息安全等用戶困擾問題，以安全、快捷、人性化的方式提升用戶體驗(yàn)，惠及大眾。

此外，徐軍還表示：360借條，是順應(yīng)消費(fèi)金融的一個(gè)大趨勢(shì)，它提供了消費(fèi)金融服務(wù)，對(duì)中國(guó)整個(gè)消費(fèi)家庭及個(gè)人的杠桿比例較低。在中國(guó)，個(gè)人和家庭擁有的財(cái)富是100多萬億元。同樣，美國(guó)的這個(gè)比率是100%，而我們是不到10%。所以我們可以看到一個(gè)很大的空間?！拔覀冏屇贻p人去超前消費(fèi)，不管是對(duì)他們來說，還是對(duì)社會(huì)、對(duì)經(jīng)濟(jì)都是一件好事情。當(dāng)然，也不能太走極端，像走到美國(guó)次貸危機(jī)的時(shí)候，明知道他沒有還款能力，他一個(gè)月的收入也就3000塊錢，你卻借給他一個(gè)月的貸款，要他還5000塊錢。這個(gè)就是不可持續(xù)的，我們也不會(huì)去做的?！?/p>

未來金融市場(chǎng)吹暖風(fēng)

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，可以有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將分散、割裂的民間金融有效整合，充分發(fā)揮“聚沙成塔、積流成河”的集聚效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的使命擔(dān)當(dāng)。

同時(shí)，相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行來說，首先，交易成本不斷降低，使行業(yè)更有競(jìng)爭(zhēng)力；其次，客戶服務(wù)的口徑在不斷增大，覆蓋面增大；最后，解決風(fēng)險(xiǎn)控制的問題，大量的客戶通過互聯(lián)網(wǎng)的交易，在網(wǎng)上留下交易記錄和交易痕跡，這塊客戶的信息和信息資料，對(duì)于銀行從事信息風(fēng)險(xiǎn)控制是非常重要的。

在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的滲透，造就出未來10年最重要、最龐大的趨勢(shì)性機(jī)會(huì)。而隨著各大巨頭紛紛布局，萬億消費(fèi)金融市場(chǎng)將加速開啟。

談及360金融在前不久摘得“2017胡潤(rùn)新金融50強(qiáng)”有怎樣的心得，徐軍坦然：“獲獎(jiǎng)對(duì)我們是激勵(lì)，未來還有很長(zhǎng)的路要走。我們將心懷敬畏，一直走下去?！?/p>

說到投資，徐軍認(rèn)為：不要盲目追求收益，要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力量來投資，構(gòu)建一個(gè)適合自己的投資組合。年輕的高收入的可以投風(fēng)險(xiǎn)比較大的，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，要分散投資。

對(duì)于未來金融市場(chǎng)的發(fā)展前景，徐軍表示：“金融是一個(gè)很賺錢的行業(yè)，是一個(gè)附加值較高的行業(yè)，盡管這兩年整頓，有負(fù)面的報(bào)道了，但從宏觀的角度來講，其在整個(gè)金融行業(yè)里滲透率比較低，用技術(shù)和數(shù)據(jù)去顛覆的空間很大。我們對(duì)未來的金融市場(chǎng)充滿信心，對(duì)未來的新金融模式也充滿信心。相信整個(gè)新金融在未來會(huì)越來越好。

關(guān)于360金融的未來布局，徐軍告訴記者：“360用戶基數(shù)很大，是擁有七八個(gè)億用戶的互聯(lián)網(wǎng)公司，我們希望用這些大量數(shù)據(jù)去控制互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，利用先進(jìn)的科技再造金融的模式，試圖用技術(shù)和數(shù)據(jù)來解決用戶的痛點(diǎn)。因?yàn)閭鹘y(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面比較窄，去一個(gè)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要很長(zhǎng)的時(shí)間、需要很多的材料，而且很多人群是得不到普惠金融的服務(wù)的。對(duì)于360金融的未來布局，我們希望圍繞理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)三大業(yè)務(wù)，做大、做強(qiáng)、生根?！?