朱宇蕊

摘要：信息化時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)，帶動(dòng)了我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。理財(cái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要構(gòu)成部分，其對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有重要影響。基于此，本文研究了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融思維下的理財(cái)模式進(jìn)行具體分析，從而去為我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)的發(fā)展提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；理財(cái)模式；風(fēng)險(xiǎn)管控

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于信息化時(shí)代的新型行業(yè)，其是以傳統(tǒng)金融行業(yè)為基礎(chǔ)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不斷地創(chuàng)新金融形式，從而去打造互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，可以創(chuàng)新理財(cái)形式，豐富理財(cái)產(chǎn)品，促使金融理財(cái)向著多元化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式，簡(jiǎn)化了理財(cái)?shù)某绦?，?jié)省理財(cái)時(shí)間，通過(guò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行理財(cái)交易，降低了企業(yè)的人力成本，同時(shí)提高了理財(cái)效率。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的介紹

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

信息化時(shí)代的到來(lái)，網(wǎng)絡(luò)逐漸普及，并且融入各行各業(yè)，深入人們的日常生活。此種社會(huì)形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸形成，其主要是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的相互融合，屬于新興行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展，能夠促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)模式的轉(zhuǎn)變，能夠給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇。例如，互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付、云計(jì)算、公共賬戶等，都可以為金融理財(cái)提供服務(wù)。目前，理財(cái)產(chǎn)品的交易，主要是通過(guò)第三方支付、電子商務(wù)等，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成交易，節(jié)省大量時(shí)間，提高了理財(cái)?shù)男省?/p>

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

新時(shí)期下，互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)而言，具有一定的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)等，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付完成投資、銷售、信息咨詢等服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，最初是為了打破傳統(tǒng)金融模式的限制，從而去拓寬銷售渠道，獲得更大的收益。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易模式的多樣化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融資金交易的安全性提高，逐漸被客戶所認(rèn)可，從而促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融思維下，理財(cái)模式提供的產(chǎn)品，具有投資金額低的特點(diǎn)，能夠吸引更多的客戶。傳統(tǒng)的理財(cái)形式，主要是通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行交易，申購(gòu)與贖回的時(shí)間較長(zhǎng)，降低了理財(cái)流程的靈活性。而互聯(lián)網(wǎng)金融，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)，快速地進(jìn)行申購(gòu)與贖回，縮短了理財(cái)交易的時(shí)間，提高了客戶的理財(cái)效率。通過(guò)大數(shù)據(jù)，客戶可以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了解，有效地對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，提高了理財(cái)交易的安全性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融思維下的理財(cái)模式

（一）P2F的理財(cái)模式

P2F的理財(cái)模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融思維下主要的理財(cái)模式之一。其具有較高的安全性，P2F的理財(cái)模式下的融資人，主要是銀行、證券等機(jī)構(gòu)，綜合實(shí)力較強(qiáng)，具有完整的風(fēng)險(xiǎn)把控方案，能夠降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)交易的安全性。例如，互金所能夠幫助客戶進(jìn)行理財(cái)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，同時(shí)將最大的年化收益用于客戶。通過(guò)P2F的理財(cái)模式，能夠有效地規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高理財(cái)收益。P2F的理財(cái)模式，較多地金融機(jī)構(gòu)會(huì)答應(yīng)回購(gòu)，從而去為投資者提供安全保障。投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品60天之后，自動(dòng)具有申請(qǐng)債券轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。P2F的理財(cái)模式，投資起點(diǎn)較低。例如，理財(cái)盒子平臺(tái)，最新推出的活動(dòng)，1元起投、隨投隨取，沒(méi)有投資期限的限制，極大程度地提高了理財(cái)?shù)撵`活性，降低了理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

（二）P2P的理財(cái)模式

P2P的理財(cái)模式，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)使用最廣泛的一種理財(cái)模式。P2P的理財(cái)模式，主要是幫助投資人與借款人進(jìn)行交易。P2P的理財(cái)模式的工作量較大，傳統(tǒng)的理財(cái)模式無(wú)法滿足需求，需要通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作，從而去完成理財(cái)交易。P2P網(wǎng)貸具有良好的市場(chǎng)發(fā)展前景，借貸門檻較低收益較高，吸引了大批的投資者。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)為投資人進(jìn)行擔(dān)保，降低了投資者的風(fēng)險(xiǎn)。例如，陸金所網(wǎng)貸平臺(tái)，其邀請(qǐng)平安融資作為擔(dān)保企業(yè)，從而為P2P網(wǎng)貸交易提供保障。P2P的理財(cái)模式，比例典型的理財(cái)平臺(tái)是拍拍貸，其主要辦理小額的無(wú)抵押貸款，面對(duì)的客戶主要是社會(huì)中低層。其通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大客戶群體，從而為客戶辦理小額貸款業(yè)務(wù)。拍拍貸的運(yùn)行效果良好，能夠?yàn)樽非蟮惋L(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益的客戶提供理財(cái)平臺(tái)，同時(shí)也滿足了小額貸款客戶的需求。

（三）P2B的理財(cái)模式

P2B的理財(cái)模式，主要是面向個(gè)人、銀行、企業(yè)，為其提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)的平臺(tái)。其提供的產(chǎn)品類型比較豐富，能夠滿足不同投資者的需求，可以進(jìn)行短期投資，也能幫助客戶制定長(zhǎng)期投資計(jì)劃。P2B的理財(cái)模式，能夠有效地控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)此種模式獲得的理財(cái)收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款。例如，鑫合會(huì)理財(cái)平臺(tái)，投資者購(gòu)買其理財(cái)產(chǎn)品，正常情況下理財(cái)產(chǎn)品的年化收益能夠達(dá)到8.6%，投資期限最短可以選擇3天，到期后本息同時(shí)返還。此種短期的理財(cái)方式，受到社會(huì)年輕人的歡迎，在風(fēng)險(xiǎn)把控的基礎(chǔ)上，最大化的提高經(jīng)濟(jì)收益。例如，PPmoney平臺(tái)打造的懶人寶智能投資理財(cái)資金管理計(jì)劃，其年化收益正常情況下可以達(dá)到9.6%，投資期限最短為6個(gè)月。此種理財(cái)方式，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益比銀行高，比較適合具有穩(wěn)定工作的上班族。

結(jié)論

綜上所述，文章對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行介紹，具體論述了P2F的理財(cái)模式、P2B的理財(cái)模式、P2P的理財(cái)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)交易，客戶可以通過(guò)理財(cái)平臺(tái)購(gòu)買產(chǎn)品，從而去獲得收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融思維下的理財(cái)模式，打破了空間與時(shí)間的限制，能夠?yàn)橥顿Y者提供更優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

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