吳曉靈

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融標(biāo)準(zhǔn)是金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融標(biāo)準(zhǔn)是金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。全國(guó)金融工作會(huì)議指出，“緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)”，金融標(biāo)準(zhǔn)在其中將發(fā)揮積極作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，步入增長(zhǎng)換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”的新階段，為加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新勢(shì)在必行。

首設(shè)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

過去幾年中，隨著金融創(chuàng)新和對(duì)金融監(jiān)管的規(guī)避，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等金融業(yè)務(wù)之間的界限被逐步打破，金融業(yè)進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)為主題的“大資管”時(shí)代。與此同時(shí)，資金空轉(zhuǎn)、監(jiān)管套利、鏈條過長(zhǎng)、“脫實(shí)向虛”的新風(fēng)險(xiǎn)、新特征暴露出來。此外，“大資管”背景下各金融機(jī)構(gòu)能夠提供綜合金融服務(wù)的復(fù)合型、顧問型人才的稀缺，一定程度上成為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的阻礙。

2016年12月28日，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)牽頭發(fā)起設(shè)立的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《公司金融顧問（JRT 0139—2016）》經(jīng)全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)審查通過，由中國(guó)人民銀行正式發(fā)布實(shí)施。這是我國(guó)公司金融行業(yè)的首部行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，獲得了包括銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、獨(dú)立金融咨詢服務(wù)等多方機(jī)構(gòu)的普遍認(rèn)可，受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。

金融標(biāo)準(zhǔn)建立的意義在于：第一，有助于監(jiān)管部門跟蹤評(píng)估金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，從而完善制度短板和監(jiān)管空白。第二，有助于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和技術(shù)的規(guī)范，進(jìn)行有序合作和競(jìng)爭(zhēng)，提高金融產(chǎn)品透明度和服務(wù)的質(zhì)量。第三，有助于金融消費(fèi)者和投資者依照標(biāo)準(zhǔn)來保護(hù)其正當(dāng)權(quán)益，對(duì)加強(qiáng)金融教育和實(shí)現(xiàn)金融普惠也有重大意義。

目前，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的主題。金融標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施將有助于金融活動(dòng)在標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則下良性有序運(yùn)行，提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而與國(guó)際接軌，促進(jìn)金融業(yè)的改革開放。

隨著國(guó)家把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，中國(guó)人民銀行科學(xué)防范，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，目前正積極推進(jìn)“金融風(fēng)險(xiǎn)管控行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”建設(shè)。開展金融風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，規(guī)范金融業(yè)務(wù)開展，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理指引，是新形勢(shì)下金融行業(yè)規(guī)范、平穩(wěn)發(fā)展的要求，符合黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)金融工作的政策要求。

今年5月份，人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委發(fā)布了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，形成了金融標(biāo)準(zhǔn)化頂層設(shè)計(jì)，提出了新型金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系。適合中國(guó)國(guó)情和特色的金融標(biāo)準(zhǔn)供給在逐年提升，基本覆蓋了重點(diǎn)金融領(lǐng)域。

我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)起步晚，但隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融在國(guó)際上地位的提高，中國(guó)在金融標(biāo)準(zhǔn)制定方面也要提升競(jìng)爭(zhēng)力和話語權(quán)。同時(shí)，為了更好地服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融業(yè)要加快自身供給側(cè)改革。這既是供給側(cè)改革對(duì)金融業(yè)的必然要求，也是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必由之路。這其中，培養(yǎng)符合金融標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才隊(duì)伍至關(guān)重要。

專業(yè)人才培養(yǎng)和評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)缺失

金融業(yè)持續(xù)健康經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要大量擁有專業(yè)知識(shí)和技能的人才。全國(guó)金融工作會(huì)議指出，“要大力培養(yǎng)、選拔、使用政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的金融人才，特別是要注意培養(yǎng)金融高端人才”。但是，目前我國(guó)專業(yè)人才培養(yǎng)和評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)缺失，培養(yǎng)方法有效性不足，具備專業(yè)精神，善于進(jìn)行專業(yè)分析、專業(yè)判斷、專業(yè)管理和專業(yè)創(chuàng)新的人才就難以培養(yǎng)出來。

金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)還關(guān)系人民群眾切身利益，應(yīng)該更加深入地進(jìn)行推廣，引導(dǎo)消費(fèi)者了解符合標(biāo)準(zhǔn)要求的標(biāo)識(shí)，使用質(zhì)量達(dá)標(biāo)的服務(wù)，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)公眾監(jiān)督手段。這符合金融普惠的精神，也是金融教育的必然要求。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在機(jī)制、產(chǎn)品、服務(wù)和人才等方面逐步與國(guó)際接軌，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)在融資、投資等各方面知識(shí)都很欠缺。普惠金融服務(wù)范圍實(shí)際包含了企業(yè)，按照《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》給出的范圍，主要有兩類，“一是在市場(chǎng)上可獲得金融服務(wù)相對(duì)弱勢(shì)的小微企業(yè)，二是貧困地區(qū)企業(yè)，最終目標(biāo)是以可負(fù)擔(dān)的成本為其提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)”。

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)也要與時(shí)俱進(jìn)，包括云計(jì)算技術(shù)金融應(yīng)用體系標(biāo)準(zhǔn)框架、金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系框架、普惠金融標(biāo)準(zhǔn)體系框架、互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)體系等。

展望未來，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作將進(jìn)一步為金融監(jiān)管提供支持，為提升金融業(yè)服務(wù)發(fā)展水平創(chuàng)建標(biāo)桿，推動(dòng)政府與市場(chǎng)共治的標(biāo)準(zhǔn)化工作體系建設(shè)。

（本文作者系全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、央行原副行長(zhǎng)、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)兼院長(zhǎng)。）

鏈接：

為貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化標(biāo)準(zhǔn)化工作改革方案的通知》精神，推動(dòng)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略，加快完善標(biāo)準(zhǔn)化體系，提升我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化水平，人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》。

金融業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)有四大重點(diǎn)。分別針對(duì)產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管風(fēng)控。在金融產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)方面，要統(tǒng)籌制定資產(chǎn)管理等跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。制修訂網(wǎng)上銀行、銀團(tuán)貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)金融科技的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)研制。對(duì)于金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制修訂支付清算、金融資產(chǎn)登記托管、銀行間市場(chǎng)、征信、反洗錢、網(wǎng)絡(luò)和信息安全等重要金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)。構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系。探索數(shù)字貨幣的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范。制修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測(cè)試等信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。制修訂人民幣真?zhèn)舞b定等印制標(biāo)準(zhǔn)。在金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)方面，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司、金融基礎(chǔ)設(shè)施、各類投融資行為、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系。重點(diǎn)制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)元等金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，制修訂存款分類、貸款分類、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息分類、理財(cái)與資金信托統(tǒng)計(jì)等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。