蔣希昭

就業(yè)是民生之本，創(chuàng)業(yè)是富民之策。2016年，中國人民銀行溧陽市支行（以下簡稱溧陽支行），積極響應(yīng)政府和上級行全力以赴服務(wù)保障民生工作要求，充分發(fā)揮金融在促進(jìn)民生保障和改善中的積極作用，多措并舉助推溧陽加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、改善民生金融創(chuàng)業(yè)環(huán)境、促進(jìn)民生金融創(chuàng)業(yè)健康發(fā)展，會同市相關(guān)部門聯(lián)合推出2016溧陽“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程，動員、激勵、服務(wù)下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女、大學(xué)生村官群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，以創(chuàng)業(yè)促增長，以創(chuàng)業(yè)促發(fā)展，積極探索溧陽特色“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”的新路子，不斷提升全市人民的滿意度和幸福感。

一、主要做法

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建工作機制

為加強對2016年溧陽市“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了由人行溧陽市支行、市金融辦等部門聯(lián)合組成的領(lǐng)導(dǎo)小組。組長為市政府分管金融的副市長、副組長為人行溧陽市支行行長和市金融辦領(lǐng)導(dǎo)，成員為人行溧陽市支行、市委農(nóng)工辦、市經(jīng)信局等部門分管領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人行溧陽市支行貨幣信貸管理股。

（二）制訂實施方案，明確部門分工

一是人民銀行負(fù)責(zé)方案制訂，牽頭組織開展相關(guān)活動，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極參與2016“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程，積極推廣“陽光信貸”、“惠農(nóng)卡”等行之有效的金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)模式；提供方便、高效、快捷的“一站式”金融服務(wù)；在利率定價、征信服務(wù)、培訓(xùn)宣傳上給予指導(dǎo)，以金融生態(tài)鎮(zhèn)和農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建為抓手，推動各類創(chuàng)業(yè)群體的信用示范創(chuàng)建，督促金融機構(gòu)切實改善和提升金融服務(wù)水平。二是市金融辦和市經(jīng)信局負(fù)責(zé)指導(dǎo)推動建立激勵有效、銜接配套的政策扶持體系，促進(jìn)財政資金更好發(fā)揮倍增效用。三是市人社局、市婦聯(lián)分別對小額擔(dān)保貸款、青年示范創(chuàng)業(yè)貸款、大學(xué)生“村官”、失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款和婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作給予積極指導(dǎo)，充分發(fā)揮各自管理和信息優(yōu)勢，加大創(chuàng)業(yè)能力培訓(xùn)，組織所轄部門幫助金融機構(gòu)把好客戶信用甄別關(guān)口和貸款對象的推薦工作，配合做好到期貸款的催收，有效降低信貸管理成本和風(fēng)險，協(xié)同開展信用示范創(chuàng)建工作。

（三）部門聯(lián)動，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)環(huán)境

第一，搭建推介平臺。從健全服務(wù)、夯實基礎(chǔ)入手，積極打造創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)平臺。溧陽支行先后走訪相關(guān)職能部門及金融機構(gòu)，主動與他們溝通交流，引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、保障安居、“三農(nóng)”等民生工程傾斜。2016年年初，積極配合市政府舉辦了“政銀企懇談會暨項目簽約儀式”活動，有19家企業(yè)代表參加了現(xiàn)場簽約儀式，簽約金額達(dá)46.9億元，其中，合同性金額35.3億元，意向性金額11.6億元。2016年3月份，組織交通銀行、中信銀行、江蘇銀行、華夏銀行、招商銀行、郵政銀行和村鎮(zhèn)銀行與別橋鎮(zhèn)政府聯(lián)合舉辦“中小企業(yè)銀企對接”、銀企洽談會和信貸產(chǎn)品推薦活動。2016年5月，在全市范圍內(nèi)牽頭組織開展了以“服務(wù)進(jìn)城務(wù)工，幫助就近就業(yè)，扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”為主題的“春風(fēng)送崗位”系列活動，發(fā)放了創(chuàng)業(yè)服務(wù)手冊10000冊、就業(yè)優(yōu)惠政策的宣傳材料30000張，牽手128家企業(yè)累計提供4000多個工作崗位用于下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女就業(yè)招聘，促使3900余人找到了合適的崗位。2016年6月份，溧陽支行會同團(tuán)市委制訂了《溧陽市開展農(nóng)村青年信用示范戶工作的實施意見》，及時召開涉農(nóng)金融機構(gòu)創(chuàng)建農(nóng)村青年信用示范戶推進(jìn)會，確保2016年完成1000戶農(nóng)村青年信用示范戶評定工作。

第二，搭建政策平臺。及時把握民生金融工作的新特點、新任務(wù)和新要求，會同金融辦等部門聯(lián)合出臺了《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于完善小額貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》。創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實行人社部門、婦聯(lián)進(jìn)行資格認(rèn)定、銀行發(fā)放貸款、財政審核貼息的聯(lián)動模式。市政府將創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作納入對鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府年度目標(biāo)考核。擴(kuò)大貸款額度，將個人創(chuàng)業(yè)項目貸款提高到10萬元，勞動密集型小企業(yè)貸款額度擴(kuò)大至200萬元。提高財政扶持標(biāo)準(zhǔn)，對個人微利項目小額擔(dān)保貸款按規(guī)定實行全額財政貼息；對符合條件的勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款，200萬元以內(nèi)的按50%給予貼息，對已享受優(yōu)惠政策的個人和勞動密集型小企業(yè)，可以二次貸款支持，按規(guī)定給予25%財政貼息。

（四）項目引領(lǐng)，拓寬創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)空間

在推動下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作中，既重視農(nóng)村富余和城市下崗勞動力的創(chuàng)業(yè)就業(yè)，又重視逐年增加的以大中專畢業(yè)生為主體的新生勞動力，緊緊抓住溧陽經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，突出項目支持引領(lǐng)和培育創(chuàng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，大力促進(jìn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)特色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第一，發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)。積極引導(dǎo)和組織城鎮(zhèn)失業(yè)人員到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)，把發(fā)展畜牧業(yè)作為興家致富的途徑，號召失業(yè)人員搶抓機遇，在實施“畜牧興家”計劃中尋找創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)之路。如2009年4月溧陽市社渚鎮(zhèn)振興南街社區(qū)婦女吳蕓芳在市人行、婦聯(lián)等相關(guān)部門支持下，利用婦女創(chuàng)業(yè)貸款80萬元創(chuàng)立了溧陽市社渚蕓芳養(yǎng)殖場，由于吳蕓芳善管理、講誠信，經(jīng)3年多的經(jīng)營，已成為我市生豬養(yǎng)殖行業(yè)里的龍頭企業(yè)，先后被評為“省農(nóng)業(yè)示范戶”、“全國科技示范戶”、“市政協(xié)委員”、“市三八紅旗手”、“市百佳巾幗明星”等榮譽稱號，

第二，主打綠色種植業(yè)品牌。積極引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)人員大力發(fā)展棚室蔬菜、瓜果、中藥材等特色優(yōu)勢種植業(yè)，堅持以發(fā)展現(xiàn)代種植業(yè)為抓手，走品牌種植業(yè)之路，使特色種植業(yè)成為創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的助推器。如溧陽市后周鎮(zhèn)西莊村委副業(yè)隊村居民徐曉華，2009年8月在市人行及相關(guān)部門支持下，利用創(chuàng)業(yè)貸款130萬元，承包300畝土地成立溧陽市華生大棚蔬菜專業(yè)合作社，開始規(guī)?；卟朔N植經(jīng)營。經(jīng)過幾年的摸索打拼，至2017年經(jīng)營面積已達(dá)1800余畝，帶動種植面積達(dá)2500余畝，現(xiàn)有員工22名，帶動周邊農(nóng)戶近40戶、約75人，已成為溧陽市乃至周邊規(guī)模較大的蔬菜種植基地，所產(chǎn)“天目湖”品牌白芹、甜瓜、蘆筍等新鮮蔬菜主要直供上海、蘇州、杭州和溧陽市各大超市、菜場，所產(chǎn)蔬菜在各大超市。2016年預(yù)計可實現(xiàn)銷售達(dá)8000萬元左右，可實現(xiàn)凈利利潤在430萬元左右。endprint

（五）培育典型，輻射帶動，激發(fā)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)熱情

近年來，溧陽市委、市政府在大力發(fā)展五大工業(yè)產(chǎn)業(yè)的同時積極利用得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢和豐富的農(nóng)業(yè)特色引導(dǎo)一大批原籍溧陽的工程建設(shè)等領(lǐng)域的實業(yè)家紛紛回溧興辦涉農(nóng)觀光、旅游產(chǎn)業(yè)，相關(guān)部門圍繞“保增長、保民生、保穩(wěn)定”要求，在助推民生金融促就業(yè)的同時，著力“打造”優(yōu)勢農(nóng)戶、經(jīng)紀(jì)人、企業(yè)家，最大限度發(fā)揮能人大戶參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心效應(yīng)和輻射效應(yīng)。目前，溧陽已涌現(xiàn)出沈祖富、洑愛玉、陶峰、黃梅芳等一大批資產(chǎn)超千萬甚至超億元的農(nóng)業(yè)實業(yè)家。

二、主要成效

（一）滿足了就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員和小企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)的資金需求

隨著“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的深化推進(jìn)，助業(yè)貸款政策得到了快速發(fā)展，截至2016年12月月末，轄內(nèi)金融機構(gòu)已累計向3萬多戶農(nóng)戶發(fā)放其他個人助業(yè)貸款385929萬元和944戶小微企業(yè)發(fā)放了總額為285452萬元的中小企業(yè)貸款，其中，發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款1354萬元，其他小額農(nóng)業(yè)貸款4512萬元；助推638位下崗失業(yè)婦女再就業(yè)，為62位創(chuàng)業(yè)婦女提供婦女創(chuàng)業(yè)扶持貼息貸款4452萬元，直接帶動就業(yè)6223人，間接帶動創(chuàng)業(yè)9599人，極大地調(diào)動了創(chuàng)業(yè)就業(yè)人員在現(xiàn)代特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中大展身手、創(chuàng)造新業(yè)績的積極性，有效滿足了下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鄉(xiāng)婦女、大學(xué)生村官群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)和小企業(yè)的資金需求，從而有力支持了溧陽的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)效應(yīng)顯著。

（二）有效帶動了當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展

以往，溧陽實行較為單一的直接到戶的扶貧模式，“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的推進(jìn)，貸款投向得到持續(xù)優(yōu)化，扶貧模式已逐步向帶動致富的特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。在政府“強鎮(zhèn)興村”惠民工程的引導(dǎo)下，各金融機構(gòu)按照“因地制宜、分類指導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)扶持”的方針，利用信貸資金大力扶持溧陽農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，一大批能人大戶興辦實業(yè)，推動了溧陽丘陵山區(qū)現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)的開發(fā)，提升了溧陽休閑觀光、花木、果樹、茶樹種植等產(chǎn)業(yè)規(guī)模和農(nóng)產(chǎn)品檔次。如，婦女創(chuàng)業(yè)優(yōu)秀典型——溧陽市東方印務(wù)有限公司法定代表人黃梅芳。1995年失業(yè)下崗后自籌資金3萬元，帶領(lǐng)15名失業(yè)婦女開始從事包裝裝潢印刷。2007年11月在市人行及相關(guān)部門指導(dǎo)和幫助下，利用婦女創(chuàng)業(yè)貸款200萬元更新設(shè)備和技術(shù)改造，使企業(yè)獲得了長足的發(fā)展，到2011年年末，實現(xiàn)銷售7334萬，創(chuàng)利潤達(dá)320萬元， 2016年預(yù)計可實現(xiàn)營業(yè)務(wù)收入達(dá)8200萬元以上，可創(chuàng)凈利潤在380萬元左右，企業(yè)累計吸收下崗失業(yè)婦女245人，占員工總數(shù)的70%，員工人均年收入達(dá)36000元，年增10.8%。

（三）促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展

通過“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程的有力支持，一是溧陽農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織得到快速發(fā)展，有效帶動了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)、增收。2009年來累計發(fā)放合作社經(jīng)營貸款7.5億元，重點培植和扶持產(chǎn)權(quán)清晰、組織有效、產(chǎn)業(yè)特色顯著的187家農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，助推合作社拉動特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營發(fā)展效應(yīng)。如，2005年，金融部門重點支持農(nóng)民洑愛玉創(chuàng)業(yè)貸款200萬元創(chuàng)建玉枝農(nóng)民專業(yè)合作社，經(jīng)過幾年的經(jīng)營，帶領(lǐng)天目湖周邊136戶農(nóng)戶發(fā)展白茶、綠茶、精品水果種植，依托資源，因地制宜，成功開發(fā)“玉枝”標(biāo)志品牌白茶， 2006年通過了江蘇省“無公害農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地和產(chǎn)品”兩大認(rèn)證，2009年“玉枝”牌白茶被上海世界博覽會認(rèn)定為“2010年世博會指定專用白茶”，2012成為“人民大會堂指定專用白茶”。二是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)實力不斷加強，輻射示范效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)。龍頭企業(yè)上連市場，下連農(nóng)戶，是組織分散小生產(chǎn)進(jìn)入大生產(chǎn)的重要載體，近年來，江蘇天目湖生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司、江蘇德盛食品有限公司和江蘇省天目湖啤酒飲料公司等一批重點龍頭企業(yè)積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)航母優(yōu)勢，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)戶通過定向資金投入、合同契約、保護(hù)價收購、股份分紅、利潤返還和直補等多種形式，建立“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”利益聯(lián)結(jié)機制，極大發(fā)展了“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)公司+農(nóng)民專業(yè)合作+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營模式，對帶動農(nóng)戶增收、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了良好的示范作用。目前，全市有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)75戶，其中省級5家、地市級6家、縣市級64家，有農(nóng)民10萬人參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)公司+農(nóng)民專業(yè)合作+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營，聯(lián)結(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地50萬多畝，形成了南部山區(qū)以桑、茶、果、林為重點，西北部山區(qū)以食草畜禽、中藥材為主體，平原圩區(qū)以優(yōu)質(zhì)糧油、特種水產(chǎn)、瓜果蔬菜為骨干的農(nóng)業(yè)發(fā)展格局，產(chǎn)品覆蓋茶葉、果品、蔬菜、糧油、畜禽等10多個特色主導(dǎo)產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計2012年全市農(nóng)民人均收入達(dá)16938元，比上年增收12.99%，有效加快了新農(nóng)村建設(shè)步伐。

三、存在的問題

（一）信貸產(chǎn)品宣傳推介力度還不夠

當(dāng)前，金融機構(gòu)出臺了很多滿足不同客戶需求的金融產(chǎn)品，但由于宣傳推介不夠，客戶對新產(chǎn)品不了解，面對廣大的個人客戶和小微企業(yè)，沒有足夠的信貸營銷人員，銀行難以逐個去調(diào)查了解，而需要貸款的客戶也不知道哪家銀行能夠辦理，更沒有把握能夠得到貸款支持，客戶貸款需求和銀行掌握的信息不對稱。

（二）部門溝通協(xié)調(diào)難

民生領(lǐng)域的信貸支持涉及的部門多，組織協(xié)調(diào)難度較大，工作推動難。溧陽市小額擔(dān)保貸款自2004年3月8日開始發(fā)放，市財政出資100萬元作為擔(dān)保基金，由于各部門的重視，到2007年年末，貸款余額近500萬元，此項工作曾經(jīng)是溧陽的特色和亮點工作。2008年，在溧陽人行的建議和申請下市政府追加出資100萬元，然而由于有關(guān)部門機構(gòu)調(diào)整、人員變化，忽視了此項工作的開展，雖然溧陽人行多次協(xié)調(diào)并于去年重新修訂了《溧陽市失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實施辦法》，對支持對象和貸款額度進(jìn)行了調(diào)整，但目前此項貸款基本停辦，貸款余額大幅下降。

（三）創(chuàng)業(yè)資金不足限制再就業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)就業(yè)，同時也成為就業(yè)創(chuàng)業(yè)過程的最大障礙endprint

如在部分婦女所發(fā)展的產(chǎn)業(yè)中，投資項目規(guī)模都偏小，有的更談不上成規(guī)模，大部分是因缺乏擴(kuò)建或擴(kuò)大規(guī)模所需的資金。有些婦女雖有滿腔創(chuàng)業(yè)的熱情，但由于無法籌到所需資金，再加上對政府扶持政策了解不夠，創(chuàng)業(yè)的那份熱情也就不了了之。

（四）民生金融發(fā)展支撐體系建設(shè)有待進(jìn)一步加強

一是大部分中小企業(yè)實力總體較弱，部分涉農(nóng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明，有效資產(chǎn)不足，土地、房產(chǎn)、設(shè)備等手續(xù)不完備，抵押物價值較小且處置較難，有效資產(chǎn)抵押手續(xù)難。二是相關(guān)擔(dān)保公司總體擔(dān)保能力還不強。農(nóng)村商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險拓展較為緩慢，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模及其保障水平與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求不相適應(yīng)，就業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展過程中風(fēng)險分擔(dān)機制整體較弱，貸款難、難貸款問題仍然存在。農(nóng)村依然是溧陽金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融資源無法合理有效配置，金融服務(wù)民生能力有待進(jìn)一步增強。

四、建議和意見

（一）進(jìn)一步強化“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程體系建設(shè)

結(jié)合溧陽經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展實際和 “十二五”發(fā)展規(guī)劃，按照“穩(wěn)增長、守底線、夯基礎(chǔ)、促改革、保安全”的要求，強化信貸政策與相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，拓寬農(nóng)村資金供給渠道，積極爭取上級行對轄內(nèi)分支機構(gòu)的資金配置支持，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。重點支持小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、保障安居、“三農(nóng)”等民生工程，保障特色農(nóng)業(yè)、優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織建設(shè)、涉農(nóng)龍頭企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域資金需求，支持優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券或上市融資等方式獲得資金，推動金融要素向利用信貸促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。探索建立大型銀行與縣域法人銀行的資金批發(fā)運用機制，引導(dǎo)城市資金用于支持民生金融事業(yè)，要進(jìn)一步加大對創(chuàng)業(yè)就業(yè)、消費融資、市場改造及重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生實事的支持，不斷提升全市人民的滿意度和幸福感。

（二）進(jìn)一步發(fā)展壯大民生金融主體

一是大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。扶持和鼓勵多種所有制、多種形式的新型農(nóng)村金融組織發(fā)展。積極向上爭取指標(biāo)，加快村鎮(zhèn)銀行組建步伐。大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款公司，在加強監(jiān)管促進(jìn)規(guī)范健康運行的同時引導(dǎo)加快資本金到位，加大再融資力度，擴(kuò)大貸款規(guī)模。按照省有關(guān)部門文件精神，積極穩(wěn)妥地開展農(nóng)民資金互助組織試點，擴(kuò)大互助資金來源，壯大資金互助規(guī)模。二是充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，鼓勵并引進(jìn)股份制商業(yè)銀行來溧開設(shè)分支機構(gòu)，多元化壯大民生金融主體。鼓勵股份制商業(yè)銀行主動開拓農(nóng)村金融市場， 合理調(diào)度資金頭寸和信貸規(guī)模，優(yōu)先支持本市“民生金融促就業(yè)工程”加快發(fā)展。

（三）進(jìn)一步推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新

一是針對農(nóng)村缺乏有效擔(dān)保物的實際情況，積極發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，靈活調(diào)整額度、期限、利率等，拓展小額貸款適用范圍。繼續(xù)推行個體工商小額聯(lián)保貸款、小額信用貸款、小額循環(huán)貸款以及商戶聯(lián)保、商戶互保、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織成員擔(dān)保等多種信用保證方式，為廣大就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)營發(fā)展提供資金支持。二是努力擴(kuò)大中小企業(yè)貸款有效擔(dān)保物范圍。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村集體用地使用權(quán)抵押貸款試點；繼續(xù)探索以農(nóng)民住房產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、水面承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等為抵質(zhì)押物，逐步解決“三農(nóng)”貸款擔(dān)保難問題。引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展實際需要，探索信用保證擔(dān)保，解決初創(chuàng)型、成長型中小企業(yè)抵押物不足問題；積極探索存單、商標(biāo)、倉儲、債權(quán)、股權(quán)等動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保和直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等，不斷加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。三是創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村信用共同體模式，發(fā)揮由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶、銀行、保險公司、擔(dān)保公司等多類農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)主體組成的信用共同體聯(lián)合增信功能，提高農(nóng)村借款人貸款的可得性。四是引導(dǎo)金融機構(gòu)注重對農(nóng)村自助銀行等金融服務(wù)手段的投入，為廣大農(nóng)民提供便利快捷金融服務(wù)。五是繼續(xù)推進(jìn)金融下鄉(xiāng)，促進(jìn)信貸服務(wù)進(jìn)村入戶。

（四）進(jìn)一步加強民生金融保障體系建設(shè)

一是不斷健全擔(dān)保體系。繼續(xù)采取政府主導(dǎo)、社會參與的方式，增加各級財政對擔(dān)保機構(gòu)資金投入，發(fā)展政府主導(dǎo)的區(qū)域性助業(yè)服務(wù)擔(dān)保機構(gòu)，專門服務(wù)就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保，不斷擴(kuò)大就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保覆蓋面。鼓勵各類擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場，積極開展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會、農(nóng)民專業(yè)合作社等組建擔(dān)保公司。支持政策性擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展，積極選擇和推薦符合條件的為農(nóng)服務(wù)擔(dān)保機構(gòu)加入省再擔(dān)保體系，為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展融資提供更加有力的服務(wù)支撐。二是不斷健全農(nóng)村金融服務(wù)保險體系。按照政府引導(dǎo)、農(nóng)民自愿、因地制宜、積極穩(wěn)妥原則，推動開展多種形式、多種類別的政策性農(nóng)業(yè)保險，完善農(nóng)業(yè)保險“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ健７e極促進(jìn)銀行與保險公司合作，在向農(nóng)村借款人發(fā)放貸款時引入涉農(nóng)保險機制；結(jié)合轄區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，開發(fā)低廉簡易險種；繼續(xù)推廣小額信貸保險，化解“三農(nóng)”貸款風(fēng)險；推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)等保險試點覆蓋面。

（五）進(jìn)一步強化政策扶持激勵

落實用足省、市支持農(nóng)村金融改革發(fā)展各項政策，特別是要用好用足財政獎勵申報、風(fēng)險補償資金扶持政策。充分發(fā)揮金融發(fā)展基金、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、企業(yè)上市專項扶持資金作用，促進(jìn)金融機構(gòu)擴(kuò)大貸款及擔(dān)保貸款投放，鼓勵金融機構(gòu)到農(nóng)村增加營業(yè)網(wǎng)點。完善就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款專項考核獎勵辦法，繼續(xù)對就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款情況實行單獨統(tǒng)計、單獨管理、單獨考核，按季通報考核情況。積極探索新形勢下銀農(nóng)、銀企交流，推動多方交流合作。

（六）進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

緊密結(jié)合溧陽“三農(nóng)”發(fā)展實際，大力推進(jìn)“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程實施。繼續(xù)推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建評定工作，鼓勵就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員誠實守信。深入開展平安金融創(chuàng)建活動，在防范金融風(fēng)險維護(hù)金融穩(wěn)定的同時，注重規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸活動健康發(fā)展，引導(dǎo)社會閑置資金規(guī)范進(jìn)入農(nóng)村金融市場。

（作者單位：中國人民銀行溧陽市支行金融管理部）endprint