孫婷
[提要] 在人們的生活與工作開(kāi)始大規(guī)模應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),進(jìn)一步形成互聯(lián)網(wǎng)金融模式,作為我國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)支柱型產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)行業(yè),要想在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下獲得較快的發(fā)展,必須結(jié)合自己的真實(shí)情況制定科學(xué)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略,成功應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢(shì),推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文首先總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)及發(fā)展現(xiàn)狀;其次探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響;最后研究保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng);影響;應(yīng)用
中圖分類號(hào):F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
收錄日期:2017年8月29日
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)及發(fā)展現(xiàn)狀
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步發(fā)展進(jìn)一步形成的新型金融體系就是互聯(lián)網(wǎng)金融,互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模應(yīng)用推動(dòng)了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級(jí)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在一定程度上改善了傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè),是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的改造升級(jí),提升了傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展水平。第一,互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)降低了準(zhǔn)入條件,改變了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)方向,逐步提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,強(qiáng)化了金融行業(yè)的便捷性與靈活度;第二,金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所需的大數(shù)據(jù)均由互聯(lián)網(wǎng)提供,數(shù)據(jù)資源的具體化為金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)會(huì),大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)提供了大量的客戶信息資源,使其可以為客戶提供更好的服務(wù),對(duì)客戶需求進(jìn)一步滿足,提升了工作效率;第三,金融與客戶進(jìn)行連接的主要媒介便是互聯(lián)網(wǎng),這樣有效避免了中介服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融與技術(shù)形成了不同的發(fā)展方向,前者更加關(guān)注提高品質(zhì),盡量降低沒(méi)有意義的量的累積。利用成本低廉、效率較高的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)創(chuàng)造更加便捷的金融服務(wù)。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)況。當(dāng)前,在結(jié)算、融通與管理資金方面互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)很多發(fā)展問(wèn)題。比如,網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制和較高的交易數(shù)量,可是卻極少企業(yè)擁有支付牌照;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尚未形成較大的發(fā)展規(guī)模,無(wú)法形成一定的社會(huì)影響力,缺少完善的網(wǎng)絡(luò)金融貸款體系;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司專業(yè)化程度較低,缺乏健全的體系認(rèn)證;傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)僅能提供單一化服務(wù),不能與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展同步。但是整體來(lái)講,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有一定的可行性,逐步提高了金融流通水平。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的影響
(一)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的影響
1、保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的帶動(dòng)下必將產(chǎn)生全新的要求。在我們?nèi)粘I畹母鱾€(gè)方面已經(jīng)開(kāi)始逐步體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融,保險(xiǎn)將創(chuàng)造美好的生活作為重要使命,因此在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中保險(xiǎn)產(chǎn)品必將是十分關(guān)鍵的內(nèi)容。保險(xiǎn)的全方位需求不僅包括了如支付領(lǐng)域內(nèi)消費(fèi)者自身的信用保險(xiǎn)、網(wǎng)購(gòu)領(lǐng)域中貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)范圍內(nèi)借款人保險(xiǎn)履約等,還有關(guān)于理財(cái)?shù)娜缁诨ヂ?lián)網(wǎng)催生的理財(cái)產(chǎn)品需求等。
2、不斷改變的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)了大量的客戶個(gè)性需求和信用信息,同時(shí)極大地提高了獲取速率,節(jié)省了成本,進(jìn)一步拓展了保險(xiǎn)產(chǎn)品信息源頭的開(kāi)發(fā)工作,幫助保險(xiǎn)企業(yè)順利研發(fā)新的服務(wù)產(chǎn)品。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)有的發(fā)展特點(diǎn)需要保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)程序,一定程度上壓縮了決策鏈條,更好地適應(yīng)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境中不斷變化的生命周期。
3、保險(xiǎn)產(chǎn)品正在不斷改變自身形態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展需要條理清晰的產(chǎn)品內(nèi)容作為基礎(chǔ),產(chǎn)品說(shuō)明體現(xiàn)出人性化特點(diǎn),如此才可以獲得最佳的客戶體驗(yàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融促使保險(xiǎn)產(chǎn)品體現(xiàn)出電子化和網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)。
(二)對(duì)保險(xiǎn)銷售渠道的影響
1、創(chuàng)新銷售渠道。當(dāng)前,大量的保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)拓展銷售渠道,包括以下模式:官方網(wǎng)站直銷、保險(xiǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)代銷、第三方銷售平臺(tái)。這三種模式各有利弊,但是都需要大量的資金與精力,因此必須基于戰(zhàn)略角度考慮選擇哪一種模式。
2、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銷售帶來(lái)嚴(yán)重的影響。一方面對(duì)個(gè)人代理和經(jīng)代的傳統(tǒng)模式造成了極大的挑戰(zhàn);另一方面保險(xiǎn)銷售與電商巨頭的結(jié)合,憑借客戶流量、消費(fèi)咨詢、線上線下等發(fā)展優(yōu)勢(shì),對(duì)保險(xiǎn)銷售渠道不斷創(chuàng)新和拓展,在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中提高了保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
3、一定程度上解決了異地銷售等相關(guān)問(wèn)題?;ヂ?lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)出的大數(shù)據(jù)特性,在銷售過(guò)程中可以很好地解決信息不對(duì)稱問(wèn)題和銷售誤導(dǎo)問(wèn)題。同時(shí),在一定程度上解決了跨越區(qū)域銷售保險(xiǎn)問(wèn)題。
(三)對(duì)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的影響
1、保險(xiǎn)公司已經(jīng)徹底顛覆傳統(tǒng)模式,將客戶作為發(fā)展核心。通過(guò)全面開(kāi)發(fā)大數(shù)據(jù),企業(yè)對(duì)客戶需求可以更加準(zhǔn)確地了解,為客戶行為分析奠定基礎(chǔ),且為客戶提供最佳體驗(yàn)。還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),幫助客戶提高交互能力,保證企業(yè)為客戶提供完善的服務(wù)。
2、保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)提供客戶服務(wù)的模式進(jìn)行改進(jìn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了不同的兩種客戶群體:一種是在社會(huì)中逐步居于主體位置的80后、90后;一種是長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法滿足金融需求的長(zhǎng)尾客戶。這兩種客戶形成了十分特殊的消費(fèi)思想。不斷變化的服務(wù)對(duì)象進(jìn)一步促使保險(xiǎn)企業(yè)改變服務(wù)方式。
(四)對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控的影響
1、基于認(rèn)知方面分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存在的范圍及其帶來(lái)的危害全面了解。在社會(huì)信用體系真正健全之前,尤其需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理,否則將會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的一系列巨大反應(yīng)。技術(shù)的快速發(fā)展為金融創(chuàng)造了良好的環(huán)境,風(fēng)險(xiǎn)管理則為金融發(fā)展保駕護(hù)航。
2、操作角度,在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中成功利用云計(jì)算與大數(shù)據(jù)。有利于保險(xiǎn)公司了解與把握社會(huì)媒體和輿情,獲得最新的市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)。提升預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的水平;可以更加深刻地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況科學(xué)評(píng)價(jià),設(shè)計(jì)具有差異化特點(diǎn)的款項(xiàng)費(fèi)率。
三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用
(一)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用。從分工、流程等方面分析中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)管理。
1、分工。根據(jù)分析,中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司主要是在三個(gè)城市依次構(gòu)建數(shù)據(jù)中心,從而進(jìn)一步滿足保險(xiǎn)公司發(fā)展業(yè)務(wù)的需求。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司是在啟用云計(jì)算中心的過(guò)程中,正式成立了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)部門(mén)。除了建設(shè)總部架構(gòu)之外,中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)對(duì)維護(hù)和推廣互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全面負(fù)責(zé),建立了巨大的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系。公司結(jié)合各個(gè)客戶群體設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品、服務(wù)營(yíng)銷,打造特色業(yè)務(wù)模塊,同時(shí)加強(qiáng)每個(gè)板塊之間的互動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)。endprint
2、流程和安全。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司采取總分聯(lián)動(dòng)、信息網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。在維護(hù)數(shù)據(jù)方面,通過(guò)固定辦公終端和移動(dòng)服務(wù)終端上傳數(shù)據(jù),由數(shù)據(jù)中心維護(hù)數(shù)據(jù)以及提供技術(shù)支撐。在推廣業(yè)務(wù)方面,公司高層負(fù)責(zé)研發(fā)產(chǎn)品和開(kāi)發(fā)系統(tǒng),維護(hù)上線以及推廣策劃,各個(gè)部門(mén)逐一監(jiān)督。在應(yīng)用數(shù)據(jù)方面,中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司制定了嚴(yán)格的管理信息方法,充分確保信息安全。
(二)保險(xiǎn)公司客戶開(kāi)發(fā)營(yíng)銷中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用
1、線上資源營(yíng)銷。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了在線辦理業(yè)務(wù),此外,還努力挖掘線上資源。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司積極與阿里金融開(kāi)展合作,在短期之內(nèi)為阿里合格的賣家、買家以及一部分小商戶設(shè)計(jì)了一款十分實(shí)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。本次和淘寶保險(xiǎn)成功合作,盡可能降低淘寶創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),幫助他們獲得保險(xiǎn)優(yōu)惠。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)金融有效結(jié)合并不是將其作為唯一的銷售方法,從而體現(xiàn)出保險(xiǎn)為客戶提供重要保障的思想。
2、移動(dòng)終端資源營(yíng)銷。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了兩個(gè)移動(dòng)站點(diǎn),逐步占領(lǐng)了手機(jī)客戶端市場(chǎng),客戶通過(guò)其網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)服務(wù),應(yīng)用手機(jī)就可以不限時(shí)間和地點(diǎn)的結(jié)合自己的意愿進(jìn)行投保。另外,中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司為了更加深入的發(fā)展,與微信達(dá)成了初步的合作,用1分錢(qián)完成了80萬(wàn)元的保費(fèi),推出之后立即賣了3,000份。根據(jù)了解可知,這一款保險(xiǎn)產(chǎn)品十分容易操作,僅需要點(diǎn)開(kāi)朋友圈鏈接,登錄官網(wǎng),支付1分錢(qián),就可以獲得80萬(wàn)元價(jià)值的保險(xiǎn),這一產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行了高度保障。此外,還有一個(gè)參與抽獎(jiǎng)的優(yōu)惠。
3、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,已經(jīng)迎來(lái)了大數(shù)據(jù)時(shí)代,誠(chéng)然中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展無(wú)法脫離大數(shù)據(jù)。在新產(chǎn)品研發(fā)方面,中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司可以通過(guò)大數(shù)據(jù)滿足客戶的個(gè)性化要求,按照不同的客戶提供相應(yīng)的保單。
(三)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)創(chuàng)新中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用
1、微信理賠服務(wù)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始全面執(zhí)行理賠制度,通過(guò)微信等相關(guān)的社交軟件完成了移動(dòng)終端的理賠工作。這部分移動(dòng)端的理賠程序?qū)蛻衾碣r進(jìn)行了一定的簡(jiǎn)化,他們接受理賠不用到相應(yīng)的柜臺(tái),最大限度地解決了人們關(guān)心的理賠難問(wèn)題,客戶只需要進(jìn)入官網(wǎng)輕松點(diǎn)擊,保險(xiǎn)就能夠到家。
2、微信投保。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了微信投保,大量招募代理人關(guān)注官網(wǎng)微信,之后獲得保險(xiǎn)鏈接,可以向投保人發(fā)送這些鏈接,投保人需要做的便是通過(guò)一個(gè)表格告知保險(xiǎn)公司你是誰(shuí),買多少,只要成功轉(zhuǎn)賬就可以自動(dòng)形成保單,整個(gè)過(guò)程不到5分鐘。
四、結(jié)語(yǔ)
互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上是指?jìng)鹘y(tǒng)金融行業(yè)的改造與升級(jí),互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無(wú)法脫離網(wǎng)絡(luò)技術(shù),同時(shí)還必須具備金融行業(yè)發(fā)展全新理念??墒腔ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與技術(shù)存在著明顯的差異,其在發(fā)展過(guò)程中更加關(guān)注創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中,不但需要確定發(fā)展目標(biāo),還要貫徹執(zhí)行發(fā)展內(nèi)容,促使其成功應(yīng)用于保險(xiǎn)企業(yè)中。
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