蒲松濤

金融自助設(shè)備是應(yīng)用廣泛、保有量較大的一類自助終端設(shè)備，以自動取款機（ATM）、存取款一體機（CRS）、存折存取款機、遠程虛擬柜員機及超級柜臺、多媒體自助終端等為典型設(shè)備。金融自助服務(wù)設(shè)備不但服務(wù)于金融行業(yè)，在運營商、電力等涉及到金融交易（繳費、查詢）等場景也在大量使用。 在本文中，ATM統(tǒng)一代指在銀行中提供存取款服務(wù)的各類金融自助服務(wù)設(shè)備。

根據(jù)央行發(fā)布的《2016年全年支付體系運行總體情況》報告，截至2016年末，全國共有已經(jīng)部署聯(lián)網(wǎng)ATM設(shè)備92.42萬臺，較上年末的86.67萬臺增加了5.75萬臺增長6.63%。而來源于2016年各大國有銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)的綜合統(tǒng)計，新采購ATM共約10.3萬臺。中國市場的ATM設(shè)備人均占有率，仍然低于全球市場，總量已經(jīng)進入全球前列，仍然有較大發(fā)展空間。

由于ATM設(shè)備面向社會廣泛提供服務(wù)，而且與銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)緊密相連，其安全性一直受人關(guān)注。同時作為國家關(guān)鍵行業(yè)，銀行業(yè)當(dāng)前也面臨這如何逐步采用國產(chǎn)技術(shù)確保在基礎(chǔ)架構(gòu)上不受制于人。

而ATM這類服務(wù)設(shè)備，由于應(yīng)用場景單一，供應(yīng)鏈較短，非常適合首先進行國產(chǎn)化替代。

ATM國產(chǎn)化現(xiàn)狀調(diào)研

ATM設(shè)備的基本架構(gòu)

一部完整的ATM設(shè)備主要由機具設(shè)備、操作系統(tǒng)軟件、ATM應(yīng)用軟件共同組成。

ATM設(shè)備硬件與驅(qū)動（SP）

當(dāng)前ATM機具主要供應(yīng)商包括：

國外品牌：NCR（美國），日立（Hitachi，日本），迪堡（Diebold，美國），德利多富（Wincor Nixford，德國），沖電氣（OKI，日本），曉星（HYOSUNG，韓國 ）。

國內(nèi)品牌：廣電運通，御銀，東方通信，恒銀金融，怡化電腦，中鈔科堡，新達通等。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，當(dāng)前國內(nèi)機具供應(yīng)商已經(jīng)成為市場主流。大部分機具的組件也實現(xiàn)了國產(chǎn)化設(shè)計和生產(chǎn)。相關(guān)硬件設(shè)備的驅(qū)動大多國內(nèi)已經(jīng)可以自行開發(fā)，但部分機具中采用國外（例如日立驗鈔模塊）的部分關(guān)鍵模塊，仍然需要國外廠商提供。

ATM設(shè)備操作系統(tǒng)（OS）

ATM設(shè)備最早使用 OS/2操作系統(tǒng)，在OS/2停止支持后，Windows系統(tǒng)平臺完全占據(jù)了主導(dǎo)地位，其中windows xp，WES （Windows Embedded System）等多款微軟的操作系統(tǒng)在ATM機中應(yīng)用廣泛。

而ATM設(shè)備的應(yīng)用開發(fā)又需要遵循的歐標(biāo)委金融擴展服務(wù)規(guī)范CEN/XFS，該規(guī)范與Windows操作系統(tǒng)有很深的綁定。

因此，國內(nèi)的ATM設(shè)備絕大多數(shù)使用微軟的Windows操作系統(tǒng)，尤其是存量用機還有大量Windows XP系統(tǒng)。而Windows XP系統(tǒng)已在2014年停止服務(wù)，存在潛在的安全風(fēng)險。為此，新增ATM設(shè)備以及存量的數(shù)十萬臺設(shè)備，都有系統(tǒng)升級的需求。

ATM中間件標(biāo)準(zhǔn)

在過去使用Windows操作系統(tǒng)的ATM設(shè)備上，絕大多數(shù)使用CEN/XFS作為其統(tǒng)一接入標(biāo)準(zhǔn)。CEN/XFS是Extensions for Financial Services的縮寫，是歐洲為了統(tǒng)一國際金融設(shè)備的接入標(biāo)準(zhǔn)而制定的，也是過去十年國內(nèi)廠商積極從國外引進和使用的一套國際標(biāo)準(zhǔn)。CEN/XFS標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵部分就是定義了一套API、相應(yīng)的SPI和支持服務(wù)，該標(biāo)準(zhǔn)主要基于Windows操作系統(tǒng)而制定。2016年，由信標(biāo)委金融自主服務(wù)設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)工作組，恒銀金融牽頭，信標(biāo)委召開了2次會議，討論制定基于Linux的國產(chǎn)金融自助服務(wù)設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)，并形成了討論稿。2017年5月16日，CEN的成員之一深圳紫金向歐標(biāo)委提出，由于中國目前已經(jīng)使用基于Linux的國產(chǎn)操作系統(tǒng)生產(chǎn)ATM設(shè)備，因此XFS應(yīng)針對Linux操作系統(tǒng)進行改造，并提出了自己的改造建議。從現(xiàn)狀來看，ATM中間件標(biāo)準(zhǔn)仍然完全掌握在國外相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化委員會和微軟公司手中，中國企業(yè)仍然沒有足夠的發(fā)言權(quán)。

ATM應(yīng)用（AP）

ATM應(yīng)用軟件是在銀行業(yè)主嚴格的要求和管控下，由ATM廠商開發(fā)或由銀行自己的軟件開發(fā)中心獨立完成的，并不存在非金融機構(gòu)主導(dǎo)的情況。

操作系統(tǒng)國產(chǎn)化是重點

從上面的分析看，當(dāng)前ATM設(shè)備的國產(chǎn)化，在操作系統(tǒng)和中間件標(biāo)準(zhǔn)上，國內(nèi)尚未掌握主動，應(yīng)該成為下一步ATM設(shè)備國產(chǎn)化的工作重點。從20世紀90年代開始，我國政府就開始嘗試實現(xiàn)自主可控操作系統(tǒng)基礎(chǔ)軟件研發(fā)。在之后的若干年中，涌現(xiàn)了若干具有各自特色和時代特點的國產(chǎn)操作系統(tǒng)軟件產(chǎn)品。從包括市場份額、活躍度、排名、口碑、廣泛認知等多個角度，當(dāng)前國產(chǎn)操作系統(tǒng)廠商中以中標(biāo)麒麟、深度、普華三個操作系統(tǒng)品牌最具影響力。

根據(jù)公開信息，上述的三個廠商在機具的操作系統(tǒng)國產(chǎn)化方面已經(jīng)有所動作，并且與國內(nèi)的一些機具廠商展開了合作。

廣電運通推出了應(yīng)用國產(chǎn)操作系統(tǒng)的樣機：廣電運通作為國內(nèi)最大的ATM設(shè)備開發(fā)企業(yè)，很早就開始推動ATM設(shè)備國產(chǎn)化，據(jù)悉麒麟、深度都曾經(jīng)與其開展過合作或樣機開發(fā)。東方通信推出第一臺國產(chǎn)ATM機并在郵儲上線：東方通信是ATM設(shè)備國產(chǎn)化的重要先行者之一。東方通信自身具有ATM設(shè)備集成生產(chǎn)、ATM應(yīng)用軟件開發(fā)等全方位的能力，正式在東方通信的大力推動和支持下，經(jīng)過2014和2015年兩年的努力，郵儲銀行在北京正式推出了上線應(yīng)用的“第一臺國產(chǎn)ATM設(shè)備”。而該設(shè)備的ATM機具和ATM應(yīng)用軟件由東方通信提供，深度科技負責(zé)遷移支持。

怡化電腦全面支撐國產(chǎn)操作系統(tǒng)ATM應(yīng)用軟件：2016年怡化電腦與郵政儲蓄銀行共同完成了一套內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)化的ATM系統(tǒng)，并實現(xiàn)了若干款樣機、數(shù)百臺設(shè)備的測試和線上試運行。郵儲銀行的國產(chǎn)化ATM項目同時推動了國產(chǎn)操作系統(tǒng)平臺上標(biāo)準(zhǔn)化的工作。吸引了包括怡化電腦、廣電運通、恒銀金融、御銀、東方通信等多家ATM廠商參與；該工作以郵儲銀行為核心形成了虛擬的工作組，以實現(xiàn)一套國產(chǎn)操作系統(tǒng)平臺上的“金融自助設(shè)備終端標(biāo)準(zhǔn)實踐”為工作目標(biāo)，并最終以深度操作系統(tǒng)為原型平臺，完成了LFS（Linux Financal Standard）標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)實踐?；谏鲜龅腖FS標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)實踐，完成了前述的若干款樣機、數(shù)百臺設(shè)備的測試和線上試運行。

恒銀金融與深度科技戰(zhàn)略合作建設(shè)天津國產(chǎn)ATM機試點：恒銀金融是郵儲銀行ATM工作組的重要成員之一。

一方面恒銀金融在天津推動了國產(chǎn)ATM設(shè)備試點的上線工作，為工作組的ATM國產(chǎn)化整體工作提供了有力的可行性論證依據(jù)；同時在恒銀金融與深度科技的戰(zhàn)略合作推動下，包括廣電運通在內(nèi)的多家ATM廠商和包括麒麟在內(nèi)的多家操作系統(tǒng)廠商，開始與信標(biāo)委相關(guān)工作組合作，共同制定相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)。我們認為，國產(chǎn)操作系統(tǒng)經(jīng)過多年政策引導(dǎo)、市場選擇，已經(jīng)進入成熟階段，初步具備了國產(chǎn)化替換的條件。

寫在最后

國內(nèi)的ATM機具生產(chǎn)廠商，已經(jīng)具備了大多數(shù)硬件的國產(chǎn)化設(shè)計和生產(chǎn)能力，尤其是怡化、東方通信、恒銀金融、新達通、廣電運通等幾家前期深入?yún)⑴c郵儲銀行ATM國產(chǎn)化項目的廠商，經(jīng)過自身長期不斷的開發(fā)實踐，對LFS中間件標(biāo)準(zhǔn)實踐、LFS開發(fā)輔助工具、開發(fā)套件也已經(jīng)非常熟悉，其本身機具和ATM應(yīng)用在國產(chǎn)化的時間和空間上已經(jīng)大幅領(lǐng)先其他廠商。在操作系統(tǒng)層面，以深度科技為代表的我國操作系統(tǒng)廠商已經(jīng)能夠提供全面的ATM國產(chǎn)化操作系統(tǒng)解決方案，國產(chǎn)的開發(fā)套件和輔助工具不斷豐富，系統(tǒng)遷移能力大幅提升。在標(biāo)準(zhǔn)研制層面，我國已在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)等方面開展了大量工作，下一步應(yīng)聯(lián)合行業(yè)主管單位、銀行用戶、ATM機具廠商、操作系統(tǒng)廠商和應(yīng)用廠商，形成我國的事實標(biāo)準(zhǔn)，并積極推動我國標(biāo)準(zhǔn)受到國際標(biāo)準(zhǔn)組織的認可。endprint