文 吳士飛

老年人如何遠離投資詐騙

文 吳士飛

老年人是投資理財風險防范最弱的群體，投資理財知識缺乏，獲取市場行情信息的渠道窄，再加之耳根軟，愛貪便宜。而一些不法份子就利用老年人的這些“特點”，將他們定位投資理財詐騙的目標，利用高利息回報為誘餌，把老年人一生積蓄的養(yǎng)老錢以理財?shù)拿x收入囊中，等老人需要用錢要去支取的時候無法兌現(xiàn)，才發(fā)現(xiàn)自己上當受騙。當詐騙團伙把目標瞄準老年群體，老年人該如何守好自己的“錢袋子”？

投資理財詐騙常用手段

虛報理財產品收益

詐騙團伙在宣傳理財產品時會提到該產品的收益分為靜態(tài)收入和動態(tài)收入。靜態(tài)日收入為投資額的1%，比如投資1萬元，每天就收入100元，3個月本錢就能翻倍。動態(tài)收入是指投資者因推薦其他人投資而獲得的10%的提成。事實是，在大的經濟環(huán)境都呈現(xiàn)頹勢的情況下，幾乎沒有企業(yè)有能力承擔得起這么高的投資回報。

包裝理財產品的“出生”

很多詐騙團伙為了使自己理財產品更加能讓老年人信服，會使用“民族大業(yè)”“國務院”“中國人民銀行”等字眼對理財產品的出處進行包裝，通過捏造權威機關的背書行為打動老年人。實際上，我國大量存在的是在國家法律框架內發(fā)行的債券、公募基金、銀行理財、券商集合理財、私募基金和信托計劃。合法的投資理財產品不僅在各機構官網上可以進行查詢，在行業(yè)網站以及各大門戶網站的經濟頻道也都可以進行查詢。如果只有一個渠道或者沒有渠道可以進行查詢，只是通過口口相傳的“產品”，其是騙局的概率很大。

只提預期收益

不僅針對老年人的投資理財詐騙團伙，還有相當一部分個人、銀行網點、保險機構在向老年人推銷投資理財產品的時候，都只提“預期收益率”。而“預期收益率”只是一個未必能兌現(xiàn)的許諾，具體總要看產品到期后公布的實際收益情況。越靠譜的機構，月會把“預期收益不等于實際收益率”印在合同或者宣傳手冊上，而不靠譜的機構只會強調，預期收益率就是投資者最后一定能拿到手的錢。

老年人投資理財受騙原因

易受“小便宜”誘惑

我們經?？梢钥吹皆p騙者夸大某種藥品或食品在治療疾病或強身健體方面的功效，同時虛構自己具有醫(yī)療專業(yè)背景來騙取老年人的信任，誘騙老年人投資。還有以互聯(lián)網和炒貴重金屬兩種因素疊加來誘騙投資人的案例，被告人通過互聯(lián)網軟件虛構貴金屬交易，同時人為操作“價值曲線”，給被害人營造出投資不斷盈利的假象，誘騙老年人不斷追加投資。

投資理財騙局之所以屢屢得逞，主要原因包括老年人易受高利息、小便宜的誘惑，缺乏合法投資理財渠道等，這些因素在一定程度上把老年人送進投資理財陷阱。

常見的“小便宜”主要有三種類型：一是送，即為老年人提供多種廉價免費物品，例如衛(wèi)生紙、洗衣液、雞蛋等；二是玩，即組織老年人外出游玩，活動基本選擇在市區(qū)附近的免費公園或景點，大多提供免費的車接車送，還會送水送飯，距離遠的會收取少量費用，給老年人營造出不謀利的感覺；三是情，即對老年人打“感情牌”，逢年過節(jié)電話問候，天冷天熱短信提醒，月底周末定期家訪等，讓老年人感受到“親人”般的溫暖，因此深陷其中。

身心脆弱

犯罪學家漢斯·馮·亨蒂希早在20世紀40年代就曾指出，“老年人握有大多數(shù)的累積財富和財富給與權。同時，他們身體虛弱、精神衰弱。財富和身心脆弱的共同作用使得老年人處于危險之中?！?/p>

北京市某律師事務所主任佟麗華分析：“老年人容易受到欺詐，有兩個背景，一是老年人自身受經驗、知識、時代變化這些因素的影響，對新近發(fā)生的理財問題、欺詐問題了解較少。第二，老年人手中往往有一些積蓄用于養(yǎng)老，這些錢如果受到欺詐，往往導致老年人的生活受到根本性的改變。”

如何避免投資理財詐騙

老年人投資理財一定要慎重考察所謂的“項目”，實物查看，實際體驗。同時，投資理財要看收益，高收益即意味著高風險，老年人要去銀行進行正規(guī)的投資理財風險測評，并根據(jù)測評結果選擇合適的投資項目。此外，投資理財須謹慎，切莫貪戀小便宜，不能為了免費物品、免費旅游、免費親情而放松警惕，導致“本末倒置”。另外還要做到以下幾點：

投資前先調查

騙子的騙術能夠成功很多時候是由于人們不愿意做投資前的調查。僅通過向上門宣傳的人詢問更多的信息來做決策是不夠的。一個明白的投資者要懂得花時間做獨立的調查，或者在投資前和家人朋友商量。一定要懂得投資的是什么、投資過程中的連帶風險及所投公司的歷史背景。

了解投資公司背景

在投資前一定要對公司的業(yè)務及其提供的產品和服務進行充分了解。在購買任何股票前，要對該公司的財務狀況有所了解，有必要時可以聯(lián)系相關監(jiān)管機構進行查詢。永遠不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司發(fā)布的新聞作為唯一的調查依據(jù)。

了解理財產品銷售人員

投資前花些時間了解兜售投資產品的人，即使事先就認識這個人。一定要事先確認這些銷售人員是否具備銷售相關產品的許可，或他們所在的公司是否與監(jiān)管機構、投資者存在一些糾紛。

不要從表面判斷一個人是否正直

精明的騙子往往善于偽裝，他們可以讓最沒有價值的交易聽起來像“一樁完美交易”。他們很清楚表面上的專業(yè)舉止加上禮貌的舉動、事先搞好關系都可能讓老年投資者接受自己的建議。

小心送上門的信息

如果收到了主動送上門的關于某家公司的傳真或電子郵件，或在留言板上看到宣傳這家公司的信息，但是沒有其他獨立來源獲取該公司目前的經營狀況，這時候就要當心了。很多騙子使用電子郵件、傳真和網絡發(fā)布信息宣傳不受歡迎的股票，制造出一股購買熱潮哄抬股價，好讓他們賣掉手中的股票。一旦他們拋掉了手中的股票，停止了對該公司的宣傳，股價很快就會跌下來。更要小心不認識的人向你推薦國外的“離岸”投資。如果把資金投到海外，一旦出事，想要知道發(fā)生了什么或者了解資金的去向就變得更加困難。