戴凡媛

摘 要 隨著社會(huì)的逐步發(fā)展，我國(guó)逐漸進(jìn)入一種無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的狀態(tài)。人們出門消費(fèi)可以使用支付寶、微信支付、刷卡等等。消費(fèi)者可以通過(guò)電子銀行將所消費(fèi)資金轉(zhuǎn)入商家或金融機(jī)構(gòu)，比起過(guò)去出門購(gòu)物尤其是購(gòu)買大件家用電器需要帶很多現(xiàn)金外，這無(wú)疑極大的便利了我們的生活。近年來(lái)，信用卡的出現(xiàn)將透支的概念帶入我們的生活當(dāng)中，隨著互聯(lián)網(wǎng)的逐步發(fā)展，年輕人成了該項(xiàng)新型“成果”的主要用戶，在這一部分人當(dāng)中，大學(xué)生是一個(gè)主要群體。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生；信用卡；消費(fèi)

一、使用信用卡的意義

信用卡，在生活中，也會(huì)被叫做貸記卡，它進(jìn)行的是一種不需要現(xiàn)金的消費(fèi)方式，可以說(shuō)，是一種簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。從外觀上來(lái)看，它就是一種塑料卡片，但它又不是普通的塑料卡片，因?yàn)樵谒厦妫兄脩舻奶厥庑畔?，用戶可以通過(guò)該卡進(jìn)行消費(fèi)、購(gòu)物等。不同的銀行有不同的信用卡，同時(shí)，該卡的使用額度是相應(yīng)銀行根據(jù)使用者的信用度與資產(chǎn)狀況進(jìn)行發(fā)放，當(dāng)用戶在使用該卡時(shí)，不需要直付現(xiàn)金，直接刷卡就好，而且可以提前消費(fèi)，在規(guī)定還款日內(nèi)還掉就好，相應(yīng)的誠(chéng)信記錄會(huì)提高信用額度，進(jìn)而提升使用額度。與該卡類似的是我國(guó)支付寶旗下的螞蟻花唄，它也符合部分信用卡的特質(zhì)，只不過(guò)相比信用卡，有一定的局限性。

二、外國(guó)大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀

最早的信用卡出現(xiàn)在國(guó)外，在19世紀(jì)末。英國(guó)的服裝業(yè)率先發(fā)放出一種類似信用卡性質(zhì)的卡片，收到了良好的效果。于是當(dāng)?shù)氐穆糜螛I(yè)與商業(yè)便開(kāi)始跟隨這個(gè)趨勢(shì)，同時(shí)制造出符合他們性質(zhì)的卡片。但是在當(dāng)時(shí)，生產(chǎn)的卡片只可以進(jìn)行時(shí)間較短的而且是商業(yè)的奢借行為，消費(fèi)還是要隨用隨付，不能進(jìn)行長(zhǎng)期拖欠，也沒(méi)有信用額度。后來(lái)由于一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，美國(guó)商人創(chuàng)建了信用卡公司，在加利福尼亞的富蘭克林國(guó)民銀行作為金融銀行首先發(fā)行了一次銀行信用卡，于是，富蘭克林民國(guó)銀行便成為首家發(fā)行信用卡的銀行。該卡一經(jīng)發(fā)行，很受歡迎，極大的便利了公民的生活。隨后，許多銀行便加入了這個(gè)隊(duì)列，包括美洲銀行發(fā)行了美洲銀行卡，在20世界70年左右，香港、新加坡、臺(tái)灣、馬來(lái)西亞等發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)也開(kāi)始發(fā)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

在美國(guó)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)入校園，通過(guò)發(fā)放禮品等方式吸引沒(méi)有收入、沒(méi)有信用歷史記錄的大學(xué)生申請(qǐng)信用卡，相應(yīng)的廣告和申請(qǐng)表在當(dāng)時(shí)的校園里鋪天蓋地、到處都是。大學(xué)生對(duì)其第一張信用卡的忠誠(chéng)度十分高，每個(gè)擁有信用卡的大學(xué)生平均都有5張信用卡，而每當(dāng)新一年開(kāi)學(xué)時(shí)期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)又會(huì)進(jìn)入大學(xué)進(jìn)行大肆宣傳。在國(guó)外，多數(shù)學(xué)生會(huì)以自己的名義進(jìn)行信用卡的申請(qǐng)，同時(shí)他們多數(shù)也是自己為自己的信用卡還款。但是在這一過(guò)程中，遲還款的現(xiàn)象非常普遍，有近三分之一的持卡大學(xué)生表示在過(guò)去的一兩年內(nèi)至少有過(guò)一次遲還款的現(xiàn)象。部分大學(xué)生在擁有信用卡可以透支后，擁有很大的財(cái)務(wù)自由，于是在部分自制力較低及有攀比心理的同學(xué)當(dāng)中，往往會(huì)失控。他們會(huì)利用該卡透支去做一些平常父母并不允許的事情，比方說(shuō)購(gòu)買奢侈品、度假、談戀愛(ài)等，當(dāng)無(wú)法還清費(fèi)用時(shí)，便會(huì)向父母求助，于是加劇了他們與父母之間的沖突。此外信用卡大學(xué)生用戶對(duì)信用卡了解并不是很全面，由于各個(gè)銀行的大力推薦，信用卡的辦理門檻非常低，因此在辦理信用卡簽訂協(xié)議時(shí)，相應(yīng)機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)W生提出在申請(qǐng)信用卡之前要認(rèn)真思考自己的收益與辦卡風(fēng)險(xiǎn)，盡量每個(gè)月按時(shí)還款，培養(yǎng)大學(xué)生信用的品質(zhì)。

三、我國(guó)大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀

對(duì)我國(guó)大學(xué)生而言，信用卡的使用依然處于一種發(fā)展的狀態(tài)。如國(guó)外一樣，我國(guó)大學(xué)生信用卡辦理的途徑也相對(duì)較簡(jiǎn)單。很多都是通過(guò)一些銀行在校園的促銷活動(dòng)上辦理的，然而這一過(guò)程較簡(jiǎn)單，時(shí)間較短，大學(xué)生對(duì)信用卡沒(méi)有一個(gè)良好的理解，相應(yīng)單位也沒(méi)有充足的時(shí)間去宣傳，這就使得大學(xué)生對(duì)信用卡的治療了解不是十分全面，對(duì)信用卡的相關(guān)概念模糊，沒(méi)能很好的使用信用卡。大學(xué)生處于一種財(cái)務(wù)相對(duì)自由的狀態(tài)，這個(gè)時(shí)候，當(dāng)他們消費(fèi)過(guò)度、購(gòu)買奢侈品、互相攀比等通過(guò)刷信用卡，沒(méi)有直接直付現(xiàn)金的那種心疼的感覺(jué)，這就使得一些可買可不買的東西在這里直接買下。大手大腳的消費(fèi)，無(wú)疑加劇了父母的負(fù)擔(dān)，由于大學(xué)生依然處于一種學(xué)生的狀態(tài)，是沒(méi)有固定收入的一個(gè)人群，他們的消費(fèi)一般要靠父母來(lái)償還，這種不理性的消費(fèi)，對(duì)于大學(xué)生培養(yǎng)合理的消費(fèi)觀念十分不利，反而給家庭帶來(lái)負(fù)擔(dān)，造成家庭矛盾，也給大學(xué)生本來(lái)帶來(lái)一定的心理壓力。

四、如何更好的促進(jìn)大學(xué)生信用卡的使用

信用卡是一面雙刃劍，一方面可以便利我們的生活，但是若果不正確的使用信用卡便會(huì)帶來(lái)許多麻煩。因此，大學(xué)生要正確認(rèn)識(shí)信用卡的作用，學(xué)會(huì)正確的消費(fèi)觀念。因此，對(duì)于大學(xué)生而言，社會(huì)發(fā)行信用卡的銀行很多，但是擁有一張對(duì)于我們的日常生活足以，不要盡力去追求擁有很多的信用卡，那樣會(huì)給我們的生活帶來(lái)很大的麻煩；對(duì)于信用卡發(fā)行的公司來(lái)說(shuō)，未能能夠更好的培養(yǎng)大學(xué)生良好的消費(fèi)習(xí)慣，營(yíng)造良好的氛圍，信用卡公司應(yīng)對(duì)大學(xué)生信用卡額度做一個(gè)限制，不能有太多；還款方式也應(yīng)得到改善，應(yīng)選擇一次性還全款的方式，這樣可以減少利息的費(fèi)用，減輕大學(xué)生的負(fù)擔(dān)，不會(huì)產(chǎn)生惡性循環(huán)；在辦理信用卡時(shí)，大學(xué)生個(gè)人要對(duì)信用卡有一個(gè)良好的認(rèn)識(shí)，對(duì)如何使用信用卡、如何還款、不還款的影響等要有深刻的了解，來(lái)方便自己日后對(duì)信用卡的使用；對(duì)于發(fā)行銀行來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行辦理時(shí)要做到良好、全面的宣傳、將使用信用卡的便捷與風(fēng)險(xiǎn)明確的告訴大學(xué)生，方便其做好取舍；當(dāng)然在這一過(guò)程當(dāng)中，依然會(huì)存在部分自我控制能力不強(qiáng)的學(xué)生，他們不能控制自己的消費(fèi)與還款，不只是在信用卡上，在其他方面也存在這種問(wèn)題。因此對(duì)于這部分學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以不辦理信用卡，如果還是想辦理的話，可以和父母一起辦理主副卡，父母擁有主卡，大學(xué)生使用副卡，這樣便可以使父母知道信用卡的還款進(jìn)度，也會(huì)避免家庭因?yàn)樾庞每ㄊ褂们闆r產(chǎn)生矛盾。最后，父母應(yīng)在在這一過(guò)程中做好監(jiān)護(hù)人的作用，當(dāng)發(fā)現(xiàn)子女存在信用卡為按時(shí)還款，自身又沒(méi)有能力時(shí)，可以進(jìn)行代還，維護(hù)孩子心理健康，同時(shí)進(jìn)行教育提醒，確保下次按時(shí)還款。

在如今快速發(fā)展的社會(huì)，信用卡的逐步普遍已成一種趨勢(shì)。大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)也是一個(gè)非常有潛力、有發(fā)展的市場(chǎng)，各大發(fā)行機(jī)構(gòu)也在爭(zhēng)相競(jìng)爭(zhēng)。在這種情況下，大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，學(xué)習(xí)正確的消費(fèi)理念。