崔宏

備受各方追捧的同時，生物識別技術(shù)也存在諸多問題，要想在金融領(lǐng)域普及應(yīng)用，還需要在技術(shù)上、應(yīng)用場景構(gòu)建等多方面加以完善。這并非一朝一夕就可以達(dá)成。

生物識別技術(shù)真正被人們所熱議，始于2015年3月。在3月16日舉行的漢諾威CeBIT（漢諾威消費(fèi)電子、信息及通信博覽會）開幕式上，馬云向中國國務(wù)院副總理馬凱、德國總理默克爾演示螞蟻金服的刷臉支付技術(shù)，為嘉賓從淘寶網(wǎng)上購買了一枚1948年漢諾威紀(jì)念郵票。同年，招行在10月推出刷臉取現(xiàn)、央行在12月正式放開遠(yuǎn)程開戶限制，人臉識別技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用向前邁出一大步，并逐漸為人們所熟知。

所謂生物識別技術(shù)，就是通過計(jì)算機(jī)與光學(xué)、聲學(xué)、生物傳感器和生物統(tǒng)計(jì)學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合，利用人體固有的生理特性（如指紋、臉象、虹膜等）和行為特征（如筆跡、聲音、步態(tài)等）來進(jìn)行個人身份的鑒定。

作為生物識別技術(shù)的一種，人臉識別技術(shù)正在被廣泛應(yīng)用于政府、軍隊(duì)、銀行、社會福利保障、電子商務(wù)、安全防務(wù)等領(lǐng)域，而最受關(guān)注的，則是在金融和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的應(yīng)用，業(yè)內(nèi)巨頭更是紛紛加碼、積極布局。

然而，備受各方追捧的同時，生物識別技術(shù)存在的諸多問題同樣不容忽視，要想在金融領(lǐng)域普及應(yīng)用，還需要在技術(shù)上、應(yīng)用場景構(gòu)建等多方面加以完善。這并非一朝一夕就可以達(dá)成。

五大生物識別技術(shù)

當(dāng)前，生物識別技術(shù)主要可分為人臉識別、指紋識別、虹膜識別、聲紋識別和靜脈識別五大類。這五類技術(shù)的優(yōu)缺點(diǎn)、發(fā)展現(xiàn)狀、目前主要研究機(jī)構(gòu)，以及未來發(fā)展趨勢詳見下頁表1。

生物識別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

在金融領(lǐng)域，生物識別技術(shù)應(yīng)用十分廣泛，詳見下頁表2。

通過表2的比較可以看出，各種生物識別技術(shù)各有優(yōu)點(diǎn)，在金融領(lǐng)域也都有相應(yīng)的應(yīng)用探索，但同時也都還存在一定缺陷，需要在技術(shù)水平和應(yīng)用實(shí)踐上不斷提高。

而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來越多地應(yīng)用于金融行業(yè)，金融服務(wù)正在發(fā)生巨大變化，服務(wù)場景更加復(fù)雜，人們的金融需求更加多樣，單一的人臉識別或指紋識別已經(jīng)難以充分滿足金融機(jī)構(gòu)快速、準(zhǔn)確地識別用戶身份，為用戶提供滿意的服務(wù)要求，采用融合多種單項(xiàng)生物識別技術(shù)的多重生物識別技術(shù)成為必然趨勢。

然而，業(yè)內(nèi)專家指出，多重生物特征識別技術(shù)并非簡單意義上的多種識別技術(shù)的疊加，其采集系統(tǒng)與單一生物識別技術(shù)相比更加復(fù)雜，因而不可避免地導(dǎo)致成本上升，用戶體驗(yàn)仍需改善，加上其內(nèi)部算法設(shè)計(jì)和邏輯設(shè)計(jì)更加復(fù)雜，處理不好反而會降低系統(tǒng)的性能。如果僅僅是將集中識別方式揉在一起，實(shí)在無法稱為理想的多重生物識別。

看來，在金融領(lǐng)域，生物識別技術(shù)的應(yīng)用可謂任重而道遠(yuǎn)。