穆海潔

如今，匯付天下已然是國內(nèi)知名的綜合金融服務(wù)提供商，而作為戰(zhàn)略版圖中最重要的業(yè)務(wù)板塊之一，匯付數(shù)據(jù)保持了快速增長的趨勢，年支付交易規(guī)模超1.5萬億元，在今年上半年，匯付數(shù)據(jù)交易規(guī)?？偭凯h(huán)比增速逾74.7%。但支付行業(yè)已經(jīng)是一個(gè)微利行業(yè)，單一“通道模式”不能支撐企業(yè)的成長，從長遠(yuǎn)看，也必定會(huì)失去競爭力。

解構(gòu)支付的三類模式

從支付行業(yè)目前的現(xiàn)狀和發(fā)展格局，主要分為3類公司：第一類，定位于C端的支付公司，類似于支付寶和微信支付，他們已經(jīng)積累了龐大的用戶群，未來會(huì)向更多的應(yīng)用場景的終端和入口去做滲透；第二類，獨(dú)立的支付公司，比如匯付天下，基于支付服務(wù)行業(yè)，為行業(yè)提供整體解決方案；第三類，大型集團(tuán)下為內(nèi)部企業(yè)服務(wù)的支付公司，比如萬達(dá)、京東、恒大等都在支付領(lǐng)域有所布局，而附屬的支付企業(yè)也會(huì)成為大型企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的一個(gè)支付結(jié)算工具。

在獨(dú)立支付公司當(dāng)中，也有重視行業(yè)解決方案的支付公司和通用的收單業(yè)務(wù)模式的支付公司。像匯付就是前者，我們基于支付，但不限于支付，而是整合行業(yè)的需求，了解行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)來制定適合行業(yè)客戶的整體解決方案。這也是我們的競爭優(yōu)勢所在。同時(shí)，隨著監(jiān)管環(huán)境的趨嚴(yán)，合規(guī)成本的增加，支付的毛利空間會(huì)越來越小。比如收單費(fèi)率的調(diào)整，如果不能提升服務(wù)能力，整合提供其他增值業(yè)務(wù)，單一的通道支付模式的發(fā)展空間無疑會(huì)受到限制。

為新金融業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備

除了基礎(chǔ)的支付和賬戶的產(chǎn)品和服務(wù)，運(yùn)營管理和數(shù)據(jù)服務(wù)將是匯付數(shù)據(jù)的兩大服務(wù)亮點(diǎn)，也將成為未來的核心競爭力。

在運(yùn)營管理方面，特別是風(fēng)控方面成熟的運(yùn)營方案已經(jīng)成為匯付數(shù)據(jù)被廣泛認(rèn)可的領(lǐng)先服務(wù)。金融服務(wù)意味著往往與風(fēng)險(xiǎn)相伴相生，我們在過去的一年多的時(shí)間里，投入大量資源建設(shè)風(fēng)控能力，成功從風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營跨越到風(fēng)險(xiǎn)管理，是一個(gè)巨大的飛躍。

風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營是風(fēng)險(xiǎn)管理的初級(jí)階段，偏重于事中的差錯(cuò)處理等工作。而風(fēng)控管理則需要對(duì)于每一個(gè)不同的應(yīng)用場景，從事前、事中和事后的各個(gè)層面運(yùn)用不同的技術(shù)、工具和評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行管控。比如在網(wǎng)貸行業(yè)，匯付數(shù)據(jù)應(yīng)用了網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)，結(jié)合實(shí)地現(xiàn)訪和平臺(tái)多維度的畫像，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和監(jiān)控，建立了一套完整地互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控體系。目前匯付數(shù)據(jù)在所有服務(wù)網(wǎng)貸行業(yè)的支付企業(yè)中，對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)把控是做得最領(lǐng)先的一家。

同時(shí)，匯付數(shù)據(jù)在新技術(shù)的研究方面也取得了進(jìn)展，包括了身份驗(yàn)證、數(shù)據(jù)門戶、用戶畫像、云技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等等。目前，匯付數(shù)據(jù)的人臉識(shí)別系統(tǒng)已經(jīng)上線，是國內(nèi)第一家將人臉識(shí)別系統(tǒng)應(yīng)用到收單業(yè)務(wù)的客戶身份驗(yàn)證的支付公司。

在數(shù)據(jù)服務(wù)方面，我們在近2年投入了大量的資源，通過對(duì)十年來積累的海量數(shù)據(jù)庫進(jìn)行了專業(yè)化的大數(shù)據(jù)處理，具備了通過數(shù)據(jù)服務(wù)客戶的市場化能力。

投入這些資源的目的，還是為新金融“水電煤”戰(zhàn)略做準(zhǔn)備。數(shù)據(jù)服務(wù)是一個(gè)很大的課題，在這個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用非常重要和關(guān)鍵，這也將推動(dòng)匯付數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)主線之外進(jìn)行不斷的開拓和嘗試。