王星

【摘要】本文以“一帶一路”國(guó)際高峰論壇為背景，分別介紹并分析了目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)總體情況以及“一帶一路”的發(fā)展現(xiàn)狀，其次，介紹保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)業(yè)與“一帶一路”戰(zhàn)略合作發(fā)展的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。但是，由于部分“一帶一路”沿線國(guó)家政局不穩(wěn)定，我國(guó)的保險(xiǎn)公司又缺乏跨境保險(xiǎn)保障服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，因此，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)共同努力合作建立專項(xiàng)保障基金，形成海外保險(xiǎn)生態(tài)圈，對(duì)外與外資保險(xiǎn)公司合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn) “一帶一路”戰(zhàn)略 海外投資 風(fēng)險(xiǎn)保障

一、背景

2017年5月14日至15日，“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇在北京舉行，這場(chǎng)國(guó)際盛會(huì)是各方共享互利合作成果、加強(qiáng)國(guó)際合作，對(duì)接發(fā)展戰(zhàn)略的重要合作平臺(tái)。高峰論壇期間，中方對(duì)其中具有代表性的一些成果進(jìn)行了梳理和匯總，形成高峰論壇成果清單，清單主要涵蓋政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通（簡(jiǎn)稱“五通”）五大類，共計(jì)270多項(xiàng)成果，這標(biāo)志著我國(guó)“一帶一路”戰(zhàn)略已進(jìn)入務(wù)實(shí)推進(jìn)階段。 “一帶一路”戰(zhàn)略以“五通”為主要內(nèi)容，除“政策溝通”以外，其余均與保險(xiǎn)有著密切的聯(lián)系，這意味著保險(xiǎn)可以為“一帶一路”的各個(gè)環(huán)節(jié)“保駕護(hù)航”，同時(shí)也是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在海外市場(chǎng)展現(xiàn)自我實(shí)力并實(shí)現(xiàn)騰飛的一個(gè)舞臺(tái)。

二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

自1980年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，保費(fèi)收入從1980年的4.6億元增長(zhǎng)到2015年的24282.5億元，增長(zhǎng)了5277倍，平均每年增長(zhǎng)16.95%，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最迅速的部門(mén)之一。2009年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的年保費(fèi)收入首次超過(guò)一萬(wàn)億元， 2014年突破兩萬(wàn)億元，這只用了短短五年的時(shí)間，發(fā)展速度令人矚目。從保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)來(lái)看，截止到2016年，我國(guó)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司共11家，中資保險(xiǎn)公司126家，中外合資公司57家，共194家，其總資產(chǎn)約為15.12萬(wàn)億元，年平均增長(zhǎng)率超過(guò)20%，隨著中國(guó)社會(huì)老齡化的加劇以及人們對(duì)健康產(chǎn)業(yè)的重視，未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)進(jìn)一步提升。

以2016年的數(shù)據(jù)為例分析。如表1所示，2016年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用總余額為13.39萬(wàn)億元，占行業(yè)總資產(chǎn)15.12萬(wàn)億元的88.56%，這說(shuō)明有接近90%的保險(xiǎn)基金都處于暫時(shí)閑置狀態(tài)，這部分資金便可以充分利用，作為支持“一帶一路”戰(zhàn)略的重要資金來(lái)源。在負(fù)利率時(shí)代，如何高效配置保險(xiǎn)資金將是各大保險(xiǎn)公司面臨的重大難題。

數(shù)據(jù)來(lái)源：wind資訊

根據(jù)現(xiàn)有的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年3月，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用總余額已經(jīng)達(dá)到14.07萬(wàn)億元，監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)到2020年這一數(shù)字將上漲至20萬(wàn)億元人民幣。由于保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)、較為穩(wěn)定的特點(diǎn)，加之保險(xiǎn)負(fù)債久期長(zhǎng)，這些剛好與“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施投資的項(xiàng)目周期長(zhǎng)、資金需求量大等特點(diǎn)具有高度的契合性，因此，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍“一帶一路”將勢(shì)在必行。

經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)風(fēng)生水起，但是在開(kāi)拓海外市場(chǎng)走向世界的步伐卻始終成效不大。因此，為了給更多的中資企業(yè)提供全面的海外保障，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在海外市場(chǎng)應(yīng)該具備三項(xiàng)能力：首先，要具備全球化網(wǎng)絡(luò)，提供全球標(biāo)準(zhǔn)一致，全方位、高質(zhì)量的服務(wù)，尤其是在勞務(wù)輸出和基建項(xiàng)目較為集中的地區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)顯得尤為重要；其次，還要具備全球定價(jià)承保能力，為海外企業(yè)提供在多國(guó)環(huán)境下的一攬子保障規(guī)劃；最后，保險(xiǎn)公司還要具備全球理賠能力，能夠?yàn)榭蛻籼峁┘皶r(shí)的本土服務(wù)。

三、保險(xiǎn)與“一帶一路”合作領(lǐng)域

資金融通和風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)的兩大功能，這也是保險(xiǎn)業(yè)參與到“一帶一路”戰(zhàn)略的兩大重要領(lǐng)域。

（一）資金融通發(fā)展現(xiàn)狀

“一帶一路”沿線國(guó)家在能源方面雖然具有資源稟賦優(yōu)勢(shì)，但是這些國(guó)家和地區(qū)資金不足，融資能力不強(qiáng)，在這過(guò)程中難免會(huì)遇到資金或融資障礙，而保險(xiǎn)資金完全滿足基礎(chǔ)設(shè)施建的融資需求，因此可以作為保險(xiǎn)資金的投資方向。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以充分利用保險(xiǎn)資金余額，與亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等多家金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，一同解決在“一帶一路”戰(zhàn)略中的項(xiàng)目融資難的問(wèn)題。

（二）風(fēng)險(xiǎn)保障發(fā)展現(xiàn)狀

未來(lái)，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略建設(shè)的深入推進(jìn)，多層次、寬領(lǐng)域的跨境保險(xiǎn)需求將持續(xù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)品種要進(jìn)一步細(xì)分，推出更適合企業(yè)實(shí)際的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，如工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、海外租賃保險(xiǎn)、買(mǎi)方違約保險(xiǎn)、境外旅意險(xiǎn)、跨境并購(gòu)險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、重裝備保險(xiǎn)和人員綁架勒索險(xiǎn)等，在保障傳統(tǒng)險(xiǎn)種承保能力不斷擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)更多的個(gè)性化保險(xiǎn)。目前我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)還有很大的發(fā)展空間，“一帶一路”催生的保險(xiǎn)需求恰恰是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)很少涉足的新興領(lǐng)域，這為保險(xiǎn)市場(chǎng)的拓展提供了廣闊的平臺(tái)。

（三）保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷深入，未來(lái)將會(huì)有大量的海外中資企業(yè)和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目選擇投保，面對(duì)保險(xiǎn)需求的增加，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)將更加復(fù)雜，作為提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)業(yè)，還需要面對(duì)新產(chǎn)品和常規(guī)產(chǎn)品在新環(huán)境中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，這需要保險(xiǎn)公司不斷增強(qiáng)防范跨境風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。但是除了中國(guó)信保這一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之外，我國(guó)大部分的保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期服務(wù)于中國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，處理海外風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，缺乏理賠經(jīng)驗(yàn)，再加上相關(guān)人才的匱乏，這對(duì)于即將跟隨“一帶一路”戰(zhàn)略走出去的保險(xiǎn)業(yè)而言，提高跨境保險(xiǎn)服務(wù)的綜合能力已是迫在眉睫。

（四）解決措施

服務(wù)于“一帶一路”的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備承包海外工程風(fēng)險(xiǎn)，全球理賠服務(wù)和跨境理賠服務(wù)的能力，這對(duì)于我國(guó)大多數(shù)的保險(xiǎn)公司而言是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)，那么如何解決這一棘手的問(wèn)題呢？

首先，要增強(qiáng)參與“一帶一路”的中資企業(yè)和基建項(xiàng)目與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的溝通與合作，積極參保，共同建立海外保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)圈，擴(kuò)大我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的海外影響能力；其次，應(yīng)當(dāng)在政策上鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司共同打造合作交流的平臺(tái)，建立健全合作保障機(jī)制，形成保險(xiǎn)行業(yè)聯(lián)盟，必要時(shí)可以共同籌建“一帶一路”專項(xiàng)保障基金，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件所造成的巨大損失；同時(shí)也應(yīng)該與外資保險(xiǎn)公司積極合作，共同發(fā)揮各自在保險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，在承保理賠、全球保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)等方面做到充分合作。

四、總結(jié)

面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力和金融業(yè)的不景氣，“一帶一路”戰(zhàn)略給保險(xiǎn)業(yè)拓展海外市場(chǎng)提供了方向，注入了新鮮血液，這也是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)和走出的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。