摘 要：本文著重研究國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論，綜合國(guó)內(nèi)外的研究結(jié)果，首先分析在國(guó)際上商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)，再根據(jù)我國(guó)國(guó)情和銀行業(yè)的具體情況分析我國(guó)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，在此基礎(chǔ)上提出一些有效的建議，發(fā)揚(yáng)我國(guó)商業(yè)銀行特有的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)不足，希望能在我國(guó)商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展上起到推進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；評(píng)價(jià)指標(biāo)；改進(jìn)建議

隨著我國(guó)在2001年加入WTO起金融市場(chǎng)逐步對(duì)外開(kāi)放，新鮮血液的注入帶來(lái)了機(jī)遇也伴隨著未知的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。以四大國(guó)有商行為主的改革逐漸深入，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力顯現(xiàn)，但是與美日歐等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比，國(guó)際地位較低，仍然存在著巨大的差距和缺陷。

國(guó)內(nèi)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的研究開(kāi)始于1989年?！笆澜缃?jīng)濟(jì)論壇”（World Economic Forum，簡(jiǎn)稱WEF）和瑞士洛桑國(guó)際管理發(fā)展學(xué)院（International Institutefor Management Development，簡(jiǎn)稱IMD）已經(jīng)具備較為成熟的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)理論體系，所以我國(guó)政府于1995年和WEF、IMD合作，參與《全球競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》所有項(xiàng)目的比較和全球競(jìng)爭(zhēng)力排序。

一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論

由于研究背景和角度不同，國(guó)內(nèi)外尚未形成統(tǒng)一的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的概念，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的理論也有較大的差距。目前較為成熟的是WEF和IMD的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)理論，其中都涉及到對(duì)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究，又以IMD的研究更為被大多數(shù)國(guó)家所采用。

1.IMD國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)理論。2006年出版的《國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力年度報(bào)告》建立了一個(gè)由4層、312項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成的評(píng)價(jià)體系，通過(guò)將指標(biāo)分成一二兩級(jí)，以對(duì)比來(lái)自不同國(guó)家（或地區(qū)）在全球范圍內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力。《國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力年度報(bào)告》將競(jìng)爭(zhēng)力歸結(jié)于四個(gè)主要因素（main Competitiveness Factor）：經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)、政府效率、企業(yè)效率和基礎(chǔ)設(shè)施。對(duì)于其中每個(gè)因素又進(jìn)而分為5個(gè)二級(jí)指標(biāo)，分別為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、國(guó)際貿(mào)易國(guó)際投資、就業(yè)、價(jià)格、公共財(cái)政、財(cái)政政策、制度框架、商務(wù)法律、社會(huì)框架、生產(chǎn)力和效率、勞動(dòng)力市場(chǎng)、金融、管理實(shí)踐、態(tài)度和價(jià)值觀、基本的基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、科學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施、健康與環(huán)境、教育，來(lái)衡量國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力在不同方面的表現(xiàn)。

2.WEF國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論。世界經(jīng)濟(jì)論壇（World Economic Forum，WEF）每年都會(huì)發(fā)布一份《全球競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》（WEF-GCR），作為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究領(lǐng)域中認(rèn)可度極高的權(quán)威報(bào)告，一直備受各國(guó)政府的重視。WEF是按照八大要素分類指標(biāo)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)分析，其數(shù)據(jù)主要來(lái)源于有關(guān)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和向參與評(píng)比國(guó)家發(fā)放問(wèn)卷得到的調(diào)查數(shù)據(jù)。八類要素項(xiàng)目有不同的比重，其中開(kāi)放程度、金融環(huán)境、政府管理、勞動(dòng)各占1/6，基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)兩項(xiàng)各占1/9，管理程度和法律法規(guī)各占1/18。

3.商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)。國(guó)際上現(xiàn)行依據(jù)金融業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的影響程度來(lái)衡量一國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，研究的指標(biāo)包括：（1）國(guó)家政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。（2）銀行規(guī)模（資產(chǎn)位于世界前500家銀行的數(shù)目）。（3）銀行業(yè)資產(chǎn)占GDP的比重。（4）利息加息率。（5）金融業(yè)的法律法規(guī)健全程度。（6）國(guó)家金融教育的普及程度。（7）金融交易的透明度和可信度。（8）一國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)上金融人才資源的情況。（9）人均信用卡持有數(shù)和交易額度。

我國(guó)由于技術(shù)和能力的限制，對(duì)于商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括6個(gè)方面，即盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性、銀行規(guī)模、人力資源、技術(shù)創(chuàng)新。

二、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力分析

1.銀行規(guī)模分析。這一指標(biāo)通過(guò)統(tǒng)計(jì)一級(jí)資本排名位于世界前1000家之內(nèi)的銀行數(shù)量來(lái)對(duì)一國(guó)的銀行規(guī)模進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。圖反映了我國(guó)商業(yè)銀行在2016年的規(guī)模狀況。最近幾年技術(shù)的成熟與突破再輔以國(guó)際化程度加重，國(guó)際金融業(yè)界競(jìng)爭(zhēng)加劇，全球銀行也在逐步提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模，降低成本，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，爭(zhēng)取搶占更多的市場(chǎng)份額。從一級(jí)資本來(lái)看我國(guó)商業(yè)銀行排名逐年上升，目前已連續(xù)4年位居世界第一，可以說(shuō)我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模，且走在一條逐步擴(kuò)張的道路上。

2.銀行經(jīng)營(yíng)能力分析。經(jīng)營(yíng)能力主要從銀行資產(chǎn)收益率、資本流動(dòng)性等方面考慮，我國(guó)排名世界第一的商業(yè)銀行2016年資產(chǎn)收益率約為1.30%]，排名第三的美國(guó)摩根銀行同年資產(chǎn)收益率為1.00%[4]。作為世界第一大經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)政治軍事的頭號(hào)強(qiáng)國(guó)美國(guó)，它的金融行業(yè)是達(dá)到了高度發(fā)達(dá)的水平，所以從數(shù)據(jù)可以得出，我國(guó)商業(yè)銀行在收益率方面基本和世界其他銀行相持平，且呈逐步發(fā)展?fàn)顟B(tài)。但這并不能說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)能力已達(dá)到其他國(guó)際銀行水平，若以凈利潤(rùn)來(lái)衡量，工商銀行2016年約為1800萬(wàn)左右，美國(guó)摩根銀行則為460.830萬(wàn)美元，可見(jiàn)我國(guó)商業(yè)銀行仍然與歐美銀行間存在著較大差距。

3.人力資源分析。作為知識(shí)密集型行業(yè)的商業(yè)銀行在當(dāng)今知識(shí)經(jīng)濟(jì)潮流的大背景下，同步提升素質(zhì)與能力的高質(zhì)量金融人才是銀行競(jìng)爭(zhēng)中一個(gè)重要的因素。我國(guó)商業(yè)銀行在高學(xué)歷人員方面的比重明顯不如中小型銀行，這其中主要的原因是小型銀行擁有更加靈活的選人用人機(jī)制，吸引了大量雙高人才。

根據(jù)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行核心資產(chǎn)數(shù)據(jù)報(bào)表的分析發(fā)下這樣一個(gè)結(jié)果：在一級(jí)資本、核心資本方面我國(guó)銀行相對(duì)于國(guó)際大型商業(yè)銀行已經(jīng)具備了一定撼動(dòng)的實(shí)力，但從資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源、社會(huì)信用和國(guó)際化程度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行還有很大的進(jìn)步空間。

4.國(guó)家法律制度和社會(huì)信用分析。我國(guó)在法律監(jiān)管上存在較大問(wèn)題，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告中顯示的評(píng)分明顯低于美英德等歐美國(guó)家，僅有5-6分。法律制度的不嚴(yán)密也造成了巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，缺乏健全的信用制度、信譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)制和信用風(fēng)險(xiǎn)管理體制，是我國(guó)不良貸款率居高不下的重要原因。

三、提升我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

1.健全法律制度，完善信用體系。目前我國(guó)還沒(méi)有如美日等經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)一樣完整的法律法規(guī)來(lái)懲處逃避銀行債務(wù)的行為，信用的法律保障缺失給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)造成了很大的困難。參照國(guó)際金融發(fā)展成熟國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，完善商業(yè)銀行法，建立對(duì)信用違約行為的懲罰制度，從社會(huì)根源上消除或減少不良貸款的產(chǎn)生。

2.強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)調(diào)查研究機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行每天都要處理成百上千個(gè)來(lái)自不同行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有自己的調(diào)研機(jī)構(gòu)，就有發(fā)生盲目放貸的風(fēng)險(xiǎn)，比較嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生，所以國(guó)際上多數(shù)較有實(shí)力的大型商業(yè)銀行都建立了完善的經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查研究部門。我國(guó)的商業(yè)銀行就應(yīng)該吸取經(jīng)驗(yàn)，不斷增強(qiáng)分散風(fēng)險(xiǎn)的能力，建立自己的經(jīng)濟(jì)調(diào)研機(jī)構(gòu)，分析國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢(shì)、發(fā)展戰(zhàn)略等，為商業(yè)銀行發(fā)放貸款提供指導(dǎo)意見(jiàn)。

3.組建商業(yè)銀行集團(tuán)。根據(jù)國(guó)際上商業(yè)銀行并購(gòu)、重組的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)情況，建立以大型商業(yè)銀行（例如中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）為中心，中小型及地方商業(yè)銀行為輔的商業(yè)銀行集團(tuán)。各銀行間獨(dú)立核算，合理分工，突出自己的特點(diǎn)。并且加強(qiáng)銀行的聯(lián)系，相互合作，相互制約，優(yōu)化服務(wù)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4.完善商業(yè)銀行治理機(jī)制，調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念。根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，建立科學(xué)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理機(jī)制，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，明確各部門職責(zé)和義務(wù)，堅(jiān)持將市場(chǎng)做為導(dǎo)向，中心定為客戶，樹(shù)立全方位、多功能為客戶服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念。

5.加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)。商業(yè)銀行的發(fā)展離不開(kāi)優(yōu)秀的金融人才，既要有專業(yè)全面的知識(shí)技能，又要有很高的職業(yè)素養(yǎng)。銀行相關(guān)人員應(yīng)該進(jìn)行自我教育，不斷完善自身，提高專業(yè)能力。同時(shí)銀行應(yīng)該對(duì)員工進(jìn)行再培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)復(fù)合型人才。

四、結(jié)論

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”，跟上全球化一體化的腳步，銀行業(yè)的地位和作用日益重要，提升我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際地位已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題。從以上分析不難看出，我國(guó)商業(yè)銀行還存在著一些顯著的問(wèn)題有待解決，但改變不是一朝一夕的事情，在國(guó)家政策的支持下，伴隨著法律制度的完善和經(jīng)營(yíng)管理制度的改革，我國(guó)商業(yè)銀行仍然具有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的研究只算是一項(xiàng)新興理論，研究所需的大量數(shù)據(jù)支持難以獲得，所以本文只進(jìn)行了有限的定量和定性分析，提出的觀點(diǎn)可能存在不足與偏差，在今后的學(xué)習(xí)研究過(guò)程中會(huì)進(jìn)一步彌補(bǔ)。

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作者簡(jiǎn)介：魏雨婷（1997- ），女，甘肅蘭州人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)2014級(jí)金融學(xué)院本科生，研究方向：國(guó)際金融