藍(lán)風(fēng)

編者按：

提起“下鄉(xiāng)”，相信很多人會(huì)立即聯(lián)想到知青下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)、科技下鄉(xiāng)等說法，但有一種“下鄉(xiāng)”你可能想象不到，即“P2P騙局下鄉(xiāng)”。最近一兩年，原本在城市猖獗一時(shí)的金融騙局被不法分子帶到了鄉(xiāng)下，導(dǎo)致不少信息相對(duì)閉塞、金融知識(shí)匱乏的老百姓上當(dāng)受騙。這些不法分子唯利是圖，不惜欺騙親友，不但讓受害人錢財(cái)受損，也給廣大農(nóng)村人與人之間的互信帶來沖擊，嚴(yán)重?cái)纳鐣?huì)風(fēng)氣。百度搜索“P2P騙局下鄉(xiāng)”，相關(guān)信息多達(dá)30余萬條，諸如“P2P騙局正席卷鄉(xiāng)下大媽”“P2P下鄉(xiāng)中不為人知的貓膩”“披著P2P外衣的龐氏騙局下鄉(xiāng)，中老年人難逃魔掌”等，林林總總。那么，不法分子都有哪些慣用的騙人伎倆？廣大百姓又該如何擦亮眼睛避免落入陷阱呢？

披著P2P外衣的騙局下鄉(xiāng)了

年近七旬的楊大媽生活在粵桂交界一個(gè)山清水秀的小村子，一輩子沒出過遠(yuǎn)門。兩個(gè)女兒相繼出嫁后，楊大媽與老伴兒仍固執(zhí)地生活在山里，靠種果樹為生。后來年紀(jì)大了，漸漸地干不動(dòng)了，加上老年病纏身，老兩口賣掉了果樹，于前年開啟了養(yǎng)老模式。他們盤了存，這些年種果樹的收入，除了維持生活，攢下的并不多，但兩個(gè)女兒每年都會(huì)寄錢給他們，日積月累老兩口手頭也有小20萬元積蓄，養(yǎng)老基本不成問題。

最近幾年，由于扶貧政策給力，村子里面貎一新，還建了文化活動(dòng)中心。白天村民可以去活動(dòng)中心聊聊天、看看電視、打打牌，晚上還可以到中心廣場(chǎng)跳跳廣場(chǎng)舞，楊大媽與老伴兒的日子過得挺安逸。

文化活動(dòng)中心也是各路消息的集散地，天南海北的信息都從這兒進(jìn)入這個(gè)小村子。楊大媽就是在廣場(chǎng)跳舞時(shí)聽一個(gè)舞友說起“P2P”的，她也聽不懂這種洋名詞，舞友其實(shí)也講不清楚個(gè)所以然，但跟她說了一個(gè)叫“××寶”的理財(cái)產(chǎn)品，并給她打了個(gè)比方：“就是讓你的錢像孵小雞兒一樣一孵孵一窩錢出來?！薄坝羞@種好事？”楊大媽很好奇?！爱?dāng)然有??！”舞友語氣堅(jiān)定，把“××寶”的投資方法詳細(xì)給她做了講解。楊大媽聽得似懂非懂，但有些心動(dòng)，便取出1萬元錢讓舞友也幫她“孵一窩”。

一個(gè)月后，舞友幫楊大媽盤點(diǎn)她的理財(cái)賬戶，由原來的1萬元增加到了1.0273萬元，就是說，一個(gè)月增加了273元。楊大媽心中一喜，把增加的兩百多元取出來，讓1萬元本錢繼續(xù)“生錢”。而且，事后她還做老伴兒的工作，想要多投點(diǎn)，但老伴兒不同意。楊大媽只好瞞著老伴兒又取了1萬元交給舞友。就這樣，越投越上癮，越投越多，短短一年內(nèi)，楊大媽取光了存折上的錢，先后向“××寶”投了17萬余元。

2016年春節(jié)前，楊大媽的兩個(gè)女兒相約回鄉(xiāng)探親，楊大媽存折上沒錢，就請(qǐng)舞友幫她從“××寶”取1萬元錢過年。舞友幫她聯(lián)系后，卻吞吞吐吐地告訴她需要等幾天。楊大媽預(yù)感到不妙，追問究竟，舞友才說公司資金周轉(zhuǎn)遇到了困難，需要緩一緩才能恢復(fù)正常。楊大媽雖然不信，但也沒辦法，只能等。那個(gè)春節(jié)，她背著老伴兒找娘家兄弟借了幾千塊錢才勉強(qiáng)度過。

后來的情況急轉(zhuǎn)直下，舞友說公司接連幾日發(fā)布公告，本金提現(xiàn)期由30天轉(zhuǎn)為48天，后又變成60天、90天，再后來，又傳出這家公司被查封的消息。

那天，得知自己的錢有可能無法追回時(shí)，楊大媽神情恍惚，走到村頭的一個(gè)池塘邊時(shí)，一不留神栽進(jìn)了水塘，所幸被村民及時(shí)救起。

無獨(dú)有偶，皖北農(nóng)民陳保國也曾被P2P騙局忽悠，下場(chǎng)比楊大媽更慘。

陳保國從20世紀(jì)80年代開始外出打工，是最早的一批農(nóng)民工，那一年他18歲。從附近的建筑工地做到縣城、省城，在工地上他從提灰桶干起，木工、油漆工、砌磚工等幾乎每個(gè)工種后來他都干過。結(jié)婚生子后，兒子患有先天性癲癇病，陳保國為了多掙錢更加拼命，開始嘗試架子工、安裝起重工、登高工等工錢更高的工種。為了照顧孩子，妻子不能出去做事，一家人的生活重?fù)?dān)全壓在陳保國肩上。2014年初，陳保國在工地上遭遇意外，從三層腳手架跌落，導(dǎo)致左腿足根骨粉碎性骨折。后經(jīng)治療，腿雖然保住了，但他無法再干重活，更別說在工地上打工了。無奈之下，陳保國只好帶著工程承包方賠償?shù)氖畮兹f元錢回到老家。當(dāng)時(shí)有人勸他拿這筆錢做點(diǎn)生意，也有人邀他一起做投資，讓錢生錢，但陳保國認(rèn)為那是一家人的養(yǎng)命錢，一直沒敢輕舉妄動(dòng)。

2015年2月，陳保國的一個(gè)侄子從省城回來，跟他促膝長(zhǎng)談，問他知不知道P2P。陳保國搖頭。侄子一臉驚訝：“你在外面混了這么多年，連P2P都不知道？”然后，現(xiàn)身說法地教他如何投資一個(gè)叫“××資本”的網(wǎng)貸平臺(tái)，說能賺取高收益。但陳保國不相信錢那么好賺。侄子一臉怒其不爭(zhēng)的表情，說：“別人的話你可以不信，我是你親侄兒，我的話你也不信？我還能坑你？就你那倆錢兒，存在那兒是死的，挪一挪就變活了?！弊罱K，經(jīng)不住侄子的勸說，陳保國第一次向“××資本”網(wǎng)貸平臺(tái)投資了5萬元，三個(gè)月后除收回本金，還得到2000多塊錢利息。陳保國自從出事后一直在附近打些零工，月收入只有千把塊錢，這筆利息收入相當(dāng)于他打零工兩個(gè)月的收入。

陳保國原本不是一個(gè)貪心之人，盡管沒費(fèi)力氣坐收2000多元收益，但取回本息后他不想再投，因?yàn)樗睦镞€是沒底，怕萬一有個(gè)差池連本兒都收不回。可是，經(jīng)不住侄子巧舌如簧，加之確實(shí)嘗到了甜頭，他咬咬牙追加投入5萬元，幾個(gè)月后又追加了5萬元，把賠償金全投了進(jìn)去。他指望用這筆錢的利息給兒子治病并貼補(bǔ)家用，自己再打些零工掙點(diǎn)錢把房子翻修一下，爭(zhēng)取給漸漸長(zhǎng)大的兒子娶個(gè)媳婦?？删驮陉惐两诿篮玫你裤街袝r(shí)，2015年12月，“××資本”發(fā)布公告宣布暫停新業(yè)務(wù)。陳保國預(yù)感到不妙，急忙聯(lián)系侄子，侄子卻淡定地告訴他：“不用擔(dān)心，公司暫停新業(yè)務(wù)恰恰說明公司對(duì)原來的投資人負(fù)責(zé)，耐心等一等，公司很快就會(huì)向投資人兌付本金及收益?！北M管陳保國并不完全相信侄子的話，但事到如今他也只能等。沒想到，一周后噩耗傳來：運(yùn)營(yíng)“××資本”的公司遭警方查封。陳保國這才知道，“××資本”正如他原來擔(dān)心的那樣，是個(gè)騙局，以高息引誘公眾投資，進(jìn)行非法集資！而他的侄子就是公司的一名職員，每拉到一筆投資就會(huì)得到一定比例的報(bào)酬。陳保國兩眼一黑當(dāng)即昏倒！

溫柔陷阱為大叔大媽們訂制

近幾年，P2P金融平臺(tái)崩盤事件層出不窮。經(jīng)專項(xiàng)整治和輿論引導(dǎo)，城市居民已經(jīng)對(duì)相關(guān)金融騙局有了警惕，但農(nóng)村地區(qū)因風(fēng)險(xiǎn)教育不足，加之很多人缺乏相關(guān)金融常識(shí)，正成為金融詐騙活動(dòng)新的重災(zāi)區(qū)，像楊大媽和陳保國一樣的大媽大叔正成為不法分子的作案目標(biāo)。不法分子的套路，基本都是以P2P投資為幌子，通過夸大宣傳，承諾極低投資門檻，快速、超高回報(bào)，利用農(nóng)村特有的熟人環(huán)境，以上線發(fā)展下線的傳銷模式不斷開發(fā)新的投資者，猶如病毒傳播，讓受騙者像韭菜一樣一茬一茬地被“收割”。

總結(jié)起來，這類騙局有以下特點(diǎn)：

拉大旗作虎皮，先從氣勢(shì)上鎮(zhèn)住受害人。比如有的騙子公司在媒體上大做廣告，以裝修豪華的門店或辦公場(chǎng)所顯示自己的“實(shí)力”，或以“扶貧幫困”為幌子，或拉上某個(gè)國家項(xiàng)目、國家政策往自己臉上貼金。這一招，往往能博取人們信任。蘇北一農(nóng)民李大叔就是這樣上鉤的。李大叔為人謹(jǐn)慎，年輕時(shí)在外打過工，有見識(shí)，有主見，從不輕信于人。2015年農(nóng)歷臘月，當(dāng)村里在外打工回來的鄰居動(dòng)員他投資網(wǎng)貸平臺(tái)并許諾兩分的月息時(shí)，他不屑一顧：“騙人的！無利不起早，哪有這種好事！”鄰居卻對(duì)他說：“人家拿咱們的錢去投資大生意，賺大錢，出這點(diǎn)利息算什么？這叫雙贏！”李大叔依然堅(jiān)持：“做啥生意能有這么高的賺頭啊，這事兒跟賭博一樣，高收益必有高風(fēng)險(xiǎn)，我不信！”

可春節(jié)過后不久，當(dāng)一個(gè)“扶貧幫困團(tuán)”進(jìn)村時(shí)，李大叔的立場(chǎng)開始動(dòng)搖。那時(shí)，年輕人都陸續(xù)外出打工，村里只剩下像李大叔一樣上了年紀(jì)的老人和上學(xué)的小孩。那天，村干部帶著一群人挨家挨戶進(jìn)行登記，說是尋找萬家特困戶發(fā)放500萬元脫貧救助金。登記完后，這個(gè)團(tuán)隊(duì)又拿出國家支持互聯(lián)網(wǎng)金融的“紅頭文件”，動(dòng)員鄉(xiāng)親們將家里暫時(shí)不用的閑錢投到“××寶”，并聲稱，這也是這個(gè)團(tuán)隊(duì)扶貧幫困的一個(gè)舉措，其投資項(xiàng)目為精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目。當(dāng)李大叔聽到“××寶”時(shí)不禁一愣：這不正是鄰居年前向他介紹的掙錢門路嗎？原來還真有上級(jí)的文件，盡管文件上的內(nèi)容他看不大懂，但他已經(jīng)放下戒備。緊接著，他跟著團(tuán)隊(duì)到了縣城的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所參觀，看到門頭上赫然掛著“防范金融詐騙遠(yuǎn)離非法集資”的橫幅時(shí)，他確信這是一個(gè)真正的扶貧項(xiàng)目，立即回家從存折上取出5萬元投了進(jìn)去?？蓵r(shí)隔不到半年，“××寶”所在的公司便被查封。

以高息為誘餌騙人上鉤。這一招最常見、最直接，也最管用。比如有的公司以響亮的宣傳口號(hào)大造聲勢(shì)：“P2P投得好，媳婦任你挑?！薄癙2P投得對(duì)，買豪宅不嫌貴?！比缓笤偻菩闹酶沟亟o鄉(xiāng)親們算一筆成本收益賬。本文第一個(gè)案例中受騙的楊大媽，就是聽舞友算過成本收益賬后才動(dòng)心的。“這種理財(cái)產(chǎn)品年化收益高達(dá)25%至32%，就是說1萬塊錢一年有2500元到3200元的利息，平均每天可以拿到9塊錢左右，利息每天到賬，本金30天后可以隨時(shí)支取?！蔽栌呀榻B完以后又問楊大媽家有多少存款，然后再給她算一年的利息：“你這些錢放在銀行，一年的利息不到6000塊，而投資‘××寶可以得到6萬元收益，整整翻十倍，十倍??！有了這筆錢您二老想怎么吃怎么吃，想怎么玩怎么玩！”為了印證自己的說法，她又現(xiàn)身說法：“我去年投了5萬，今年得到1.5萬元利息，相當(dāng)于我進(jìn)城做家政一年的收入。我家老頭子讓我別出去做事了，在家吃利息就行了。這不，我這才辭了城里的工作回家享清福的……”而這個(gè)舞友以前的確在縣城做家政服務(wù)，楊大媽想不信都不行。

利用親友的信任發(fā)展下線。農(nóng)村是天然的熟人社會(huì)，人們一般都對(duì)親戚朋友信任度更高。有些騙子便利用這種信賴，進(jìn)行傳銷式布局，比如先有意識(shí)地將村里人脈廣、威望高的村民發(fā)展成為業(yè)務(wù)員，再依靠他們發(fā)展下線。豫南一村民黃玉姣就是因?yàn)橄嘈艡?quán)威，才上了偽P2P的賊船。當(dāng)初，一家投資公司的業(yè)務(wù)員到村里吸儲(chǔ)，有村民參與，但黃玉姣不為所動(dòng)。到了2013年，當(dāng)村里德高望重的老會(huì)計(jì)也將自家存款投放到這家公司的網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，黃玉姣動(dòng)搖了。尤其是當(dāng)老會(huì)計(jì)向她拍胸脯擔(dān)?！敖^對(duì)沒問題”時(shí)，她徹底信了，將家中僅有的5萬元投了進(jìn)去，月利1分。半年后，在老會(huì)計(jì)的介紹下，黃玉姣也成了這家公司的業(yè)務(wù)員，只要發(fā)展下線，就能拿工資。她這才知道，老會(huì)計(jì)早已是公司的業(yè)務(wù)員，而他們這些業(yè)務(wù)員發(fā)展下線越多，“工資”就越高，其實(shí)就是一種傳銷。2015年底，黃玉姣接到公司通知，稱公司遇到困難，本金取不出來了。她頓時(shí)慌了。因?yàn)橛H友經(jīng)過她投入的資金已高達(dá)30余萬元，那是11個(gè)家庭的血汗錢，她就是砸鍋賣鐵也還不起??！當(dāng)那些被她拉進(jìn)來的鄉(xiāng)親找上門來時(shí)，她只好四處躲藏……

擦亮眼睛捂緊錢袋子

P2P是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸”的英文簡(jiǎn)稱，是互聯(lián)網(wǎng)條件下一種借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來實(shí)施的借貸或投資理財(cái)形式。而P2P騙局則專指利用P2P投資理財(cái)模式進(jìn)行包裝的騙局。這些所謂的P2P平臺(tái)，雖然看起來業(yè)務(wù)非常豐富，隔段時(shí)間就會(huì)推出一個(gè)新項(xiàng)目，但基本都是假的，只是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司吸引資金的由頭。雖然這種騙術(shù)并不高明，但在廣大農(nóng)村卻大行其道，受害者層出不窮。那些淳樸的大叔大媽，因經(jīng)濟(jì)承受能力有限，往往被騙得傾家蕩產(chǎn)，甚至家破人亡。綜合相關(guān)分析，P2P騙局之所以能在廣大農(nóng)村大行其道，原因大致有如下幾點(diǎn)：

金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防騙意識(shí)差。據(jù)不久前融360《維度》調(diào)查顯示，仍有近10%的農(nóng)村居民認(rèn)為自己不太可能遇到騙子，遠(yuǎn)高于一線城市2.52%的比例。由此可見，農(nóng)村居民對(duì)于詐騙缺乏足夠的辨識(shí)和預(yù)防能力。此外，很多農(nóng)村居民尤其是上了年紀(jì)的大叔大媽，文化水平不高，金融知識(shí)匱乏，很容易被忽悠。

理財(cái)觀念錯(cuò)誤甚至扭曲。融360《維度》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)農(nóng)村居民對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)落后，以種地為業(yè)的農(nóng)民中，有54.54%的人不知什么是理財(cái)，或認(rèn)為理財(cái)不是普通百姓應(yīng)該考慮的事；17.01%的人認(rèn)為把錢放在銀行就是理財(cái)；32.07%的人認(rèn)為理財(cái)就是炒股炒金，而且普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盲目追求高收益。

信息閉塞。一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士表示，“三農(nóng)”人群本身可獲得的金融服務(wù)有限，加上政府引導(dǎo)不足，致使其獲取信息的渠道不暢甚至閉塞，給不法網(wǎng)貸平臺(tái)以可乘之機(jī)。而因信息不暢，許多受害者在錢財(cái)受損后并不覺得自己被騙了，而是認(rèn)為（賭博）賭輸了，把原因歸結(jié)為運(yùn)氣不好，既不維權(quán)，也不報(bào)警，而是自認(rèn)倒霉，在一定程度上縱容了騙子的行為。

客觀地講，對(duì)于蓬勃發(fā)展的P2P行業(yè)而言，農(nóng)村業(yè)務(wù)不可或缺。當(dāng)下禍害農(nóng)民的不是P2P，而是披著P2P外衣的各類騙局。正規(guī)的P2P進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，既能給廣大農(nóng)村帶來方便快捷的投融資方式，同時(shí)也是對(duì)農(nóng)村融資渠道缺乏的有效補(bǔ)充。眼下的當(dāng)務(wù)之急，是遏制P2P騙局下鄉(xiāng)，幫助鄉(xiāng)親們健康理財(cái)。對(duì)此，相關(guān)人士紛紛支招——

一是進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)教育。捷越創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷表示，農(nóng)村居民在理財(cái)時(shí)應(yīng)首先進(jìn)行基本信息判斷，選擇合法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的大平臺(tái)進(jìn)行理性投資，了解清楚產(chǎn)品性質(zhì)、資金投向、投資收益、投資期限等，注重風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，切記高收益對(duì)應(yīng)的肯定是高風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，各地應(yīng)通過對(duì)農(nóng)村居民進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，比如多舉辦一些金融知識(shí)講座等活動(dòng)，提醒農(nóng)村居民對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)要有敬畏之心，對(duì)欺詐性產(chǎn)品保持足夠警惕。有條件的地方，應(yīng)指導(dǎo)農(nóng)民朋友合理選擇理財(cái)產(chǎn)品，購買安全、綜合性價(jià)比高并適合自己的產(chǎn)品。

二是加強(qiáng)打擊和監(jiān)管。對(duì)于下鄉(xiāng)詐騙斂財(cái)?shù)姆欠≒2P平臺(tái)，首先必須用雷霆手段給予打擊?？上驳氖?，2017年中央一號(hào)文件首次提出要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。其次要完善各項(xiàng)監(jiān)管體系。金融專家薛洪言表示，鑒于金融產(chǎn)品的專業(yè)性和農(nóng)村用戶獲取信息渠道的閉塞性，更多需要監(jiān)管層從源頭做好準(zhǔn)入控制，包括建立高效的早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和完善的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制等，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、處理隱患，盡可能壓縮金融詐騙活動(dòng)的生存空間，為農(nóng)村地區(qū)用戶創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)透明、安全的金融產(chǎn)品市場(chǎng)。

三是增強(qiáng)親情溝通。在外工作的子女或親屬要及早告訴留守在家的老人，金融詐騙團(tuán)伙已經(jīng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)廣大農(nóng)村，給老人講明騙子的慣常套路，提醒他們遠(yuǎn)離騙局；鄉(xiāng)下的大叔大媽們碰到以P2P名義推銷理財(cái)產(chǎn)品的，不管對(duì)方給出多高的利息，都不要沖動(dòng)掏錢，如果確想投資，一定要多問問在城里工作的晚輩，或者直接交由晚輩打理，畢竟年輕人接觸新生事物較快。

四是學(xué)會(huì)說“不”。面對(duì)熟人介紹，不管他跟你有多親，在村里多有威望，都不可輕信。特別是逢年過節(jié)時(shí)，農(nóng)村地區(qū)人員流動(dòng)頻繁，返鄉(xiāng)過年、走親訪友的人比較集中，更應(yīng)提高警惕，堅(jiān)決拒絕偽P2P理財(cái)產(chǎn)品。

五是保存證據(jù)及時(shí)維權(quán)。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，收集和保存證據(jù)非常重要。如果是向P2P平臺(tái)線上投資，在投資初期一定要將電子合同打印下來備份，同時(shí)將平臺(tái)的相關(guān)介紹、證明截圖保存；如果是線下借款，要保存相關(guān)合同、借據(jù)。一旦遇到平臺(tái)跑路，應(yīng)理性分析，依據(jù)合同規(guī)定通過民事訴訟程序來維護(hù)合法權(quán)益。

〔編輯：馮士軍〕