張家口市第一中學(xué) 韓冰凝

淺析大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力的重要作用

張家口市第一中學(xué) 韓冰凝

大數(shù)據(jù)被用于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析的作用比較明顯，尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控。大數(shù)據(jù)技術(shù)幾乎非常準(zhǔn)確地計(jì)量了這種風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展和走向。因此，也就自然而然地提供了處理和解決互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制和方法。本文從大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控的原理、機(jī)制及其作用角度分析了這一動(dòng)態(tài)過(guò)程。

大數(shù)據(jù)技術(shù) 互聯(lián)網(wǎng) 普惠金融 風(fēng)險(xiǎn)管控

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代促生了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，促使社會(huì)的每一個(gè)角落都籠罩來(lái)信息的氤氳之下，也正因?yàn)樾畔⒕哂腥绱藦?qiáng)的滲透力，大數(shù)據(jù)技術(shù)悄然興起。并且，大數(shù)據(jù)技術(shù)越來(lái)越多地被用到我們社會(huì)中的諸多領(lǐng)域中，比如政治治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、文化融合等，其中大數(shù)據(jù)被用于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析的作用是相當(dāng)明顯、成績(jī)斐然，尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)技術(shù)幾乎非常準(zhǔn)確地計(jì)量了這種風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展和走向。因此，也就自然而然地提供了處理和解決互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制和方法。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控的原理

(一)大數(shù)據(jù)技術(shù)解析

所謂的大數(shù)據(jù)指的是對(duì)于一定范圍內(nèi)或者行業(yè)中，對(duì)某一特定主體的某一方面或者多方面的特性、數(shù)量、屬性、問(wèn)題、偏好、趨勢(shì)等層面內(nèi)容的了解，基于眾多信息條目下的數(shù)據(jù)處理，最終可以從多方面地、系統(tǒng)化地了解某一事物。大數(shù)據(jù)技術(shù)是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步地對(duì)需要了解的事物進(jìn)行規(guī)律性層面地探討和分析。在當(dāng)今社會(huì)中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的火熱趨勢(shì)有增無(wú)減，很多人開始擔(dān)心這種趨勢(shì)是一種不切實(shí)際的建構(gòu)。其實(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)是了解世界的一種方式，但是這種方式更多地是強(qiáng)調(diào)事物反復(fù)出現(xiàn)的背后必定有其根本性規(guī)律的事實(shí)，實(shí)際上也可以說(shuō)是基于概率統(tǒng)計(jì)。

(二)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控中的大數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)是大數(shù)據(jù)技術(shù)得以實(shí)現(xiàn)的物質(zhì)性基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)性基礎(chǔ)，沒有互聯(lián)網(wǎng)提供無(wú)數(shù)的個(gè)案信息一級(jí)處理數(shù)據(jù)的快速方法，大數(shù)據(jù)技術(shù)將變的毫無(wú)意義、毫無(wú)代表性。大數(shù)據(jù)它是來(lái)源于海量互聯(lián)網(wǎng)用戶的信息，而這種信息在金融領(lǐng)域與普惠金融如出一轍。

普惠金融的核心內(nèi)涵是共享與普惠，旨在建立有效的、全方位為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，尤其為小微經(jīng)濟(jì)體提供一種與其他客戶平等享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機(jī)會(huì)和權(quán)利，而這是傳統(tǒng)金融體系難以實(shí)現(xiàn)的。

我們從普惠金融的定義中可以明顯地看出，大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)來(lái)源正式普惠金融所“普惠”的對(duì)象，即全體社會(huì)階層和群體。換句話說(shuō)，在普惠金融在服務(wù)社會(huì)各階層和群體時(shí)，服務(wù)對(duì)象自然地構(gòu)成了大數(shù)據(jù)技術(shù)所要處理的對(duì)象。這種在對(duì)象上的無(wú)縫銜接注定表明了大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控具有合理機(jī)制，也同樣具有十分重要的意義。

這種重合是一種連接，將大數(shù)據(jù)技術(shù)、普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控二者連接成一個(gè)“連續(xù)統(tǒng)”和“循環(huán)體”。

我們可以看到，這個(gè)“連續(xù)統(tǒng)”和“循環(huán)體”體統(tǒng)了一套分析流程：普惠金融服務(wù)于全體社會(huì)；大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)分析普惠金融服務(wù)于全體社會(huì)之后的效果；最終通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力的意義

如前所說(shuō)，大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力的重要意義是二者對(duì)象（前者是數(shù)據(jù)來(lái)源對(duì)象，后者服務(wù)對(duì)象）的重合，這一套基于重合的系統(tǒng)促使大數(shù)據(jù)技術(shù)給互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的管控帶了三個(gè)方面的重要意義。

(一)促進(jìn)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的精確化來(lái)源

根據(jù)前文中的“連續(xù)統(tǒng)”和“循環(huán)體”，大數(shù)據(jù)技術(shù)無(wú)疑促進(jìn)了普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控的來(lái)源的精確化?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的普惠金融覆蓋面大大擴(kuò)展，貌似魚龍混雜，而實(shí)際上則更加條理化?；ヂ?lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)下的金融服務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都會(huì)被明確化、條理化地記錄在案。大數(shù)據(jù)從這些數(shù)據(jù)中，可以根據(jù)條理化或者地域化的服務(wù)數(shù)據(jù)可以很精確地確定普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。普惠金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，確定了無(wú)數(shù)的確定終端，每一個(gè)終端的服務(wù)地址都被嚴(yán)格地編織起來(lái)，相對(duì)固定在地區(qū)化的普惠金融服務(wù)體系中。這種相對(duì)固定化無(wú)疑很大程度上促進(jìn)了搜索風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源提供了準(zhǔn)確性和精確性。

(二)預(yù)測(cè)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展方向

在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)具有了一定的“發(fā)展”方向。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展表面上雜亂無(wú)章地呈現(xiàn)在大眾面前，但是卻服從著某種規(guī)律而有條理地呈現(xiàn)在大數(shù)據(jù)技術(shù)面前。這種規(guī)律和條理其實(shí)就是在呈現(xiàn)著一種方向，這種方向是相對(duì)穩(wěn)定的存在，并且可以被相對(duì)容易地捕捉到。方向和趨勢(shì)一旦被捕捉到，這就意味著大數(shù)據(jù)技術(shù)可以在短時(shí)期內(nèi)預(yù)測(cè)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展方向，從而對(duì)制定如何預(yù)防和管控普惠金融風(fēng)險(xiǎn)提供了機(jī)會(huì)。

(三)提供防范互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

大數(shù)據(jù)技術(shù)還提供了防范互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，這些措施與預(yù)測(cè)普惠風(fēng)向發(fā)展方向相比，更多的是“治標(biāo)”的方法，但是這種“治標(biāo)”的方法并不是無(wú)足輕重的，就像治療身體病痛一樣，治本是緩慢的療法，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持，治標(biāo)則是緩解暫時(shí)病痛的“良方”，二者結(jié)合，才能達(dá)到最好的治療效果。因此，在互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)多變的趨勢(shì)下，大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的暫時(shí)性的防范措施，有利于金融行業(yè)的穩(wěn)定，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，為“治本”方法提供了更多的空間。

四、結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在與普惠金融在服務(wù)社會(huì)各階層和群體時(shí)的服務(wù)對(duì)象互相重疊中，提供了其對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控的能力，為保證國(guó)家甚至國(guó)際金融的穩(wěn)定，提供了十分重要而不可或缺的意義。

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[2]謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究.2012(12)

[3]吳曉求.中國(guó)金融的深度變革與互聯(lián)網(wǎng)金融[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì).2014 (01)