肖婷婷

無現(xiàn)金社會已然來臨，它給人們的生活帶來便利，但是否所有人都歡迎、都適應，依然是個問題。

無現(xiàn)金社會的好處

“無現(xiàn)金社會”節(jié)約社會資源。貨幣的形式，一直都是依附于某種真實物體之上的，無論是古時候的金錠、銀錠、銅板，還是今日的鋼镚和紙幣，都一直沿用的是這種形式。這也是一種物資的巨大浪費。就像目前廣泛使用的紙幣一樣，每年都會出現(xiàn)很多殘缺紙幣，不得不收回，不得不銷毀?！盁o現(xiàn)金社會”改變了貨幣存在的形式，節(jié)約了資源。

“無現(xiàn)金社會”減少疾病傳播。眾所周知，使用紙幣和鋼镚最大的壞處是傳播疾病，因為貨幣需要接觸身體，需要接觸不同的人群，紙幣由于流通較為廣泛都是臟兮兮的，有利于細菌傳播。因此科學的理念經(jīng)常呼吁人們現(xiàn)金交易之后要洗手。不需要現(xiàn)金交易了就能減少疾病和細菌的間接傳播。

“無現(xiàn)金社會”杜絕假幣坑人。以往的錢幣是不需要設置防偽標記的，如今有些不法分子為了利益不擇手段，就連復印機都能印制出逼真的紙幣了。雖然防偽技術不斷更新，但是騙子依然有辦法把假幣做到“很逼真”的地步，有時候甚至連驗鈔機都能蒙混過關，很多人都飽受假幣的侵害?！盁o現(xiàn)金社會”就能杜絕假幣的泛濫。

無現(xiàn)金社會的尷尬

“無現(xiàn)金社會”聽起來很美好，卻面臨著安全問題和特殊群體的使用問題。安全方面，由于電子支付的每一筆交易都能被追蹤，這極易導致個人隱私受到侵犯。事實上，近年來不斷攀升的電子支付和網(wǎng)上銀行詐騙案發(fā)率，即是全面實現(xiàn)“無現(xiàn)金”化社會必須面臨的挑戰(zhàn)?！盁o現(xiàn)金社會”的愿景雖好，但單憑技術是難以支撐起來的。在電子支付方式日益沖擊現(xiàn)金使用的情況下，如何讓現(xiàn)金支付與電子支付并存，如何保護好公民個人隱私，如何堵塞住無現(xiàn)金支付的漏洞等，應是有關方面必須面對并研究解決的問題。

特殊群體方面，對一些困難群眾、老弱病殘人群、攤販、小商家以及處在不發(fā)達地區(qū)的人們，他們可能沒有能力在銀行開戶轉賬，也可能沒有手機或者不會使用手機進行支付，如何讓他們在“無現(xiàn)金社會”中生活也是一大問題。如果無視這些問題，全面推進“無現(xiàn)金社會”，堅持無現(xiàn)金交易，就會增加金融風險，強行將部分人排除在現(xiàn)代社會之外。

還有就是移動支付的載體，目前大都集中在了手機上，那么手機關機、程序出錯信息丟失都會對支付產(chǎn)生極大的威脅。

去現(xiàn)金化將是個長期過程

在信用貨幣時代，一國或者地區(qū)的貨幣當局出于安全和成本的考慮，普遍希望能夠減少現(xiàn)金的使用。去現(xiàn)金化客觀上是一個需求推動的過程。近年來，在信息技術和互聯(lián)網(wǎng)技術的推動下，銀行卡、電子貨幣、網(wǎng)絡銀行以及第三方支付等的興起，全球范圍內去現(xiàn)金化進程不斷加速。

中國人民大學財政金融學院國際貨幣研究所副所長宋科認為，“去現(xiàn)金化是一個逐步減少現(xiàn)金使用的長期過程”他認為，對于央行而言，一方面出于反洗錢、反腐敗、防詐騙、降成本等目的，除了傳統(tǒng)的技術創(chuàng)新之外，需要主動加快去現(xiàn)金化進程。比如，近來央行加大力度推進數(shù)字貨幣的研究，而且已經(jīng)取得不小的成果。另一方面，第三方支付的迅速發(fā)展也迫使央行被動減少現(xiàn)金的投放，客觀上推動了去現(xiàn)金化進程。

“加之新支付媒介的出現(xiàn)很難在短時間內打破居民現(xiàn)有的現(xiàn)金交易習慣和交易網(wǎng)絡，而且，如果全面實現(xiàn)無現(xiàn)金化，居民和企業(yè)將失去通過保留現(xiàn)金來應對可能出現(xiàn)的負利率對本金的侵蝕。這也會形成對無現(xiàn)金化進程的排斥。”宋科說。

就算是無現(xiàn)金國家的丹麥在醫(yī)院、藥局與郵局等機構還是可以使用現(xiàn)金的。無現(xiàn)金是大勢所趨，但無現(xiàn)金社會并不一定意味著消滅現(xiàn)金，全面阻止現(xiàn)金交易，而是讓無現(xiàn)金方式成為社會的主流支付方式，兩者并行不悖。

這也許更符合社會發(fā)展的規(guī)律和民眾的消費習慣，同時也是“無現(xiàn)金社會”的要旨所在。

資料來源：《國際金融報》《新華每日電訊》、搜狐網(wǎng)