季冬俊

【摘要】近年來世界局勢的不斷變化導(dǎo)致金融業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)深入變化，混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)如今已經(jīng)成為世界金融業(yè)中發(fā)展的主要方式。并且近些年來隨著我國金融業(yè)經(jīng)濟方式的改變，必然會帶來金融監(jiān)管法律制度和監(jiān)管模式的改變。在我國金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中，金融監(jiān)管法律制度的建設(shè)已經(jīng)成為重要的發(fā)展方向。在金融監(jiān)管法律制度的探討中，要注重借鑒國際金融監(jiān)管的理念和原則，并且要充分的結(jié)合我國金融業(yè)現(xiàn)狀以及混業(yè)經(jīng)營發(fā)展階段，實現(xiàn)金融監(jiān)管機構(gòu)和法律制度的建設(shè)和發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營 金融監(jiān)管法律制度 探討

一、引言

近些年來說，世界上金融業(yè)中混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展越來越迅速，金融業(yè)的快速發(fā)展帶來經(jīng)濟發(fā)展的同時，也給金融監(jiān)管會帶來挑戰(zhàn)和風(fēng)險。一些金融危機的發(fā)生會給經(jīng)濟造成巨大的沖擊，而造成這種現(xiàn)象的原因主要就是由于金融監(jiān)管中存在問題。在現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的過程中混業(yè)經(jīng)營的普遍發(fā)展導(dǎo)致金融監(jiān)管風(fēng)險的提升，面對這樣現(xiàn)象要加強對金融監(jiān)管的力度，提升重視程度。金融監(jiān)管主要是指在金融管理中從金融規(guī)劃出發(fā)對金融活動進行監(jiān)管管理。

二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新發(fā)展的重要性

近年來我國分業(yè)監(jiān)管體制中存在的問題逐漸顯露，新型經(jīng)營模式承擔(dān)了重大的收益性，混業(yè)經(jīng)營方式在我國也進行了實際性的應(yīng)用，并且給我國的金融監(jiān)管帶來相應(yīng)的挑戰(zhàn)。“混業(yè)經(jīng)營”是金融業(yè)經(jīng)營模式中分業(yè)經(jīng)營的一種模式，目前國內(nèi)外對混業(yè)經(jīng)營的概念并不統(tǒng)一，并且缺少直接的概念含義。近年來國內(nèi)外混業(yè)經(jīng)營的模式已經(jīng)成為有足夠的經(jīng)驗，并且發(fā)展也逐漸成熟，但是對于模式的概念還缺少明確的界定。這樣會對我國經(jīng)營模式的理解產(chǎn)生影響，從而影響我國混業(yè)經(jīng)營中金融機構(gòu)監(jiān)管模式的的探討。

三、我國金融混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀

金融分業(yè)的含義是指銀行業(yè)務(wù)以及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)相分離，銀行和非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)，是與工商業(yè)部門的業(yè)務(wù)脫離的體制。金融混業(yè)主要是指銀行、證券公司、保險公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)之間相互交叉但是有不局限在自身營業(yè)范圍內(nèi)，并且實現(xiàn)混業(yè)的比較利益，從根本上能夠提升金融業(yè)的運行效率以及競爭水平。主要分為兩個層次，一種屬于業(yè)務(wù)上的混業(yè)，另一種屬于金融控股權(quán)混業(yè)。

近年來隨著國際經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展，我國金融體制改革的步伐也逐漸深入。傳統(tǒng)中分業(yè)經(jīng)營的條件已經(jīng)產(chǎn)生改變。我國金融法律制度的完善發(fā)展，監(jiān)管水平的有效提升，實現(xiàn)市場經(jīng)濟體制的發(fā)展。并且近些年來我國金融經(jīng)營體制的理念認識也不斷發(fā)展，金融監(jiān)管也發(fā)生了變化，由此可見分業(yè)經(jīng)營會提升金融安全理念受到了質(zhì)疑，并且制度中的效率優(yōu)先已經(jīng)代替價值有限目標。發(fā)展現(xiàn)狀表明，分業(yè)經(jīng)營的方式已經(jīng)阻礙了金融業(yè)的發(fā)展，在這時期，分業(yè)經(jīng)營的方式開始逐漸向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。目前世界金融行業(yè)處于分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的背景下，由此可見，分業(yè)經(jīng)營會導(dǎo)致資本市場和貨幣市場的失去聯(lián)系，阻礙了金融機構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，會制約我國金融企業(yè)的發(fā)展。近年來。我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)把混業(yè)經(jīng)營當成金融業(yè)經(jīng)濟體制發(fā)展的重要目標。在我國金融體制發(fā)展的大背景下，已經(jīng)放寬對金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的管理，根本的意義在于實現(xiàn)金融機構(gòu)的效率和價值的提升，提升我國金融行業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力。目前我國金融監(jiān)管法律制度面對的主要問題在于，要適應(yīng)世界金融市場的發(fā)展，建立適合我國情況的金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管制度。

四、我國金融監(jiān)管法律中存在的問題

首先我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式不能夠?qū)崿F(xiàn)對銀行、證券、保險等金融行業(yè)的有效監(jiān)管，并且現(xiàn)階段實行的監(jiān)管模式不能對外資金融機構(gòu)進行全面、適合的管理和監(jiān)管。其次我國目前還沒有相關(guān)金融控股公司的法律，這就會造成金融控股公司中混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險得不到有效的預(yù)防，要盡快實現(xiàn)相關(guān)的立法。對于目前進行混業(yè)經(jīng)營的金融集團的監(jiān)管法律方面存在法人管理和內(nèi)控制度的空白。目前我國金融機構(gòu)的法人治理中存在較大的差異，并且相應(yīng)的內(nèi)控制度還存在區(qū)別，這就需要建立起更嚴謹?shù)姆ㄈ酥卫碇贫纫约爸卫頇C構(gòu)的內(nèi)控制度。

五、完善我國金融混業(yè)監(jiān)管法律制度的措施

（一）要建設(shè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)

要想實現(xiàn)長期發(fā)展，要改變我國監(jiān)管體系現(xiàn)狀，調(diào)整目前的金融監(jiān)管體系。首先要實現(xiàn)銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會“三會合一”，改變多方運作的現(xiàn)狀，建設(shè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。金融監(jiān)管的具體實行中，要保證“三會”合一發(fā)展，建設(shè)“三會”之上的金融監(jiān)管機構(gòu)，進行統(tǒng)一管理，并且利用“三會”職能繼續(xù)實現(xiàn)對銀行、證券機構(gòu)以及保險公司的管理。在實際的管理中要保證“三會”之間實現(xiàn)信息的交流和共享，保障信息流暢。面對兩種不同經(jīng)營模式，相關(guān)監(jiān)管方式也要實現(xiàn)不同的監(jiān)管。

（二）建設(shè)金融控股公司的法律制度

金融控股公司的出現(xiàn)導(dǎo)致出現(xiàn)許多亟待解決的問題，立法是保證混業(yè)經(jīng)營順利發(fā)展的重要條件。在現(xiàn)代我國對混業(yè)經(jīng)營的法律管理的管理，導(dǎo)致出現(xiàn)金融機構(gòu)控股和非金融機構(gòu)控股的遐想，同時公司發(fā)展的狀況也不同，存在監(jiān)管交叉和空白的現(xiàn)象。立法的落后會導(dǎo)致我國金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展受到影響，并且也會影響金融行業(yè)。要保證立法的完善，在法律的影響下實現(xiàn)市場選擇混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展。

（三）建立存款保險制度

近些年隨著我國金融混業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，存款保險制度的缺失會導(dǎo)致越來越多問題的出現(xiàn)，并且會對我國金融業(yè)的發(fā)展帶來消極影響。面對這樣的現(xiàn)象我國要建設(shè)在市場經(jīng)濟體制上包含存款保險制度的預(yù)防措施。

六、總結(jié)

綜上所訴，金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境的發(fā)展，對金融業(yè)的市場環(huán)境造成影響，改變了我國金融結(jié)構(gòu)體制?；鞓I(yè)經(jīng)營是當下金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢，是在市場競爭中穩(wěn)定發(fā)展的重要條件。在我國金融業(yè)發(fā)展過程中，不能夠全面實行混業(yè)經(jīng)營，也要結(jié)合我國實際市場情況，選擇適合的金融監(jiān)管模式和完善金融法律制度。要保證制度建設(shè)的穩(wěn)定發(fā)展，以此來實現(xiàn)金融防范風(fēng)險體系的建立，提升監(jiān)管法律制度建設(shè)水平。

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