潘亦純

自郭樹(shù)清上任銀監(jiān)會(huì)主席以來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)已成常態(tài)。近期，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象，做出了25件行政處罰決定，罰款金額合計(jì)4290萬(wàn)元。

本次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括華夏銀行、信達(dá)資產(chǎn)管理公司、平安銀行、恒豐銀行、以及作為信達(dá)資產(chǎn)管理公司交易對(duì)手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機(jī)構(gòu)；同時(shí)對(duì)8名責(zé)任人員分別給予警告和罰款。

《投資者報(bào)》記者注意到，票據(jù)處罰、同業(yè)業(yè)務(wù)及不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓等成為此次監(jiān)管處罰中金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)違規(guī)事項(xiàng)。

就在大批量的監(jiān)管處罰公布后，4月12日，銀監(jiān)會(huì)7號(hào)文《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》發(fā)布。這已經(jīng)是銀監(jiān)會(huì)兩周內(nèi)發(fā)布的第7個(gè)文件，密度之大空前，此前銀監(jiān)會(huì)還相繼發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》、《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專(zhuān)項(xiàng)治理工作的通知》等6個(gè)文件，要求各銀行對(duì)存在的一些違規(guī)行為進(jìn)行自查并形成自查報(bào)告，可以預(yù)見(jiàn)的是，銀行業(yè)監(jiān)管收緊已是趨勢(shì)。

華夏銀行、恒豐銀行等

被處罰

值得關(guān)注的是，此次處罰中，華夏銀行有包括理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)總額占上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)比例超過(guò)監(jiān)管要求；非潔凈轉(zhuǎn)讓、非標(biāo)資產(chǎn)等共有24項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，也是此次處罰機(jī)構(gòu)中違規(guī)事實(shí)最多的一家，總計(jì)罰款1190萬(wàn)元。

華夏銀行方面對(duì)《投資者報(bào)》記者表示：“此次監(jiān)管處罰是對(duì)2015年監(jiān)管檢查問(wèn)題的處罰結(jié)果，反映出我行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面尚存在不足。針對(duì)銀監(jiān)會(huì)指出問(wèn)題，我行已進(jìn)行認(rèn)真研究，逐項(xiàng)查找問(wèn)題原因、制定有效整改措施，切實(shí)消除和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，并以此為契機(jī)，在全行進(jìn)一步樹(shù)立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)?！?/p>

華夏銀行合規(guī)混亂或許與華夏銀行高管層一直處于不穩(wěn)定的狀況有關(guān)。高層管理者空缺嚴(yán)重，原董事長(zhǎng)樊大志剛剛履新沒(méi)多久就離職，今年4月1日，選舉的新董事長(zhǎng)李民吉，是一名銀行新兵，此前并未擔(dān)任過(guò)銀行機(jī)構(gòu)高管職務(wù)。

此次銀監(jiān)會(huì)的處罰函中，《投資者報(bào)》記者注意到，恒生銀行也有非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸事實(shí)；騰挪表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；將代客理財(cái)資金違規(guī)用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，減少加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提等總計(jì)18項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，總計(jì)罰款達(dá)800萬(wàn)元。其中，違規(guī)項(xiàng)還包括“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露更換行長(zhǎng)信息”，去年年底，恒豐銀行決定免去林治洪行長(zhǎng)職務(wù)，但并未披露相關(guān)原因，目前恒豐銀行行長(zhǎng)一職還處于空缺。

票據(jù)、同業(yè)及貸款業(yè)務(wù)成違規(guī)雷區(qū)

《投資者報(bào)》記者注意到，票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓等成為此次監(jiān)管處罰中的重頭戲。

票據(jù)方面，多家銀行存在違規(guī)現(xiàn)象。例如華夏銀行商業(yè)承兌匯票的內(nèi)部控制存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)漏洞；濟(jì)南和平路支行挪用信貸資金，用以?xún)陡躲y行承兌匯票和購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款，并以此質(zhì)押開(kāi)立銀行承兌匯票；南京分行、溫州分行、廣州分行等多家分行存在違規(guī)買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）商業(yè)承兌匯票；北京分行挪用信貸資金兌付到期銀行承兌匯票等。

平安銀行也存在票據(jù)方面的違規(guī)，具體是未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。

同業(yè)業(yè)務(wù)方面，信達(dá)資管存在為同業(yè)投資行為提供隱性擔(dān)保的違規(guī)事實(shí)，平安銀行存在為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保的違規(guī)事實(shí)，而恒豐銀行則存在以保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將同業(yè)存款變相納入一般性存款核算；違規(guī)變相接受同業(yè)增信；重慶分行違規(guī)提供同業(yè)增信等事實(shí)。

不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓方面，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分行、廣州天河支行、中國(guó)工商銀行股份有限公司河北省分行等多家銀行分公司存在違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款的違規(guī)事實(shí)。

分公司、分行支行如何管理成問(wèn)題

值得關(guān)注的是，此次處罰中，也出現(xiàn)了不少分公司或者銀行旗下分行、支部的的身影，例如信達(dá)資管旗下的北京市分公司、吉林省分公司、陜西省分公司、青海省分公司等因違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款、管理不盡職導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生等原因被處以30萬(wàn)元到150萬(wàn)元不等的罰款。相關(guān)地方負(fù)責(zé)人也因?qū)`規(guī)事實(shí)負(fù)有直接責(zé)任而受到警告罰款等處罰。

又如華夏銀行，寧波分行、石家莊分行、重慶九龍坡支行、呼和浩特分行、濟(jì)南和平路支行等共計(jì)三十余個(gè)分行加支行出現(xiàn)了違規(guī)現(xiàn)象，范圍可謂驚人。

那么作為總公司，將如何對(duì)不斷增加的分公司或者分行、支行進(jìn)行管理以防止相關(guān)違規(guī)事實(shí)的出現(xiàn)？建立有效的管理規(guī)章、建立合理的人事追究制度等或可降低分公司、分行或支行違規(guī)事實(shí)出現(xiàn)頻率。