唐佐

【摘要】假幣的存在擾亂了金融市場(chǎng)秩序，給貨幣流通帶來(lái)許多困難。我國(guó)高度重視人民幣反假業(yè)務(wù)。先后制定了相關(guān)法規(guī)和規(guī)章，初步形成了由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管、各國(guó)有商業(yè)銀行提供鑒定服務(wù)和收繳假幣的體制。但在實(shí)踐中，一些商業(yè)銀行卻沒(méi)有認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)法規(guī)規(guī)章，在收繳假幣時(shí)存在著一些不規(guī)范行為。這些問(wèn)題應(yīng)當(dāng)引起高度重視。

【關(guān)鍵詞】假幣 市場(chǎng)秩序 反假 不規(guī)范行為

一、商業(yè)銀行假幣收繳中存在的問(wèn)題

在基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)一些商業(yè)銀行在假幣收繳中存在著如下問(wèn)題：

（一）有些商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有公示相關(guān)制度

受“5·12”震災(zāi)的影響，有些商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)受損嚴(yán)重，一些基礎(chǔ)設(shè)施被破壞。在重建過(guò)程中，有些網(wǎng)點(diǎn)忽略了設(shè)置新的公示牌，違反了《假幣收繳、鑒定管理辦法》（后文簡(jiǎn)稱(chēng)管理辦法）公示反假幣制度的規(guī)定。

（二）商業(yè)銀行反假幣崗位工作人員的資格存在問(wèn)題

在商業(yè)銀行中，反假幣崗位的工作主要由出納人員負(fù)責(zé)，這些出納人員必須取得《管理辦法》所規(guī)定的《反假貨幣上崗資格證書(shū)》。但在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，有的商業(yè)銀行中很多出納人員都沒(méi)有持證上崗，不符合從事假幣收繳工作所要求的最基本要求。

（三）部分工作人員在假幣收繳中存在著程序瑕疵

在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)假幣收繳程序中存在著不少疏漏，主要表現(xiàn)為一些細(xì)節(jié)問(wèn)題。這說(shuō)明部分工作人員責(zé)任心不強(qiáng)，或者業(yè)務(wù)水平不高。

1.有些商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在沒(méi)收假幣時(shí)未加蓋“假幣”印章。在辦理存款等日常業(yè)務(wù)之時(shí)，商業(yè)銀行的工作人員如果發(fā)現(xiàn)了假幣，應(yīng)當(dāng)由兩名以上的經(jīng)辦人員當(dāng)面收繳所發(fā)現(xiàn)的假幣，并在上面加蓋印有“假幣”字樣的印章。

2.很多商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在假幣收繳憑證上沒(méi)有加蓋公章和經(jīng)辦人名章。沒(méi)有加蓋公章和經(jīng)辦人名章的假幣收繳憑證影響了其法律效力。

3.有的業(yè)務(wù)人員會(huì)誤用假幣收繳憑證。有些商業(yè)銀行的部門(mén)使用別的兌換單作為假幣收繳憑證，如誤把特殊殘污損人民幣兌換單用作假幣收繳的兌換單。

（四）對(duì)所收繳的假幣管理不規(guī)范

1.很多網(wǎng)點(diǎn)對(duì)被收繳假幣實(shí)物的管理不到位，也不規(guī)范。按照《管理辦法》的要求，被收繳后的假幣應(yīng)當(dāng)單獨(dú)保管，并在假幣收繳登記簿上進(jìn)行詳細(xì)記錄。但很多網(wǎng)點(diǎn)不僅沒(méi)有在登記簿上記錄所沒(méi)收假幣的相關(guān)情況，也沒(méi)有單獨(dú)保管被收繳的假幣實(shí)物，這樣很容易使假幣與庫(kù)存真幣的混同。

2.有些商業(yè)銀行沒(méi)有及時(shí)上交庫(kù)存假幣。每季度末，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將庫(kù)存的假幣解繳到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，由人民銀行統(tǒng)一銷(xiāo)毀。但有些商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)卻長(zhǎng)期存放這些已收繳的假幣。

被檢查的商業(yè)銀行在假幣收繳中存在的問(wèn)題大都屬于假幣收繳工作環(huán)節(jié)中的細(xì)小疏忽，看似很不起眼，實(shí)則影響重大。如果不杜絕這些現(xiàn)象，很可能會(huì)造成一些重大失誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員在假幣收繳中應(yīng)堅(jiān)決祛除麻痹大意的工作作風(fēng)，做好假幣收繳中每一環(huán)節(jié)的工作。

二、完善商業(yè)銀行反假幣業(yè)務(wù)的建議

（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)反假幣業(yè)務(wù)的相關(guān)制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守反假幣業(yè)務(wù)的相關(guān)制度，貫徹落實(shí)《管理辦法》的要求。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示《人民幣管理?xiàng)l例》、《假幣收繳鑒定管理辦法》等法規(guī)和規(guī)章的內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極和其上級(jí)行聯(lián)系，為其制定標(biāo)準(zhǔn)的公示牌，加強(qiáng)基本設(shè)施的建設(shè)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)外放置具有防偽功能的點(diǎn)鈔機(jī)，方便各位客戶使用。最后，強(qiáng)化對(duì)出納人員等業(yè)務(wù)人員的資質(zhì)要求，讓相關(guān)人員取得反假幣崗位所要求的上崗資格證書(shū)，具備從事崗位工作的基本條件。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)反假幣崗位人才隊(duì)伍建設(shè)

假幣收繳等工作的技術(shù)性很高，要求從事這些崗位工作的業(yè)務(wù)人員具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。這些業(yè)務(wù)人員不僅要熟悉反假幣業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，而且要有認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和耐心細(xì)致的心理素質(zhì)。這就需要落實(shí)在日常工作中，并要相關(guān)的業(yè)務(wù)人員積極參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)。商業(yè)銀行還可以定期或不定期地組織業(yè)務(wù)競(jìng)賽，或者舉辦一些相關(guān)的業(yè)務(wù)考核，以便檢驗(yàn)反假幣崗位人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力。在業(yè)務(wù)競(jìng)賽和考核中不合格的人員應(yīng)被調(diào)離這些崗位，以確保反假幣業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。

（三）反假幣業(yè)務(wù)人員要嚴(yán)守假幣收繳業(yè)務(wù)的程序，做好日常工作中的反假幣工作

1.牢固樹(shù)立假幣收繳工作的程序觀念。在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題中，大都是假幣收繳程序方面的瑕疵，說(shuō)明部分反假幣業(yè)務(wù)人員疏忽大意，程序觀念不強(qiáng)。反假幣業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步強(qiáng)化假幣收繳的程序觀念，熟悉假幣收繳的流程和每一環(huán)節(jié)。

2.在假幣收繳時(shí)嚴(yán)格遵守程序要求。工作人員在辦理存款等業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)按照《假幣收繳、鑒定管理辦法》第六條的規(guī)定，將程序要求落實(shí)到每一環(huán)節(jié)。

發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)至少應(yīng)由兩名業(yè)務(wù)人員當(dāng)面收繳，并在所發(fā)現(xiàn)的假幣上加蓋“假幣”字樣的印章。同時(shí)，將已加蓋印章的假幣當(dāng)面裝入以統(tǒng)一格式制作的專(zhuān)用袋，專(zhuān)用袋的封口上應(yīng)當(dāng)加蓋“假幣”字樣的戳記，還要標(biāo)明相關(guān)的具體內(nèi)容，說(shuō)明所收繳假幣的相關(guān)情況。

3.認(rèn)真服務(wù)，做好假幣的鑒定工作。如果對(duì)收繳的假幣真?zhèn)未嬗挟愖h，假幣持有者可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的分支機(jī)構(gòu)或具有人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)提出書(shū)面的鑒定申請(qǐng)。鑒定機(jī)構(gòu)的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守程序要求，進(jìn)行認(rèn)真的鑒定。

4.發(fā)現(xiàn)大量假幣時(shí)，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，并提供相關(guān)的證據(jù)。目前，有少數(shù)不法分子大肆制造假幣，企圖擾亂我國(guó)的貨幣發(fā)行和流通秩序。有些不法分子利用高科技手段制造出一些仿真度極高的假幣，給辦案機(jī)關(guān)帶來(lái)了不小的困難。商業(yè)銀行的假幣收繳等工作成果能為辦案機(jī)關(guān)偵破假幣類(lèi)犯罪案件提供重要的證據(jù)，有利用這類(lèi)案件的偵破和審理。商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)大量假幣后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告相關(guān)情況，由公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查，并配合好公安機(jī)關(guān)的工作，為之提供便利。

（四）基層人民銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行假幣收繳工作的檢查監(jiān)督

根據(jù)《人民銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》的規(guī)定，人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人民幣管理業(yè)務(wù)。反假幣業(yè)務(wù)管理是基層人民銀行的人民幣管理業(yè)務(wù)的重要組成部分，主要涉及被收繳假幣的鑒定和解繳?；鶎尤嗣胥y行也具有對(duì)商業(yè)銀行反假幣工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查的檢查監(jiān)督權(quán)?；鶎尤嗣胥y行中從事反假幣工作的業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，認(rèn)真做好假幣的鑒定和解繳等工作，定期或不定期地對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督，促使商業(yè)銀行反假幣工作的規(guī)范化。同時(shí)，基層人民銀行也要進(jìn)行反假幣業(yè)務(wù)管理的創(chuàng)新，使這方面的工作更有成效。