【摘 要】《票據(jù)法》自頒布以來(lái)，其第十條第一款的票據(jù)真實(shí)交易背景原則便成為票據(jù)法學(xué)界和金融學(xué)界爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。該條涉及的票據(jù)無(wú)因性原則是現(xiàn)代票據(jù)法發(fā)展的基本原則之一，我國(guó)學(xué)界對(duì)《票據(jù)法》是否確立了該原則，意見不一，主要有反對(duì)說(shuō)及贊同說(shuō)。本文旨在分析票據(jù)法第十條的合理意義，主張兼顧票據(jù)的無(wú)因性與票據(jù)交易的真實(shí)性，防止票據(jù)無(wú)因絕對(duì)化，以促進(jìn)票據(jù)流通與保障票據(jù)使用安全的平衡。

【關(guān)鍵詞】票據(jù)；真實(shí)交易背景原則；無(wú)因性；金融

一、票據(jù)行為的無(wú)因性

票據(jù)行為的無(wú)因性是指基于符合法定形式要件的票據(jù)行為的票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在、有效與否，原則上不影響票據(jù)關(guān)系。這是世界各國(guó)票據(jù)法所確認(rèn)的一個(gè)公理。確立票據(jù)無(wú)因性原理，意在追求票據(jù)交易的簡(jiǎn)便、安全。于市場(chǎng)主體而言，時(shí)間就是金錢，注重營(yíng)利性同時(shí)也須追求效率，在程序繁復(fù)與風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)之下，票據(jù)行為的無(wú)因性使得票據(jù)的效力確定、簡(jiǎn)單便捷，在眾多支付工具中脫穎而出，成為他們的首要之選。

二、以票據(jù)無(wú)因性看第十條

我國(guó)《票據(jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”通過對(duì)“真實(shí)交易背景”與“票據(jù)對(duì)價(jià)”的要求，《票據(jù)法》似乎的確將票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系聯(lián)系起來(lái)了；但對(duì)不具備“真實(shí)交易背景”票據(jù)效力狀況的語(yǔ)焉不詳又使得人們難以確實(shí)地論斷《票據(jù)法》否定了票據(jù)無(wú)因性原理。對(duì)于第十條的解讀，學(xué)界意見不一。

首先，筆者不贊同部分學(xué)者的主張：第十條是“僅具有引導(dǎo)功能而非效力性規(guī)定”的“宣示性條款”。一是因?yàn)槿舨伞靶男詶l款”之說(shuō)，實(shí)則是通過柔和的解釋方法來(lái)緩解法律沖突，如此“第十條”便會(huì)成為一個(gè)未指明法律后果的建議性條款。而實(shí)踐表明，欠缺法律后果的條款易成為無(wú)用條款，將使法律條文沒有強(qiáng)制威懾力，“防止票據(jù)欺詐的規(guī)范功能”也無(wú)法發(fā)揮作用；二是總將法律條文解釋為“宣示性規(guī)定”不利于培養(yǎng)公民的法律信仰，會(huì)導(dǎo)致法律預(yù)見性喪失，況且作為重要的商事部門法，《票據(jù)法》對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的導(dǎo)向作用，隨意性地宣布法律條文的效力，會(huì)嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

大多數(shù)學(xué)者對(duì)《票據(jù)法》第十條關(guān)于真實(shí)交易背景原則的表述持反對(duì)態(tài)度，認(rèn)為其有因性的規(guī)定無(wú)存在之理，主張立法修改。原因主要有三：票據(jù)有因性將置票據(jù)于不穩(wěn)定狀態(tài)，持票人會(huì)因票據(jù)權(quán)利瑕疵及原因關(guān)系真實(shí)與否的擔(dān)憂減少票據(jù)的使用及流轉(zhuǎn)次數(shù)，從而削弱票據(jù)生命力；票據(jù)法考慮原因關(guān)系的真實(shí)性會(huì)增加交易成本，負(fù)擔(dān)本不應(yīng)由其承載的屬民法規(guī)范范疇的原因關(guān)系屬舍本逐末；票據(jù)無(wú)因性理念在國(guó)際票據(jù)法律體制下不斷深化，已得到廣泛的國(guó)際認(rèn)同，堅(jiān)持票據(jù)無(wú)因性是遵循現(xiàn)有的國(guó)際貿(mào)易慣例，利于我國(guó)開展國(guó)際票據(jù)業(yè)務(wù)。

筆者認(rèn)為，真實(shí)交易背景原則在現(xiàn)階段有其現(xiàn)實(shí)意義及合理性。首先，是國(guó)情使然。票據(jù)無(wú)因性相對(duì)的程度取決于一時(shí)一地的實(shí)際狀況。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的票據(jù)立法可以堅(jiān)持票據(jù)絕對(duì)的無(wú)因性，在于其已建立起相應(yīng)完善的立法體制、信用機(jī)制及對(duì)票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，以解決票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)間的矛盾。而我國(guó)尚處于票據(jù)制度乃至市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段，金融機(jī)構(gòu)管理混亂且商業(yè)信用發(fā)展水平低，票據(jù)當(dāng)事人商業(yè)意識(shí)薄弱，利用票據(jù)進(jìn)行的金融違法活動(dòng)屢見不鮮。票據(jù)無(wú)因性會(huì)使票據(jù)債務(wù)人負(fù)擔(dān)無(wú)條件支付一定金額的義務(wù)，過分強(qiáng)調(diào)這點(diǎn)會(huì)為不法分子的票據(jù)欺詐提供可乘之機(jī)?；诂F(xiàn)狀，我國(guó)才以票據(jù)立法的形式強(qiáng)調(diào)票據(jù)行為無(wú)因性之相對(duì)性的存在，以保證和維護(hù)交易安全，避免不法分子利用無(wú)因性破壞票據(jù)的正常流通秩序。

其次，《票據(jù)法》除了承擔(dān)傳統(tǒng)票據(jù)法促進(jìn)票據(jù)流通、保護(hù)票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人權(quán)益的私法職能外，還必須因應(yīng)中國(guó)特有的經(jīng)濟(jì)和信用環(huán)境，承擔(dān)維護(hù)金融安全、保證金融穩(wěn)定的公法職能。而這也是票據(jù)真實(shí)交易背景原則得以成為中國(guó)票據(jù)法律制度體系中一項(xiàng)基礎(chǔ)性原則的原因所在。具體如下：

一是維護(hù)金融穩(wěn)定，防止票據(jù)信貸泡沫，遏制通貨通脹。面對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)額和票據(jù)融資余額的過速增長(zhǎng)，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的第一反應(yīng)是祭出票據(jù)真實(shí)交易背景原則的大旗，運(yùn)用提示、警告、檢查和處罰等手段向商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)票據(jù)真實(shí)交易背景原則的嚴(yán)肅性，要求其依法嚴(yán)格審查。通過“交易背景審查”限制高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿率、非自償性的票據(jù)融資，避免票據(jù)淪為套取信貸資金、信貸擴(kuò)張的工具，防治因非法融資行為造成的信用膨脹，剔除票據(jù)融資泡沫，遏制貨幣供給過度增長(zhǎng)和通貨膨脹。

二是維護(hù)金融安全，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，防止票據(jù)詐騙犯罪。通過“交易背景審查”避免票據(jù)融資流向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防詐騙犯罪。如近幾年有的銀行為抵銷債務(wù)，逃避貸款逾期收不回的責(zé)任，伙同企業(yè)、其他單位或不法商人共同制造虛假的基礎(chǔ)關(guān)系，騙取其他銀行承兌匯票，再由本行辦理貼現(xiàn)后收回逾期貸款等等，嚴(yán)重?cái)_亂了票據(jù)交易秩序。

三、票據(jù)無(wú)因性理論絕對(duì)化的危害及票據(jù)法價(jià)值的平衡

總的來(lái)看，對(duì)于票據(jù)真實(shí)交易背景原則在《票據(jù)法》上的確立，反對(duì)者多以票據(jù)無(wú)因性理論為由，認(rèn)為票據(jù)真實(shí)交易背景原則使票據(jù)關(guān)系依附于票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，有損于票據(jù)流通及票據(jù)權(quán)利人利益的保護(hù)。而支持者多以防止信用擴(kuò)張，遏制票據(jù)對(duì)倒，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全為論述基礎(chǔ)，主張堅(jiān)守“真實(shí)交易背景”原則并強(qiáng)化審查制度。

《票據(jù)法》賦予票據(jù)無(wú)因性，旨在促進(jìn)票據(jù)快速、高效流通，但在快速流通的票據(jù)貿(mào)易中，隱含的是放開了對(duì)于票據(jù)資金融通的監(jiān)管，沒有真實(shí)的交易關(guān)系的存在，脫離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的票據(jù)流轉(zhuǎn)，只會(huì)使得貨幣信貸誠(chéng)幾何數(shù)增長(zhǎng)。而票據(jù)真實(shí)交易背景原則的現(xiàn)實(shí)意義正是通過票據(jù)信用與使用票據(jù)結(jié)算的真實(shí)商品交易之間的聯(lián)系，促進(jìn)票據(jù)貼現(xiàn)額與真實(shí)商品交易需要相適應(yīng)，避免票據(jù)成為信用過度擴(kuò)張的工具和渠道，限制票據(jù)融資功能的無(wú)限放大，從而預(yù)防信貸供需不平衡條件下的由票據(jù)承兌和貼現(xiàn)引發(fā)的票據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)及信用缺失條件下的票據(jù)詐騙犯罪。若使票據(jù)無(wú)因性絕對(duì)化，則會(huì)使票據(jù)法保護(hù)善意的、已付對(duì)價(jià)的正當(dāng)持票人權(quán)利的宗旨喪失其基礎(chǔ)，必然會(huì)產(chǎn)生保護(hù)惡意取得票據(jù)持票人的利益卻以損害出票人的利益或持票人前手的利益為代價(jià)，這與《票據(jù)法》的立法宗旨是相違背的。

基于上述認(rèn)識(shí)，筆者主張從中國(guó)目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景以及金融發(fā)展的現(xiàn)狀出發(fā)，《票據(jù)法》第十條的規(guī)定不宜直接刪除。堅(jiān)持票據(jù)無(wú)因性，促進(jìn)票據(jù)流通、保護(hù)票據(jù)權(quán)利人合法權(quán)利的目標(biāo)，與票據(jù)相關(guān)領(lǐng)域金融穩(wěn)定和金融安全的訴求，都具有現(xiàn)實(shí)合理性和必要性。因此，票據(jù)真實(shí)交易背景原則的改革絕非簡(jiǎn)單的存廢問題，而是一個(gè)系統(tǒng)工程。只有通過系統(tǒng)的制度改革，才能實(shí)現(xiàn)“促進(jìn)票據(jù)流通，維護(hù)持票人權(quán)利，順應(yīng)國(guó)際票據(jù)法制發(fā)展的大潮”與“扼制票據(jù)融資，剔除票據(jù)泡沫，限制票據(jù)信用擴(kuò)張，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全”兩種立法目標(biāo)的辯證統(tǒng)一。

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作者簡(jiǎn)介：

杞月詩(shī)（1996—），女，漢族，湖北十堰人，南昌大學(xué)法學(xué)院本科在讀。