【摘要】隨著城市化建設(shè)進程不斷加快，商業(yè)活動更加頻繁，商圈經(jīng)濟蓬勃興起。本文從目前江西省新余市商圈的發(fā)展現(xiàn)狀入手，在對不同類型商圈進行分析的基礎(chǔ)上，對新余農(nóng)行在商圈金融中的網(wǎng)點服務(wù)策略進行探討和研究，嘗試建立一整套行之有效的網(wǎng)點服務(wù)策略和模式。

【關(guān)鍵詞】商圈發(fā)展 網(wǎng)點服務(wù)

商圈是指在特定時空范圍內(nèi)，商業(yè)活動密集頻繁發(fā)生，且其日常經(jīng)濟行為具有某些顯著共同特性的商業(yè)活動主體集合，簡單地說就是因共同利益而聚集起來的商戶。金融是經(jīng)濟的核心，作為特定范圍的一種經(jīng)濟集聚行為，商圈經(jīng)濟需要配套的商圈金融服務(wù)支持，特別是商圈區(qū)域內(nèi)對應(yīng)的金融網(wǎng)點服務(wù)。因此，如何立足新余商圈發(fā)展現(xiàn)狀，進一步改進網(wǎng)點服務(wù)，以此推動新余農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)發(fā)展，具有重大的現(xiàn)實意義。

一、當(dāng)前新余商圈發(fā)展現(xiàn)狀

新余是江西省最小的地級市，人口較少，人均可支配收入較高，商業(yè)發(fā)展繁榮，商業(yè)集聚趨勢明顯，目前已形成近傳統(tǒng)商圈、專業(yè)商圈、社區(qū)商圈、主題商圈等近10個商圈。

（一）傳統(tǒng)商圈

傳統(tǒng)商圈是商業(yè)中心，是城市商業(yè)系統(tǒng)的重要組成部分。新亞新商圈是新余傳統(tǒng)商圈的代表，形成于上世紀(jì)80年代。該商圈地處老城區(qū)中心，擁有新亞新、華潤萬家、步步高等多家大型商場，人流量極大。但由于規(guī)劃改造不到位，商圈范圍狹小，造成零售業(yè)、餐飲業(yè)、娛樂業(yè)等高度集中，店鋪繁多，租金高昂。

（二）專業(yè)商圈

專業(yè)商圈是經(jīng)營類似商品或者相關(guān)商品的商業(yè)業(yè)態(tài)集聚。東方巴黎家居廣場商圈作為新余專業(yè)商圈的代表，位于新余城南、城北交匯處，占地面積100畝，總建筑面積15萬平方米，年銷售總額超10億元，是新余市最大的家居廣場。

（三）社區(qū)商圈

社區(qū)商圈是為滿足本社區(qū)居民日常生活的便利性消費需求，集合多種生活服務(wù)和購物功能的綜合性商業(yè)集聚。暨陽社區(qū)商圈是新余社區(qū)商圈的代表，占地2.8平方公里，入住居民1.1萬戶，配套設(shè)施完善。

（四）主題商圈

新余萬商紅商圈以“打造贛西國際商貿(mào)物流中心”為主題，匯集了汽車、建材、家具、五金機電等十大市場，擁有金融信息中心、電子商務(wù)中心、倉儲物流中心等八大現(xiàn)代化配套設(shè)施。該商圈位于仙女湖大道，由于地理位置相對較偏，距市區(qū)較遠，商圈發(fā)展相對遲緩。

二、新余農(nóng)行商圈網(wǎng)點服務(wù)現(xiàn)狀及不足

（一）總體建設(shè)布局情況

衡量空間布局要素、人口分布、商業(yè)集聚效應(yīng)、交通情況、購買行為與態(tài)度研究等因素，目前新余農(nóng)行現(xiàn)已擁有物理人工網(wǎng)點28個，離行式自助銀行48個，基本覆蓋了全市各商圈，并完成轄內(nèi)網(wǎng)點的裝修改造并投入使用，新建13個社區(qū)金融服務(wù)點，成功布放全市銀行業(yè)首個自助銀亭。

（二）網(wǎng)點服務(wù)中存在的不足

1.物理人工網(wǎng)點和離行自助銀行的分布不盡合理。與其他金融機構(gòu)相比，農(nóng)行擁有“點多線長面廣”的優(yōu)勢，但是分布不夠合理。如在新亞新商圈，農(nóng)行設(shè)有3個物理人工網(wǎng)點，容易造成網(wǎng)點間相互擠壓，搶奪客戶資源，應(yīng)加快資源整合和網(wǎng)點布局。

（三）整體推進力量不均衡

目前客戶營銷前端力量相對薄弱，后端管理力量相對較強，對業(yè)務(wù)發(fā)展的整體水平帶來影響。尤其在商圈區(qū)域網(wǎng)點，業(yè)務(wù)單一繁瑣，現(xiàn)金流量大，一線員工在人員相對緊張的情況下，側(cè)重于柜面服務(wù)，在市場營銷方面的能力和精力相對弱化。

（四）產(chǎn)品營銷未能實現(xiàn)有效整合

在網(wǎng)點層面，業(yè)務(wù)品種不夠豐富，對公業(yè)務(wù)尚未覆蓋所有網(wǎng)點，且資產(chǎn)業(yè)務(wù)功能亟待加強，產(chǎn)品的同質(zhì)化較為嚴(yán)重，對客戶提供因地制宜的差異化、個性化服務(wù)還沒有真正落到實處。

三、商圈區(qū)域網(wǎng)點服務(wù)的相關(guān)措施

（一）以線上線下渠道融合為推手，加快服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型

一是加強物理渠道建設(shè)。緊緊圍繞商圈規(guī)劃和同業(yè)競爭要求，前瞻優(yōu)化網(wǎng)點布局規(guī)劃，加強網(wǎng)點遷址、自助銀行選點布放和社區(qū)金融服務(wù)，在人流量大、商戶集中的商圈設(shè)立金融便利店等，在網(wǎng)點設(shè)置互動體驗區(qū)及自助發(fā)卡機，改善金融服務(wù)環(huán)境，提升服務(wù)水平和效率。二是提升電子銀行服務(wù)能力。結(jié)合商圈特點，分析商戶金融需求，以物理網(wǎng)點為依托，加快網(wǎng)絡(luò)金融、移動金融、電商金融創(chuàng)新推廣，加強“掌上錢包”、“E商管家”、短信銀行、網(wǎng)上銀行等渠道產(chǎn)品營銷，大力提升電子渠道分流率，緩解柜面服務(wù)壓力。三是加快信用卡用卡環(huán)境建設(shè)。以信用卡分期業(yè)務(wù)為主打，聚惠通卡、POS機、智付通等產(chǎn)品為輔助，加大對汽車類、家裝材料及家電賣場等重點商圈行業(yè)商戶的營銷服務(wù)力度，擴大商戶服務(wù)規(guī)模，增強客戶服務(wù)體驗。

（二）以商圈商戶拓展和服務(wù)為中心，加快營銷方式轉(zhuǎn)型

一是加強源頭營銷。以個人消費為主線，以專業(yè)市場拓展為重點，加強網(wǎng)格化營銷對接。如結(jié)合商圈區(qū)域及網(wǎng)點分布，按照轄屬支行分片對接。二是加強二次營銷。逐區(qū)域逐戶確定管戶責(zé)任人和有效目標(biāo)，完善標(biāo)準(zhǔn)化、制式化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，深入挖掘存量客戶潛力。三是加強聯(lián)動營銷。以“一攬子”產(chǎn)品及服務(wù)為抓手，提升交叉銷售率和客戶綜合貢獻度。

（三）以網(wǎng)點競爭力提升為重點，加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型

一是加強網(wǎng)點人員配備。強化網(wǎng)點主任的選拔、任用和管理，尤其是要根據(jù)周邊商圈發(fā)展需要增配副職，同時配強網(wǎng)點營銷人員，選擇年紀(jì)輕、素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強的優(yōu)秀人員充實到商圈網(wǎng)點營銷關(guān)鍵崗位。二是提升網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)服務(wù)能力。在各商圈網(wǎng)點設(shè)立對公業(yè)務(wù)服務(wù)區(qū)，配備相應(yīng)對公客戶經(jīng)理，細(xì)化營銷職責(zé)、職能分工和服務(wù)流程。三是加強網(wǎng)點隊伍建設(shè)。組建以網(wǎng)點主任、副主任、運營主管參與的管理團隊，以及以網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員、大堂經(jīng)理參與的營銷團隊，建立團隊營銷目標(biāo)體系，充分發(fā)揮網(wǎng)點全員營銷合力和積極性。四是加強網(wǎng)點服務(wù)管理。根據(jù)商圈網(wǎng)點的客戶辦理業(yè)務(wù)規(guī)律，制定常辦業(yè)務(wù)的規(guī)范流程，實現(xiàn)統(tǒng)一操作步驟，降低業(yè)務(wù)差錯率，提高服務(wù)效率。加強網(wǎng)點勞動組合，根據(jù)商圈商戶的經(jīng)營規(guī)律和時間特性，彈性安排網(wǎng)點的貴賓窗口、高柜、低柜開放時間、開放數(shù)量。加快文明服務(wù)導(dǎo)入，采取“城鄉(xiāng)區(qū)別、一點一策、實時監(jiān)測，定期評比”的方式，在所有網(wǎng)點鞏固文明服務(wù)導(dǎo)入成效，切實提升農(nóng)行良好服務(wù)形象。

作者簡介：伍加樂（1986-），男，漢族，江西新余人，中國農(nóng)業(yè)銀行江西新余城北支行，支行副行長，經(jīng)濟師，經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位，研究方向：個人金融。