聶敏瑜+何振環(huán)

一、物理與機電工程學院國家助學貸款概況

在學校黨委與學生處的正確領導下，我院根據(jù)《廣東省普通高校國家助學貸款管理辦法（試行）》和《韶關(guān)學院國家助學貸款實施細則》文件精神，確立助學貸款在學生工作中的重要地位。于2014年6月成立學院助學貸款工作小組，由學院黨委書記任組長，五位輔導員為成員。工作小組定期召開工作會議，研究部署學院助貸工作；在學院領導、老師和學生骨干的大力支持與配合下，逐步形成一個縱向銜接、橫向溝通、各方配合、反應迅速的助貸工作網(wǎng)絡，對我院助貸工作的宣傳教育、組織管理提供有效保障，大幅提升工作效率。

同時根據(jù)上級文件精神與實際情況，制定一系列物理與機電工程學院獎助貸工作規(guī)章制度，如《物理與機電工程學院貧困生認定辦法》、《物理與機電工程學院學生國家獎助學金評選辦法》等。從解決貧困生的實際出發(fā)，建立以國家助學貸款為主的包括“獎、助、貸、補”和“綠色通道”在內(nèi)的貧困生資助體系，有效緩解貧困生生活壓力，解決我院貧困學子的后顧之憂。

二、物理與機電工程學院助學貸款管理存在的問題

（一）貧困認定，困難重重

由于現(xiàn)在我校面向全國范圍招生，大多數(shù)學生來自廣東省，少數(shù)學生來自河南、甘肅等省。因此，在貧困生認定的工作中，我院無法到每一個家庭經(jīng)濟困難學生所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、家庭去展開系統(tǒng)性、實地性、全面性調(diào)查，只能依據(jù)學生所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)開具的《高等學校學生及家庭情況調(diào)查表》和《韶關(guān)學院學生家庭經(jīng)濟困難證明認定表》，并結(jié)合《物理與機電工程學院貧困生認定辦法》和班級評議小組進行最終確定。即使大部分學生是由于家庭經(jīng)濟困難才申請高校助學貸款，但不排除極個別學生考慮到高校助學貸款是不需要任何的物質(zhì)擔保與抵押，從而偽造貧困證明，通過貸款來滿足自己的私欲如：購買高檔商品、外出旅行等。

同時，家庭經(jīng)濟困難學生評定標準模糊，貧困等級很難界定。更準確地說，學校認定學生是否為貧困生大多只看學生開具的《高等學校學生及家庭情況調(diào)查表》和《韶關(guān)學院學生家庭經(jīng)濟困難證明認定表》，而對學生家庭經(jīng)濟的真實情況是否符合貧困標準也沒有明晰的判定標準。而且，不同貧困生的家庭經(jīng)濟情況也各不相同存在差異，他們其中一些家庭通過自己的勤奮努力是可以負擔得起學費，然而有一些家庭卻連最基本的生活都無法保障。

（二）助貸政策，一知半解

普遍來看，學生對于助學貸款的了解程度不高，如：申請助學貸款的范圍、如何正確使用助學貸款等；多數(shù)同學不清楚助學貸款的性質(zhì)是怎樣的，區(qū)分不清國家助學貸款、國家助學金、國家勵志獎學金、國家獎學金；有的學生正是由于對其缺乏了解而產(chǎn)生畏難心理，從而放棄申請；部分申請了助學貸款的同學對相關(guān)政策也只是略知一二，具體的實施細則一概不知；還有學生視助學貸款為國家救濟，不管自己是否符合條件都要求貸款；更有學生更視助學貸款為“免費的午餐”，輕視甚至無視還貸問題。

導致這個問題很大一部分原因在于學校和學院對高校助學貸款的宣傳工作做得不到位，尤其大一新生在入學之前對助學貸款不甚了解，可能因此錯過進入大學學習的機會。同時，由于高校助學貸款是近十年才發(fā)展起來，國家有關(guān)助學貸款的相關(guān)法律法規(guī)還未完善，導致很多學生對高校助學貸款相關(guān)方針、政策等感到迷茫。

（三）還貸意識，淡薄缺乏

我們社會正處于重要的轉(zhuǎn)型期，維系人與人之間關(guān)系的倫理道德觀還沒有形成統(tǒng)一的體系，雖然從黨中央到地方一直在倡導社會主義榮辱觀，但是在沒有成熟的道德、法律、行為規(guī)范和信用制度制約的情況下，大學生很容易在如今誠信缺乏的社會大環(huán)境下隨波逐流，缺少必要的誠信意識。

我院一直開展各種各樣的誠信感恩系列教育活動如舉行高校助學貸款預報名大會、召開主題為“誠信還貸，從我做起”助學貸款交流會、舉行貸款畢業(yè)生誠信還貸動員大會等，但是依然仍有不少貸款生不了解如何還貸、還多少本金利息、如何登陸國家開發(fā)銀行系統(tǒng)等，甚至有畢業(yè)生以多種借口逃避還貸，造成多次違約。學校也曾把違約名單在網(wǎng)上進行公布，但由于目前尚未建立強有力的還款約束機制，即便銀行有權(quán)在學生不還貸款的情況下可以在網(wǎng)上或向社會公布其違約情況，但對貸款學生的經(jīng)濟利益并不構(gòu)成明顯的影響，違約的嚴重后果還沒有和畢業(yè)生的實際生活掛鉤。

（四）就業(yè)嚴峻，還貸乏力

隨著近幾年金融危機對全球的沖擊，高校擴招后畢業(yè)生逐年增加，2016年全國應屆畢業(yè)生達到700多萬，大學生的就業(yè)形勢日趨嚴峻，就業(yè)難和就業(yè)環(huán)境不穩(wěn)定是大部分畢業(yè)生正面臨的問題，就業(yè)率普遍下降，有些大學生畢業(yè)后很難在短時間內(nèi)找到一份體面的工作。這種環(huán)境下，家庭經(jīng)濟困難學生就業(yè)更顯得困難，貸款生畢業(yè)后背負著家庭和生活的責任，又背負著償還貸款的壓力，同時還承受著巨大的心理壓力。很多貧困生畢業(yè)后只能勉強維持生計，通常他們也是很難得到家庭的經(jīng)濟支持，只能靠自身努力還清貸款，因此畢業(yè)后貸款生還款壓力大。

根據(jù)相關(guān)助貸政策：學生畢業(yè)后貸款利息由貸款學生自付而且必須在畢業(yè)后六年內(nèi)還清貸款，如果到期還不清更要接受相關(guān)懲罰。假設一個申請國家助學貸款的貧困生，按最高限額計算，四年可以借款2.4萬元，年利息 6.55%，還貸期限為6年 ，則總利息為9432元，平均每年需負擔大約1572元 ，即每月需負擔大約131元。目前，以我院一名普通專業(yè)的本科畢業(yè)后月薪平均在3000元左右來計算，每月除去食宿等必要的生活費，所剩已不多。另外，畢業(yè)生還面臨為家庭分擔經(jīng)濟負擔，個人發(fā)展等一系列的問題，還貸壓力依然沉重。

（五）制度缺失，法規(guī)欠缺

學生畢業(yè)后離開學校出去社會工作，學校是無法掌握學生畢業(yè)后的具體去向，很多學生畢業(yè)后更換手機號碼也沒有及時地告知學校，導致最終與學校失去聯(lián)絡。當學校有關(guān)老師想提醒貸款生還款時也無法取得聯(lián)系，甚至有學生畢業(yè)后為了逃避還款，直接與同學、班主任、輔導員等斷絕聯(lián)系，而學校很難通過各種途徑去聯(lián)系這些學生了解他們畢業(yè)后真實的生活情況，有些院系甚至對欠貸款生進行家訪，督促學生按時償還助學貸款的本金與利息。

出現(xiàn)這種現(xiàn)象很大一部分原因是我國社會個人信用制度級相關(guān)法律法規(guī)不健全，高校助學貸款配套的制度和法規(guī)合約缺失，相關(guān)的操作辦法以及管理措施仍然需要完善，與助學貸款配套的法律法規(guī)很少，這極易導致大學生失信行為。同時，“整個社會的信用體系和追蹤體系尚未建立，從而使助學貸款在實際工作中存在著相當?shù)娘L險?！?/p>

三、我院國家助學貸款存在的問題的對策和措施

（一）學院組建助學貸款工作小組，嚴格家庭經(jīng)濟困難學生的認定程序

1.我院根據(jù)《廣東省普通高校國家助學貸款管理辦法（試行）》、《韶關(guān)學院國家助學貸款實施細則》和《韶關(guān)學院經(jīng)濟困難學生認定管理暫行辦法》文件精神，已成立學院助學貸款工作小組，黨委書記付永任組長，黨委副書記陳志厚任副組長，五位輔導員為成員。同時，我院每個班級已組建班級評議小組，各班班主任任組長，班長、團支部書記、生活委員、學生黨團員代表為成員，小組成員7—9人，評議小組專門負責本班家庭經(jīng)濟困難學生的評議、推薦工作。輔導員與年級學生干部對通過評定標準考核的學生會定期開展電話采訪、抽樣調(diào)查等手段了解學生的真實家庭經(jīng)濟情況，通過展開深入的、客觀的調(diào)查，更好地杜絕學生惡意貸款的現(xiàn)象，同時能更加清楚地真實地了解學生的家庭情況，以便為學生提供更需要的服務。

2.新生在收到大學錄取通知書時，同時也收到《高等學校學生及家庭情況調(diào)查表》和《韶關(guān)學院學生家庭經(jīng)濟困難證明認定表》，在入學前，提前把相關(guān)材料到家庭所在鄉(xiāng)、鎮(zhèn)或街道民政部門加蓋公章。我校每一學年初會進行家庭經(jīng)濟困難學生認定工作，我院根據(jù)學校相關(guān)文件精神，提前布置相關(guān)工作，每一學年末輔導員、班主任會通知學生提前準備貧困生認定材料，相關(guān)評議小組成員提前學習評定文件，以便做好認定工作。同時，我院建立家庭經(jīng)濟困難學生檔案數(shù)據(jù)庫，及時收集學生的學習與家庭情況，定期更新與完善貧困生數(shù)據(jù)庫。

（二）學校及學院積極做好助學貸款宣傳工作

1.學校在舉辦招生咨詢會上，專門設立家庭經(jīng)濟困難學生和助學貸款咨詢專區(qū)，為前來咨詢的家長與學生提供更詳細、更全面地介紹高校助學貸款政策；另一方面，學校在寄送錄取通知書時也可以附送有關(guān)助學貸款的宣傳資料，以便減少大一新生直接放棄升學機會的現(xiàn)象。同時，我院開展國家助學政策下鄉(xiāng)行暑期社會實踐活動，通過政策宣講、散發(fā)資料、問卷調(diào)查、入戶走訪等形式，向當?shù)氐拇笠恍律⒏刹咳罕娊榻B國家助學貸款、國家助學金、服兵役大學生學費補償資助、廣東省少數(shù)民族大學生助學金等助學政策及我院的助學情況。

2.建議學校開設一門國家助學貸款課程，作為有意愿申請貸款的學生和貸款學生的必修課，可分批上課，請專門負責獎助貸工作的老師進行系統(tǒng)地講解國家助學貸款政策、如何還貸、如何計算本息、貸款違約等一系列知識，并同時結(jié)合誠信感恩教育，學期末嚴格考核貸款學生對相關(guān)知識的掌握情況，可采取閉卷考試模式；考核不合格，允許補考一次；如補考不及格，則嚴格考慮該生的貸款申請。通過此項課程的開設，有利于增強學生還貸還息的意識。

3.我院通過各種途徑如：講座、廣播、班級qq群等，加大助學貸款政策在學生中的宣傳力度，加深對助學貸款的了解，澄清對助學貸款的錯誤認識，普及相關(guān)金融知識、征信知識和法律知識；讓同學們了解國家助學貸款的工作方針、政策，熟悉助學貸款的申請要求、時間及流程。

（三）加強學生誠信教育，簡歷學生誠信檔案

國家助學貸款仍然沒有形成有效的監(jiān)督機制，還貸還息全靠學生個人的誠信意識，我國還未建立全國性的個人信用體系，因此銀行、學校和學生都無法共享高校助學貸款的相關(guān)信用資料，這使銀行與學校承擔著巨大的貸款風險?！耙婪逗突庵鷮W貸款風險，必須以完善的個人信用體系為前提，形成對借款學生強有力的信用約束，培養(yǎng)學生的信用意識?！?/p>

在日常的學生管理中，我院舉辦了一系列誠信感恩教育活動，如：“誠信還貸，從我做起”助學貸款交流會、貸款畢業(yè)生誠信還貸動員大會、以誠信為主題的專題講座，引導大學生養(yǎng)成誠信的意識，并使誠信成為日常生活中的一種習慣，進而使誠信成為大學生的基本行為準則和道德修養(yǎng)。另一方面，學?？沙闪⒄\信度評估部門，專門負責建立大學生誠信檔案，形成并完善有效的記錄機制。內(nèi)容可包括：大學生誠信承諾書、個人基本情況、學習成績單、《高等學校學生及家庭情況調(diào)查表》、《韶關(guān)學院學生家庭經(jīng)濟困難證明認定表》等，對學生的誠信狀況按級別科學分類，定出量化的考核標準，簡歷誠信測評體系。[4]

（四）積極正確引導學生就業(yè)，努力提高就業(yè)率

由于大部分大學生都是因為家庭經(jīng)濟困難才選擇國家高校助學貸款，實際上畢業(yè)后他們的家庭并不能很好地給予經(jīng)濟上的支持，他們承受著畢業(yè)后維持生計和還貸的雙重壓力。因此，我校要加強學生就業(yè)觀的教育，在大一就開設職業(yè)生涯規(guī)劃課程，在大四開設就業(yè)指導課，能使學生產(chǎn)生緊迫感，很好利用大學學好知識、學會做人、提高相關(guān)的技能等，為將來的就業(yè)或深造打下堅實的基礎。即使當下就業(yè)形式相當嚴峻，但是個人就業(yè)觀念和能力是就業(yè)的關(guān)鍵因素。如果學生畢業(yè)后能夠經(jīng)濟獨立，而不僅僅是維持生計，以便增加還貸還息的主動性和可能性。

參考文獻：

[1]馬會鵬.高校助學貸款存在的問題及對策探析[J].黑龍江科技信息，2009，（05）.

[2]孫惠，李德元.淺析高校國家助學貸款存在的問題及對策[J].中國西部科技，2011，（15）.

[3]丁炳泉.高校助學貸款存在的問題及對策[J].經(jīng)濟導刊，2010，（12）.

[4]陳煜東，林石梅.高校國家助學貸款存在的問題及對策分析[J].科教導刊，2014，（19）.

（作者單位：韶關(guān)學院 物理與機電工程學院）