中信銀行股份有限公司 葉軍

我國商業(yè)電子銀行業(yè)務的創(chuàng)新途徑

中信銀行股份有限公司 葉軍

網(wǎng)絡的快速發(fā)展推動了網(wǎng)絡經(jīng)濟的快速發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行經(jīng)營環(huán)境產(chǎn)生了巨大的沖擊，銀行與銀行間的競爭日趨激烈。在此情況下，銀行想要實現(xiàn)可持續(xù)性的發(fā)展，則需不斷進行調(diào)整與創(chuàng)新，而電子銀行業(yè)務的出現(xiàn)給銀行轉(zhuǎn)型帶來了新的機遇。對我國實施商業(yè)電子銀行業(yè)務的優(yōu)勢及凸顯的問題進行了分析，提出了提升商業(yè)電子銀行績效的創(chuàng)新策略。

商業(yè) 電子銀行 創(chuàng)新途徑

隨著互聯(lián)網(wǎng)、無線網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等的不斷整合，電子金融化業(yè)務向更多領(lǐng)域推廣開來，電子銀行的效應將更為凸顯，能夠有效促進社會綜合效能的不斷提高。將來的商業(yè)銀行必然要依靠科技創(chuàng)新成果，不斷優(yōu)化與增加更多種類，才能夠為客戶提供更為個性化的金融服務。

一、我國實施商業(yè)電子銀行業(yè)務的優(yōu)勢分析

(一)提供全天候24小時的優(yōu)質(zhì)服務

我國傳統(tǒng)柜臺式的業(yè)務辦理，一般需要受到多種因素的制約。相比而言，電子銀行業(yè)務能夠為每個客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務，不再受時間、距離、人數(shù)等的影響，其經(jīng)營方式也較為創(chuàng)新，不僅能有效拓展銀行的業(yè)務范圍，還能夠降低銀行的服務成本，對提高客戶服務滿意度等方面有著十分重要的現(xiàn)實意義。

(二)操作流程簡單，效率高

我國傳統(tǒng)的柜臺式的銀行辦理業(yè)務，通常需要客戶本人去銀行，通過紙質(zhì)式的方式辦理業(yè)務。且業(yè)務單的填寫所需信息較多，會浪費客戶較多的時間，對于銀行辦理業(yè)務的效率十分不利。而電子銀行的操作與柜臺式的銀行不同，不需要填寫紙質(zhì)信息，而且所填信息較少，操作流程不僅簡單，且提示到位，最關(guān)鍵的是辦理的效率高，為客戶的生活來帶了更多的便捷，所以廣大客戶都喜歡此操作方式。

二、當前我國商業(yè)電子銀行發(fā)展中凸顯的問題

(一)創(chuàng)新力度較低

“不在沉寂中爆發(fā)，就只能在沉寂中消亡”！但長期以來，我國的商業(yè)銀行利潤主要依靠于貸款業(yè)務，對電子銀行業(yè)務的發(fā)展并不看重，且創(chuàng)新投入力度較低，所以，此市場產(chǎn)品的個性化不足，因此，面對激烈的市場競爭環(huán)境，商業(yè)銀行只有重視創(chuàng)新力度，才能夠在掌握客戶心理及需求的同時，提供出更為優(yōu)質(zhì)、便捷的服務產(chǎn)品，才可以在激烈的電子銀行競爭中始終處于不敗之地。

(二)安全性未得到充分的保障

與我國傳統(tǒng)的銀行業(yè)務不同，電子銀行所處的環(huán)境相對較開放，其信息具有共享性特點，此特點為電子銀行的發(fā)展帶來了一定的局限性，且存在一定的安全風險。

三、我國商業(yè)電子銀行業(yè)務的創(chuàng)新途徑分析

(一)重視多種電子渠道的共同發(fā)展

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國外的電子銀行業(yè)務不同于國內(nèi)的電子銀行業(yè)務發(fā)展渠道，前者已經(jīng)實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、電話和自助服務終端等多種渠道的有效整合，已將電子與物理渠道、電子與電子渠道的整合運用到電子銀行的運行之中，實現(xiàn)了全面的電子化服務，同時，還及時掌握各渠道反饋的業(yè)務數(shù)據(jù)、客戶信息及運行弊端，有利于不斷創(chuàng)新及優(yōu)化電子銀行發(fā)展模式，深層次的開發(fā)客戶源，實現(xiàn)業(yè)務的聯(lián)動及產(chǎn)品的更新，有助于電子銀行業(yè)務的全球化發(fā)展與管理，所以我國可以借鑒此發(fā)展模式，重視多種電子渠道的共同發(fā)展。

(二)合理的控制電子銀行的拓展范圍

具規(guī)模效率得知，銀行的效率與規(guī)模并無直接關(guān)系，銀行效率不會隨著銀行規(guī)模的擴大而增加。因此，在今后的電子銀行業(yè)務創(chuàng)新之中，需將銀行規(guī)模合理的控制在一定的范圍內(nèi)，這是每個銀行想要持續(xù)發(fā)展必須做到的一點。國有商業(yè)銀行相較于股份制商業(yè)銀行而言，其資產(chǎn)、人員、業(yè)務等方面都具有有利的優(yōu)勢，所以他們進行電子銀行業(yè)務十分容易。但是如果資源過度利用，不但不會為國有商業(yè)銀行帶來有利的效益，更會局限其健康發(fā)展，對銀行績效的提高具有較大的負面影響。

(三)為電子銀行業(yè)務的發(fā)展提供安全保障

較多的客戶對電子銀行業(yè)務及相關(guān)交易的安全性總是存在擔憂，這是局限我國商業(yè)電子銀行創(chuàng)新發(fā)展的重要因素。因此，為了使電子銀行業(yè)務得到發(fā)展，電子銀行績效得到提高，商業(yè)銀行需重視自身信息水平的不斷提高，要將先進的網(wǎng)絡安全技術(shù)融入到電子銀行業(yè)務之中，比如：可以采取認證體系、多重身份驗證等方式，逐漸提高客戶對電子銀行的信任度，有效避免黑客情況的出現(xiàn)，為廣大客戶提供安全、放心的交易環(huán)境。

四、結(jié)束語

我國商業(yè)電子銀行業(yè)務想要實現(xiàn)不斷的創(chuàng)新，則需全面掌握實施電子銀行業(yè)務發(fā)展的優(yōu)勢，不斷找出商業(yè)電子銀行發(fā)展中凸顯的問題，從而對其進行深入的分析與研究，找出影響創(chuàng)新發(fā)展的根本因素，從而采取多元化的創(chuàng)新途徑，為客戶提供一個安全、便捷、透明的電子銀行交易環(huán)境，從根本上提高我國商業(yè)電子銀行的效益。

[1]侯金輝.關(guān)于電子銀行業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的研究[J].經(jīng)濟師.2015(02)