李耿

摘要：

“老有所養(yǎng)”既是勞動者在年老時的基本需求，也是一個社會文明程度的標志。中國農(nóng)村人口數(shù)量超過9億，農(nóng)民養(yǎng)老問題更是一項艱巨任務。由于農(nóng)村經(jīng)濟水平低，農(nóng)民養(yǎng)老保險意識薄弱，“養(yǎng)兒來養(yǎng)老”這種家庭式的養(yǎng)老模式依然是目前農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式。隨著改革開放的深入，農(nóng)村經(jīng)濟水平不斷提高，農(nóng)民的養(yǎng)老需求也在不斷增大，家庭養(yǎng)老的功能漸漸弱化。建立新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度已經(jīng)成為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，穩(wěn)定農(nóng)村社會局面，實現(xiàn)中國夢的重要環(huán)節(jié)。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；問題；對策

1.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本概念

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險簡稱“新農(nóng)保”，是我國一項新的惠農(nóng)政策。其新主要體現(xiàn)在繳費模式上，過去實行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險主要由農(nóng)民自己繳費，而新農(nóng)保繳費主要由政府補貼、集體補助、個人繳納三方面構(gòu)成，這也是其最大的特點。其中最核心的就是政府財政補貼。原先政府對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險只是在政策上進行扶持，現(xiàn)在則是直接進行財政補貼。這也是新農(nóng)保與傳統(tǒng)農(nóng)保在基金建立上的一個本質(zhì)區(qū)別。

除此之外，在建立個人賬戶上，新農(nóng)保參照先行的城鎮(zhèn)職工保險模式，采取個人賬戶和社會統(tǒng)籌相結(jié)合，這也是相區(qū)別與以建立農(nóng)民個人賬戶為主的傳統(tǒng)農(nóng)村保險。在支付結(jié)構(gòu)上，新農(nóng)保采取的模式是個人賬戶養(yǎng)老金與基礎(chǔ)養(yǎng)老金相結(jié)合，國家財政保證最低標準的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這就說明在我國年滿60周歲的農(nóng)民都能享受國家普惠式養(yǎng)老金待遇。

2.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題

2.1養(yǎng)老保險意識薄弱

社會保險是伴隨社會經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的。我國廣大農(nóng)村地處偏遠地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展較為滯后?！梆B(yǎng)兒來養(yǎng)老”這種思想觀念在農(nóng)民思想中依然根深蒂固。對于新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險這種“人人為我，我為人人”，并由國家給予補貼，共同承擔風險的保險模式還不是完全了解與認可。更為嚴重的是，由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平較低，人們保險意識比更加薄弱，從我國農(nóng)民商業(yè)保險的比例就可充分證明，農(nóng)村保險密度和保險深度都較為落后。

2.2新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策宣傳力度不夠

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險缺乏宣傳力度，導致很多農(nóng)民對與保險有關(guān)的各種政策缺乏認識。一方面，廣大農(nóng)村交通不便，信息不通暢，經(jīng)濟水平較低，加之大多數(shù)農(nóng)民自身文化程度不高，農(nóng)民沒機會或者很少關(guān)注和了解國家農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策。大多數(shù)農(nóng)民認為養(yǎng)老還是得靠自己的兒子。這使得農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險處于“觀望”態(tài)度。另一方面，政府宣傳力度不夠，一些農(nóng)民甚至不知道什么是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。與此同時，一些已經(jīng)參加了新農(nóng)保的農(nóng)民認為新型農(nóng)村社會保險就是將來國家給自己發(fā)錢。自己也是因為為了能夠得到國家基礎(chǔ)養(yǎng)老金才參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。并不是在思想上真正了解并接受了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。加之，很多村干部為了政績提高本村參保率，在宣傳新農(nóng)保政策時，對農(nóng)民有一定的刻意誤導。這一系列原因?qū)е罗r(nóng)民對新農(nóng)保持懷疑態(tài)度，削弱了廣大農(nóng)民參加新農(nóng)保的積極性。

2.3新農(nóng)保養(yǎng)老保險金待遇水平低

在養(yǎng)老保險的起步階段，養(yǎng)老金待遇水平低是一種普遍現(xiàn)象。我國農(nóng)村人口比例大，老齡人口數(shù)量多，養(yǎng)老任務十分艱巨。在這種現(xiàn)實下，大多數(shù)農(nóng)民在參加新農(nóng)保時，選擇的保險費率都較低。所以，當農(nóng)民達到符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的年紀時，所領(lǐng)取的保險金額很難維持個人的基本生活需求。比如，湖北恩施一位年齡為55歲的農(nóng)民，在參加新農(nóng)保時選擇最低費率的繳費檔次，即每月繳納100元，按照我國目前新農(nóng)保政策，這位農(nóng)民有2種參保方式供選擇：第一種是補交15年的保險費，從60歲開始，每月可共領(lǐng)取養(yǎng)老保險金223元；第二種是直接繳納保險費至60歲，從60歲開始，每月共領(lǐng)取養(yǎng)老保險金111元。不管選擇哪種方式，農(nóng)民拿到手的養(yǎng)老保險金都相對較低，再加之物價因素，農(nóng)民很難依靠所得到的養(yǎng)老保險金維持基本生活。其次，我國養(yǎng)老保險基金增值比較困難。目前，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險投資的渠道比較單一，主要是存入銀行或者用于購買國家發(fā)行的高利率債券。加之通貨膨脹的影響，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金不斷貶值。這些因素都造成了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的增值困難。

3.完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的對策分析

3.1加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的宣傳及普及

我國在新農(nóng)保的普及和宣傳過程中，通常都是實行的“入戶一對一”勸保的方式，這種方式雖然能夠取得較好效果，但是給基層宣傳工作者帶來了過重的負擔和任務。而資金的不足，也導致宣傳手段和方式較為單一。這都在一定程度上大大制約著新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的普及與宣傳。加之，負責新農(nóng)保普及、宣傳工作的主要負責人和各下級單位工作人員都不是專門從事新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險宣傳工作的，他們還從事著其他工作。所以在新農(nóng)保的普及、宣傳工作中，工作人員精力與專業(yè)性都受到很大限制。因此，在基層新農(nóng)保的普及與宣傳工作中，在增大基層宣傳人員的數(shù)量的同時，還要設立專門的崗位，配備專門的人才，使新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的宣傳更具專業(yè)性。在財力上，除了加大資金的投入，還要增加宣傳過程中一些必要設備的投入，豐富宣傳手段。

3.2提高農(nóng)民收入水平，增強農(nóng)民繳費能力

除了對養(yǎng)老保險政策不了解之外，另一限制農(nóng)民參加新農(nóng)保的主要原因是收入水平低，沒有多余的錢財繳納保險費。因此，提高農(nóng)民收入水平是極為必要的。具體來講，一方面，對于有土地的農(nóng)民，讓農(nóng)民看到政府的決心，積極幫助農(nóng)民增產(chǎn)、創(chuàng)收。發(fā)揮當?shù)鬲毺氐牡乩韮?yōu)勢與氣候優(yōu)勢，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，促進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。同時加大對農(nóng)業(yè)的科技投入，打造農(nóng)產(chǎn)品品牌，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，提高農(nóng)民經(jīng)營性收入。另一方面，增加農(nóng)民就業(yè)渠道，政府鼓勵失去土地農(nóng)民積極就業(yè)。尤其是一些經(jīng)濟水平較富裕的村子，鼓勵企業(yè)為當?shù)卮迕裉峁┚蜆I(yè)機會，企業(yè)可為其繳納一定比例養(yǎng)老保險金。同時，重視當?shù)剞r(nóng)民人力輸出，加強農(nóng)民技術(shù)培訓，使農(nóng)民掌握一定的勞動技能，在市場競爭中具備一定競爭力，拓寬就業(yè)門路，從而增加農(nóng)民工資性收入。

3.3強化政府主導地位，提高養(yǎng)老金的待遇水平

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是由政府、集體和個人共同承擔的，政府應在其中發(fā)揮主體作用。新農(nóng)保健康、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵是政府給予補貼。隨著“三農(nóng)問題”多年來被國家作為中央一號文件，以及國家經(jīng)濟實力的增強，在財政分配中，國家應提高農(nóng)村社會養(yǎng)老險的比重。與此同時，創(chuàng)新思路，各地方政府結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，強化政府的主導作用。政府控制著公共權(quán)力和公共資源，就是要為人民大眾謀取公共福利。政府應充分發(fā)揮其職能作用，合理調(diào)配社會資源，充分發(fā)揮非政府組織籌資渠道多、社會覆蓋廣等優(yōu)勢。

堅持農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金先保值再增值。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金是關(guān)系到農(nóng)民養(yǎng)老的一件大事。其風險承受能力較弱，這和其他資金有著本質(zhì)區(qū)別。所以在基金投資運轉(zhuǎn)過程中，首先是保值，其次才是增值。政府要頒布相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范基金投資運轉(zhuǎn)管理，營造一個良好投資環(huán)境，增強廣大農(nóng)民投保的自信心。同時加強監(jiān)管，在保證基金安全的前提下，促進農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金投資方式的多樣化。政府還要依據(jù)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和通貨膨脹情況，對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金給予適當補貼，減輕通貨膨脹對養(yǎng)老保險基金的影響，最終保證農(nóng)民得到的養(yǎng)老金能滿足其基本生活需求。

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（作者單位：武漢交通職業(yè)學院，湖北 武漢 430065）