李紹

（江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院，江西九江 332000）

摘 要 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)在在各大行業(yè)各個(gè)地區(qū)都有了相應(yīng)的應(yīng)用。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也快速發(fā)展起來(lái)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也開始受到廣泛的關(guān)注，其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面也發(fā)揮了極其重要的作用。分析農(nóng)村金融在互聯(lián)網(wǎng)背景下轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)和原因，提出農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路，探討互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的相關(guān)問題。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)背景；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；轉(zhuǎn)型發(fā)展

中圖分類號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2016.24.052

1 互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)

1.1 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用普及為農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型提供了機(jī)會(huì)

近年來(lái)，國(guó)家政策為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提供了有利條件，在全國(guó)范圍內(nèi)推行有線電視網(wǎng)絡(luò)，無(wú)線移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和有限電信網(wǎng)絡(luò)的“三網(wǎng)融合”。這一舉措不僅有效促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)+金融的推行，也使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有了發(fā)展的機(jī)會(huì)。政策上的支持為互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融合奠定了基礎(chǔ)。另外，普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合也為發(fā)揮農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)提供了有利的機(jī)遇和廣闊空間。此外，中國(guó)通訊事業(yè)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)寬帶在農(nóng)村的不斷普及，區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)不斷加快，使農(nóng)村地區(qū)的上網(wǎng)用戶數(shù)量不斷增多，這些都是為農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋全農(nóng)村提供了有力的先決條件。智能手機(jī)等移動(dòng)終端的廣泛使用大大降低了農(nóng)村地區(qū)人們的上網(wǎng)門檻。眾多的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)在農(nóng)村的體現(xiàn)，使互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型有了機(jī)會(huì)[1]。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展背景促使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與創(chuàng)痛金融行業(yè)的相結(jié)合出現(xiàn)的新興領(lǐng)域，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)精神的精髓，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主要具有的是一個(gè)“開放、平等、協(xié)作、分享”的特點(diǎn)，將這些特點(diǎn)融入到傳統(tǒng)的金融行業(yè)，是一個(gè)充分結(jié)合傳統(tǒng)行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成功實(shí)例。農(nóng)村金融就是當(dāng)代一個(gè)很好的體現(xiàn)，它將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與農(nóng)村金融有效結(jié)合，不僅對(duì)一切農(nóng)村有關(guān)的貨幣流通和信用活動(dòng)都有了更加高效安全的保障，還對(duì)農(nóng)村金融在調(diào)劑農(nóng)村資金余缺和提供農(nóng)村結(jié)算服務(wù)等方面發(fā)揮了十分重要的作用。在新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型模式下，農(nóng)民采取全套式自助服務(wù)，可以使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有效地運(yùn)作，減少農(nóng)村用戶排隊(duì)等候，機(jī)構(gòu)擁擠等情況發(fā)生[2]。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型原因分析

中國(guó)社會(huì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，早已告別以高投資、高增長(zhǎng)、高污染、高出口與高能耗為特征的“舊常態(tài)”，從某種角度來(lái)講，人們步入的“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代是對(duì)歷史習(xí)慣傳統(tǒng)消費(fèi)的一種“新常態(tài)”，同時(shí)這種新常態(tài)也對(duì)金融領(lǐng)域的影響比實(shí)體領(lǐng)域更為強(qiáng)烈、更為復(fù)雜，給傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)的是徹底性的變革。尤其是對(duì)農(nóng)村傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成的沖擊不可小覷，對(duì)傳統(tǒng)的金融銀行服務(wù)，尤其是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新改革、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及銀行經(jīng)濟(jì)增速趨緩提出了新的挑戰(zhàn)。在這一背景下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型必須提上日程。

由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，大部分傳統(tǒng)金融銀行面臨著倒閉等風(fēng)險(xiǎn)，很多金融行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者抓住了互聯(lián)網(wǎng)+金融這一思路在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的時(shí)代，紛紛出現(xiàn)小額信貸公司、資金互助社等形式的融資企業(yè)，在農(nóng)村逐步出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的突破性增長(zhǎng)趨勢(shì)，給傳統(tǒng)的金融銀行帶來(lái)了更大壓力，再加上國(guó)有控股的商業(yè)銀行與大型控股銀行紛紛下沉業(yè)務(wù)，在農(nóng)村開展了一系列的業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)，企圖重新爭(zhēng)奪農(nóng)村市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)在縣城對(duì)經(jīng)營(yíng)位置，金融產(chǎn)品的選擇也進(jìn)入了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的局面。如此下去，對(duì)農(nóng)村傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)+方向轉(zhuǎn)型是重新整頓農(nóng)村乃至縣城金融行業(yè)現(xiàn)象的有效途徑。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新思路

3.1 更新傳統(tǒng)觀念，積極迎接新的挑戰(zhàn)

在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融格局下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立必須以客戶為主要服務(wù)重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念，要融入“互聯(lián)網(wǎng)+”的思想，以更加高效的方式來(lái)為客戶服務(wù)，樹立以市場(chǎng)需求為前提的具有競(jìng)爭(zhēng)性的營(yíng)銷理念，樹立并提高銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理安全性的觀念，加強(qiáng)企業(yè)員工對(duì)工作的認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度，改變傳統(tǒng)的工作模式，以飽滿的姿態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)+模式下新的工作方式。此外，組建新的團(tuán)隊(duì)專門針對(duì)農(nóng)村用戶的工作人員，不僅可以有效增加農(nóng)村金融用戶的人數(shù)，還可以增加農(nóng)村金融用戶對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的轉(zhuǎn)型。

3.2 模式上需要建立全新的機(jī)制

在模式上的更新做到新體制機(jī)構(gòu)的構(gòu)建，關(guān)鍵在于兩個(gè)方面。一是以客戶為中心的服務(wù)模式，基于互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)，創(chuàng)造出全新的以客戶需求為中心的服務(wù)模式。當(dāng)然，改善服務(wù)是指在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，建立與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自助服務(wù)模式，這種模式具有高效性和便捷性特點(diǎn)。而非傳統(tǒng)意義上狹義的服務(wù)態(tài)度的改善。二是產(chǎn)品的構(gòu)建模式，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力于研發(fā)和推廣更適合互聯(lián)網(wǎng)金融、更加開放的，適合廣大農(nóng)村用戶的金融產(chǎn)品，進(jìn)而滿足不同農(nóng)村客戶的需要。建立新常態(tài)下聯(lián)網(wǎng)金融格局在經(jīng)營(yíng)上使用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)的機(jī)制。這種方式不僅可以有效了解客戶的需求，也可以更好地發(fā)現(xiàn)服務(wù)客戶的方法。在已有客戶的基礎(chǔ)上對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)，同時(shí)發(fā)掘新的客戶，充分了解客戶的個(gè)人偏好，在特定的時(shí)間為特定的客戶進(jìn)行特定的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一的精準(zhǔn)營(yíng)銷，得到客戶滿分的回饋。

3.3 確定新模式下的經(jīng)營(yíng)方式

在互聯(lián)網(wǎng)模式背景下優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和客戶之間的互動(dòng)方式，可以改善客戶對(duì)企業(yè)的態(tài)度，加強(qiáng)客戶與營(yíng)業(yè)員之間的向心力，隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略、模式及經(jīng)營(yíng)上的改革，要想對(duì)其經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行相對(duì)應(yīng)的管理方法，就必須制定新的管理方法。該方法應(yīng)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的，以維護(hù)客戶關(guān)系為宗旨，以客戶為中心，且具有靈活、高效等特征。此外，以現(xiàn)有的銀行金融資源為基礎(chǔ)，借助現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型調(diào)整，開拓銀行新的業(yè)務(wù)，充分應(yīng)用傳統(tǒng)銀行+互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型[2]。

4 結(jié)語(yǔ)

近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步步緊逼的今天，傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的生存空間不斷被壓縮。因此，順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，加速農(nóng)村傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展具有重要意義。本文通過在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型進(jìn)行分析，以某些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村金融改革為例，提出了農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的相關(guān)問題。

參考文獻(xiàn)

[1]李斯文.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融發(fā)展研究[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2016（3）：98-99.

[2]代瑩瑩.互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展策略[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2016（9）：10-11，14.

（責(zé)任編輯：劉昀）