楊 靜，張 勇

(西南民族大學(xué) 社會學(xué)與心理學(xué)學(xué)院，四川 成都 610041)

跨期決策的心理機(jī)制與影響因素

楊 靜，張 勇

(西南民族大學(xué) 社會學(xué)與心理學(xué)學(xué)院，四川 成都 610041)

跨期決策是指對不同時間點的損益進(jìn)行權(quán)衡和選擇的心理活動過程，其理論解釋主要包括時間折扣理論、單維占優(yōu)理論、解釋水平理論、雙系統(tǒng)理論、進(jìn)化理論等。時間感知能力、人格特征和情緒模式都會影響人們的跨期決策行為，此外，跨期決策也受到文化因素和具體決策情境的調(diào)節(jié)。未來的研究需要對各種理論進(jìn)行整合，同時引入領(lǐng)域特殊性的研究視角。

跨期決策；心理機(jī)制；個體差異；情境因素

跨期決策(intertemporal choice)也稱跨期選擇，它是指人們對不同時間點的損益做出權(quán)衡和選擇的過程。[1]蘇格蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)家John Rae于1834年首次提出跨期決策的心理現(xiàn)象，認(rèn)為跨期決策將影響國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在現(xiàn)實生活中，無論是個人的教育、飲食習(xí)慣、健康、婚姻生育、退休儲蓄與投資等問題，還是國家的經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控和可持續(xù)發(fā)展問題，甚至世界氣候和環(huán)境決策問題，都包含著很強(qiáng)的跨期因素。由于跨期決策的普遍性和重要性，這一研究主題吸引了經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)和認(rèn)知神經(jīng)科學(xué)的強(qiáng)烈關(guān)注，至今已涌現(xiàn)出大量的實證研究結(jié)果，也引發(fā)了諸多爭論。本文主要就心理學(xué)領(lǐng)域的相關(guān)研究進(jìn)行梳理與闡述，重點論述跨期決策的心理機(jī)制、個體差異和情境因素，并通過對前人觀點的總結(jié)，探討未來跨期決策研究的發(fā)展方向。

一、跨期決策的心理機(jī)制

1.時間折扣理論與單維占優(yōu)理論

目前對跨期決策的心理機(jī)制的主流解釋是時間折扣理論，大部分研究都以此為基礎(chǔ)。該理論認(rèn)為，人們會以一定比率把未來結(jié)果(收益或損失)折扣至現(xiàn)在，然后通過比較各個選項的現(xiàn)值進(jìn)行決策。[2]研究者一般采用時間折扣率進(jìn)行相關(guān)研究，表示由于人們的時間偏好而對未來結(jié)果(收益或損失)打折扣的比率，折扣效用、雙曲線折扣等模型都由此產(chǎn)生，有研究者將其統(tǒng)稱為“時間折扣家族模型”。[3]總體來說，這些模型能在一定程度上對人們的真實跨期決策行為進(jìn)行相關(guān)描述。然而，許多研究者相繼提出，近30年行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的大量研究已表明，人們在某些實際跨期決策情景中會違背時間折扣理論，產(chǎn)生它所不能解釋的異象，比如數(shù)量效應(yīng)、即刻效應(yīng)等。

于是，近年來一些研究者嘗試從其他角度對跨期決策進(jìn)行解釋，并建立相關(guān)理論或模型。國內(nèi)有學(xué)者按跨期決策的信息加工過程將至今出現(xiàn)的相關(guān)模型分為兩類：一類是基于選項的跨期決策，認(rèn)為跨期決策中各個選項的主觀價值是不一樣的，決策者會對選項的主觀價值進(jìn)行比較，主觀價值最大的選項就會被選擇，其典型代表就是前面的時間折扣理論；另一類是基于維度的跨期決策，認(rèn)為跨期決策中各個選項是基于維度(如“結(jié)果”維度、“時間”維度)被比較的，若決策者認(rèn)為跨期決策中時間維度差異更大，便會輕視結(jié)果維度，以時間維度(1年與3年)為決策依據(jù)，著重考慮時間優(yōu)勢的選項，反之亦然。[4]由此Leland和Rubinstein的相似性理論，Li的齊當(dāng)別模型、Scholten和Read的權(quán)衡模型等相繼提出，有研究者將其統(tǒng)稱為“單維占優(yōu)家族模型”。也已有許多研究證明，這些模型能夠解釋時間折扣模型所不能解釋的眾多異象。[5]

更有研究者采用加工分離程序(PDP)范式檢驗了跨期決策過程的主導(dǎo)策略究竟是分析系統(tǒng)的時間折扣策略還是啟發(fā)式系統(tǒng)的單維占優(yōu)策略，通過3個實驗分別操縱了決策目標(biāo)、認(rèn)知負(fù)荷和策略啟動因素，結(jié)果一致表明，人們在跨期決策過程中更可能采用啟發(fā)式系統(tǒng)的單維占優(yōu)策略而非分析系統(tǒng)的時間折扣策略。綜上所述，目前兩類決策理論或模型都有許多相關(guān)研究數(shù)據(jù)的支持。

2.解釋水平理論與雙系統(tǒng)理論

解釋水平，又可稱為建構(gòu)水平，指的是個體對事物的表征方式(如具體與抽象)，屬于一種認(rèn)知取向。[6]解釋水平理論的基本觀點是，每個人對事物的認(rèn)知表征是不一樣的，對不同距離的事物有著不同等級和層次的表征方式，因此個體對于事物的理解也是不一樣的。高解釋水平下的個體通常采用抽象的、概括化的信息表征遠(yuǎn)距離的事物；低解釋水平下的個體通常采用具體的、細(xì)節(jié)化的信息表征近距離的事物。跨期決策時，對于遠(yuǎn)期未來選項，個體通常會忽視表面背景性的具體細(xì)節(jié)信息，更加關(guān)注事物抽象概括化的核心特征，符合高解釋水平特征，此過程中時間的延遲帶來了高解釋水平特征權(quán)重的增加，低解釋水平相關(guān)特征權(quán)重的減弱，出現(xiàn)了時間折扣，反之亦然。

冷熱系統(tǒng)理論，又稱為認(rèn)知-情感理論，顧名思義該理論認(rèn)為個體擁有兩個系統(tǒng)，一個是冷系統(tǒng)，即認(rèn)知系統(tǒng)，個體會將感覺、情緒、想法、行動和外部環(huán)境特點等各種信息進(jìn)行整合與理性分析，因此其耗時通常較長，反應(yīng)較慢。另一個是熱系統(tǒng)，即情感系統(tǒng)，個體通常追求情感上的滿意最大化，更易受感覺和情緒干擾，表現(xiàn)得更為感性，易受外界刺激控制。[7]與解釋水平理論類似，冷熱系統(tǒng)的作用機(jī)制也與時間距離有關(guān)，跨期決策中隨著時間的延長，外界刺激對個體的影響逐漸變小，熱系統(tǒng)受到抑制，情感作用逐漸下降，同時冷系統(tǒng)即認(rèn)知系統(tǒng)的作用逐漸增強(qiáng)甚至超過情感的作用?？傊谶x項下，情感發(fā)揮主要作用，熱系統(tǒng)占主導(dǎo)地位；遠(yuǎn)期未來選項中，認(rèn)知發(fā)揮主要作用，冷系統(tǒng)占主導(dǎo)地位，雙系統(tǒng)共同作用影響著決策者的決策。

3.其他理論

除以上幾種理論外，還有一些學(xué)者從其他角度作出了解釋。比如，情緒理論認(rèn)為，跨期決策中，那些可以減輕厭惡狀態(tài)與情緒(如饑餓、恐懼、孤獨等)的選項，如食物與陪伴，因其時間和空間的接近可能導(dǎo)致它們的吸引力更大，個體更愿意選擇當(dāng)前(近期)選項。[8]另外，有學(xué)者從進(jìn)化心理學(xué)的角度，將繁衍與跨期決策相聯(lián)系，認(rèn)為跨期決策中時間折扣的出現(xiàn)，是因為隨著時間的延遲，個體的生育繁衍能力逐步下降，死亡的可能性也隨之上升。因此面對不可預(yù)測的未來，個體會認(rèn)為得到遠(yuǎn)期未來結(jié)果更不穩(wěn)定，遠(yuǎn)期未來選項的吸引力就會降低，從而出現(xiàn)了時間折扣現(xiàn)象。[9]

三、跨期決策的個體差異

1.時間感知能力

跨期決策是人們針對不同時間點上的收益或損失進(jìn)行對比然后做出的選擇，因此時間維度是跨期決策中一個不可或缺的權(quán)衡因素，所以考察時間感知在跨期決策中發(fā)揮的影響作用對于探討跨期決策過程的認(rèn)知機(jī)制具有重要價值。Kim和Zauberman曾提出時間感知模型來解釋跨期決策中的時間折扣現(xiàn)象，推測不同群體中的差異變量(如年齡、智力等)所引起的時間折扣率變化可能并不是由群體的沖動性特質(zhì)差異引起的，而是因為不同群體的時間感知不同。[10]通常個體的心理時間知覺主要包括時間洞察力與感知的持續(xù)時間(時距)兩方面。有研究表明，高時間洞察力水平的被試，在跨期決策任務(wù)中能夠調(diào)控自己的時間偏好，對選項進(jìn)行比較權(quán)衡，愿意犧牲時間使自己得到的利益最大化，從而選擇利益較大的延遲選項；相反，低時間洞察力水平的被試更傾向選擇利益較小的近期選項。[11]也有研究者將時間洞察力看做一種人格特征，研究發(fā)現(xiàn)“享樂現(xiàn)在”傾向的個體更傾向于即時滿足，而“未來時間”傾向的個體更傾向于延遲滿足。[12]在時距感知方面，與時間低估者相比，時間高估者在跨期決策時更傾向于選擇近期選項。[13]

還有研究發(fā)現(xiàn)，知覺到時間流逝速度較快的個體在跨期決策中更有耐心、更偏好未來選項。[14]國內(nèi)研究者引入死亡凸顯范式進(jìn)行相關(guān)研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)死亡凸顯組被試知覺到時間流逝較快，在跨期決策中偏好未來選項，更為理性，驗證了時間知覺與跨期決策的密切聯(lián)系。[15]

2.人格差異

除了時間感知差異外，跨期決策也受到人格差異的影響。有研究指出，在跨期決策過程中，特質(zhì)性焦慮水平明顯影響了個體的跨期選擇傾向。與低特質(zhì)性焦慮個體相比，面對延遲獎賞時，高特質(zhì)性焦慮個體會高估未來獎賞的潛在風(fēng)險，更傾向于采取回避策略，偏好近期的較小獎賞選項。[16]另外，研究發(fā)現(xiàn)，與高自控者相比，低自控者進(jìn)行跨期決策時更多地選擇近期選項；并且隨著選項中時間的延長，高自控者比低自控者做出選擇的速度更慢更慎重。[17]但是也有研究者認(rèn)為自我控制不僅僅是一種人格特質(zhì)，還是一種有限的資源，并通過相關(guān)研究證明，自我控制資源的消耗導(dǎo)致人們在后續(xù)的跨期決策中更傾向于選擇近期選項。[18]此外，還有人采用《大五人格測驗》進(jìn)行測量，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：開放性較低的員工更傾向于得到近期的收益，開放性較高的員工更傾向于得到延遲的長期收益。[19]

3.情緒差異

情緒也會影響人們的跨期決策，通常來說積極情緒會使人更加耐心理性，消極情緒會使人更加沖動短視。楊鑫蔚等人提出，幸福感不同的個體在跨期決策時具有不同的選擇傾向，低幸福感的個體較短視，高幸福感的個體較遠(yuǎn)視，后者比前者更偏好未來延遲的較大收益。[20]根據(jù)情緒的效價理論，消極情緒會產(chǎn)生與積極情緒相反的作用，即使人變得不耐煩，更傾向于立即獲得回報。

通常，負(fù)性情緒對跨期決策的影響更加深遠(yuǎn)。有研究發(fā)現(xiàn)，在等待消極事件(如緊張的考試)的過程中，焦慮、緊張等負(fù)性情緒逐漸增多，積極情緒逐漸減少，為避免負(fù)性情緒累積，個體希望更快地結(jié)束事件，傾向于選擇近期小收益選項。[21]除此之外，壓力、恐懼類負(fù)性情緒也會使得個體在跨期選擇中更加沖動，更傾向于選擇近期選項。[22]更重要的是，不僅決策時的情緒會影響人們的跨期決策，甚至情緒預(yù)期也會影響跨期決策。積極情緒預(yù)期會導(dǎo)致時間折扣率的下降，更偏好延遲選項；消極的情緒預(yù)期則會導(dǎo)致延遲折扣率的上升，更偏好近期選項，而中性情緒則不會改變延遲折扣率。[23]

三、影響跨期決策的情境因素

1.框架效應(yīng)

框架效應(yīng)是指一個問題因兩種在邏輯意義上相似的說法卻導(dǎo)致不同的決策判斷。著名的“亞洲疾病問題”首次證實了決策框架效應(yīng)的存在，隨后許多學(xué)者將其引入跨期決策的研究中。在經(jīng)典決策框架效應(yīng)中，“框架”主要是對“金額”作“得”或“失”的不同表征，因此經(jīng)典的框架效應(yīng)也可稱之為“得失框架效應(yīng)”。馬文娟等認(rèn)為，得失框架效應(yīng)在收益型跨期選擇中存在，并受到任務(wù)難度的影響，但在損失型跨期選擇中并未發(fā)現(xiàn)得失框架效應(yīng)，出現(xiàn)了實驗性分離。[24]趙松坡發(fā)現(xiàn)，相比于收益框架條件，人們在損失框架條件下更愿意選擇近期較小利益選項，[25]這進(jìn)一步證實了收益和損失框架下跨期決策存在行為上的差異。

2.文化因素

跨期決策與文化因素的關(guān)系非常微妙，但目前的相關(guān)研究尚不多見。有研究發(fā)現(xiàn)，與集體主義文化相比，個人主義文化下的個體在跨期決策中更愿意等待選擇延遲較大收益。[26]這可能是由于不同社會文化背景下，個體的決策傾向是不同的，如有研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)中國學(xué)生和美國學(xué)生均被告知有義務(wù)幫助其他人時，中國學(xué)生更愿意花錢去幫助他人，而美國學(xué)生更愿意花時間與他人交談。[27]但也有研究發(fā)現(xiàn)，個人主義文化下的個體更加沖動，更愿意選擇即時收益，而不是延時收益。如有研究者以美國人和日本人為被試，發(fā)現(xiàn)美國人更沖動，更不愿延遲滿足。[28]相關(guān)研究者試圖從注意的角度進(jìn)行解釋，認(rèn)為個體主義文化下的個體更關(guān)注物體內(nèi)容與細(xì)節(jié)，在跨期決策中更傾向于選擇近期收益，而集體主義文化下的個體屬于更關(guān)注集體與整體，會綜合考慮利益與時間因素，更傾向于延時較大收益，即注意偏好對文化與跨期決策二者的關(guān)系起中介作用。

四、展望

綜上所述，跨期決策的心理學(xué)研究，雖然角度多樣且內(nèi)容豐富，但仍值得繼續(xù)深入。比如，除了跨期決策的心理機(jī)制、神經(jīng)機(jī)制、個體差異等方面之外，還需對其影響過程(如有沒有調(diào)節(jié)變量、中介變量等)進(jìn)行相關(guān)解釋。另外，大多數(shù)研究是關(guān)于金錢等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域方面的跨期決策，較少對職業(yè)選擇、健康飲食、生態(tài)發(fā)展等其他重要領(lǐng)域的跨期決策進(jìn)行探討。在研究素材上也可稍作拓展，如可將圖片與視頻等直觀材料引入研究；研究對象也可擴(kuò)大到不同的年齡層，比如老年人。最后，已有許多研究者強(qiáng)調(diào)文化因素對于跨期決策的重要性，但這一問題尚未得到足夠的重視。

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Class No.:B842 Document Mark：A

(責(zé)任編輯：蔡雪嵐)

Psychological Mechanism and Influencing Factors of Intertemporal Decision Making

Yang Jing, Zhang Yong

(School of sociology and psychology, Southwest University for Nationalities, Chengdu, Sichuan 610041，China)

Intertemporal decision making refers to the psychological process to weigh and choose profits and losses of the different time points. The theory mainly includes the time discount theory, single dimension-dominant theory, construal level theory, double system theory, evolutionary theory. Time perception, personality traits and emotional patterns will affect people's intertemporal decision making behavior. In addition, the intertemporal decision is also regulated by cultural factors and specific decision-making situations.

intertemporal decision-making; psychological mechanism; individual differences; situational factors

楊靜，學(xué)生，西南民族大學(xué)社會學(xué)與心理學(xué)學(xué)院。 張勇，博士，講師，西南民族大學(xué)社會學(xué)與心理學(xué)學(xué)院。

2016年成都哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃項目(編號：2016Z29)。

1672-6758(2017)07-0025-5

B842

A