丁浩然

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，人們的生活水平得到了顯著的提升，很多家庭有了一定的存款余額，在這種形式下家庭投資逐漸被人們所重視。本文從家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵入手，并簡(jiǎn)單分析了當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，從而對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)牟呗园l(fā)表了幾點(diǎn)自己的看法，旨在讓大家更加了解家庭理財(cái)，做好家庭投資理財(cái)。

關(guān)鍵詞：家庭；投資理財(cái)；策略

一、家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵

投資就是理財(cái)其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，家庭投資理財(cái)則是將家庭財(cái)務(wù)作為主要對(duì)象，對(duì)現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理的、長(zhǎng)期的布置與規(guī)劃。家庭投資理財(cái)將家庭作為一個(gè)基本單位，最終的目的是要讓家庭收入與支持得到一定的平衡，在此基礎(chǔ)上促進(jìn)資產(chǎn)增值?？梢哉f家庭投資理財(cái)對(duì)于一個(gè)現(xiàn)代家庭來說是非常有意義的，通過家庭投資理財(cái)能夠讓現(xiàn)有的資金得到科學(xué)合理的規(guī)劃，從而發(fā)揮一切有利的因素實(shí)現(xiàn)組合投資，讓家庭資產(chǎn)得到一定的增值。家庭投資理財(cái)?shù)暮诵木褪且绾我?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提前做好規(guī)劃盡量避免資金貶值的風(fēng)險(xiǎn)。通過家庭投資理財(cái)能夠幫助家庭儲(chǔ)備一定的存款，能夠更好的應(yīng)對(duì)的突發(fā)事件，最大限度降低突發(fā)事件帶來的一切損失?，F(xiàn)代家庭年齡跨度比較大，通過合力的家庭投資理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)老有所養(yǎng)、幼有所教等等。

總之，家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵主要包括這些方面：第一，生活理財(cái)。所謂生活理財(cái)必然涉及到家庭的日常生活中必要的收入開支，主要有稅務(wù)籌劃、儲(chǔ)蓄管理等等。第二，家庭投資。投資主要是以當(dāng)前家庭的現(xiàn)有資金，依靠金融入到實(shí)現(xiàn)證券投資、實(shí)物投資等等；第三，理財(cái)規(guī)劃。這一點(diǎn)要從現(xiàn)代家庭的實(shí)際情況入手，要根據(jù)目前家庭成員的年齡、需求、發(fā)展制定對(duì)應(yīng)的規(guī)劃。

二、現(xiàn)代家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

投資理財(cái)這個(gè)概念最早出現(xiàn)的國(guó)家是美國(guó)，當(dāng)時(shí)美國(guó)處于經(jīng)濟(jì)危機(jī)，人們通過投資理財(cái)?shù)姆绞街饾u度過經(jīng)濟(jì)危機(jī)，因此，投資理財(cái)理論在美國(guó)是最為成熟成為先進(jìn)的。隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)代化理財(cái)?shù)挠^念起步就比較晚，從相關(guān)資料得知，我國(guó)一個(gè)“個(gè)人理財(cái)”1997年在中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成立的，經(jīng)過十多年的發(fā)展與完善，目前中信實(shí)業(yè)銀行的“個(gè)人理財(cái)”項(xiàng)目發(fā)展越來越成熟。隨著國(guó)家相關(guān)改革政策的提出，人們?cè)絹碓较Ｍㄟ^儲(chǔ)蓄以外的投資工具讓自己的資產(chǎn)增值。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織之后，在全球經(jīng)濟(jì)化的影響之下，人們的理財(cái)觀念得到不斷的改善，尤其是大部分人具備了較為全面的理財(cái)意識(shí)。隨著人們理財(cái)意識(shí)的不斷提升，我國(guó)投資理財(cái)迎來了前所未有的發(fā)展前景。而且隨著時(shí)代的進(jìn)步，我國(guó)家庭現(xiàn)在發(fā)生了很大的變化，曾經(jīng)的“大家庭”逐漸變成了“小家庭”，人們更加重視老有所養(yǎng)和幼有所教。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)家庭財(cái)富得到了顯著的提升，生活品質(zhì)得到了改善，為了追求幸福達(dá)到更好的生活目標(biāo)，工資與儲(chǔ)蓄利息已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代家庭的日常開展與發(fā)展需要?！澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”現(xiàn)代理財(cái)理念已經(jīng)深入現(xiàn)代家庭，人們逐漸認(rèn)識(shí)到平衡開支的重要性，學(xué)會(huì)通過理財(cái)讓財(cái)務(wù)獨(dú)立，不僅可以滿足家庭日常生活的必要的開支，而且還想實(shí)現(xiàn)更多的生活目標(biāo)，如買成、買房等等。但是家庭投資理財(cái)目前還是存在著一些問題，例如：家庭投資理財(cái)?shù)姆绞絻A向保守、股票投資缺乏理性、風(fēng)險(xiǎn)承受力不足等等。

三、家庭投資理財(cái)策略的建議

（一）家庭投資理財(cái)要樹立全新的理財(cái)觀念

全新的家庭投資理財(cái)觀念核心內(nèi)容就是要量力而行，尤其是貸款投資必須要從家庭的實(shí)際情況入手。現(xiàn)代家庭投資理財(cái)要重視教育，更要重視養(yǎng)老。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融市場(chǎng)的復(fù)蘇，金融市場(chǎng)的吸引會(huì)導(dǎo)致很多家庭投資理財(cái)盲目投資，因此，必須要在傳統(tǒng)觀賞加以改善，要科學(xué)理財(cái)，理性投資，家庭投資理財(cái)要樹立全心的理財(cái)觀念，要理財(cái)意識(shí)融入到每一筆財(cái)富規(guī)劃投資，這才是家庭投資理財(cái)之道。

（二）加強(qiáng)投資理財(cái)?shù)姆杀Ｕ象w系建設(shè)與完善

西方發(fā)達(dá)國(guó)家的投資理財(cái)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，分析得知?dú)W美國(guó)家對(duì)于投資理財(cái)市場(chǎng)有一套相應(yīng)的法律體系，我國(guó)應(yīng)該借鑒發(fā)到國(guó)家的理財(cái)對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)制定對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范。目前，我國(guó)也吸收了很多先進(jìn)實(shí)用的理論知識(shí)，而且也從法律方面進(jìn)行了規(guī)范，為理財(cái)市場(chǎng)注入了新的血液，讓投資理財(cái)市場(chǎng)更加規(guī)范，更加和諧，才能讓銀行、證券市場(chǎng)等等金融環(huán)境更好的發(fā)展，旨在讓投資理財(cái)市場(chǎng)更加有序的進(jìn)行。

（三）注重投資產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著金融行業(yè)的火爆，金融行業(yè)對(duì)投資產(chǎn)品的創(chuàng)新提出了更高的要求。我國(guó)目前處于社會(huì)轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，可以說家庭投資理財(cái)潛在的市場(chǎng)是非常廣闊的，相關(guān)專業(yè)人員應(yīng)該努力加強(qiáng)學(xué)習(xí)，吸收更多優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，讓投資市場(chǎng)更具有生命力，這樣的投資理財(cái)市場(chǎng)才會(huì)更好的發(fā)展，才能更好的引導(dǎo)家庭進(jìn)行投資理財(cái)，從而達(dá)到預(yù)期的效果。

（四）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的軟件與硬件進(jìn)行優(yōu)化

我國(guó)銀行、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)行業(yè)三大金融機(jī)構(gòu)是分開經(jīng)營(yíng)的，從而導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)存在一定的制約性，也影響到理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。因此，加強(qiáng)對(duì)金融金鉤軟件與硬件的優(yōu)化，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的重視，尋求三大金融金鉤的合作點(diǎn)，以咨詢、建議為基礎(chǔ)，為家庭投資理財(cái)提供更多科學(xué)合理的寶貴意見，從而提高服務(wù)的質(zhì)量。

家庭投資理財(cái)對(duì)現(xiàn)代家庭來說并不陌生，但是我國(guó)家庭投資理財(cái)還處于初步發(fā)展的階段，其中還存在一些問題，需要更多學(xué)者加強(qiáng)這方面的研究，讓更多家庭深入了解家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，從而更高的進(jìn)行投資理財(cái)。

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（作者單位：鄒平縣第一中學(xué)）