張帥

摘要：現(xiàn)目前我國市場經(jīng)濟(jì)面臨調(diào)整轉(zhuǎn)變的時(shí)代機(jī)遇，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增速的關(guān)鍵時(shí)期，然而“三農(nóng)”問題則成為我國經(jīng)濟(jì)體制改革瓶頸之一。農(nóng)村土地作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要作用，如何盤活土地資源，以此增加農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)差距的關(guān)鍵性問題。農(nóng)村土地金融制度的建立，是提高土地利用率及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的必要措施。農(nóng)村土地金融創(chuàng)新對推動我國農(nóng)業(yè)發(fā)展有著推動性作用，其主要可以通過以下四種形式進(jìn)行操作：單一土地銀行制、農(nóng)村合作社+外置金融+內(nèi)置金融、多頭土地銀行制。

關(guān)鍵詞：土地 農(nóng)村 金融 創(chuàng)新

一、我國農(nóng)村土地金融創(chuàng)新面臨的困境分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式逐漸向市場經(jīng)濟(jì)體制做良性回歸。金融體系的不斷完善，為推動我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展助益頗豐。在現(xiàn)代金融理論指導(dǎo)下，我國金融體系的建構(gòu)步伐逐漸加快并趨于完善。農(nóng)村土地金融體系建立，是推動我國市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的最后一道關(guān)卡，如何利用金融理論并借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)是現(xiàn)目前亟待正視的問題。麥金農(nóng)《金融發(fā)展的貨幣與資本》一書中指出：“發(fā)展中國國家對金融活動的種種限制，是導(dǎo)致其發(fā)展受阻的重要瓶頸，因其扭曲了資本市場及貨幣市場價(jià)格，減低了資金配置效率，進(jìn)而抑制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”。不可否認(rèn)，農(nóng)村土地金融的種種限制，正是抑制我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。鑒此，為推動我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，就應(yīng)正視我國農(nóng)村土地金融體系中存在的問題，并采取積極措施加以矯治，通過研究總結(jié)，筆者認(rèn)為我國農(nóng)村土地金融存在的問題主要有以下幾點(diǎn)：

（一）信貸抵押資產(chǎn)缺乏

農(nóng)村土地是農(nóng)民擁有最主要的資產(chǎn)之一，也是其最主要的信貸抵押資產(chǎn)之一。 然而由于我國農(nóng)村土地金融體制建構(gòu)滯后，從而導(dǎo)致農(nóng)村土地信貸效力不加，這嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村土地參與金融活動，同時(shí)也限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特性與金融機(jī)構(gòu)收益訴求存在矛盾

可持續(xù)性發(fā)展是金融活動的基本訴求，合理的收益是金融機(jī)構(gòu)的必要保障。然而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)凸顯出的高風(fēng)險(xiǎn)低收益特點(diǎn)，難以契合金融結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，對農(nóng)村金融活動的可持續(xù)性提出了挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之特性與金融機(jī)構(gòu)受益訴求存在的矛盾，在一定程度上也是阻礙我國農(nóng)村土地金融發(fā)展及創(chuàng)新的關(guān)鍵性問題。為著實(shí)有效解決上述問題，就應(yīng)該建立科學(xué)的農(nóng)村金融活動風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以此降低農(nóng)村土地金融風(fēng)險(xiǎn)從而推動其快速發(fā)展。

（三）征信制度建設(shè)滯后

合理的征信活動是金融活動的基礎(chǔ)，也是降低金融風(fēng)險(xiǎn)的基點(diǎn)。然而我國農(nóng)村征信體制建設(shè)十分缺乏，即是不重視信用體制的建設(shè)，這就導(dǎo)致難以提供科學(xué)合理的征信數(shù)據(jù)，也就難以支撐金融活動的開展。不難看出，為有效推動我國農(nóng)村土地金融發(fā)展。首先就需要建立其科學(xué)的征信體系。

二、我國農(nóng)村金融創(chuàng)新的創(chuàng)新

（一）對比國外經(jīng)驗(yàn)，是完善金融體制建設(shè)的基礎(chǔ)

農(nóng)業(yè)發(fā)展對國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，盤活農(nóng)村土地資源，建構(gòu)農(nóng)村金融體系就顯得十分重要。世界范圍內(nèi)，不同國家建立農(nóng)村土地金融體系的背景雖然各不相同，但是從本質(zhì)上講，其目的都是促進(jìn)農(nóng)村進(jìn)行發(fā)展，提高農(nóng)民收入，以此全面推動社會發(fā)展。相對而言，我國農(nóng)村土地金融體系建設(shè)起步較晚，在此方面我們有必要研究對比國外農(nóng)村土地金融的具體模式，從而探索開辟具有中國社會主體特色的農(nóng)村土地金融發(fā)展道路。

（二）單一土地銀行制

所謂單一土地銀行制，即是根據(jù)農(nóng)村土地金融發(fā)展需求而建立一家專業(yè)性的銀行，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供專項(xiàng)金融信貸的銀行。由于我國農(nóng)村土地金融體系建構(gòu)的急迫性，單一土地銀行制建立，應(yīng)該遵循改建為首，新建為次的發(fā)展原則。即單一土地銀行制建立，可以通過對我國政策性銀行進(jìn)行改建，例如郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。通過研究分析，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所提供的“糧油收購信貸”傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與農(nóng)業(yè)發(fā)展契合度最高，因此就可以利用其業(yè)務(wù)專業(yè)性進(jìn)行改建。單一土地銀行制的建立，在一定程度上為推動農(nóng)村土地金融提供了支持。

（三）多頭銀行制建立

多頭銀行制是對應(yīng)單一銀行制而的金融體制，該體制的建立則是以多個(gè)銀行為主體，共同建立農(nóng)村土地金融體系。多頭銀行制的建立從經(jīng)濟(jì)視角看，主要具有打破行業(yè)壟斷、促進(jìn)市場競爭、完善體系建設(shè)、提高服務(wù)水平等作用。該體制的建立是今后我國農(nóng)村土地金融發(fā)展的大體方向，但是鑒于其建設(shè)時(shí)間跨度較大，因此不能適應(yīng)我國農(nóng)村土地金融建設(shè)的急迫性。

（四）農(nóng)村土地合作社+內(nèi)置資金+外置資金

現(xiàn)目前，我國農(nóng)村土地使用權(quán)質(zhì)押融資存在較大阻力，此主要表現(xiàn)為，農(nóng)地使用權(quán)質(zhì)押受法律規(guī)定制約，另一方面則是融資結(jié)構(gòu)對農(nóng)地使用權(quán)質(zhì)押的認(rèn)可度較低。從本質(zhì)上講，我國農(nóng)村土地所有權(quán)歸農(nóng)村集體所用，然而正真受融資結(jié)構(gòu)認(rèn)可的質(zhì)押資格正是農(nóng)村土地集體所用權(quán)。從法律角度講，農(nóng)村土地所有權(quán)歸集體，那么農(nóng)民個(gè)體便不能擅自行使集體所有權(quán)利而將其進(jìn)行質(zhì)押融資，這就造成了農(nóng)村土地金融的根本矛盾。為有效解決此問題，可以通過農(nóng)村集體組織引導(dǎo)組建農(nóng)村土地合作社，并將農(nóng)村土地租與農(nóng)業(yè)大戶，抑或以土地使用權(quán)入股農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并獲得收益分紅。在此情況便可以將農(nóng)村土地的集體所有權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款，以此形成外置金融向農(nóng)村內(nèi)置金融流通的“金融生態(tài)”，有效解決農(nóng)村土地金融問題。

三、結(jié)束語

綜上所述，農(nóng)村土地金融創(chuàng)新，首先要正視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)押物資缺乏、質(zhì)押征信困難、土地所有權(quán)使用受阻等問題，從而一單一銀行制、多頭銀行制、農(nóng)村土地合作社等形式推動土地金融改革，創(chuàng)新農(nóng)村土地金融模式。

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