鄧衍蔚

天津市南開區(qū)人民檢察院，天津 300100

金融犯罪的新態(tài)勢及刑法應(yīng)對

鄧衍蔚

天津市南開區(qū)人民檢察院，天津 300100

在市場經(jīng)濟(jì)的大背景下，各類社會矛盾逐漸顯現(xiàn)，金融犯罪呈現(xiàn)了新的態(tài)勢，根據(jù)不同的金融市場熱點相應(yīng)滋生出了各類的犯罪手段，與現(xiàn)今的金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)如影隨行的特點。此外，金融機(jī)構(gòu)具有用戶至上的特征，這為金融犯罪滋生出很多的空間。對于金融犯罪的處置同樣引起了全社會的探討，面對金融犯罪的新態(tài)勢，相關(guān)的法律部門必須設(shè)計正確的金融犯罪的法律政策，采取全球化合作等措施，促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。

金融犯罪；新態(tài)勢；刑法體系

一、金融犯罪的新態(tài)勢

(一)金融犯罪追隨金融熱點

隨著科技浪潮的出現(xiàn)，很多金融服務(wù)手段在高新技術(shù)的逐步推動下實現(xiàn)了自身的現(xiàn)代化，并相應(yīng)帶來了大量的商機(jī)，人們可以享受足夠的金融便利，足不出戶完成各種支付和轉(zhuǎn)賬。另外，電子化信息化的金融活動已經(jīng)成為了當(dāng)代金融活動形的主流，支付手段變化多樣，各種以新型金融服務(wù)為載體的金融詐騙手段屢見不鮮，相對來說，金融犯罪與金融市場的熱點呈現(xiàn)如影隨形的關(guān)系，有些詐騙來自于汽車的消費貸款、房屋買賣貸款和各種生活類銀行貸款等，各類地下錢莊的運作模式相應(yīng)值得大家的關(guān)注。

隨著網(wǎng)絡(luò)的逐漸普及，紙張的形式更加多樣化，網(wǎng)絡(luò)紙張已經(jīng)逐漸的出現(xiàn)并占據(jù)了人們的生活主流，許多合同都是在網(wǎng)絡(luò)上簽約。正是由于網(wǎng)絡(luò)的高密集特征，對于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的稽查工作更是十分困難，在網(wǎng)絡(luò)化金融大環(huán)境之下，很多金融欺詐的被害人常常處于分散的狀態(tài)，我國的刑法已經(jīng)對計算機(jī)犯罪實行了相對積極的態(tài)度，但是金融犯罪具有瞬時傳播的特征，在司法過程中存在大量取證困難的問題。

(二)人員犯罪的原因多為道德冒險

對于道德冒險的金融犯罪形式，主要是指故意違反國家的有關(guān)法律，并使用不合法的方式公然盜取資金參與犯罪，道德冒險是違法犯罪的重要原因。近年來，很多金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員對自身的內(nèi)部常常進(jìn)行各類犯罪行為，即使用這類方式。很多金融犯罪的合伙機(jī)構(gòu)對市場的各類信息和資金等內(nèi)容全面掌握，犯罪行為人大多熟悉金融制度和金融機(jī)構(gòu)的運作方式，明白市場制度是存在有一定的漏洞的，面對金錢的誘惑，犯罪行為人通過這些漏洞，逐漸產(chǎn)生了冒險的動機(jī)并付諸實踐，可以輕而易舉的規(guī)避風(fēng)險甚至游走于法律規(guī)定邊緣實行金融詐騙活動。同時，很多冒險動機(jī)主要是使用正當(dāng)?shù)慕灰仔袨檠谏w自身的目的，這種方式常會損害投資人的根本利益，并侵蝕市場的根本制度，而且會增加偵查的難度，一般人很難發(fā)現(xiàn)其中的陷阱。所以一旦出現(xiàn)的誘惑大于道德冒險的成本時，金融從業(yè)者們就會選擇自己認(rèn)為的合理規(guī)避來實行金融詐騙或者其他金融犯罪活動。

隨著我國金融法律制度的逐漸演進(jìn)，對于金融的交易方式創(chuàng)新等已經(jīng)受到了相對嚴(yán)格的控制，金融的交易方式和金融品種的類型受到限制，很多違規(guī)活動相應(yīng)需要追求其法律責(zé)任，在我國的刑法中，對于民間的融資行為有著自身的規(guī)定，因為融資而獲罪的民間組織數(shù)量日益增多，我國對民間融資的嚴(yán)格監(jiān)控在一定程度上維持了金融行業(yè)的秩序，并保證了其穩(wěn)定的發(fā)展，但是對于經(jīng)濟(jì)全球化的中國，較為嚴(yán)格的監(jiān)管措施也制約了金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。金融品種不足的現(xiàn)象日益嚴(yán)重，社會資本與市場正在盲目的尋找自身的發(fā)展方式，但是這種發(fā)展方式常常會滋生出各類市場潛規(guī)則，從而嚴(yán)重影響了法律的權(quán)威性。這種嚴(yán)格監(jiān)管的政策和金融市場產(chǎn)品急需的矛盾愈發(fā)突出，這些矛盾導(dǎo)致限額信貸等金融機(jī)構(gòu)遍地開花，為盤活民間資本，當(dāng)?shù)卣话惚犚恢谎坶]一只眼，放款金融公司的注冊條件，老百姓也會迷失在大量的廣告宣傳中，為了得到高息紛紛將錢存放在小額信貸公司，一旦公司運作出現(xiàn)問題，金融行業(yè)就會收到?jīng)_擊。此外，很多措施在適應(yīng)市場方面存在一定的欠缺，市場的參與熱情明顯現(xiàn)將，必須加強(qiáng)對金融市場的運作監(jiān)管，改革當(dāng)前的金融制度，使每一步運作都在法律的監(jiān)督之下，金融從業(yè)者的每一個動作都在法律的金融制度的約束之下，面對金融新態(tài)勢下的各類問題，金融市場的矛盾必須解決。

(二)完善金融罪行規(guī)范

河道清淤時會產(chǎn)生較多淤泥，淤泥指的是在靜水和緩慢的流水環(huán)境中沉積并含有機(jī)質(zhì)的細(xì)粒土，部分淤泥含大量有毒有害物質(zhì)，雨天時會進(jìn)入河道，導(dǎo)致河道水體受到污染，需及時有效處理清淤后產(chǎn)生的大量淤泥。應(yīng)根據(jù)淤泥的分類和性質(zhì)，結(jié)合河道具體情況，選擇合適的淤泥處置方式。

二、健全金融犯罪的刑法體系方式

式中: Φ(·)是標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布的累積分布函數(shù),且 γk,i根據(jù)最大似然估計原理,可以從測量值{dk,i}中得到w0的估計值,即基于Probit模型的最大似然估計器的解為:

(一)犯罪化處置

金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會中的地位相對較高，產(chǎn)生了各類的金融形勢，面對時代的發(fā)展，必須進(jìn)行犯罪化的處置方式，應(yīng)對當(dāng)今的金融犯罪新態(tài)勢，具體的方式有以下幾種：

可以增設(shè)新型的罪名，彌補(bǔ)很多行政管制和刑事管制中的不足，對于不同的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，應(yīng)該相應(yīng)制定不同的法律措施，可以借鑒其他國家中的先進(jìn)立法方式，對于增設(shè)罪名的具體途徑，可以參照西方先進(jìn)歐美國家的方法，主要是對金融機(jī)構(gòu)利益進(jìn)行全面的保護(hù)，另外，必須加強(qiáng)行政部門和立法部門之間的協(xié)調(diào)進(jìn)步，根據(jù)法律的規(guī)定依法追求其罪責(zé)，完善行政法和刑事法之間的空白。

(三)完善入罪模式

2.1 S1P對血管內(nèi)皮屏障功能的調(diào)節(jié)作用 血管內(nèi)皮細(xì)胞和基底膜構(gòu)成的血管內(nèi)皮屏障是維持毛細(xì)血管正常通透性的關(guān)鍵[9]。膿毒癥時，在各種炎癥和凝血因子的作用下毛細(xì)血管內(nèi)皮屏障功能受損，毛細(xì)血管通透性異常增加，體液滲漏至組織間隙，造成組織水腫和細(xì)胞缺氧損傷，嚴(yán)重時可導(dǎo)致器官功能障礙。研究[10-12]表明，內(nèi)皮屏障功能損傷程度與膿毒癥的病情嚴(yán)重程度正相關(guān)。

最后，可以通過增大刑罰量的方式來增加金融犯罪的成本，當(dāng)前，我國對金融犯罪的懲罰力度明顯不夠，很多犯罪者常因為犯罪成本較低而屢試不爽，國家可以通過立法方式的修改，切實增加犯罪的成本，例如可以將證券操縱和期貨市場操縱等刑罰時間提高，切實提高犯罪的成本。

(三)金融制度的思考

可以根據(jù)金融詐騙的具體方式設(shè)定相應(yīng)的刑法標(biāo)準(zhǔn)，對于金融詐騙來說，有著與詐騙罪相同的行為范式，很多行為與照片的結(jié)果之間存在有因果的關(guān)系。金融詐騙立法方面必須提高自身的目的性，首先，我國的立法可以使用定量和定性共同決定制定法律的方式，對結(jié)果進(jìn)行有效的量化，并對各類不法行為進(jìn)行分階處理，加強(qiáng)司法的力量，對各大金融犯罪案件進(jìn)行嚴(yán)厲打擊的。其次，我國的刑法中存在預(yù)備犯和犯罪未遂的相關(guān)區(qū)分，在立法方面可以充分界定其詐騙行為，使用結(jié)果犯的模式，提高刑法控制力量。

首先，需要擴(kuò)展罪名的刑法解釋力度，例如，當(dāng)前網(wǎng)銀犯罪和支付寶等網(wǎng)絡(luò)app犯罪形式均被統(tǒng)一稱為盜竊罪，可以規(guī)范這些罪責(zé)的名稱，建立專業(yè)的法律，實現(xiàn)更加全面的法律支持。

在我國的犯罪構(gòu)成體系中，常以犯罪的數(shù)量多少來判斷犯罪之后的刑罰級別，例如對于很多公眾性的金融犯罪活動，很難界定其中的犯罪輕重問題，應(yīng)該做到以下幾點：第一點，必須加強(qiáng)立法語言的涵蓋性，使得相關(guān)的立法能夠及時的適應(yīng)當(dāng)前金融市場的變動，第二點，需要規(guī)定入罪的起點和量刑條件，對于必須針對金融行業(yè)的發(fā)展特性選擇合適的量刑標(biāo)準(zhǔn)，第三點，建立金融犯罪刑法的根本目的在于維持金融市場的秩序，對于很多民間融資的行為，很多只是為進(jìn)行信息的紕漏，不能通過人數(shù)和戶數(shù)的多少進(jìn)行自設(shè)的性質(zhì)定位，如果行為人因為正當(dāng)?shù)娜谫Y需求而吸納部分的社會資金，并對自己的融資行為進(jìn)行了信息的紕漏，且展示了其中的資金風(fēng)險，可以規(guī)定其未犯罪。如果投資人已經(jīng)進(jìn)行了信息的紕漏，但是被害人仍然將資金投入并蒙受了大量的損失，屬于投資風(fēng)險的范疇，但是如果并未進(jìn)行足夠力度的信息披露而有風(fēng)險的持續(xù)融資，則必須極力打擊，遏制事態(tài)的非正常化發(fā)展。

李碧華以女性特有的敏銳在小說中融入現(xiàn)代港人內(nèi)心深處的香港意識，但其港人的身份在加劇這種意識的同時亦使得香港的本土意識在傳統(tǒng)與現(xiàn)代兩相對照中漸趨含混化了。

(四)進(jìn)行國際合作

首先，對消費者權(quán)利體系予以重構(gòu)。不同于傳統(tǒng)的消費模式，利用預(yù)付卡消費時，必須要重新深化與調(diào)整消費者的權(quán)利體系，明確合同解釋權(quán)。這樣當(dāng)經(jīng)營者履行預(yù)付卡的后續(xù)義務(wù)時，若隨意降低服務(wù)質(zhì)量或增加消費條件，消費者有權(quán)解除預(yù)付卡合同，且能獲得經(jīng)營者所賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)和精神損失[4]。同時將消費者后悔權(quán)引入到預(yù)付卡消費者，這是因為消費者會因優(yōu)惠打折而購買預(yù)付卡，所以立法中要為消費者提供一定的冷靜期，消費者可在此期間中止預(yù)付卡合同。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和科技的快速發(fā)展，金融犯罪已經(jīng)逐漸普遍，許多金融犯罪分子甚至犯罪集團(tuán)會跨國作案，這樣更有利于他們隱藏身份，轉(zhuǎn)移贓款，為偵查活動帶來很大的困難。而且很多犯罪分子在實施犯罪的過程中，常常會給其他的國家造成一定的損失，必須建立國際間的反金融犯罪同盟，并有效的懲治金融犯罪事件。

[1]丁燦.國際銀行業(yè)金融犯罪監(jiān)管：案例研究與經(jīng)驗啟示[J].金融監(jiān)管研究，2017.

[2]劉憲權(quán).我國金融犯罪刑事立法的邏輯與規(guī)律[J].政治與法律，2017.

D924.3

A

2095-4379-(2017)35-0170-02

鄧衍蔚，男，任職于天津市南開區(qū)人民檢察院。