沈金波

摘 要：余額寶的面世標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨，它給人們的生活帶來了許多微小而美好的變化，也對現(xiàn)有的金融課程體系帶來了沖擊，為了培養(yǎng)出適合不斷發(fā)展變化的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，必須構(gòu)建創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融實踐課程體系，讓學(xué)生能夠?qū)W好互聯(lián)網(wǎng)金融知識，服務(wù)好社會、服務(wù)好企業(yè)。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新；互聯(lián)網(wǎng)金融；實踐

中圖分類號：G642文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：2095-9214（2016）12-0187-02

2013年6月余額寶的橫空出世，被普遍認(rèn)為開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融元年。隨后，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌、京東白條、螞蟻借唄、移動支付等產(chǎn)品相繼走入人們的生活，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)正在加速滲透各類消費場景，為用戶持續(xù)帶來微小而美好的變化，并帶動互聯(lián)網(wǎng)金融向前發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域[1]。

中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級需要擁抱新經(jīng)濟、新常態(tài)，而新經(jīng)濟、新常態(tài)呼喚互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)艾瑞咨詢、易觀國際相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016第一季度中國第三方移動支付交易規(guī)模達(dá)到62011.3億元，環(huán)比增長33.4%。2016年第二季度中國P2P網(wǎng)貸市場交易總量達(dá)到4541.5億元，環(huán)比增長26.1%。2016年上半年，全國眾籌成功項目數(shù)為15256個，成功項目融資額達(dá)到79.76億元?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融對人們生活的影響是全方位的，已滲透到方方面面。

作為一個新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比，有其自身的特點，如表1所示。

表1 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的對比

互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)金融

思想文化開放平等，多頻次小額交易節(jié)奏及團隊價值觀等級觀念強，依賴大客戶

規(guī)模規(guī)模較小，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司中最具影響的阿里金融累計發(fā)放貸款約2000多億規(guī)模較大，工商銀行2015年放貸2.76萬億

優(yōu)勢更靈活快捷，根據(jù)客戶需求提供個性化的金融服務(wù)風(fēng)險管控好，實力雄厚

主要服務(wù)對象小微企業(yè)及個人大中企業(yè)及少數(shù)優(yōu)質(zhì)個人客戶

銷售模式PC端和手機端，成本較低龐大的物理網(wǎng)點，成本高

二、互聯(lián)網(wǎng)金融給金融專業(yè)課程帶來的影響

（一）金融專業(yè)課程內(nèi)容體系受到?jīng)_擊

金融學(xué)屬于應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)下面的一個二級學(xué)科，傳統(tǒng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)突出技術(shù)性和專業(yè)性特點。以金融專業(yè)開設(shè)的銀行實務(wù)類課程為例，其內(nèi)容結(jié)構(gòu)以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為軸線，主要包括一般存貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，這些業(yè)務(wù)靠銀行的大量網(wǎng)點來實現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)基本上依靠PC端和手機端來完成，不依賴銀行或金融機構(gòu)的物理網(wǎng)點。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)的金融專業(yè)課程體系不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的需求，金融專業(yè)課程內(nèi)容體系必須更新。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的介入，加快了利率市場化的步伐，還沖擊著傳統(tǒng)銀行在支付結(jié)算類、融資類、投資理財類等領(lǐng)域的市場壟斷；改變了人們的消費行為，很多人的日常消費已經(jīng)無現(xiàn)金，基本實現(xiàn)數(shù)字化、移動化。當(dāng)下的客戶有更多的渠道和途徑去選擇獲利空間，買基金、在線支付、轉(zhuǎn)賬匯款、擔(dān)保交易、繳費、移動支付等環(huán)節(jié)也有更多的服務(wù)需求[2]。傳統(tǒng)金融專業(yè)的課程內(nèi)容體系需要與時俱進(jìn)，汲取新思想，擁抱新變化，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的需求。

（二）課程設(shè)置及教學(xué)實踐性不夠

當(dāng)前金融專業(yè)的課程設(shè)置所采用的模式多為“三段式”，即“公共課+專業(yè)基礎(chǔ)課+專業(yè)課”。課程設(shè)置時，只重視金融專業(yè)學(xué)科系統(tǒng)的完整性，而不考慮或者很少考慮金融專業(yè)的實踐性，造成實踐與理論之間脫節(jié)。

在金融專業(yè)課程教學(xué)實踐中，通常采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式。教師在課堂上講，學(xué)生在課堂上聽。少數(shù)的實踐也是老師讓學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)上模擬，真正的走進(jìn)銀行、證券公司、基金公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司的實踐機會很少，學(xué)生的動手能力難以得到真正的提高。

這種傳統(tǒng)的課程設(shè)置及教學(xué)模式遠(yuǎn)不能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的需求，跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的前進(jìn)步伐。

（三）人才培養(yǎng)質(zhì)量難以達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融崗位技能要求

與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要的人才應(yīng)橫跨互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融行業(yè)兩個領(lǐng)域，具備計算機科學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、信息技術(shù)學(xué)、法律等多個學(xué)科背景。學(xué)生需要具有資源整合的能力，以互聯(lián)網(wǎng)思維指引相關(guān)工作。

目前，大部分學(xué)校開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)只是金融學(xué)的一個培養(yǎng)方向，很多老師都是以前的金融學(xué)老師，并不熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的運轉(zhuǎn)模式，也不了解互聯(lián)網(wǎng)金融市場對人才的要求，更加沒有互聯(lián)網(wǎng)金融實踐操作經(jīng)驗，所授知識主要集中在理論方面，自身所需技能與互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)并不匹配[3]。互聯(lián)網(wǎng)金融類選修課程數(shù)量很少，質(zhì)量不夠高，學(xué)生的選擇范圍有限，不能滿足學(xué)生的需求，未能體現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的特色，培養(yǎng)出來的學(xué)生難以掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識和實踐能力，人才培養(yǎng)質(zhì)量有待提高。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實踐課程體系構(gòu)建

（一）構(gòu)建創(chuàng)新、科學(xué)、實踐的互聯(lián)網(wǎng)金融課程體系

金融業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都是實踐性很強的工作，需要學(xué)生能夠靈活運用專業(yè)知識，有解決實際互聯(lián)網(wǎng)金融問題的能力，能夠自我提升，適應(yīng)快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融工作。要培養(yǎng)這樣的學(xué)生，必須構(gòu)建創(chuàng)新、科學(xué)、實踐的互聯(lián)網(wǎng)金融課程體系（如圖1所示）。

本課程體系包括三大塊，分別是理論課程體系、創(chuàng)新課程體系和實踐課程體系，分別培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力、學(xué)習(xí)能力和社會能力，構(gòu)建一個創(chuàng)新型、科學(xué)型、實踐型的課程體系，使學(xué)生既掌握了理論知識，又具備一定的動手能力，成為一個創(chuàng)新型、應(yīng)用型、實踐型的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

（二）針對實際問題，增加實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，激發(fā)學(xué)生興趣

互聯(lián)網(wǎng)金融仍在實踐中不斷變化發(fā)展。現(xiàn)在的大學(xué)生基本上都是95后，是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)長大的一代，他們思維活躍、個性化突出、有創(chuàng)意、有想法、容易接受新事物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)的理論知識大都比較枯燥，要想使學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融感興趣并學(xué)好。教師應(yīng)當(dāng)從實際互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用尋找切入點，根據(jù)教學(xué)實際，運用身邊真實存在的案例，利用學(xué)生對于新生事物的好奇心，對學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)行有效引導(dǎo)，提高學(xué)習(xí)興趣，提升教學(xué)效率[4]。

比如對于“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品”內(nèi)容的學(xué)習(xí)，教師可通過分組形式，安排學(xué)生帶著問題去查找相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如查看傳統(tǒng)銀行（工行等）如何提供手機銀行服務(wù)，手機銀行的特色是什么，與支付寶相比有何優(yōu)勢和不足；查看新型的P2P公司人人貸如何募集資金，如何貸款，如何進(jìn)行風(fēng)險控制；查看支付寶有那些功能，螞蟻信用如何評級，螞蟻花唄如何設(shè)置額度；并將查到的信息通過PPT形式在班上做交流，增強同學(xué)們在學(xué)習(xí)過程中的主觀能動性。同時，老師對學(xué)生的作業(yè)進(jìn)行點評講解，讓學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及產(chǎn)品、服務(wù)有一個實際的認(rèn)識，能真正了解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及產(chǎn)品、服務(wù)，有助于提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，幫助學(xué)生學(xué)習(xí)。

（三）資源共享，構(gòu)建校企對接的實訓(xùn)教學(xué)體系

在飛速發(fā)展和變化的互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融的實訓(xùn)環(huán)節(jié)應(yīng)該是“校內(nèi)校外兩手抓”。校內(nèi)實訓(xùn)應(yīng)開展互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)，通過模擬互聯(lián)網(wǎng)金融市場，創(chuàng)造真實性的場景，學(xué)生扮演產(chǎn)品開發(fā)者、系統(tǒng)維護(hù)者、用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行模擬演練，熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。校外實訓(xùn)方面，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信息化發(fā)展的大趨勢以及金融行業(yè)的開放性特點，高校應(yīng)加深與政府、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及行業(yè)協(xié)會等方面的協(xié)同配合，尋找“?！小蟆蓖献鞯呐囵B(yǎng)模式，由四方共同開發(fā)、設(shè)計互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)實踐能力體系標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生有機會走進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，理論與實踐相結(jié)合，將所學(xué)知識實實在在應(yīng)用在企業(yè)里面，將創(chuàng)新能力、實踐能力與素質(zhì)培養(yǎng)作為教學(xué)體系設(shè)計的重要內(nèi)容貫穿于實訓(xùn)教育的始終、融入專業(yè)學(xué)習(xí)的各個方面。高校還可借助區(qū)域優(yōu)勢，以多渠道、多專業(yè)合作的方式進(jìn)行復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)，不斷地更新互聯(lián)網(wǎng)金融人才實踐培養(yǎng)方案，以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷發(fā)展與創(chuàng)新對人才的需求[5]。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融時代已經(jīng)來臨，它已經(jīng)深入到我們?nèi)粘Ｉ畹拿恳粋€環(huán)節(jié)。而互聯(lián)網(wǎng)金融人才尤其是創(chuàng)新型、實踐型互聯(lián)網(wǎng)金融人才不多，作為培養(yǎng)學(xué)生的高校，必須更新培養(yǎng)理念，開發(fā)設(shè)計出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型、實踐型人才培養(yǎng)方案，讓學(xué)生能夠確實掌握互聯(lián)網(wǎng)金融技能，服務(wù)社會、服務(wù)企業(yè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

（作者單位：漢口學(xué)院計算機科學(xué)與技術(shù)學(xué)院）

本文系漢口學(xué)院校級教學(xué)研究項目“創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式下互聯(lián)網(wǎng)金融實踐課程體系研究”的研究成果之一。

參考文獻(xiàn)：

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