劉小萃　馬悅

導(dǎo)讀：農(nóng)信社已經(jīng)全面進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵期。如果應(yīng)對不力、無作為或有做無為，改革發(fā)展就將停滯不前，甚至喪失既得成果，重陷經(jīng)營困局。帶著這樣危機意識，黑龍江省聯(lián)社理事長王建成提出了未來五年農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心理念：重新回歸銀行經(jīng)營信用的本質(zhì)，重新回歸傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)。

當(dāng)前內(nèi)外部環(huán)境都在發(fā)生深刻變化，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展及結(jié)構(gòu)調(diào)整派生的新經(jīng)濟、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)加速涌現(xiàn)，機遇千載難逢；但同時，經(jīng)濟金融不確定因素疊加，自身新老矛盾問題交織。

出路在哪里？每個行業(yè)都身處其中，尋找著答案。

“‘十三五是我國全面建成小康社會的決勝期，是農(nóng)信社全面完成轉(zhuǎn)型發(fā)展任務(wù)的關(guān)鍵階段。未來五年的改革經(jīng)營發(fā)展，起點之高、挑戰(zhàn)之大和任務(wù)之重都是前所未有的?！碑?dāng)2016年的初雪還沒有完全消融，黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長王建成就已經(jīng)做出了這樣的判斷?！敖鹑诠┙o領(lǐng)域存在重大機遇，為提升金融核心地位、發(fā)揮金融拉動作用提供了廣闊空間?！痹谕踅ǔ煽磥?，在人人都唱衰的經(jīng)濟下行期，機遇才是銀行家更應(yīng)該看到的。

透過經(jīng)濟脈搏打量金融趨勢

強烈的時代色彩、不同以往的發(fā)展特色，王建成透過經(jīng)濟的脈搏看到了金融的趨勢。他把已經(jīng)到來的“十三五時期”，概括為“六期齊至”。

“‘十三五正是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的黃金機遇期?！蓖踅ǔ山榻B說，黑龍江的農(nóng)業(yè)發(fā)展勢頭很好，糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農(nóng)牧漁結(jié)合、種養(yǎng)加一體、一二三產(chǎn)融合發(fā)展有序推進(jìn)。

優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)、高品質(zhì)食品、乳畜產(chǎn)品、旅游養(yǎng)老等領(lǐng)域擁有巨大潛力。財政注入資本金25.5億元成立省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司，政策性承保面積9934萬畝。涉農(nóng)“兩權(quán)”和活畜、牧場抵押貸款試點范圍逐步擴大。發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”行動計劃也在積極推進(jìn)，5個縣213個村開建農(nóng)村淘寶項目。

“‘十三五也是農(nóng)信社實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。”王建成作出這樣的判斷是基于兩種因素的交織疊加：一邊是經(jīng)濟發(fā)展速度放緩、利率市場化快速推進(jìn)、市場競爭加劇的新常態(tài)；一邊是農(nóng)信社規(guī)模驅(qū)動、經(jīng)營粗放、創(chuàng)新不足的局面尚未根本改變。

不可回避的事實是，農(nóng)信社仍過度依賴信貸規(guī)模擴張倒推盈利計劃，對綜合盈利能力、創(chuàng)新能力、要素效率和風(fēng)險抵御能力等內(nèi)涵發(fā)展指標(biāo)重視不夠，扎實、高效、良性、上升的發(fā)展態(tài)勢還沒有形成。

“我們立于不敗之地的唯一途徑就是拼服務(wù)、拼成本、拼質(zhì)量。”王建成認(rèn)為，從現(xiàn)在開始，必須下決心通過調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，培育增長新動能，提高全要素生產(chǎn)率，堅定走質(zhì)量效益型發(fā)展道路。

“除了轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫，‘十三五也是推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革的深化期。農(nóng)信社要把產(chǎn)權(quán)制度改革作為重中之重，全力加快推進(jìn)。”辯證思維是王建成工作中的慣性思維，他告訴筆者，在推進(jìn)農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革工作中，“處理好黨的領(lǐng)導(dǎo)、行業(yè)管理和法人治理之間的關(guān)系”是改革成敗的關(guān)鍵。

擅長運用辯證法解決矛盾的王建成，對面臨的危機有著更加清醒和客觀的認(rèn)識?！氨仨毘姓J(rèn)，應(yīng)對困難與挑戰(zhàn)的阻力從未像今天這樣如此巨大。”他向筆者列舉了目前農(nóng)信社的主要發(fā)展瓶頸：金融創(chuàng)新理念落后、創(chuàng)新能力不足，信貸供給不能有效滿足多樣化、個性化市場需求，支持實體經(jīng)濟力度有所減弱，農(nóng)信社自身積累的深層次矛盾正在顯現(xiàn)，這既是當(dāng)前突出問題，更存在挖掘潛力空間。

“因此，‘十三五既是提升核心競爭力的爬坡期、也是破解新老問題矛盾的攻堅期。”針對銀行業(yè)如何應(yīng)對經(jīng)濟逆周期，王建成給出了三條路徑選擇：一是去大而全的綜合經(jīng)營，通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，繼續(xù)發(fā)揚特色品牌優(yōu)勢。二是打造輕資產(chǎn)銀行或財富管理銀行，大力發(fā)展同業(yè)、理財業(yè)務(wù)，積極拓展委貸、投行和發(fā)行債券，減少高風(fēng)險資產(chǎn)配置，增加涉外及表外等低風(fēng)險、低資本占用業(yè)務(wù)。三是全面加強內(nèi)部管理，收緊信貸政策，調(diào)整信貸權(quán)限，盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化新增結(jié)構(gòu)。

作為一位銀行家，對未來挑戰(zhàn)的艱巨性要有足夠的心理準(zhǔn)備，依照王建成的判斷，未來的金融風(fēng)險與以往有很大不同。

“各類風(fēng)險相互疊加后，會加大對農(nóng)信系統(tǒng)的沖擊。因此，‘十三五更是堅守風(fēng)險底線的考驗期。”王建成說，我們要從過去防范信用、操作單一性風(fēng)險，向防范信用、道德、市場、跨行業(yè)、盈利、聲譽和流動性等綜合性風(fēng)險轉(zhuǎn)化，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。農(nóng)信社依農(nóng)而生、被農(nóng)所養(yǎng)不能丟了根本

“農(nóng)信社發(fā)展到今天，很大程度上共享了‘三農(nóng)事業(yè)改革發(fā)展成果，農(nóng)信社依農(nóng)而生，被農(nóng)所養(yǎng)，不能丟了根本?！蓖踅ǔ蓮娬{(diào)：必須堅持服務(wù)“三農(nóng)”及實體經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)要求。

說到服務(wù)“三農(nóng)”這一根本，王建成直指一種必須摒棄的錯誤認(rèn)識：“絕不單純是金融支持‘三農(nóng)和實體經(jīng)濟的問題，歸根結(jié)底是他們通過勞動創(chuàng)造價值后，將部分勞動成果轉(zhuǎn)移給了我們，支持了我們發(fā)展，實現(xiàn)了共享發(fā)展?！闭腔谶@樣的認(rèn)識，王建成認(rèn)為，在遵循商業(yè)可持續(xù)原則下，要真正形成一種共榮共生、共建共存的良性銀企關(guān)系。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同的客戶類別、規(guī)模或成長的不同階段向客戶提供不同的融資工具?！叭绻チ诉@種關(guān)系，我們也就失去了核心價值、失去了增長動能，失去了成長空間。”王建成說。

為了讓這種“共生共榮的關(guān)系”持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，他提出：“重新回歸銀行經(jīng)營信用的本質(zhì)，重新回歸傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)”。而且不是簡單的回歸，是通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新之后的回歸升華。

“堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，是衡量改革發(fā)展成功與否的關(guān)鍵?！蓖踅ǔ蓮娬{(diào)說。堅定走質(zhì)量效益型發(fā)展道路

“堅持‘穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好總基調(diào)；堅持規(guī)模與挖潛同步、外延與內(nèi)涵并重。”這是王建成在確定黑龍江農(nóng)信社“十三五”時期發(fā)展思路時，重點強調(diào)的。

循著這一思路，“堅定走質(zhì)量效益型發(fā)展道路”自然成為今后發(fā)展的核心戰(zhàn)略。

“走質(zhì)量效益型發(fā)展道路”的基本原則是——必須向內(nèi)挖潛，即：向應(yīng)收利息要效益；向全資產(chǎn)全負(fù)債管理要效益；向表外資產(chǎn)要效益；向閑置資產(chǎn)、不生息資產(chǎn)要效益。

對如何走好內(nèi)涵式發(fā)展道路，黑龍江省聯(lián)社提出了具體的要求和指引：真正領(lǐng)會資產(chǎn)負(fù)債綜合管理實質(zhì)內(nèi)涵，掌握好結(jié)構(gòu)、價格、期限、成本、效益及交易對手等要素配置的核心管理技術(shù)，全面推升綜合盈利能力，實現(xiàn)成本收入比壓降、資產(chǎn)利潤率提升的目標(biāo)。按照“合理控制費用、優(yōu)化資負(fù)結(jié)構(gòu)、實施科學(xué)定價、增加運營效率、有效盤活資產(chǎn)”原則，全面實施資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。

知易行難。

王建成很清楚，綜合資產(chǎn)負(fù)債管理除了需要做出制度性安排，更需要信息科技的支撐以及核心和財管系統(tǒng)的改造，應(yīng)在原始數(shù)據(jù)錄入中就開始加以控制，在實現(xiàn)分類科學(xué)、核算準(zhǔn)確、形態(tài)真實的基礎(chǔ)上，通過基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源的科學(xué)分析，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的科學(xué)性、有效性。為此，黑龍江省聯(lián)社將進(jìn)一步強化服務(wù)平臺建設(shè)，盡最大努力創(chuàng)造一個良好的科技創(chuàng)新環(huán)境。

“信心至關(guān)重要?！蓖踅ǔ墒冀K這樣認(rèn)為，無論遇到何種挑戰(zhàn)，都是成長中的“煩惱”、發(fā)展中的“問題”。都可以通過“轉(zhuǎn)變發(fā)展理念、轉(zhuǎn)換發(fā)展動能、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)”加以解決?！案母锏膯栴}要在創(chuàng)新中探索，發(fā)展的問題要在轉(zhuǎn)型中解決。”王建成說。

“‘十三五是我國全面建成小康社會的決勝期，是農(nóng)信社全面完成轉(zhuǎn)型發(fā)展任務(wù)的關(guān)鍵階段。未來五年的改革經(jīng)營發(fā)展，起點之高、挑戰(zhàn)之大和任務(wù)之重都是前所未有的。”當(dāng)2016年的初雪還沒有完全消融，黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長王建成就已經(jīng)做出了這樣的判斷。