交通銀行國際化中期目標(biāo)是，繼續(xù)完善海外網(wǎng)絡(luò)、做強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)，力爭3-5年內(nèi)，境外機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到20-25家，3年內(nèi)打造5家百億美元資產(chǎn)、上億美元利潤的海外大行

交通銀行國際化中期目標(biāo)是，繼續(xù)完善海外網(wǎng)絡(luò)、做強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)，力爭3-5年內(nèi)，境外機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到20-25家，3年內(nèi)打造5家百億美元資產(chǎn)、上億美元利潤的海外大行。

繼我國實施中資企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略之后，人民幣國際化、“一帶一路”等外向型戰(zhàn)略紛至沓來，中國經(jīng)濟(jì)全球化程度大幅提升，為中資銀行參與國際競爭、分享全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果帶來了歷史性機(jī)遇。交通銀行早在2009年即確立了“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略，即“走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”，國際化發(fā)展成為交行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推動力量。特別是2016年以來，交行國際化布局顯著加快。11月，交通銀行倫敦分行、盧森堡分行、羅馬分行、巴黎分行4家境外分行陸續(xù)開業(yè)，并完成國際化并購——控股收購巴西BBM銀行的交割手續(xù)。至此，交通銀行境外機(jī)構(gòu)將覆蓋16個國家/地區(qū)，機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到20家，橫跨亞歐美澳四大洲，覆蓋紐約、倫敦、新加坡等全球主要金融中心。此外，交行多倫多分行設(shè)立申請已獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)，正在等待當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，捷克、印度、南非等國機(jī)構(gòu)設(shè)立計劃也已啟動，境外機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐將進(jìn)一步提速。

一、找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，持續(xù)推進(jìn)國際化發(fā)展戰(zhàn)略

交通銀行國際化轉(zhuǎn)型的主要方向，一是以國際業(yè)務(wù)整體轉(zhuǎn)型為發(fā)展方向，二是突出境外行轉(zhuǎn)型發(fā)展推動作用。

國際化轉(zhuǎn)型的短期目標(biāo)是，境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、利潤在集團(tuán)中的占比進(jìn)一步提升，保持并提升境內(nèi)各項國際業(yè)務(wù)及境外資產(chǎn)規(guī)模集團(tuán)占比、利潤集團(tuán)占比、資產(chǎn)收益率在五大行中的排名，核心競爭力和風(fēng)險管控水平繼續(xù)加強(qiáng)，國際化經(jīng)營管理水平日趨穩(wěn)健。

中期目標(biāo)是，一方面，繼續(xù)完善海外網(wǎng)絡(luò)、做強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)，力爭3-5年內(nèi)，境外機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到20～25家，3年內(nèi)打造5家百億美元資產(chǎn)、上億美元利潤的海外大行。另一方面，以客戶、業(yè)務(wù)和營銷為抓手，以產(chǎn)品、渠道和服務(wù)為支撐，以管理、人才和科技為保障，打造境外專業(yè)化、特色化優(yōu)勢，發(fā)展好聯(lián)動、跨境人民幣、金融市場等增特色、增利潤的業(yè)務(wù)，構(gòu)建全球財富管理平臺和全球金融服務(wù)平臺。

長期目標(biāo)是，經(jīng)過努力，國際化戰(zhàn)略取得顯著成效，具備較高的境外服務(wù)能力和管理水平，境外機(jī)構(gòu)集團(tuán)貢獻(xiàn)度顯著提高，能在國際范圍內(nèi)與全球性商業(yè)銀行開展合作競爭。

二、創(chuàng)新運(yùn)營管理模式，加快國際業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

一是以全球化市場營運(yùn)創(chuàng)新推動整體業(yè)務(wù)向輕資本業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

首先，推進(jìn)全球清算中心建設(shè)。建設(shè)多幣種、境內(nèi)外一體化的全球清算中心，以境內(nèi)跨境人民幣清算中心為主體，以首爾分行海外人民幣清算中心為突破，以紐約分行美元清算、法蘭克福歐元清算、東京分行日元清算、中國香港分行港元清算為基礎(chǔ)，為客戶提供跨幣種、跨國界的代理結(jié)算服務(wù)，密切銀銀合作關(guān)系，提高客戶服務(wù)體驗度，助力業(yè)務(wù)模式向輕資本轉(zhuǎn)型。

其次，推進(jìn)首爾人民幣清算行的建設(shè)。借助首爾人民幣清算行的地位優(yōu)勢，進(jìn)一步衍生輕資本金融產(chǎn)品，增加中間業(yè)務(wù)收入。及時開辦人民幣清算服務(wù)，加強(qiáng)人民幣清算衍生產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，加快跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，推廣離岸人民幣債券以及做大做強(qiáng)RQFII 托管業(yè)務(wù)。認(rèn)真分析其他海外機(jī)構(gòu)優(yōu)勢與特點，擇機(jī)啟動其他海外分行人民幣清算行的籌備工作。

再次，促進(jìn)跨境輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展。深入研究巴塞爾Ⅲ對經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管要求，積極推廣內(nèi)評法下輕資本的產(chǎn)品應(yīng)用，包括貿(mào)易項下表外相關(guān)產(chǎn)品、政策性保險支持類產(chǎn)品、同業(yè)合作類產(chǎn)品等等。

第四，提升跨境跨市場的資產(chǎn)負(fù)債管理能力。在國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)收賬款資產(chǎn)對接信托專項計劃的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展國內(nèi)貿(mào)易項下應(yīng)收賬款對接資產(chǎn)理財池和投行類非信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓寬貿(mào)易融資資金和中間業(yè)務(wù)收入來源、降低客戶融資成本。結(jié)合區(qū)域試點政策創(chuàng)新，通過設(shè)立境外SPV 公司吸收外部營運(yùn)資金、募集理財資金、購買海外分行貿(mào)易融資資產(chǎn)或境內(nèi)分行跨境人民幣項下貿(mào)易融資資產(chǎn)來實現(xiàn)向輕資本業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

二是以全球化金融服務(wù)創(chuàng)新推動整體業(yè)務(wù)向綜合服務(wù)提供商轉(zhuǎn)型。

首先，推動單一業(yè)務(wù)產(chǎn)品向跨境綜合服務(wù)方案轉(zhuǎn)型。將現(xiàn)有的國際結(jié)算基礎(chǔ)產(chǎn)品和貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行組合、包裝、嫁接，結(jié)合客戶實際需求，創(chuàng)造性地運(yùn)用到綜合服務(wù)方案中。目前已開展的綜合型服務(wù)方案包括跨境供應(yīng)鏈服務(wù)、跨境投融資業(yè)務(wù)、大企業(yè)服務(wù)平臺（VSS）、領(lǐng)匯財富出國金融服務(wù)方案、大型成套設(shè)備出口信保融資服務(wù)方案和跨國公司外匯資金集中運(yùn)營服務(wù)方案等。

其次，加強(qiáng)“融元通”跨境人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新。緊抓政策變動機(jī)遇，結(jié)合跨境人民幣境內(nèi)外流通渠道建設(shè)，大力推進(jìn)境外發(fā)債、跨境貸款、跨國企業(yè)集團(tuán)人民幣資金集中運(yùn)營、跨境資金托管等投融資產(chǎn)品創(chuàng)新和運(yùn)用。配合“一帶一路”建設(shè)中企業(yè)“走出去”，以跨境支付清算、貿(mào)易融資、人民幣項目貸款、境外并購、海外銀團(tuán)等金融服務(wù)打造境外“人民幣走廊”。精耕自貿(mào)區(qū)及其他創(chuàng)新區(qū)域跨境人民幣試點政策的差異化特點，針對性地開展人民幣跨境融資、融資租賃、跨境人民幣雙向資金池、人民幣存款證和債券發(fā)行、個人項下人民幣跨境雙向直接投資等業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大跨境金融服務(wù)的覆蓋面。

再次，推動“兩化聯(lián)動”和“分直聯(lián)動”。通過境內(nèi)外分行與子公司以及直營機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供跨境投融資綜合服務(wù)方案，推動交通銀行從商業(yè)銀行服務(wù)提供者向集團(tuán)綜合服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。

第四，拓展“三位一體”建設(shè)，提升跨境服務(wù)能力。在當(dāng)前資本、人力、政策約束下，按計劃推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)建設(shè)，通過交通銀行—匯豐“1+1”合作、交通銀行代理行建設(shè)，構(gòu)建全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，彌補(bǔ)交通銀行海外機(jī)構(gòu)設(shè)置不足；進(jìn)一步加快海外分行電子化渠道建設(shè)；以境內(nèi)分行客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊為依托，為海外行客戶經(jīng)理提供營銷支撐，提升跨境統(tǒng)籌服務(wù)能力，拓展海外網(wǎng)點、電子銀行和客戶經(jīng)理“三位一體”建設(shè)，提升綜合服務(wù)水平。

三是以全球化架構(gòu)創(chuàng)新推動整體業(yè)務(wù)向提高資源回報率轉(zhuǎn)型。

首先，探索交通銀行集團(tuán)全球金融業(yè)務(wù)運(yùn)營組織機(jī)制建設(shè)。推動跨國企業(yè)類客戶全球一體化服務(wù)，推動全球金融市場資源協(xié)調(diào)配置，推動國際金融同業(yè)業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新，以及推動境外法律政策體系研究。

其次，完善全球籌資中心建設(shè)和全球交易中心建設(shè)。在全球籌資中心建設(shè)方面，持續(xù)推進(jìn)“總行+香港分行+其他境外行”的“1+1+N”境外籌資平臺運(yùn)作，深化“1+1+N”籌資運(yùn)作模式內(nèi)涵，密切關(guān)注特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)政策動態(tài)，探索境外籌資中心“總行直融”模式空間，優(yōu)化境外分子行存款證項目使用和管理，擴(kuò)大存款證發(fā)行主體范圍，豐富境外籌資工具，利用已建立的交通銀行歐洲中期票據(jù)發(fā)行整體計劃籌措中長期資金。在全球交易中心建設(shè)方面，充分利用設(shè)立香港海外交易分中心的契機(jī)，發(fā)揮境內(nèi)境外兩個市場的聯(lián)動優(yōu)勢，通過跨境投資交易和海外融資平臺支撐實現(xiàn)新的利潤增長點，從而實現(xiàn)從“持有型銀行”向“交易型銀行”的轉(zhuǎn)變。

再次，加強(qiáng)各類人才隊伍建設(shè)。推動國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員從傳統(tǒng)的結(jié)算、操作人員向面向市場的客戶服務(wù)及營銷人才的角色轉(zhuǎn)變。通過選拔培養(yǎng)戰(zhàn)略性專業(yè)人才、專家型人才和國際員工后備人才，提升國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員服務(wù)境內(nèi)外客戶的全球化、綜合化素質(zhì)。加強(qiáng)不同板塊間營銷團(tuán)隊、專家團(tuán)隊合作，打造過硬的跨境跨業(yè)跨市場服務(wù)團(tuán)隊。

三、結(jié)合國家發(fā)展戰(zhàn)略，不斷完善境外機(jī)構(gòu)布局

作為大型商業(yè)銀行，交通銀行不斷完善境外機(jī)構(gòu)布局。緊密結(jié)合“一帶一路”國家戰(zhàn)略，重點關(guān)注較為成熟的歐盟及中亞地區(qū)；以投資便利化、自貿(mào)區(qū)升級、科技人文交流加深為目標(biāo)，關(guān)注東盟和中東國家；以形成“以點帶面、從線到片”的區(qū)域自由貿(mào)易群、全面實現(xiàn)貿(mào)易自由化、投資開放與安全管控、沿線國家經(jīng)濟(jì)繁榮為目標(biāo)，關(guān)注南亞、南歐、俄羅斯等。遵循“以金融助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化、分階段穩(wěn)步推進(jìn)實施”的思路， “打通道、抓節(jié)點”，暢通以金融支持“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展的渠道，以區(qū)域性重點國家為中心，輻射周邊地區(qū)，輔助推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程。具體采取以下措施：

一是交通銀行的海外布局以自主申設(shè)和收購兼并相結(jié)合。在境外機(jī)構(gòu)設(shè)立上，以提高國際業(yè)務(wù)競爭力和服務(wù)國內(nèi)企業(yè)跨國經(jīng)營為主線，以“自主申設(shè)為主，投資并購為輔”為境外機(jī)構(gòu)建設(shè)思路，優(yōu)先考慮自主申設(shè)境外分行，適當(dāng)考慮設(shè)立境外子行，審慎考慮通過并購擴(kuò)大境外行本土經(jīng)營能力。要以成功收購案例為樣板，抓住機(jī)遇，提升“自主申設(shè)”和“收購兼并”雙輪驅(qū)動建設(shè)境外機(jī)構(gòu)的能力。海外發(fā)展應(yīng)以聯(lián)動和跨境人民幣業(yè)務(wù)為抓手。交通銀行秉承“一個交行、一個客戶”理念，以集團(tuán)為依托，通過全方位聯(lián)動迅速打開境外市場，以集團(tuán)現(xiàn)有客戶中“走出去”企業(yè)為主要目標(biāo)，充分利用境內(nèi)外兩個市場、兩種資源，加強(qiáng)跨境、跨業(yè)、跨市場的全方位聯(lián)動，將“走出去”企業(yè)培養(yǎng)成為銀行客戶基礎(chǔ)的中堅力量。同時，依托人民幣國際化，利用中資銀行熟悉人民幣業(yè)務(wù)的有利條件，拓展境外機(jī)構(gòu)所在地及周邊有人民幣需求的客戶，培育、提升銀行新的核心競爭力。

二是以首爾人民幣清算行為契機(jī)進(jìn)一步拓展境外人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展空間。通過差異化發(fā)展定位實現(xiàn)境外行多元化發(fā)展。以差異化思維推進(jìn)境外網(wǎng)絡(luò)布局，將自設(shè)與并購、一級機(jī)構(gòu)與二級機(jī)構(gòu)、物理網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)結(jié)合起來；以差異化策略推動境外業(yè)務(wù)發(fā)展，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H明確自身定位，實施差異化營銷和競爭策略；以差異化業(yè)務(wù)打造境外經(jīng)營特色，根據(jù)自身情況積極發(fā)展資金業(yè)務(wù)、財富與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、綜合化金融；以差異化服務(wù)提升客戶忠誠度，通過產(chǎn)品創(chuàng)新提升服務(wù)手段，通過流程完善提升服務(wù)質(zhì)量；以差異化競爭拓展境外本土市場，通過參與銀團(tuán)貸款、拓展雙邊貸款等方式逐步向本土企業(yè)客戶滲透。

充分發(fā)揮海外清算行作用。發(fā)揮海外清算行“一家做全國、一家做全球、一家做同業(yè)”的帶動效應(yīng)，做大做強(qiáng)跨境人民幣結(jié)算和清算規(guī)模。開展清算行盈利模式研究，促進(jìn)清算行發(fā)揮自身特殊優(yōu)勢并創(chuàng)造綜合貢獻(xiàn)。以清算行業(yè)務(wù)為龍頭、商業(yè)行業(yè)務(wù)為載體，雙輪驅(qū)動，加快首爾分行發(fā)展。主動應(yīng)變，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，將清算行打造成為交易型銀行。多措并舉，主動對接，爭當(dāng)引領(lǐng)離岸人民幣市場發(fā)展的領(lǐng)頭羊。創(chuàng)新驅(qū)動，加強(qiáng)合作，推進(jìn)人民幣離岸市場金融創(chuàng)新。進(jìn)一步總結(jié)首爾清算行經(jīng)驗，為其他境外人民幣清算中心營銷和境內(nèi)外聯(lián)動、自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展，提供可復(fù)制、可借鑒、可推廣的機(jī)制和路徑。努力發(fā)展并擴(kuò)大與國際先進(jìn)銀行的合作。

三是抓住在國際化發(fā)展經(jīng)營中的契合點，建立并深化與匯豐銀行的全球戰(zhàn)略合作關(guān)系，擴(kuò)大合作成果。建立總對總合作機(jī)制。擴(kuò)大量化目標(biāo)覆蓋范圍，完善目標(biāo)進(jìn)程動態(tài)評估機(jī)制，探索建立量化目標(biāo)考核機(jī)制。建立境外分行合作機(jī)制。完善境外業(yè)務(wù)合作的高層互訪機(jī)制，指導(dǎo)督促工作團(tuán)隊開展合作。以雙方在香港地區(qū)的合作為標(biāo)桿，推動兩行各區(qū)域合作的拓展和深化。加強(qiáng)國際并購方面的合作。抓住雙方在國際化的“進(jìn)、退”中存在合作共贏的契合點，與其保持密切溝通。根據(jù)業(yè)務(wù)可持續(xù)原則、經(jīng)營協(xié)同原則，重點關(guān)注公司業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、財富管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收購可能性。加強(qiáng)境內(nèi)外監(jiān)管政策溝通與經(jīng)驗共享。通過舉辦監(jiān)管政策交流活動、建立雙方風(fēng)險合規(guī)團(tuán)隊聯(lián)系機(jī)制等，實現(xiàn)兩行就國內(nèi)外監(jiān)管新政、相關(guān)政策差異、未來政策趨勢等信息對接和共享。

四是加強(qiáng)與金磚國家新開發(fā)銀行、國家開發(fā)銀行等開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。通過與開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的合作，廣泛參與項目融資、企業(yè)并購、債務(wù)重組、債券承銷和股權(quán)債權(quán)投資等多項業(yè)務(wù)，達(dá)到既推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，又進(jìn)一步豐富國際化發(fā)展手段、提升全球化競爭能力的目的。

五是切實提升境外業(yè)務(wù)風(fēng)險管控水平。完善全面風(fēng)險管理架構(gòu)，加強(qiáng)境外風(fēng)險一體化管理，按照“防范風(fēng)險、提升服務(wù)、著力創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型”總體要求，將調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、以創(chuàng)新促轉(zhuǎn)型發(fā)展、穩(wěn)定增長勢頭與全面防范風(fēng)險的措施結(jié)合起來。

四、發(fā)揮資源稀缺優(yōu)勢，大力促進(jìn)離岸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

離岸業(yè)務(wù)是交通銀行在同業(yè)中具有領(lǐng)先地位的業(yè)務(wù)之一，離岸業(yè)務(wù)牌照現(xiàn)在還屬于稀缺資源。經(jīng)綜合分析研究，交通銀行提出“一塊牌子，內(nèi)外共享；三駕馬車，交替驅(qū)動；效益風(fēng)險，雙管齊下”的離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營策略與思路，抓住時間窗口，加快離岸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展?！耙粔K牌子，內(nèi)外共享”，即充分發(fā)揮資源稀缺優(yōu)勢，不但將交通銀行離岸金融牌照與系統(tǒng)內(nèi)分行共享推進(jìn)離在岸聯(lián)動，而且加強(qiáng)對境內(nèi)同業(yè)銀行的宣傳引導(dǎo)，將離岸渠道與同業(yè)實現(xiàn)共享，擴(kuò)大同業(yè)業(yè)務(wù)合作，鞏固和擴(kuò)大交通銀行離岸業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢?！叭{馬車，交替驅(qū)動”，即根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢變化和市場需求，擇機(jī)通過離岸貸款、貿(mào)易融資和同業(yè)業(yè)務(wù)等驅(qū)動資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。離岸業(yè)務(wù)初期，離岸外保內(nèi)貸、四方協(xié)議等普通形式下貸款構(gòu)成離岸資產(chǎn)主要業(yè)務(wù)；近年來隨著交通銀行存貸比管理加強(qiáng)和離在岸聯(lián)動深入，貿(mào)易融資和再融資離岸在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中逐漸占據(jù)主要位置；根據(jù)事業(yè)部制改革和利潤中心要求，離岸今后將加大對同業(yè)業(yè)務(wù)合作，包括同業(yè)福費(fèi)廷二級市場買賣、同業(yè)風(fēng)險參與、債券投資、同業(yè)回購等，豐富資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種，提升盈利能力?！靶б骘L(fēng)險，雙管齊下”，即根據(jù)交通銀行深化改革要求，突出以效益為核心的經(jīng)營理念，提高離岸對全行的利潤貢獻(xiàn)度。同時夯實管理基礎(chǔ)，嚴(yán)格全面風(fēng)險管控，加強(qiáng)對流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險等管理，維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量，提高發(fā)展質(zhì)效。

隨著全球洗錢和恐怖融資愈演愈烈，全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷推出新的指引規(guī)范，離岸業(yè)務(wù)在反洗錢、反恐怖融資管理和其他合規(guī)性管理方面的壓力會越來越大。特別是隨著美國域外管轄加強(qiáng)、FATCA 法案實施等，業(yè)務(wù)發(fā)展中稍有不慎，將對銀行資產(chǎn)安全和社會聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響。離岸中心將在信用風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)濟(jì)階段性特征與監(jiān)管形勢變化，在總行管理支持和分行經(jīng)營配合下，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的過程管理，細(xì)化操作流程和風(fēng)險控制措施，重點加強(qiáng)合規(guī)特別是反洗錢、反欺詐管理，通過標(biāo)準(zhǔn)流程打造和系統(tǒng)建設(shè)，在國際市場中樹立交通銀行離岸業(yè)務(wù)高規(guī)格的合規(guī)形象。（感謝新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖供稿，本文作者牛錫明，交通銀行黨委書記、董事長，上海市金融聯(lián)合會會長，享受國家政府津貼的金融專家。）