于波

現(xiàn)階段，財務公司涉及的金融業(yè)務領域相對狹窄，資產(chǎn)分配格局仍是以信貸資產(chǎn)為主，同業(yè)資產(chǎn)為輔。以信貸作為主要業(yè)務，符合財務公司的定位并能有效發(fā)揮金融機構(gòu)的功能。

通過創(chuàng)新融資服務管理，充分發(fā)揮了京能集團財務公司的金融紐帶作用，為企業(yè)集團及成員單位及時提供資金支持，保證企業(yè)集團及成員單位生產(chǎn)經(jīng)營的正常運轉(zhuǎn)和在建項目的順利進行。同時，財務公司通過向集團及其成員單位提供融資服務，充分發(fā)揮集團整體優(yōu)勢，助推企業(yè)集團戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。

1 財務公司融資服務創(chuàng)新的必要性

1.1 作為集團內(nèi)部金融服務平臺的職責所在

財務公司作為集團內(nèi)部金融服務平臺，將“立足集團，服務集團”作為首要目標，充分發(fā)揮財務公司的職能和作用，創(chuàng)新金融服務手段，拓展金融服務領域，提高金融服務水平，不斷壯大自身金融實力，并將其轉(zhuǎn)化為集團的發(fā)展動力，在促進集團發(fā)展的同時，實現(xiàn)財務公司自身目標。

1.2 “金融脫媒”成為新趨勢

隨著資本市場的發(fā)展，金融脫媒成為新趨勢，我國商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)如財務公司，都會因此受到巨大挑戰(zhàn)，其資金來源的總量受到影響，負債結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出短期化趨勢；優(yōu)質(zhì)客戶不斷分流，貸款規(guī)模被資本市場擠壓，傳統(tǒng)金融業(yè)務面臨被替換和取代的風險。

1.3 金融服務產(chǎn)品日益創(chuàng)新的緊迫需求

能夠成立財務公司的企業(yè)集團一般資金狀況相對較好，往往被視作優(yōu)質(zhì)客戶而被各家金融機構(gòu)競相爭奪，集團財務公司只能生存在商業(yè)銀行和證券公司的夾縫中，并面臨外資金融機構(gòu)大規(guī)模進入的壓力，如果局限于傳統(tǒng)業(yè)務必然沒有出路。因此加強創(chuàng)新，開拓新業(yè)務是當前財務公司的發(fā)展方向。

1.4 先天性客戶資源有限的客觀瓶頸

財務公司的服務范圍僅限于集團內(nèi)成員單位，在業(yè)務開展過程中，資金主要來源和資金運用都以集團內(nèi)成員單位為主，財務公司的經(jīng)營發(fā)展與集團公司及成員單位有很強的依附關系，相對于商業(yè)銀行而言，財務公司的客戶資源局限性較大。

1.5金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)平衡與資產(chǎn)質(zhì)量提升的管理要求

目前財務公司的資產(chǎn)分配格局仍以信貸資產(chǎn)為主，同業(yè)資產(chǎn)為輔。財務公司以信貸作為主要業(yè)務，符合財務公司的定位，能有效發(fā)揮金融機構(gòu)的功能。平衡配置金融資產(chǎn)的同時注重資產(chǎn)質(zhì)量的提升才能充分保證增強財務公司盈利能力及資金安全。

2 財務公司融資服務創(chuàng)新的關鍵點

2.1授信管理是融資服務的前提

授信管理是指，在融資業(yè)務開展前，對企業(yè)集團成員單位開展定量和定性分析，對企業(yè)的信用狀況做出客觀公正的評判并劃分信用等級，再依據(jù)評價主體的信用評級，確定其授信產(chǎn)品價格的上浮與下浮區(qū)間，以評級結(jié)果指導授信產(chǎn)品價格。因此，通過建立全面、客觀的融資授信管理體系，既是實現(xiàn)科學管理機制的重要組成部分，也是決策層衡量客戶風險高低、開展融資服務的重要前提和依據(jù)。

2.2產(chǎn)品創(chuàng)新是融資服務的核心

財務公司作為集團內(nèi)部融資平臺，通過不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足成員單位各種金融需求，實現(xiàn)集團資金的有效運用，為集團主業(yè)發(fā)展服務。京能財務立足集團及成員單位，以產(chǎn)品創(chuàng)新作為融資服務的核心，為客戶提供更多元的融資服務產(chǎn)品，滿足不同類型的客戶及客戶不同階段的融資服務需求，構(gòu)建便捷的融資渠道，提高企業(yè)集團的資金使用效率，降低企業(yè)集團融資成本。

2.3風險控制是融資服務的保障

保證融資服務業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，從公司治理、內(nèi)部控制、風險文化3個方面為融資服務提供有力保障，通過設置風險識別、計量、監(jiān)測、控制、報告、監(jiān)督流程，構(gòu)筑風險管理的三道防線，為企業(yè)集團的融資服務提供可靠保障。

2.4客戶服務是融資服務的紐帶

財務公司融資服務應以滿足客戶的需要為著眼點。京能財務的融資服務業(yè)務從無到有，從小到大，尤其在公司成立之初，由于財務公司人員較少，出現(xiàn)了客戶業(yè)務需求旺盛和客戶服務管理之間不匹配的矛盾，主要表現(xiàn)在：客戶金融服務要求較高與客戶服務相對粗放的矛盾；業(yè)務規(guī)模擴張較快與客服人員數(shù)量相對少的矛盾；業(yè)務部門管理職責明確與客戶服務崗位職責不清的矛盾。為盡快解決上述矛盾，京能財務通過構(gòu)建客戶服務管理體系，組建服務機構(gòu)，明確職責，提升客戶服務質(zhì)量，滿足客戶需求，實現(xiàn)了財企和諧發(fā)展的目標。

2.5信息技術是融資服務的支撐

當今，金融領域的競爭無外乎產(chǎn)品、服務和技術3個方面的競爭。信息技術作為融資服務的支撐，能直接幫助財務公司突破發(fā)展瓶頸、高度整合資源、規(guī)范工作流程、提升運營效率、控制運營成本、防范資金風險，提高財務公司資金管理能力。京能財務一直以來致力于資金管理信息系統(tǒng)的開發(fā)和創(chuàng)新，通過建立信息化平臺促進融資服務開展與產(chǎn)品創(chuàng)新，保證融資服務的效率提升。

3 京能財務融資服務創(chuàng)新中的實踐

京能集團財務有限公司（以下簡稱“京能財務”）于2006年5月成立，始終致力于財務公司融資服務的創(chuàng)新與實踐，研究并實施了多項融資業(yè)務新舉措，進一步提升了專業(yè)化融資服務的水平，促進了京能財務各項業(yè)務的科學發(fā)展。

3.1建立五級授信體系，實現(xiàn)授信額度統(tǒng)一管理

京能財務信貸客戶群中90%為電力能源企業(yè)，針對電力能源企業(yè)特點，設計了“5+2+2”的管理體系，即：在五級信用等級框架基礎下，以兩種類別和兩套指標體系為評價核心，以總量動態(tài)調(diào)整為手段的融資授信管理體系。將財務公司作為集團資金管理中心的特殊職能納入評價要素，既體現(xiàn)了財務公司融資授信體系的通用性，也體現(xiàn)了內(nèi)部銀行的特殊性。

3.2以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心，提升資金使用效率

京能財務作為京能集團的金融平臺，從最初的資金歸集管理逐步發(fā)展到資金運用管理階段。京能財務始終堅持“金融業(yè)務服務實體經(jīng)濟”這一產(chǎn)融結(jié)合理念，使“產(chǎn)業(yè)+財務公司”模式通過功能強大的資金管理中心，立足于集團內(nèi)部金融業(yè)務，為資金充裕方和資金需求方搭建橋梁，降低了金融交易成本，有力地促進了集團實體經(jīng)濟的發(fā)展。

3.3以保障資產(chǎn)質(zhì)量為目標，建立全面的風險內(nèi)控機制

融資服務是京能財務服務于企業(yè)集團的核心業(yè)務，為保障京能財務的資產(chǎn)質(zhì)量，促進融資服務的健康發(fā)展，建立全面風險內(nèi)控機制在京能財務開展融資服務風險控制方面發(fā)揮著重要作用。通過搭建組織構(gòu)架、建立內(nèi)控制度、優(yōu)化業(yè)務流程，加強客戶貸后管理等手段，可有效防范信用風險、流動性風險、市場風險、法律風險及操作風險等。

3.4打造專業(yè)團隊，實現(xiàn)客戶服務專業(yè)化和品牌化

隨著京能財務的業(yè)務日趨成熟，為了更好地滿足客戶需求，京能財務以前臺業(yè)務部門（結(jié)算部和業(yè)務發(fā)展部）為基礎，在實體部門與管理層之間建立了客戶服務中心，將客戶服務工作走上系統(tǒng)化管理之路。京能財務主管業(yè)務的高層領導擔任客戶服務中心的主管領導，前臺主管客戶服務的部門經(jīng)理擔任中心主任，在前臺業(yè)務崗人員中選拔客戶經(jīng)理，形成職責清晰、分工明確的組織體系。

3.5加強信息化建設，推動業(yè)務信息技術不斷完善升級

京能財務搭建了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的資金業(yè)務管理平臺，即資金管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)了網(wǎng)絡化資金管理手段。資金管理信息系統(tǒng)集成各個主營業(yè)務功能，擴展供應鏈融資的業(yè)務產(chǎn)品接口，實現(xiàn)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的無縫對接與集成，使得各個成員單位之間、成員單位和京能財務之間、京能財務與合作銀行之間在主營業(yè)務處理、遠程提交業(yè)務申請和與其他系統(tǒng)進行信息傳遞和交互等方面更加便捷，實現(xiàn)了融資服務的主營業(yè)務全程線上操作。

收稿日期：2016-10-08