劉鵬

摘 要：近幾年突發(fā)事件是頻發(fā)，突發(fā)事件的到來往往使老百姓手足無措，那么相對(duì)于而來的就需要政府部門來進(jìn)行解決此次突發(fā)事件，但是我國(guó)人口數(shù)量龐大，突發(fā)事件和相應(yīng)的災(zāi)害也是不斷，僅僅是靠政府部門來進(jìn)行處理也是有巨大的壓力，那么面對(duì)這些突發(fā)事件，我們利用購買相應(yīng)的保險(xiǎn)來進(jìn)行解決應(yīng)對(duì)，這樣的話既減輕了政府的壓力，也會(huì)更好的給老百姓一個(gè)合理的交代。從而看出針對(duì)突發(fā)事件購買保險(xiǎn)具有重要意義。

關(guān)鍵詞：突發(fā)事件；購買保險(xiǎn)

突發(fā)事件，是指突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重的社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件。

一系列重大突發(fā)事件發(fā)生后，在事件的處理過程中，民眾要求政府給予解釋，給予物質(zhì)、精神救助，全社會(huì)都在關(guān)注政府的一舉一動(dòng)，政府成為了最后的買單負(fù)責(zé)者。

那么政府是否應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)買單呢？

首先，我們都知道突發(fā)事件是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)與災(zāi)難而來。突發(fā)事件的發(fā)生具有突發(fā)性、公共威脅性、緊急性、不確定性與擴(kuò)散性，正因?yàn)榫哂羞@些特征，在突發(fā)事件發(fā)生后老百姓往往不知所措，而政府有安監(jiān)局、應(yīng)急辦、消防、公安相對(duì)于百姓肯定是最專業(yè)，最權(quán)威的。因此百姓需要政府相關(guān)部門的指導(dǎo)與幫助。其次，對(duì)于現(xiàn)在的人類來說，風(fēng)險(xiǎn)如影隨形、無處不在。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人們漸漸轉(zhuǎn)變了被動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與災(zāi)害的局面，開始積極地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)應(yīng)對(duì)、處置災(zāi)難，探索進(jìn)行應(yīng)急管理的有效途徑。自現(xiàn)代國(guó)家出現(xiàn)后，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件管理便成為政府管理的核心職能之一。再次，由于大部分突發(fā)事件發(fā)生后造成的責(zé)任界定模糊，而且目前國(guó)內(nèi)損害賠償救助機(jī)制不完善，因此政府財(cái)政應(yīng)當(dāng)充當(dāng)最后的責(zé)任人。最后，政府被假定為公共利益的代表，被賦予維護(hù)社會(huì)公共秩序、實(shí)現(xiàn)公共治理目標(biāo)的法定職責(zé)。因此，當(dāng)社會(huì)發(fā)生突發(fā)公共事件而危及公共安全、破壞公共秩序、損害公共利益時(shí)，政府責(zé)無旁貸地應(yīng)履行實(shí)施法律、采取緊急措施應(yīng)對(duì)突發(fā)公共事件的法定職責(zé)。

但是，我國(guó)卻是一個(gè)擁有960萬平方公里、56個(gè)眾多民族、各種地理地形狀況、13億眾多人口的發(fā)展中國(guó)家。災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、造成損失巨大。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，每年自然災(zāi)害直接損失平均都多達(dá)2000多億元。例如：2003年非典的肆虐造成中國(guó)內(nèi)地病例5327例，死亡349人，直接經(jīng)濟(jì)損失60多億元。2008年的汶川地震是新中國(guó)建國(guó)以來破壞性最強(qiáng)，涉及范圍最廣，救災(zāi)難度最大的一次地震。截至2008年7月8日，遇難人數(shù)達(dá)到69227人，失蹤17923，受傷374643人，倒塌房屋、嚴(yán)重?fù)p壞不能再居住和損毀房屋涉及450萬戶，重災(zāi)面積達(dá)10萬平方公里，直接損失經(jīng)濟(jì)8452億。

在這里，如果所有發(fā)生的責(zé)任、損失都交由政府負(fù)責(zé)，不僅會(huì)給政府財(cái)政帶來巨大的壓力，也會(huì)因?yàn)檠a(bǔ)償民眾的損失所造成人力、物力、時(shí)間的巨大損耗。與政府與百姓都是不公平的。那么到底該如何呢？我們知道當(dāng)個(gè)人投保了人身險(xiǎn)后，人身安全發(fā)生意外后，會(huì)有保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠；當(dāng)投保了農(nóng)作物保險(xiǎn)后，各種作物在生長(zhǎng)期因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量?jī)r(jià)值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失時(shí)，會(huì)有專門的理賠。由此，我們不難想到政府是否可以購買保險(xiǎn)服務(wù)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，從而分散政府對(duì)于突發(fā)事件的買單現(xiàn)狀？

答案是肯定的。

我們先來看一下保險(xiǎn)對(duì)于突發(fā)事件的重大意義。

第一：保險(xiǎn)參與突發(fā)公共事件管理，有利于從源頭上預(yù)防和減少矛盾糾紛，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定大局，建立完善突發(fā)公共事件管理體系，著力解決事關(guān)社會(huì)全局和人民群眾切身利益的問題，從源頭上預(yù)防和減少突發(fā)事件的損失。

第二：保險(xiǎn)業(yè)參與突發(fā)公共事件處理，有利于預(yù)防和減少各類自然災(zāi)害和事故災(zāi)難損失，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。保險(xiǎn)能夠把事前防范和事后補(bǔ)償有機(jī)結(jié)合起來，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減損方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和積極性。

第三：保險(xiǎn)業(yè)參與突發(fā)事件的管理，有利于整合各種社會(huì)管理和社會(huì)服務(wù)資源，建立健全社會(huì)管理新格局，整合現(xiàn)有的各種社會(huì)資源，不斷探索適合新形勢(shì)下的管理辦法和工作機(jī)制。

從上面，我們可以看到保險(xiǎn)對(duì)于突發(fā)公共事件具有重大的意義，那么政府如何合理的運(yùn)用保險(xiǎn)服務(wù)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件呢？

第一：中央人民政府、各級(jí)人民政府首先要高度重視保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于突發(fā)事件的積極作用，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹保險(xiǎn)法，積極同當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司進(jìn)行合作溝通，廣泛開展聽證會(huì)，聽取廣大群眾的寶貴意見，提高運(yùn)用保險(xiǎn)手段解決突發(fā)事件的發(fā)生。

第二：要強(qiáng)化保險(xiǎn)是突發(fā)事件管理重要組成手段的認(rèn)識(shí)，將保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局統(tǒng)一謀劃，建立黨委政府組織推動(dòng)、社會(huì)各力量積極參與、保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化運(yùn)作的互動(dòng)工作機(jī)制，以保險(xiǎn)為紐帶將各方利益結(jié)合起來，整合社會(huì)各種力量。

第三：將保險(xiǎn)納入突發(fā)事件管理的組織體系。當(dāng)前，要盡快將保險(xiǎn)納入國(guó)家減災(zāi)委員會(huì)、防汛指揮委員會(huì)、安全生產(chǎn)委員會(huì)、抗旱救災(zāi)委員會(huì)等組織體系當(dāng)中。

第四：要努力提高整個(gè)社會(huì)的參保率和投保額。要通過各項(xiàng)工作，力爭(zhēng)使保險(xiǎn)公司承保金額占國(guó)民財(cái)富的比重、保險(xiǎn)賠付金額占整個(gè)社會(huì)災(zāi)害事故損失比重、保險(xiǎn)的保障度和貢獻(xiàn)度等指標(biāo)均得到顯著提高，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展和人民群眾安居樂業(yè)提供全方位的保障。

第五：加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，為其在突發(fā)事件管理中發(fā)揮作用提供可能。只有將保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，才能提高保險(xiǎn)覆蓋面，才能提高保險(xiǎn)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)中的地位，才能全面發(fā)揮保險(xiǎn)的作用，才能在突發(fā)事件中最大限度的發(fā)揮其作用，切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的整體賠付能力，保障人民最大的利益。

第六：國(guó)家應(yīng)針對(duì)國(guó)內(nèi)實(shí)際情況，推出各種具體巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃。因?yàn)槔缭诘卣?、洪水突發(fā)事件中大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種屬于免職范圍。因此，要針對(duì)不同的突發(fā)自然災(zāi)害設(shè)立特殊的賠付機(jī)制。以使保險(xiǎn)業(yè)承載的損失補(bǔ)償和社會(huì)管理功能充分發(fā)揮。

第七：合理定位政府角色，重視市場(chǎng)力量。我國(guó)將建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系，并鼓勵(lì)單位和公民參加保險(xiǎn)。政府必須慎重控制其承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的程度，避免在重災(zāi)年份由于大量救濟(jì)而嚴(yán)重削弱國(guó)民經(jīng)濟(jì)。我國(guó)政府的支持作用更多地應(yīng)該體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：做好工程性防災(zāi)防損措施等公共品的提供工作；對(duì)遭受特大災(zāi)害的社會(huì)成員以無償援助形式提供必要的、適當(dāng)?shù)?、部分的救?jì)；對(duì)部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)如洪水、地震等實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)，或由政府充當(dāng)再保險(xiǎn)人，商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承保；建立并公布自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)景氣指數(shù)，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司科學(xué)承保；利用國(guó)家財(cái)稅優(yōu)惠政策鼓勵(lì)投保、獎(jiǎng)勵(lì)防災(zāi)，提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)等。在積極發(fā)揮政府作用的同時(shí)，更要重視市場(chǎng)的力量，尤其是資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。商業(yè)保險(xiǎn)公司是市場(chǎng)的主體，為了提高其承保巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的積極性，政府可以和保險(xiǎn)公司合作建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，并指定專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行保值、增值運(yùn)作，以應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨額賠付，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司和國(guó)家共同分擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力。

第八：建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，重點(diǎn)發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是整個(gè)保險(xiǎn)體系中不容忽視的一環(huán)，除了投資防災(zāi)工程和再保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段外，發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的趨勢(shì)，利用其成熟的資本市場(chǎng)開發(fā)了一系列保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品，增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。因此，我國(guó)也必將隨著資本市場(chǎng)的完善和金融改革的深化，建立起多層次的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。然而現(xiàn)階段，入世的“過渡期”剛剛結(jié)束，我國(guó)再保險(xiǎn)的法定分保比例自2003年起逐年遞減5%，已降至到零，而國(guó)際知名的瑞士再保險(xiǎn)公司、慕尼黑再保險(xiǎn)公司等也已紛紛進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)再保險(xiǎn)公司面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)。可見，在尚未建立起多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制之前，有必要先重點(diǎn)發(fā)展我國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)規(guī)模，培育再保險(xiǎn)聯(lián)合體，鼓勵(lì)利用國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)在更大的范圍內(nèi)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。