楊藝帆
【摘 要】中小企業(yè)對我省乃至我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻,但融資難問題卻一直將其發(fā)展束縛。本課題研究的目的在于,通過對近些年來福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展進行分析并提出相關(guān)意見和建議,以期改善和促進我省乃至我國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)更加協(xié)調(diào)、順暢地可持續(xù)發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】信用擔(dān)保;中小企業(yè);信貸約束;風(fēng)險防范;福建省
一、引言
19世紀(jì)末,中小企業(yè)的稱謂開始出現(xiàn),從那時起,世界各國的學(xué)者、企業(yè)、政府就不停大力摸索并鉆研各類能有效解決“中小企業(yè)融資難”這個世界性難題的措施。目前,我國資本市場發(fā)展還未完善,中小企業(yè)在辦理貸款業(yè)務(wù)時,時常因為銀行規(guī)避風(fēng)險的考慮而很難順利取得外部融資,在此背景下,如何解決銀行與中小企業(yè)之間的矛盾、緩解中小企業(yè)的信貸約束就成為一個熱門的研究話題;回顧過去,中小企業(yè)對福建省地方社會經(jīng)濟的發(fā)展作出了極大貢獻,但其自身發(fā)展卻深受擔(dān)保難、融資難等問題的困擾,故相對于其他工業(yè)大省,福建省中小企業(yè)在增加社會就業(yè)、經(jīng)濟發(fā)展、提高地方財政收入等方面的影響更加重大,所以,要更好地促進福建省當(dāng)?shù)亟?jīng)濟與社會發(fā)展,就必須重視分析探討如何中小企業(yè)融資難的問題。
二、福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
截至2011年上半年,全省融資性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)??傤~1103.6億元,擔(dān)保戶數(shù)36979戶,其中,融資性擔(dān)??傤~1043.5億元;在融資性擔(dān)保總額中,按擔(dān)保品種分,貸款擔(dān)保708億元,占67.8%,票據(jù)承兌擔(dān)保280億元,占26.8%,信用證擔(dān)保16.8億元,15.2億元,占1.6%;按擔(dān)保對象分,為中小工業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保361.4億元,占34.6%,為工業(yè)企業(yè)擔(dān)保7093戶,為中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保554.6億元,占53.1%,為商貿(mào)企業(yè)擔(dān)保10659戶,為臺資企業(yè)擔(dān)保2億元,僅占0.19%,為臺資企業(yè)擔(dān)保22戶。
以產(chǎn)業(yè)為平臺設(shè)立的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu),在幫助中小企業(yè)抗擊金融危機、促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要的作用。由于融資信用擔(dān)保平臺的強力支撐,在金融危機中,中小企業(yè)抱團取曖,不僅沒有發(fā)生一家企業(yè)破產(chǎn),同時,還帶動全市電機電器產(chǎn)業(yè)在危機中抓機遇,產(chǎn)值超百億元(去年近200億元)。如,福安恒實擔(dān)保公司99年初政府引導(dǎo)成立電機電器行業(yè)擔(dān)保公司,成立時注冊資本1080萬元(政府出資560萬元),現(xiàn)在達到69666萬元,擔(dān)保戶數(shù)從初期32戶增加到現(xiàn)在的755戶;月貸款擔(dān)保余額從1560萬元增至6月末的50.5億元,目前已與工農(nóng)中建等16家金融機構(gòu)開展了銀保合作。在發(fā)展地方經(jīng)濟,促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)方面,2010年,全省受保企業(yè)共有職工50萬人,銷售總額2700億元。
截至2011年6月底,全省已頒發(fā)融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保機構(gòu)共757家(含分支機構(gòu)4家),其中,新設(shè)309家、確認(rèn)變更448家,合計注冊資本746.4億元。
三、福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在發(fā)展中存在的問題
(一)擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)地位有待改善
從實際情況上來看,擔(dān)保機構(gòu)的特殊法人地位并沒有得到銀行的認(rèn)可,這使得銀行與擔(dān)保機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系陷入尷尬。近三年來,福建省中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的平均擔(dān)保放大倍數(shù)小于2倍,同時呈逐年下降的趨勢(見表2-1),這顯然與福建省中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)自身擔(dān)保能力整體增強的趨勢相違背,這表明在福建省中小企業(yè)融資過程中,擔(dān)保機構(gòu)對其應(yīng)有的作用并未得到良好發(fā)揮,其所處的被動地位并未改變。
(二)擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險化解機制有待完善
目前,福建省擔(dān)保業(yè)中銀行分擔(dān)比例有限和再擔(dān)保機構(gòu)功能缺失的問題使得中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)自身的風(fēng)險防范能力不足,這點也可從下表有關(guān)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的數(shù)據(jù)看出:由于其并未達到國家要求,反映出目前擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制能力較弱。