Nathaniel+Popper

艾莉森·凱西（Alyson Casey）收到了一家創(chuàng)業(yè)公司發(fā)來的邀請函，請她去曼哈頓參加一個(gè)單身聯(lián)誼活動。但給她發(fā)邀請函的并不是婚戀網(wǎng)站，而是幫助她償還助學(xué)貸款的創(chuàng)業(yè)公司SoFi。

一家金融公司當(dāng)紅娘，這個(gè)想法一開始讓35歲的銷售員凱西感到很震驚，因?yàn)槟翘粚こＡ?。但邀請函上說，到場的男女各占一半，而且大家還能在James酒店的頂層酒吧里品嘗免費(fèi)飲品。

幾杯紅酒下肚，拿到幾個(gè)手機(jī)號碼之后，凱西才覺得，這家給學(xué)生提供貸款的公司真的是在幫她找伴 兒。

“來的都是觀念相近的人，”凱西說。她利用SoFi來幫自己償還她在紐約大學(xué)讀MBA時(shí)的學(xué)生貸款?！按蠹叶疾皇悄欠N不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人，而且也都明白什么是好的投資?！?/p>

SoFi拓展貸款公司定義的行為震撼到的不只凱西一個(gè)人。除了舉辦單身聯(lián)誼活動，這家全名叫社交金融公司（Social Finance Inc.）的企業(yè)還提供職業(yè)咨詢、紅酒品鑒和買房工作坊等服務(wù)，以及貸款以外的其他金融服務(wù)。

在快速發(fā)展了幾年之后，剛剛興起的在線貸款行業(yè)在5月遭受了重大打擊。這一領(lǐng)域規(guī)模最大的公司Lending Club開除了公司創(chuàng)始人，并承認(rèn)自己的財(cái)務(wù)記錄作假。

投資者們此前一直在購買來自Lending Club及其競爭對手Prosper、OnDeck和Funding Circle的股票，此時(shí)卻從這個(gè)領(lǐng)域的幾乎所有企業(yè)（包括SoFi）里撤了個(gè)干凈，迫使這些在線貸款公司大幅度削減業(yè)務(wù)規(guī)?！藭r(shí)它們需要做的，恰恰是讓業(yè)績實(shí)現(xiàn)增長、滿足風(fēng)投資本的預(yù)期。

包括今年在超級碗上的廣告在內(nèi)，SoFi的廣告一直打的是精英牌，也因此招致了很多非議，但對于這一點(diǎn)它自始至終并不后悔。SoFi通常只向年輕、富有的借款人放貸—它把這類人稱為“Henry”，也就是“收入高，但還沒富起來的人”（high earners，not rich yet）。

隨著在線貸款市場風(fēng)波漸平，SoFi正在成為這個(gè)行業(yè)新的領(lǐng)軍者。5月，一支由SoFi提供的貸款支持的債券被穆迪投資服務(wù)機(jī)構(gòu)評為3A級，這也是SoFi首次獲此殊榮。和Lending Club危機(jī)之前相比，SoFi現(xiàn)在開發(fā)學(xué)生、個(gè)人和家庭貸款的力度更大了，這與它的競爭對手有所不同。

截至目前，SoFi已經(jīng)借出55億美元，比去年全年的52億美元以及2014年全年的13億美元均有所增長，公司共向17.5萬名客戶發(fā)放過貸款。

最近，在公司位于舊金山的辦公室接受采訪時(shí)，SoFi的首席執(zhí)行官麥克·卡格尼（Mike Cagney）說，公司正在準(zhǔn)備把業(yè)務(wù)擴(kuò)展到歐洲和亞洲，并在接下來的幾個(gè)月里推出壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。

卡格尼最近一直在亞歐等地出差，為SoFi籌到了大約5億美元的資金。他表示，新的投資方將把SoFi的估值在上一輪融資時(shí)40億美元的基礎(chǔ)上再提高一點(diǎn)，不過他拒絕透露公司接下來的估值。

他也沒有回答關(guān)于公司上市的問題—SoFi此前一直在努力上市，但在2015年籌到錢以后就放棄了。

新的資金將支持卡格尼把SoFi從一家專門做學(xué)生貸款的公司，擴(kuò)張成為一家提供財(cái)富管理、存款賬戶和其他產(chǎn)品的公司。

貝恩資本的合伙人馬特·哈里斯（Matt Harris）說，在線貸款公司面臨著諸多難題，比如獲得客戶的成本較高、建立比第一筆貸款更長久的客戶關(guān)系較難等。

他補(bǔ)充道：“SoFi此前已經(jīng)找到了解決這些問題的巧妙方案，提供了單身聯(lián)誼和職業(yè)咨詢等額外服務(wù)。”

“和那些更加注重交易的貸款公司相比，這是一種非常不一樣的策略，”哈里斯說。他目前并不是SoFi的投資人，他口中“注重交易的貸款公司”指的是Lending Club?！叭绻阃鎯旱氖茄永m(xù)終生的價(jià)值游戲、玩兒的是關(guān)系游戲，那你就有更多出售產(chǎn)品的機(jī)會，受商品化和變化莫測的競爭的影響也會更少?！?/p>

卡格尼表示，在SoFi辦理住房按揭貸款的客戶中，有一半的人是它以前的學(xué)生貸款客戶。2011年他跟另外3位創(chuàng)始人一起創(chuàng)立SoFi時(shí)，做的就是為斯坦福商學(xué)院的同學(xué)償還學(xué)生貸款的生意。

住房按揭貸款是其今年剛推出的產(chǎn)品，卡格尼預(yù)計(jì)，再過一年半，它將成為公司規(guī)模最大的產(chǎn)品。在SoFi的業(yè)務(wù)中，住房按揭貸款占比約為15%，近一半的業(yè)務(wù)還是學(xué)生貸款代還服務(wù)。

不過卡格尼很可能會碰到更多的障礙。

由于SoFi和其他在線貸款公司并不是銀行，所以它們沒有穩(wěn)定的消費(fèi)者存款作為支撐貸款的基礎(chǔ)。它們必須依靠大的投資方，而當(dāng)出現(xiàn)任何問題的跡象時(shí)（比如今年早些時(shí)候的危機(jī)），投資方都會發(fā)出警告。

卡格尼的腳步從春天開始就沒停下，他一直在從銀行那里爭取更高的信用額度、努力尋找更多的投資者來購買公司的貸款。

卡格尼也花了很多時(shí)間在猶他州，考慮要不要在那里爭取拿到銀行執(zhí)照—這可以讓SoFi開始吸儲。不過他也擔(dān)心，政府對于銀行的各種監(jiān)管將限制SoFi舉辦單身聯(lián)誼活動的能力。