曹珍

摘 要：當前，我國農產品目標價格保險還未在全國范圍內全面開展，文章闡述了現(xiàn)階段我國農產品目標價格保險實施進程中遇到的現(xiàn)實困境，主要體現(xiàn)在目標價格保險供需不足、政府財政負擔重、目標價格與保險期確定不完善等現(xiàn)實困境。最后針對現(xiàn)實困境對我國推廣目標價格保險提出了一些建議。

關鍵詞：農產品；目標價格保險；現(xiàn)實困境

一、引言

農業(yè)風險主要有自然風險和市場風險?？v觀全球，隨著農業(yè)現(xiàn)代化的不斷推進，市場風險的影響逐日遞增，對農民收入、糧食安全及社會穩(wěn)定的影響并不弱于自然風險。因此，農業(yè)保險成為農業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必要選擇。據統(tǒng)計，目前我國有20多個省份啟動了目標價格保險試點，其中試點的品種約12個，保險的品類主要是糧食、牲畜、水產、蔬菜、水果等，為81萬農戶提供了近90億元的農業(yè)風險保障[1]。由此可見，推廣目標價格保險是我國踏入經濟發(fā)展“新常態(tài)”必然要重視的道路。

目標價格保險是政府在宏觀調控政策業(yè)務市場化運作的嘗試，著力發(fā)揮著市場“無形的手”在農業(yè)經濟發(fā)展中的作用。農產品目標價格與傳統(tǒng)的農業(yè)保險相比較，主要的優(yōu)勢在于既對農業(yè)生產過程中出現(xiàn)的風險進行保障，也保障了農產品在流通過程中的因價格的波動而形成的損失。當市場價格大幅波動，農產品的價格低于目標價格時，保險公司需依據先前約定好的目標價格對參保戶進行賠償，由此可以減少農業(yè)生產者因市場風險造成的損失[2]。然而，我國農產品目標價格保險在各省、市還處于試行階段，在全國范圍內還未完全推廣，這也是因為各試點地區(qū)在實施目標價格保險時遇到了供需不足、政府財政負擔沉重、目標價格與保險期確定不完善等現(xiàn)實困境。

二、我國農產品目標價格保險的實施進程

自2004年起，連續(xù)11年的中央一號文件，對農業(yè)保險提出了明確的要求。以下從微觀與宏觀層面闡述我國農產品目標價格保險實施的進程。

（一）農產品目標價格保險的微觀進程

農產品目標價格保險的微觀進程主要涉及的是農產品目標價格保險在微觀層面上發(fā)展的態(tài)勢，主要包括了參與目標價格保險的農產品，各類農產品目標價格的采集與確定方式及保險費率、保險金額、保險期間與理賠金額的計算方式，除此外還包括了參與目標價格保險的主體和客體等。

依據《2015年中國保險市場年報》與《中國農業(yè)保險市場需求調查報告》的數(shù)據顯示，目前我國開展目標價格保險的試點已拓展到20個省市，主要涉及的被保險種類可劃分為三類，分別是：同質性極強的農產品（糧食）、畜牧與水產產品、保質期短的蔬菜。大多省市主要對生豬與蔬菜開展目標價格保險試點工作。此外，部分地區(qū)也對該地區(qū)特有農產品進行目標價格保險，如在2016年，云南省姚安縣政府與中國人民財產保險股份有限公司姚安支公司合作，對山藥、魔芋、白蕓豆進行了目標價格保險。到目前為止，各省市的農產品目標價格保險還僅是在狹小的區(qū)域試行，并且截止2014年末，在全國范圍內共有23家擁有農業(yè)保險的業(yè)務資格的保險公司，實際開展價格保險業(yè)務的公司主要僅有8家[3]。

現(xiàn)今為止，農產品目標價格保險的目標價格測算方式還沒有形成統(tǒng)一機制，還未有完善的價格采集監(jiān)測機制，各省市生豬目標價格保險主要是豬糧比價確定，如2016年山東生豬目標價格保險的保險期間為12個月，保險費率為5.5%豬糧比價為5.8：1，保費由各級政府補貼80%，參保戶自行承擔20%。蔬菜目標價格保險的目標價格是主要由各地區(qū)物價局網站公布的價格為參照依據，用價格指數(shù)來確定。除此，參與目標價格保險的需求主體主要是種植大戶、合作社、家庭農場等，單個農戶主動參與目標價格保險概率極低，大多是以村集體為單位投保的。

（二）農產品目標價格保險的宏觀進程

農產目標價格保險的宏觀進程主要側重于近年來扶植目標價格保險的政策法規(guī)，如有關農業(yè)保險的政策制度、相關期貨市場的政策等。

近年來，我國政府不斷加強農業(yè)保險制度的力度，2013年《農業(yè)保險條例》開始實施，該條例對農業(yè)保險合同、經營規(guī)則、法律責任進行了規(guī)定。在2014年中國保監(jiān)會取消了對農業(yè)保險業(yè)務經營資格審批，來構建適度競爭的市場格局，并與財政部、農業(yè)部聯(lián)合擬定了《關于進一步完善中央財政保費補貼型農業(yè)保險產品條款擬定工作通知》，并強化條款設計和費率厘定的合法性和公平性審查，建立費率和保費動態(tài)調整機制。除此農業(yè)保險的政策環(huán)境也逐日優(yōu)化，2014年，中央財政本級農業(yè)保險保費補貼預算同比增長20%。

2016年的中央一號文件首次提出“穩(wěn)步擴大保險+期貨試點”來完善農業(yè)保險制度。期貨市場本身的優(yōu)勢決定了其形成的價格更加的權威和準確，這可以彌補農產品目標價格保險的目標價格確定的諸多困境[4]。然而我國至今還未推出有關農產品期貨期權的法律法規(guī)[5]。

三、我國農產品目標價格保險的現(xiàn)實困境

通過對我國農產品目標價格保險實施進程的闡述，可以了解到目標價格保險在我國已經快速發(fā)展，是未來我國農業(yè)現(xiàn)代化高速發(fā)展的“助推器”，農民收入的“穩(wěn)定器”[6]。然而，當前我國農產品目標價格保險在各省、市還處于試行階段，還沒有在全國范圍內推廣，這與目標價格保險的現(xiàn)實困境高度相關。接下來文章從供需不足、政府財力負擔重、目標價格與保險期細節(jié)確定不完善三個方面分析農產品目標價格保險的現(xiàn)實困境。

（一）供需不足的困境

農戶是農產品目標價格保險的主要需求方，商業(yè)性保險公司是農產品目標價格保險的供給方，由于農戶對風險的認知、保險的意識差，商業(yè)公司的承包風險高以及現(xiàn)階段我國風險分散機制的缺位使得我國在推廣目標價格保險時陷入供需不足的困境。

其主要的原因是：當前我國農戶的農業(yè)收入水平普遍較低，限制了其對農業(yè)保險的實際購買力；其次較多的農戶過多的依賴政策補貼而非市場手段解決農產品價格風險的思想嚴重，并且由于我國農戶的教育水平普遍較低，以至于普遍存在著對保險公司不信任和對保險合同不了解的情況[7]。