徐苗佳　陳笑顏

我們以深圳市光明新區(qū)公明玉律小學四年級某班學生為研究對象，設計了一系列“我的零花錢我做主”主題活動，探討班級日?；顒訉W生財經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展的重要價值，推動學生財經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展。

根據(jù)經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的定義，財經(jīng)素養(yǎng)是一種關于財經(jīng)概念和風險的知識和理解力，以及運用這些知識和理解力的技能、動機和信心，以便個人在廣泛的財經(jīng)背景中做出有效決策、提高個人和社會經(jīng)濟利益并能夠參與經(jīng)濟生活。財經(jīng)素養(yǎng)是市場經(jīng)濟下每個人的必備素養(yǎng)，需要從小培養(yǎng)。

人類歸根到底只能通過自己的活動來實現(xiàn)自己的發(fā)展。我們以深圳市光明新區(qū)公明玉律小學四年級某班學生為研究對象，設計了一系列“我的零花錢我做主”主題活動，探討班級日?；顒訉W生財經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展的重要價值，推動學生財經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展。

本文將個體財經(jīng)素養(yǎng)劃分為知識和理解、能力以及情感、態(tài)度、價值觀三個層面?；顒右还卜譃槿齻€階段。

一、覺醒：自我管理，自我規(guī)劃

（一）制作班級零花錢收支賬本

活動的第一階段是從對學生零花錢使用情況調(diào)查開始的。對班級52位小學生的問卷調(diào)查結果顯示，有超過一半的人把零花錢用于購買文具和圖書，還有1/3的人把零花錢用于購買零食和玩具，其中不乏垃圾食品和危險系數(shù)高的玩具。

在對調(diào)查結果初步分析的基礎上，第一次“我的零花錢我做主”主題班會召開了。

班會上，首先向學生展示《零花錢來源數(shù)據(jù)表》和《零花錢用途數(shù)據(jù)圖》，介紹學生零花錢的來源及使用中存在的不合理情況。針對78%的學生零花錢都來源于父母這一結果，讓他們思考并回答父母的錢從哪里來。學生們意識到了自己平時的零花錢大都是父母辛苦工作賺來的。一位學生說：“媽媽每天早上5點多就起床，忙到中午才回來，休息一會兒又得出門。每次媽媽回到家都是滿頭大汗的，感覺媽媽工作好辛苦?！庇袔讉€孩子的眼里還閃爍著晶瑩的淚花。從學生們的回答可以感受到他們對父母的心疼。接著，分享幾個關于零花錢的小故事，使學生認識到平時自己使用零花錢的不當之處，使其對自己的零花錢進行合理規(guī)劃，并提議制作零花錢收支賬本。

為完成零花錢收支賬本的制作，第二次班會順勢召開。班會開始之前，學生們已事先查閱了收支賬本的相關資料。在班會課上他們各抒己見，首先交流制作收支賬本的項目要點和注意事項，接著四人一組合作進行收支賬本的制作，然后對各小組的作品進行點評，最后推選出一份作品，并在此基礎上進行改進，共同完成班級零花錢收支賬本制作。有的學生擔心自己會忘記記錄，還在收支賬本上增加了“家長簽名”一欄。我們還和學生約定，學生每天記錄自己零花錢的收支情況，每周根據(jù)收支賬本上的記錄情況，由學生推薦，選出10名“理財小能手”。

（二）學生財經(jīng)素養(yǎng)初發(fā)展

通過這一階段的活動，學生們對財經(jīng)素養(yǎng)有了初步的認識和了解，對自己手中的零花錢有了新的認識和思考，生發(fā)出積極的自我意識。這種對自我的不斷發(fā)現(xiàn)是一種覺醒，覺醒就是在這樣的非連續(xù)過程中，瞬間感受到自我的澄明，感受到自我與世界之新關系的形成，感受到生命境界的提升。這一階段的活動為下一階段的活動奠定了基礎。

就知識和理解層面的發(fā)展而言，在這一階段，首先，在班主任的引導下，學生第一次圍繞金錢進行討論，知道了從父母或朋友那里獲得的零用錢或者作為禮物的金錢也是一種收入，且是一種自己可以用來支配的收入；其次，班主任通過展示零花錢使用的調(diào)查情況，和理財故事中主人公進行對比，學生初步理解了財務收支記錄的重要性；最后，在日常的收支記錄過程中，學生真實看到自己財富積累及消費的情況，慢慢懂得了節(jié)約金錢以備不時之需的道理。

就能力層面的發(fā)展而言，這一階段突出的是認知能力和自我管理能力的發(fā)展。認知能力的發(fā)展主要表現(xiàn)在學生能夠積極地構建自我，正確認識自己的消費需求，對自己的消費行為進行反思，并根據(jù)自己反思的結果自覺地進行自我調(diào)控。自我管理方面的發(fā)展主要是指學生開始自己規(guī)劃自己作為消費者的生活，對自己的消費行為進行自我監(jiān)督、自我約束，開始發(fā)揮自己的主觀能動性。每周“理財小能手”的評選更加強化了這種自我管理的意識。

就情感、態(tài)度、價值觀層面的發(fā)展而言，在這一階段，學生一是懂得了感恩，通過零花錢來源途徑的反思，知道自己的快樂生活是建立在父母的辛勤勞動之上的，對父母撫育恩情不再漠視，開始生發(fā)反哺的意識；二是開始養(yǎng)成良好的理財習慣，通過記錄自己的財務情況，了解自己的收入和花銷，在此基礎上削減不必要的開銷。整個班級的收支賬本制作及“理財小能手”評選營造了勤儉節(jié)約的氛圍，在這個過程中家長的支持和配合無形中鞏固了學生節(jié)儉的習慣。

二、踐行：君子愛財，取之有道

（一）開展跳蚤市場和愛心市場活動

這一階段主要是圍繞“如何掙錢”來開展跳蚤市場和愛心市場兩項活動。

在每周一次的“理財小能手”評比過程中，一個學生提出只靠零花錢來攢錢攢得太少了，可以開展一次跳蚤市場，把自己家里還能用但是自己又不需要的東西拿出來賣，既做到舊物循環(huán)利用，又可以讓自己多賺點錢。這一建議得到了全班同學的支持。

為討論跳蚤市場活動的方案，班級又開展了一次主題班會。跳蚤市場上可以賣什么？大家把東西拿來后，需不需要整理歸類？商品賣給班上的同學還是其他班級的同學？活動現(xiàn)場需要哪些人，怎么安排？大家的討論內(nèi)容越來越豐富、詳細，最后根據(jù)需要將全班分為銷售組、宣傳組、物品管理組以及秩序維護組，初步形成了活動方案。

隨后，學生們根據(jù)分工開始忙碌起來。在前期的宣傳階段，他們親手制作精美海報，利用課間十分鐘，到走廊上和各個班級的教室向同學們宣傳即將開展的跳蚤市場活動。在整理物品時，物品管理組的學生把收集來的物品按玩具、書籍、文具、玩偶進行歸類整理。除了給物品貼上價格標簽，銷售組的學生還制作了一份登記表，詳細記錄了物品名稱、物品主人、銷售價格。為方便銷售人員的銷售，管理組的學生還讓物品的主人提供了該物品可以銷售的最低價。

跳蚤市場活動利用兩個中午召開。第一天活動結束后，大家發(fā)現(xiàn)銷售情況很不理想，只是賣出了小部分物品，書籍幾乎無人問津。學生們及時總結了原因：價格方面，定價太高；銷售方面，膽子還太小，不敢大聲宣傳自己的商品；策略方面，沒有使用一些促銷手段來吸引顧客。在第二天的活動中，他們吸取了第一天的教訓，在物品的價格和策略方面，主動降低價格，還想出了買滿5元送一支筆和買一送一的促銷方法；在銷售方面，他們由第一天的不敢叫賣，到第二天借來班里的擴音器進行大聲叫賣。各種促銷口號把老師都吸引過來，他們還趁機向老師推銷自己的商品。在全班同學的共同努力下，活動結束時所有的商品都賣了出去，一共賣了685元。

但是，由于在活動開展過程中顧客太多，銷售人員無暇顧及商品的最低價，大都根據(jù)現(xiàn)場情況進行銷售，導致無法計算每位同學應得的收入。同學們討論后一致決定將這筆錢作為班級活動經(jīng)費。

事后，有同學提議：不如把在跳蚤市場中掙到的錢作為本錢，去批發(fā)市場進貨拿到社區(qū)的廣場上賣，來賺更多的錢。全班學生都興奮起來，躍躍欲試。對此，班主任又組織開展了一次班會活動，在肯定跳蚤市場活動的同時，針對活動中出現(xiàn)的問題和不足進行討論，同時也對即將開展的活動進行策劃。

經(jīng)過討論，學生們將新的活動稱為“愛心市場”，希望在活動結束后把掙到的錢捐出去，奉獻自己的一片愛心。和上次活動相比，本次活動最大的不同在于進貨和對外聯(lián)系方面，于是借鑒上一次活動的經(jīng)驗，增加了兩個新的小組：進貨小組和外聯(lián)小組，組員的分配也做了相應調(diào)整。班主任也不時在學生沒有想到的細節(jié)問題上進行追問：去哪里能進到更低價格的貨？誰負責進貨？進什么貨比較好？如何跟村委會的領導溝通申請活動場地？由誰去溝通……在對各種細節(jié)的討論中，最終形成了愛心市場活動方案。

活動當天，同學們早早來到活動現(xiàn)場，開始為活動做準備。當天恰好是圣誕節(jié)前夕，學生購進了一批圣誕帽、圣誕面具在現(xiàn)場出售。他們戴上了圣誕帽、面具，個個信心十足。然而，活動的開展并沒有預期那樣順利，表面看起來人很多、場面很熱鬧，但是半個小時過去了，賣出的東西卻寥寥無幾。學生們開始著急起來，班主任和家長義工見此情景，建議他們嘗試根據(jù)不同人的特點和需要進行推銷。他們很快學以致用，不再只是盲目地吆喝，開始積極向外推銷：“圣誕節(jié)快到了，給您的小孩買份圣誕禮物吧，他一定會很開心的，看我們的面具多好看！”……有的學生還拿著宣傳海報到廣場上招攬顧客，買東西的人漸漸多起來，攤點上的東西也越來越少……

（二）學生財經(jīng)素養(yǎng)又升級

此階段是學生第一次策劃、組織大型的實踐活動，他們表現(xiàn)出空前的積極性。跳蚤市場銷售過程中的定價、詢價、討價還價、收錢與找零、促銷口號和促銷手段采用，愛心市場真實的進貨體驗、不同年齡階段顧客的接待策略，讓他們初步體驗了當小商人的感覺。復雜的情境，豐富的實踐內(nèi)容，與同學、教師及社區(qū)人士的互動，孕育了學生此階段的新發(fā)展。

就知識和理解層面的發(fā)展而言，通過兩次主題班會上的策劃及討論，學生能夠識別賺錢的機會；通過活動的真實體驗和最后的收入，學生知道了勞動創(chuàng)造財富的道理；根據(jù)活動過程中的各種情景，結合已有的知識和經(jīng)驗，學生能夠解釋影響消費者選擇的原因，收入水平、物價變動以及營銷策略都是影響因素。

就能力層面的發(fā)展而言，學生的認知能力在此階段進一步得以提升。從跳蚤市場活動到愛心市場活動，他們面對的群體由學生擴大到各種社會人士，借場地、進貨、銷售，情境也變得更加復雜多變，他們要直面各種不確定性，不斷調(diào)整自己的心態(tài)與實踐方式，在動態(tài)中把握事物的發(fā)展變化。與此同時，通過兩次活動目標的確定、人員的分工、方案的制定、場地的協(xié)調(diào)，學生的策劃能力得以培養(yǎng)。此外，在真實的活動過程中，他們能夠利用已有的經(jīng)驗及時發(fā)現(xiàn)問題，對問題進行積極的批判思考和歸納分析，問題解決能力得以發(fā)展。在尋找解決各種問題方法的過程中，學生的創(chuàng)造性思維也得以開發(fā)。

就情感、態(tài)度、價值觀層面的發(fā)展而言，一是學生成就感的獲得。成就感是人們實現(xiàn)自我價值、得到認可的心理需求得到滿足時產(chǎn)生的一種情緒體驗。活動結束后，學生紛紛表示自己敢在陌生人面前說話了，變得更加自信了。二是學生進取心進一步得到激發(fā)。學生能夠在活動策劃階段根據(jù)自己的實際能力尋找與之匹配的任務，在活動過程中按照預定計劃獨立自覺執(zhí)行，遇到問題時，會積極地迎難而上。

三、升華：金錢誠貴，愛心更高

（一）開展愛心捐款

通過跳蚤市場和愛心市場活動，學生們一共賣了1 200元。學生在活動開始時想把掙到的錢用來開party，后來決定捐給村里的愛心基金會，幫助那些有需要的人。

在全班同學和愛心基金會負責人的見證下，班級舉行了愛心捐款儀式。

愛心捐款儀式結束后，班里又開展了一次主題班會。在對活動進行回顧的同時，把來自老師、學校、家長、社區(qū)對學生的評價也都展示出來，學生的付出得到了肯定。學生紛紛表示，以后有機會還會繼續(xù)開展類似活動，在鍛煉自己的同時，將愛心傳遞到更遠的地方。

活動結束后，校園網(wǎng)對班級的活動進行了報道，班級被評選為學?！皭坌南蠕h班級”。孩子們都為自己所做的一切感到自豪和驕傲！

（二）學生財經(jīng)素養(yǎng)再提高

此階段全新的實踐，與外部世界的溝通、交流，都極大地促進了學生財經(jīng)素養(yǎng)的發(fā)展。

就知識和理解層面的發(fā)展而言，首先，學生在這一階段進一步理解了金錢的意義，明白了金錢是有價值但它不是萬能的，可以用它來做一些有益的事情；其次，學生懂得了慈善也是一種理財方式，慈善不僅是富人可以做的事情，每個普通人都可以盡自己的一分力量；最后，在愛心捐款儀式籌備過程中，經(jīng)過教師的講解及學生自己的搜集，他們還知道和理解了儲蓄的相關知識。

就能力層面的發(fā)展而言，學生在此階段突出發(fā)展的是決策能力和創(chuàng)新能力。選擇行動方案是決策的關鍵所在。經(jīng)過深思熟慮，學生選擇將勞動所得的錢捐出去，之后他們開始積極為捐錢做準備，通過各種途徑獲取、組織和使用相關信息，在新的人際關系和社會參與下，給此次活動畫上了圓滿的句號。學生創(chuàng)新能力的表現(xiàn)是多種多樣的，拿自己的收入做慈善是一種創(chuàng)新，策劃捐款儀式也是一種創(chuàng)新。班會課上老師、學生、家長、社區(qū)人士對學生所做的表現(xiàn)性評價的展示，對學生的創(chuàng)新能力也是一種鼓勵，成了他們之后創(chuàng)新能力繼續(xù)發(fā)展的動力。

就價值觀層面的發(fā)展而言，一是學生學會了關心，二是社會責任感得到提升。捐款實踐不僅使學生在真實情境中體驗到對他人的關心，還促使學生進一步形成關心的習慣。學生在此階段的社會責任感發(fā)展相對突出，將其具體化為實踐，關懷他周圍的所有人。

【作者單位：1.廣東省深圳市光明新區(qū)公明玉律小學；2.華東師范大學基礎教育改革與發(fā)展研究所】

責任編輯/劉 燁