劉孟飛

犯罪分子觸犯法律和受到懲罰的性質(zhì)相同，但犯罪過(guò)程卻各有各的不同。

想發(fā)財(cái)，尋歪路，費(fèi)盡心機(jī)找信息

四川男子馬某、王某合伙經(jīng)營(yíng)車(chē)行虧損后，感覺(jué)賺錢(qián)不易，應(yīng)該尋找快速發(fā)財(cái)致富的門(mén)路?？嗨稼は霂讉€(gè)月后，在2013年8月，兩人花費(fèi)2000元，從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了200多萬(wàn)條個(gè)人信息，包括個(gè)人身份證號(hào)碼，以及與身份證號(hào)碼相對(duì)應(yīng)的論壇或者游戲網(wǎng)站之類(lèi)的登錄密碼。馬某、王某嘗試在QQ群里學(xué)到的“復(fù)制手機(jī)卡盜竊他人手機(jī)銀行資金”手法，用購(gòu)買(mǎi)到的身份證號(hào)和對(duì)應(yīng)的登錄密碼，試驗(yàn)網(wǎng)上銀行的登錄密碼，如果兩個(gè)密碼相同，就能成功登陸網(wǎng)上銀行。經(jīng)過(guò)不斷測(cè)試，兩人發(fā)現(xiàn)有家銀行僅需輸入身份證號(hào)和登錄密碼，就能登錄該銀行的網(wǎng)上銀行，并且可以看到與身份證號(hào)碼對(duì)應(yīng)的銀行賬戶名、卡號(hào)、余額以及是否綁定手機(jī)銀行等信息。

為了從海量信息中獲得可用于作案的信息，兩人又狠下血本，花費(fèi)8000元在網(wǎng)上聘請(qǐng)程序員孫某。經(jīng)過(guò)孫某層層篩選，兩人獲得380余條關(guān)鍵信息，包括用戶手機(jī)號(hào)碼和對(duì)應(yīng)的身份證號(hào)碼，以及與身份證對(duì)應(yīng)的銀行卡號(hào)、手機(jī)銀行登陸密碼、賬戶余額（余額都在5萬(wàn)元以上），且手機(jī)號(hào)碼均同屬于某通訊公司，能夠在全國(guó)異地補(bǔ)卡。

如果要通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬盜取銀行賬戶內(nèi)的資金，就需要接收驗(yàn)證短信，解決的辦法是補(bǔ)辦相應(yīng)的手機(jī)卡。于是，馬某、王某頻繁與某通訊公司的代理商接觸，謊稱(chēng)自己是開(kāi)通訊店的，手機(jī)卡生意特別好，愿意出高價(jià)租用該通訊公司內(nèi)部員工的工號(hào)。金錢(qián)的誘惑總是能量驚人，在多次討價(jià)還價(jià)后，一家經(jīng)營(yíng)通訊的淘寶店主同意以9300元的價(jià)格將3個(gè)員工工號(hào)和密碼租給馬某。隨后，王某購(gòu)買(mǎi)了寫(xiě)卡器和數(shù)百?gòu)埧瞻资謾C(jī)卡，通過(guò)員工工號(hào)登錄通訊公司官方網(wǎng)站后，利用寫(xiě)卡器可以成功補(bǔ)辦手機(jī)卡。至此，王、馬二人已經(jīng)萬(wàn)事俱備，隨時(shí)可以作案。

怕風(fēng)險(xiǎn)，舍收益，偷偷摸摸去洗錢(qián)

登錄網(wǎng)上銀行，馬某、王某可以看到380多人的銀行賬戶，金額顯示的數(shù)字都是能直接變現(xiàn)的真金白銀，想著隨時(shí)能將其據(jù)為己有，兩人既異常興奮，又莫名地害怕起來(lái)。因?yàn)樗麄冎?，通過(guò)網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，都會(huì)留下完整的交易記錄，一旦被人發(fā)覺(jué)后報(bào)警，警方就能通過(guò)IP地址和MAC地址等信息，對(duì)其進(jìn)行精準(zhǔn)定位，那他們落網(wǎng)的日子可能很快就會(huì)到來(lái)。

偷雞不成蝕把米，沒(méi)有因犯罪獲利卻要受牢獄之災(zāi)，這是馬、王二人無(wú)法接受的，但不知道如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，一時(shí)無(wú)法破解難題的二人便又在互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)悠起來(lái)。不久后，馬某在QQ上看到黃某忠發(fā)布的替人洗錢(qián)的信息，黃某忠宣稱(chēng)其洗錢(qián)渠道安全可靠隱蔽。馬某覺(jué)得可以一試，遂與黃某忠商議，最終同意將洗錢(qián)所得的50%作為酬勞給予黃某忠。黃某忠明知道馬某的資金是非法所得，但看在高額酬勞的份上，認(rèn)為值得冒險(xiǎn)。

收人錢(qián)財(cái)，替人消災(zāi)。黃某忠很快聯(lián)系到同鄉(xiāng)黃某春，說(shuō)最近要幫貪官洗點(diǎn)錢(qián)，詢(xún)問(wèn)其在澳門(mén)賭場(chǎng)有沒(méi)有關(guān)系。黃某春隨即找到朋友郭某幫忙，郭某答應(yīng)后聯(lián)系在澳門(mén)太陽(yáng)城娛樂(lè)有限公司（實(shí)為賭場(chǎng)）工作的陳某，謊稱(chēng)自己的朋友想去澳門(mén)賭博，希望去之前換些港幣。陳某為了攬住生意，同意幫這個(gè)忙，從公司拿出兩個(gè)銀行卡號(hào)，告知郭某可以向這兩個(gè)卡號(hào)轉(zhuǎn)賬，并要求分成轉(zhuǎn)賬金額的10%。

2013年9月19日，王某從四川趕到福建廈門(mén)，與黃某忠面談具體洗錢(qián)方案，并敲定在廣東珠海提取現(xiàn)金等事宜。9月20日至21日，留守四川的馬某秘密登錄11人的手機(jī)銀行，將共計(jì)309.75萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)至陳某提供的兩個(gè)銀行賬戶。待陳某確認(rèn)到賬后，由郭某、黃某春從位于珠海市拱北口岸附近的“嘉興商行”老板李某那，兌換成等額港幣現(xiàn)金。之后，黃某忠分得港幣70萬(wàn)元。

另?yè)?jù)馬某向成都警方交代，2013年9月20日至9月27日，他多次通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，累計(jì)從被害人賬戶轉(zhuǎn)走資金1400萬(wàn)元，其中310萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)5臺(tái)豪車(chē)。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏，機(jī)關(guān)算盡終被捕

2013年9月21日10時(shí)許，湘潭警方收到九華響水鄉(xiāng)一居民的報(bào)案，該居民新辦不久的手機(jī)卡突然作廢，綁定的銀行卡也被注銷(xiāo)，賬戶上的數(shù)十萬(wàn)元存款被轉(zhuǎn)到廣東省珠海市的一個(gè)賬戶。湘潭警方迅速出擊，經(jīng)過(guò)縝密偵查，及時(shí)鎖定犯罪嫌疑人黃某忠、郭某、黃某春，并率先發(fā)出通緝令。

在異地警方的協(xié)助下，三人于2013年9月、10月先后被湘潭市公安局九華分局刑事拘留。此后，雨湖區(qū)人民法院于2014年10月以“洗錢(qián)罪”依法對(duì)三人作出一審判決。

隨后，湘潭市中級(jí)人民法院二審認(rèn)定三人明知他人的資金是非法所得，通過(guò)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)的轉(zhuǎn)移方式掩飾、隱瞞贓款來(lái)源和性質(zhì)，其行為構(gòu)成洗錢(qián)罪。最終，湘潭市中級(jí)人民法院二審判決為：黃某忠犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元；郭某犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；黃某春犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。并依法追繳黃某忠的犯罪所得港幣七十萬(wàn)元，返還給被害人。

目前，利用釣魚(yú)網(wǎng)站或者直接花錢(qián)即可獲得個(gè)人銀行卡號(hào)、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等信息，再?gòu)?fù)制手機(jī)SIM卡接收短信驗(yàn)證，犯罪分子就能成功盜取受害人銀行卡里的存款，并通過(guò)他人銀行賬戶和地下錢(qián)莊將非法所得進(jìn)行清洗。為預(yù)防和打擊此類(lèi)洗錢(qián)犯罪，需要多方的共同努力。

一是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)保密管理，防范個(gè)人信息非法買(mǎi)賣(mài)。當(dāng)前，個(gè)人信息的保密管理不嚴(yán)格，特別容易遭到泄露，這給犯罪分子以可趁之機(jī)。本案的犯罪嫌疑人正是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)大量個(gè)人信息，再聘請(qǐng)程序員進(jìn)行破解，從而順利獲取到銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、密碼等關(guān)鍵信息，完成盜轉(zhuǎn)他人資金的第一步。建議相關(guān)部門(mén)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息保密管理，加大對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)個(gè)人信息的查處和懲罰力度，切實(shí)保護(hù)好公民個(gè)人信息和隱私。

二是嚴(yán)格通訊代理資格準(zhǔn)入，防止手機(jī)SIM卡非法復(fù)制。本案的馬某謊稱(chēng)代理通訊業(yè)務(wù)，僅花費(fèi)9300元就能取得某通訊公司內(nèi)部員工工號(hào)，隨意補(bǔ)辦他人SIM卡，說(shuō)明此類(lèi)業(yè)務(wù)的管理非常松散。事實(shí)上，手機(jī)卡作為個(gè)人的私有物品，應(yīng)該由本人提出申請(qǐng)才能進(jìn)行更換或補(bǔ)辦。建議工信部門(mén)督促通訊公司加強(qiáng)其在代理商準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)、退出等環(huán)節(jié)的管理，杜絕隨意復(fù)制手機(jī)SIM卡的行為。

三是強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)信息篩查分析，阻止各類(lèi)犯罪信息傳遞。QQ等網(wǎng)絡(luò)聊天工具原本只是屬于社交類(lèi)軟件，在本案中卻成為了發(fā)布犯罪信息的平臺(tái)，不僅可以在線傳授盜轉(zhuǎn)銀行卡資金的技術(shù)，還可以明目張膽發(fā)布洗錢(qián)業(yè)務(wù)信息。建議網(wǎng)絡(luò)宣傳管理部門(mén)強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息的篩查分析，針對(duì)涉及犯罪的信息，應(yīng)進(jìn)行屏蔽或查處，有效阻斷犯罪分子之間的信息傳遞。

四是抓實(shí)個(gè)人賬戶資金監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非本人控制的賬戶。本案中多個(gè)受害人的賬戶資金在短時(shí)間內(nèi)集中轉(zhuǎn)入同一賬戶，而付款人與收款人之間不存在真實(shí)的往來(lái)關(guān)系，且收款人身份與其賬戶資金交易明顯不匹配，符合非本人控制賬戶的特征。銀行機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)的義務(wù)主體，應(yīng)高度警惕此類(lèi)情況，抓實(shí)個(gè)人賬戶資金監(jiān)測(cè)，做好身份識(shí)別及交易甄別分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非本人控制的賬戶，向人民銀行和公安機(jī)關(guān)提供有價(jià)值的線索。

五是拒絕蠅頭小利誘惑，不出租出借身份證、賬戶、銀行卡等。根據(jù)本案部分證人的供詞，澳門(mén)賭場(chǎng)提供的接受資金的銀行賬戶全部由內(nèi)地公民在內(nèi)地開(kāi)立，他們聽(tīng)信賭場(chǎng)工作人員的勸誘，以自己的身份證開(kāi)立銀行卡交給賭場(chǎng)使用，得到少量的好處費(fèi)，而他們名下的銀行卡就成為洗錢(qián)工具。因此，每個(gè)公民都要牢固樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)，不要出租出借身份證、賬戶、銀行卡，防止成為違法犯罪的“替罪羊”。