【摘 要】優(yōu)化農(nóng)村金融服務是推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，加快農(nóng)村發(fā)展的重要途徑之一。運用SWOT分析方法對黑龍江省農(nóng)村金融服務的現(xiàn)狀進行分析，在此基礎上，提出促進黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的對策和建議。

【關鍵詞】農(nóng)村金融；SWOT分析；黑龍江省

[Abstract] Optimizing the rural financial services is one of the important ways to promote the development of modern agriculture and accelerate the development of rural areas. By using the SWOT analysis method to analyze the current situation of rural financial services in Heilongjiang Province， the countermeasures and suggestions are put forward to promote the development of rural finance in Heilongjiang province.

[Key words] rural finance；SWOT analysis；Heilongjiang Province

黑龍江省作為我國重要的糧食基地、資源供應和儲備基地，為國家糧食安全、能源供應提供著堅實的后端。目前在國家經(jīng)濟新常態(tài)發(fā)展態(tài)勢以及“調(diào)結(jié)構、去產(chǎn)能”的戰(zhàn)略思路引領下，積極響應國家政策，大力促進黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，然而，從2010-2015年黑龍江省的經(jīng)濟增速呈現(xiàn)逐年減緩和下滑趨勢[1]。在總體經(jīng)濟貢獻中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地位十分關鍵，但是，對于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展有著重要支撐作用的農(nóng)村金融服務卻不盡人意，與國內(nèi)其他省份比較，存在著較大的差距。因此，研究黑龍江省農(nóng)村金融服務體系的完善與優(yōu)化問題，顯得十分迫切和必要。本文通過SWOT分析方法對黑龍江省農(nóng)村金融服務體系現(xiàn)有的優(yōu)劣勢以及面臨的機會和挑戰(zhàn)進行深入分析，并提出建議，為增強農(nóng)村金融服務能力提供指導。

1黑龍江省農(nóng)村金融的優(yōu)勢和劣勢

1.1優(yōu)勢

農(nóng)村資金合作組織發(fā)展迅速。根據(jù)農(nóng)村資金合作組織“生產(chǎn)合作、供銷合作、信用合作”的要求，遵循“組織封閉、對象封鎖、上限封頂”和“有效控制風險、規(guī)范管理運作”的思路，為參會會員提供了很好金融服務，這是黑龍江省農(nóng)村金融的良好基礎[2]。

哈爾濱銀行等正規(guī)金融機構在黑龍江省內(nèi)設立了各種規(guī)模的村鎮(zhèn)銀行，為整體農(nóng)村金融發(fā)展提供了有益的補充，有力推動了傳統(tǒng)農(nóng)村信用社的改制，營造了良性的農(nóng)村金融發(fā)展的環(huán)境。

1.2劣勢

1.2.1網(wǎng)絡金融發(fā)展滯后 黑龍江省在農(nóng)村信息基礎設施投入方面近年來投入不斷增加，取得了一定的效果，但是網(wǎng)絡基礎設施建設總體水平與其他地區(qū)還有著一定差距。農(nóng)村地區(qū)缺少良好的網(wǎng)絡基礎設施，不能適應網(wǎng)絡金融發(fā)展的需求，對于新型網(wǎng)絡金融的作用不能最大程度的發(fā)揮，限制了農(nóng)民通過網(wǎng)絡金融和移動金融獲取金融服務的能力。

1.2.2正規(guī)金融的三農(nóng)服務方式單一 正規(guī)金融在黑龍江省農(nóng)村地區(qū)主要是農(nóng)村信用社，由于單一金融服務供給主體，缺少競爭和有效的激勵，在為三農(nóng)提供服務過程中，創(chuàng)新動力不足，服務方式單一僵化，不能靈活的掌握服務內(nèi)容，尤其是農(nóng)戶貸款抵押的方式和手段不能結(jié)合實際進行適當?shù)淖兺ā?/p>

2黑龍江省農(nóng)村金融的機會與威脅

2.1機會

2.1.1國家鼓勵金融創(chuàng)新的政策機遇 目前，國家出臺了一系列的政策文件，要求各級地方政府加大農(nóng)村金融投入，創(chuàng)新金融服務方式，規(guī)范農(nóng)村普惠金融發(fā)展空間，這些政策還鼓勵農(nóng)村地區(qū)可以靈活的掌握抵押擔保的形式，滿足農(nóng)民小規(guī)模貸款的金融需求，尤其是對缺少貸款能力、生產(chǎn)自助能力較弱的農(nóng)戶的資金需求。

2.1.2互聯(lián)網(wǎng)+的戰(zhàn)略環(huán)境 伴隨互聯(lián)網(wǎng)+概念提出，各領域都廣泛的引入互聯(lián)網(wǎng)思維，通過互聯(lián)網(wǎng)+金融的創(chuàng)新，能夠轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務理念，創(chuàng)新新型農(nóng)村金融形式。在互聯(lián)網(wǎng)思維的大環(huán)境下，黑龍江省農(nóng)村金融可以很好的利用這樣的機遇，探索不同類型的農(nóng)村金融服務模式，借助互聯(lián)網(wǎng)，提升信息技術在農(nóng)村金融服務中的應用。

2.2威脅

2.1.1信用體系不健全 農(nóng)村金融服務的良性發(fā)展離不開健全的信用體系，目前，黑龍江省金融信用體系建設還不是很完善，尤其網(wǎng)絡金融等新型農(nóng)村商業(yè)金融領域的信用監(jiān)管還不到位，沒有形成一套完整的監(jiān)管體系和信用體系，這也是存在主要外部威脅和挑戰(zhàn)。

2.2.2民間借貸機構層出不窮 在正規(guī)金融單一的服務框架下，催生了大量的農(nóng)村民間借貸組織，這些組織沒有系統(tǒng)的服務方式、缺少規(guī)范的運營程序，在信用、抵押以及費用方面為農(nóng)民的金融需求增加了風險和成本，阻滯著黑龍江省農(nóng)村金融的發(fā)展。

3促進黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的對策建議

3.1明確黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的總體目標

農(nóng)村金融服務的核心功能是為“三農(nóng)”服務，因此必須明確其發(fā)展目標，結(jié)合上述內(nèi)外部環(huán)境分析，設立黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展目標是：完善政策性銀行等正規(guī)金融機構，創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行服務模式，規(guī)范非正規(guī)金融機構運營，增加各級各類營業(yè)網(wǎng)點，爭取2020年，全省區(qū)域內(nèi)農(nóng)村金融實現(xiàn)互聯(lián)互通。

3.2強化互聯(lián)網(wǎng)金融服務模式

互聯(lián)網(wǎng)+金融已經(jīng)是目前農(nóng)村金融發(fā)展的重要趨勢，因此，黑龍江省應當處理好傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的關系，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的技術先進性、服務便捷性，提高為三農(nóng)服務的能力。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，加強與農(nóng)戶交流溝通，通過在線業(yè)務咨詢，在線業(yè)務辦理的等方式優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融服務質(zhì)量。

3.3加強農(nóng)村金融監(jiān)管

農(nóng)村金融服務的優(yōu)化是解決三農(nóng)問題的有效手段，但是，在充分發(fā)揮農(nóng)村金融作用的同時，政府也應當對其進行必要的監(jiān)管，尤其是信用體系、行業(yè)標準、擔保機制、服務模式等方面，建立常規(guī)性的監(jiān)督考核機制，對于服務質(zhì)量差、經(jīng)營效益不佳的網(wǎng)點給予及時的督促，進行跟蹤。

3.4創(chuàng)新農(nóng)村金融服務方式

在充分調(diào)研的基礎上，結(jié)合黑龍江的實際，適度創(chuàng)新服務方式，可以通過土地流轉(zhuǎn)、聯(lián)合擔保、靈活運用抵押貸款方式，使得農(nóng)民能夠自由的、便捷的獲得農(nóng)村金融服務。還可以通過農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶+農(nóng)村金融機構的有機組合，形成穩(wěn)定的資金鏈條，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中建立新型金融服務形式，提高資金的利用率。

3.5加大村鎮(zhèn)銀行的建設

村鎮(zhèn)銀行是服務“三農(nóng)”最直接的途徑，農(nóng)民更容易接受。政府可以聯(lián)合各級正規(guī)金融機構，增加村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點和規(guī)模，既可以帶動就業(yè)、方便農(nóng)民的小額度貸款需求，還可以拓寬農(nóng)村金融服務方式。可以以哈爾濱、大慶、齊齊哈爾為核心，延伸村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)網(wǎng)點區(qū)域范圍和服務半徑，為農(nóng)民提供更為便捷的服務。

3.6 培育新型農(nóng)村金融專業(yè)人才

農(nóng)村金融服務是否能夠?qū)崿F(xiàn)服務三農(nóng)的總體目標，需要一批有能力、專業(yè)性強的金融人才作為支撐。可以采取多渠道提升專業(yè)金融人才的培育，一是到財經(jīng)院校定點委托培養(yǎng)，訂單式獲取高規(guī)格人才。二是通過獵頭公司，挖掘金融領域影響較大、社會聲譽好的人才，金融農(nóng)村金融領域承擔發(fā)展戰(zhàn)略及運營。三是內(nèi)部培訓，強化農(nóng)村金融人才的業(yè)務培訓，做到短期長期培訓相結(jié)合，脫產(chǎn)輪崗培訓相結(jié)合的方式，促進現(xiàn)有人才的能力提升。

4結(jié)語

農(nóng)村金融服務的發(fā)展不是一蹴而就的，需要通過政府引導，社會參與，按照明確的發(fā)展目標，運用適當?shù)姆绞剑Y(jié)合黑龍江省實際省情以及農(nóng)村經(jīng)濟、社會發(fā)展狀態(tài)有條不紊的展開，需要客觀分析黑龍江省農(nóng)村金融服務的優(yōu)勢和劣勢、可能面臨的機會和威脅，正確的采取發(fā)展策略。

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作者簡介：王東海，男，吉林大學生物與工程學院2013級農(nóng)業(yè)推廣碩士研究生。