盧小彥

中圖分類號：F327 文獻標識：A 文章編號：1674-1145（2016）08-000-01

摘要近年來，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險由于覆蓋面低、保險合同雙方信息不對稱等問題，越來越不能滿足人們的需求，天氣指數(shù)保險應(yīng)運而生，而且我國的農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險市場發(fā)展迅速，它很好的避免了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的缺陷，為農(nóng)業(yè)在預(yù)防天氣風(fēng)險方面起了重大的作用，但同時也面臨著極大的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險 基差風(fēng)險 挑戰(zhàn) 機遇

一、引言

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，而農(nóng)業(yè)又極大程度上受天氣的影響，2015年根據(jù)民政部國家減災(zāi)中心消息，截至10月28日，農(nóng)作物受災(zāi)面積22958.7千公頃，其中絕收3157.9千公頃，直接經(jīng)濟損失2513.5億元，2016年我國南方北方大部分城市又出現(xiàn)了百年難遇的水災(zāi)。2014年8月，國務(wù)院出臺《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出“探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務(wù)”，到2016年“中央一號”文件提出探索開展天氣指數(shù)保險試點，天氣指數(shù)保險逐漸接過了農(nóng)險轉(zhuǎn)型的接力棒。

二、天氣指數(shù)的設(shè)計

天氣指數(shù)的設(shè)計即將天氣對農(nóng)作物的損害程度指數(shù)化。隨著國家一號文件的發(fā)布，農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險備受社會各界關(guān)注。天氣指數(shù)的設(shè)計需要長期的歷史數(shù)據(jù)，此外還涉及農(nóng)業(yè)、保險、地理等各個領(lǐng)域。氣象指數(shù)更是多樣，氣溫、降雨、降雪、冰雹、風(fēng)力等等，這就需要專門的氣象探測系統(tǒng)，我國地理面積大，這樣大范圍的安裝氣象探測器并不是一個小的工程。數(shù)據(jù)搜集好以后，保險公司還需要具有強大的數(shù)據(jù)處理團隊，進行數(shù)據(jù)分析、建立模型、量化指數(shù)以使得這些指數(shù)合理、科學(xué)的反應(yīng)天氣對農(nóng)作物的損害程度，這具有很大的難度。雖然很多專家學(xué)者在研究這一問題，但仍未找到一種方便快捷的操作方法，使得這一過程更加精確化和簡便化。

2016年3月底，中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司和中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體總經(jīng)理李立松一行到訪國家氣象中心農(nóng)業(yè)氣象中心，雙方就農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)合作進行了交流座談，主持會議的是農(nóng)業(yè)氣象中心主任毛留喜。他此前多次以農(nóng)業(yè)氣象專家的身份參加保險行業(yè)的會議或培訓(xùn)。在他看來，多部門合作是發(fā)展好天氣指數(shù)保險的重要條件。無論是天氣數(shù)據(jù)的搜集還是后期的處理多部門共同努力合作都會事半功倍。

三、基差風(fēng)險的控制

天氣指數(shù)保險的理賠依據(jù)與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險理賠依據(jù)大不相同。

主要基于客觀天氣指數(shù)的變動，針對被保險人群體統(tǒng)一補償損失，他作為一種新型的保險模式，和傳統(tǒng)的保險大不相同，它在補償損失方面并不像傳統(tǒng)的保險損失補償一樣，根據(jù)特定的氣象條件對特定的氣象損失進行補償。正是由于農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險具有這種客觀的變動，在進行天氣損失賠償時就會出現(xiàn)損失賠償不公平的現(xiàn)象，一部分被保險人達到了賠償指標可能沒有受災(zāi)，一部分被保險人沒有達到賠償指標可能受到了天氣災(zāi)害，這將會產(chǎn)生很大的基差風(fēng)險。

四、我國發(fā)展農(nóng)業(yè)天氣保險的政策建議

我國是個農(nóng)業(yè)大國，地理面積極其寬廣，農(nóng)作物種類更是繁多，農(nóng)業(yè)是受天氣影響最大的行業(yè)，2016年上半年的水災(zāi)就很好的證明了這一點。在現(xiàn)階段對農(nóng)作物進行天氣風(fēng)險轉(zhuǎn)移格外的重要。農(nóng)業(yè)天氣保險作為一種新事物，備受世界上很多國家的青睞，我國要想更好的完善和發(fā)展農(nóng)業(yè)天氣保險市場，針對其所存在的難題，本文給出以下建議：

（一）技術(shù)環(huán)境

農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險的天氣指數(shù)設(shè)計需要與氣象部門、精算部門加強合作。精確的氣象數(shù)據(jù)是研究天氣指數(shù)保險的基本依據(jù)，搜集這些數(shù)據(jù)對于保險公司而言難度較大，并且成本難以承受，如果和氣象部門合作就會起到事半功倍的效果，國家政府也應(yīng)采取措施提高氣象技術(shù)水平，增加氣象站的覆蓋率以便于更加便捷精確的搜集長期的歷史數(shù)據(jù)用于天氣指數(shù)保險的研究和應(yīng)用。精算部門也一樣數(shù)據(jù)的分析處理以及模型的構(gòu)建都需要精算部門發(fā)揮特長。為天氣指數(shù)的設(shè)計創(chuàng)建一個良好的技術(shù)環(huán)境。

（二）政策支持

進行天氣指數(shù)的設(shè)計和基差風(fēng)險的控制都需要專業(yè)的團隊進行研究操作，這一過程中需要大量的資金，并且還會承擔(dān)較大的風(fēng)險，這就需要國家政府大量的財政投入和有機政府機構(gòu)的大力支持，為農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險一路保駕護航。

參考文獻：

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