吳文雄

如今，我們無需用太多的辭藻去描述互聯(lián)網(wǎng)金融的未來。從健康發(fā)展，到規(guī)范發(fā)展，單從監(jiān)管態(tài)度的轉變就可以明顯窺探出，互聯(lián)網(wǎng)金融已是不可阻擋的趨勢。但在實際運維中，會碰到眾多的壁壘，阻礙其快速的跨越式發(fā)展。

作為一個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)觀察者，我認為當下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要面臨兩大壁壘待破，一個是互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的匱乏，另一個則是越來越高的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運營成本。

人才匱乏是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融二次飛躍的制約性因素

不得不承認，一切問題的本質是人，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融領域。平臺的工程師、產品體驗人才、營銷人才等組合在一起決定著其金融產品最終能否被市場認可。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)思維的交叉結合體，要求平臺從業(yè)者必須兼?zhèn)鋫鹘y(tǒng)金融的專業(yè)知識和互聯(lián)網(wǎng)思維模式。雖然在人員的總體需求量上并不突出，但是由于其特殊的用人需求，導致市場的供給嚴重不足，空白點較大。

同時，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然作為新興行業(yè)，但其本質仍然屬于金融。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心競爭力來源于兩個方面，一是對風險的管控，這主要涉及到金融產品的設計、投融資兩端的無縫對接、對投資項目的風險審核與控制……這是平臺生存的根基與保障。二是在服務形態(tài)上采用互聯(lián)網(wǎng)的思維模式，更好地為投融資用戶提供金融服務，通過差異化經營，避開傳統(tǒng)金融機構的直接火力。根據(jù)崗位的任職條件，對互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者提出了“腳踏兩只船”的要求，既要精通傳統(tǒng)傳統(tǒng)金融，又要具有互聯(lián)網(wǎng)思維。

而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)跨越式的增長，使得市場上互聯(lián)網(wǎng)金融的勞動力供給不能填補擴張留下來的數(shù)量空白，導致互聯(lián)網(wǎng)金融人才越來越稀缺?？梢哉f，這是一個龐大的體系，而且短時間內根本無法構建，將會成為阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融“二次飛躍”的關鍵性制約因素。

越來越高的企業(yè)運營成本將阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

在我看來，制約互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的另一大因素是越來越高的企業(yè)運營成本，包括所謂的合規(guī)成本、企業(yè)品牌營銷成本，以及企業(yè)創(chuàng)新的成本。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身而言，其每一個金融產品的發(fā)布都必須通過驗證。平臺必須研發(fā)出一套IT系統(tǒng)來滿足，而研發(fā)的成本也會極高?，F(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求平臺必須通過四家殺毒軟件來進行測試，那么購買殺毒軟件的成本誰來承擔，如果是企業(yè)自身，那么又將是一筆巨額費用。

其次是品牌營銷成本。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想打造一個品牌非常難，尤其是在新興的公司短期內獲得用戶的認可非常難的前提下。這要求平臺必須耗費大量的資金成本來塑造出一個品牌，包括請明星代言，在央視投放廣告等花樣百出的手段。這就是為什么大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在發(fā)展前期會出現(xiàn)燒錢模式。可見，塑造出一個品牌有多難，有多貴。

再一個是創(chuàng)新成本。目前我們看到，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內產品整體趨向于同質化，基本上是今天出現(xiàn)了P2P模式，賺錢了，明天就會出現(xiàn)成千上萬家P2P平臺。模仿，跟風似乎成了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的通病。

為什么會出現(xiàn)這種情況？一是由于創(chuàng)新風險太大，另外則是由于創(chuàng)新成本太高。我們看到，在監(jiān)管政策不明晰的時候，創(chuàng)新使得企業(yè)更容易觸碰監(jiān)管紅線，最后殃及池魚。

二是由于創(chuàng)新成本太高，尤其是在細分領域里面。在細分領域，創(chuàng)新意味著重頭再來，面臨著諸多不確定因素，同時也會耗費大量資金，包括研發(fā)成本，渠道開發(fā)成本等等。比如過去的第三方支付，開拓一項類似的業(yè)務，或許可能會耗費公司幾億甚至幾十億的資金，一般企業(yè)根本無法承受。

總體而言，在我看來，越來越高的企業(yè)運營成本也會成為阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的壁壘。