任蕙蘭

無(wú)論是企業(yè)貿(mào)易結(jié)算，還是個(gè)人消費(fèi)者海淘，直接使用人民幣的夢(mèng)想照進(jìn)了現(xiàn)實(shí)。

2014年2月21日，人民銀行上海總部就發(fā)布了《關(guān)于支持中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知》，推動(dòng)跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算、經(jīng)常項(xiàng)下人民幣集中收付、個(gè)人跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至2016年6月底，經(jīng)常項(xiàng)下人民幣集中收付業(yè)務(wù)總額162.6億元?！?62億看上去很小，其實(shí)發(fā)生的量很大，因?yàn)橐郧懊刻煲l(fā)生10筆，現(xiàn)在只需1筆，解決了企業(yè)很多財(cái)務(wù)問題?！比嗣胥y行上?？偛靠缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)部副主任、副巡視員施琍婭說(shuō)。

貨幣管制國(guó)家也認(rèn)人民幣

“現(xiàn)在人民幣已經(jīng)被納入集團(tuán)的全球清算系統(tǒng)，成為繼美元、歐元之后的第三大貨幣?！卑査雇ㄍ顿Y（上海）有限公司亞太區(qū)財(cái)資經(jīng)理陳蕾告訴《新民周刊》。全球軌道交通巨頭阿爾斯通集團(tuán)利用上海自貿(mào)區(qū)經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣集中收付創(chuàng)新業(yè)務(wù)，每年節(jié)省了近千萬(wàn)匯兌成本。

2013年開始，阿爾斯通就開始和央行上?？偛靠缇侈k接觸，隨著2014年經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣集中收付政策推出，阿爾斯通成為首批試點(diǎn)企業(yè)，原先要進(jìn)行多次收和付的結(jié)算，現(xiàn)在只需進(jìn)行軋差結(jié)算就行了，大大提高了資金結(jié)算的效率。

“原來(lái)如果要做一筆跨境業(yè)務(wù)，我們每家在華的法人實(shí)體都要把文件準(zhǔn)備好遞交到銀行，如有需要銀行再遞交到外匯管理局進(jìn)行審核，批準(zhǔn)后才能操作?，F(xiàn)在他們把所有的資料、文件都集中到上海這家投資公司，我們把所有的文件匯總交到銀行，由銀行進(jìn)行審核，如果沒有問題，我們會(huì)在月底進(jìn)行一次收或付，同時(shí)配合銀行根據(jù)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行一些定期核查。”陳蕾介紹。

在華公司面對(duì)的集團(tuán)內(nèi)部交易對(duì)手有很多，可能是歐洲、美國(guó)公司，也可能是巴西、印度公司，原本的模式不但造成各個(gè)公司人力成本增加，也使得內(nèi)部流程很復(fù)雜，現(xiàn)在無(wú)論是對(duì)哪個(gè)海外公司交易，都集中在一個(gè)時(shí)間點(diǎn)處理，讓企業(yè)內(nèi)部流程更加清晰順暢。

在跨境人民幣集中收付模式下，上海的財(cái)務(wù)公司會(huì)先把好第一道風(fēng)控關(guān)，對(duì)于不合規(guī)的資料會(huì)先進(jìn)行處理，銀行再進(jìn)行第二輪的核查，企業(yè)在兩到三個(gè)工作日內(nèi)會(huì)得到銀行反饋。兩級(jí)風(fēng)控體系確保了資金流動(dòng)的安全性。

跨境人民幣集中收付不但為企業(yè)帶來(lái)了便利，也進(jìn)一步推動(dòng)人民幣“走出去”?！拔覀儼讶嗣駧偶{入到集團(tuán)的全球清算系統(tǒng)，我們?cè)诩瘓F(tuán)內(nèi)部所發(fā)生的人民幣收付款，就是通過(guò)這個(gè)清算系統(tǒng)，和我們?cè)O(shè)在自貿(mào)區(qū)的投資公司所開立的集中收付款賬戶進(jìn)行對(duì)接。集團(tuán)總部非常支持使用人民幣，要求集團(tuán)內(nèi)部如果是涉及到中國(guó)的貿(mào)易，不管是收還是付，只要是條件合適，都建議優(yōu)先使用人民幣?！标惱俦硎尽?/p>

隨著人民幣在離岸市場(chǎng)不斷發(fā)展，各個(gè)國(guó)家對(duì)人民幣的認(rèn)可程度也在不斷提高?！叭嗣駧艊?guó)際化程度提高，今年這個(gè)趨勢(shì)特別突出，像巴西、印度這些國(guó)家本身是屬于貨幣管制的國(guó)家，原本只用美元、歐元結(jié)算，現(xiàn)在他們?cè)敢忾_始使用人民幣來(lái)跟我們進(jìn)行一些結(jié)算?！标惱俦硎?。

自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新政策給這家上海的投資公司帶來(lái)了比肩新加坡、香港的金融環(huán)境，讓它足以取代新加坡和香港分公司，成為一個(gè)集團(tuán)內(nèi)部的區(qū)域財(cái)務(wù)中心?！拔覀児驹O(shè)立之初是定位于中國(guó)區(qū)財(cái)務(wù)中心，服務(wù)中國(guó)，但可能接下來(lái)會(huì)輻射到東亞8-9個(gè)國(guó)家，利用自貿(mào)區(qū)平臺(tái)的政策優(yōu)勢(shì)，我們能為集團(tuán)設(shè)立在東亞地區(qū)的企業(yè)提供更好的財(cái)資服務(wù)?！标惱僬f(shuō)。

用人民幣海淘更便利

不但跨國(guó)企業(yè)感受到了人民幣的“洪荒之力”，很多老百姓也發(fā)現(xiàn)手上的人民幣越來(lái)越好用。除了跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)之外，人民幣跨境支付業(yè)務(wù)也是自貿(mào)區(qū)金融改革與創(chuàng)新的一大亮點(diǎn)。

2014年2月18日，中國(guó)人民銀行上?？偛吭谧再Q(mào)區(qū)舉行支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)啟動(dòng)儀式，并出臺(tái)《關(guān)于上海市支付機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的實(shí)施意見》，這是上海自貿(mào)區(qū)成立以來(lái)首個(gè)金融業(yè)務(wù)細(xì)則，標(biāo)志著自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)邁出實(shí)質(zhì)性一步。

支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，是指支付機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)，為境內(nèi)外收付款人之間真實(shí)交易需要轉(zhuǎn)移人民幣資金提供的支付服務(wù)。上海市注冊(cè)成立的支付機(jī)構(gòu)以及外地支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)設(shè)立的分公司，凡取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證的，均可從事跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

在此之前，老百姓通過(guò)paypal等國(guó)外第三方支付機(jī)構(gòu)購(gòu)物時(shí)，也能夠“使用”人民幣支付。消費(fèi)者支付人民幣，由第三方支付機(jī)構(gòu)通過(guò)“跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)”將人民幣進(jìn)行匯兌，并匯向境外商戶。但是由于存在匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，以及相關(guān)試點(diǎn)額度限制，海外購(gòu)物的程序復(fù)雜、成本較高。

現(xiàn)在情況不同了，消費(fèi)者海淘可以直接通過(guò)銀聯(lián)支付人民幣。2014年上海銀聯(lián)電子支付發(fā)起了首筆跨境人民幣支付業(yè)務(wù)——海淘國(guó)外紅酒。銀聯(lián)向創(chuàng)設(shè)于香港的葡萄酒網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)Enjoy Wine發(fā)起了一筆交易，通過(guò)銀聯(lián)支付完成跨境人民幣支付后，在貨款和運(yùn)費(fèi)之外，消費(fèi)者無(wú)需繳納其他手續(xù)費(fèi)，也省去了匯兌的麻煩。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，大部分的貿(mào)易流程能移到線上，節(jié)省一半以上的貿(mào)易時(shí)間。

通過(guò)參與跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)還可以在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展包括金融增值服務(wù)、綜合支付服務(wù)方案、境內(nèi)外綜合銀行卡收單等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)不僅可以豐富跨境貿(mào)易結(jié)算，也有利于外向型企業(yè)提高資金管理能力和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，有利于更好地滿足境內(nèi)外居民海外購(gòu)物的需求。