文/中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)

案例對(duì)象：北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司中小企業(yè)融資擔(dān)保體系擔(dān)保創(chuàng)新服務(wù)經(jīng)典案例舉要

文/中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)

安全高效的業(yè)務(wù)運(yùn)作系統(tǒng)

（一）中小企業(yè)量化測評(píng)系統(tǒng)

首創(chuàng)擔(dān)保自主開發(fā)了用于甄別中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、輔助擔(dān)保決策的量化測評(píng)系統(tǒng)，包括普通項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)系統(tǒng)、小額綠通測評(píng)系統(tǒng)、特色平臺(tái)業(yè)務(wù)測評(píng)系統(tǒng)等各個(gè)子類。以上系統(tǒng)可幫助評(píng)審人員量化擔(dān)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)、快速核定擔(dān)保額度、推動(dòng)快速評(píng)審決策，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)判斷到科學(xué)量化擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變。目前小微系統(tǒng)已形成包括“小額綠通”、“稅保通”、“貸保通”等產(chǎn)品的系列產(chǎn)品線，可用于各類行業(yè)、特殊領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)集群、商圈等中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與擔(dān)保額度測算。

（二）擔(dān)保平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)

首創(chuàng)擔(dān)保平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)是由區(qū)縣擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)、新型擔(dān)保聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)、銀擔(dān)合作網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成，主要為中小企業(yè)客戶營銷、集群業(yè)務(wù)開發(fā)、項(xiàng)目批量操作提供渠道支持，構(gòu)建多層次、多渠道、覆蓋全市的擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)，在現(xiàn)有人力資源、業(yè)務(wù)渠道、處理能力的基礎(chǔ)上，有效解決規(guī)?；?、批量化開展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的問題。如區(qū)縣擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)全覆蓋、“1+18”擔(dān)保聯(lián)盟等。

“五位一體”的業(yè)務(wù)運(yùn)行體系

（一）擔(dān)保財(cái)力支撐體系

首創(chuàng)擔(dān)保成立之初，政府即確立了北京市中小企業(yè)擔(dān)保資金和首創(chuàng)擔(dān)保的增資和補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了公司基本財(cái)產(chǎn)保障制度法定化。列入財(cái)政預(yù)算的代償補(bǔ)償機(jī)制，使首創(chuàng)擔(dān)保擁有了充足的財(cái)力撥備，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”，為可持續(xù)發(fā)展提供了財(cái)力保障。

（二）擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)支撐體系

擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系是首創(chuàng)擔(dān)保服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的重要載體。自1999年起，首創(chuàng)擔(dān)保陸續(xù)與北京市區(qū)縣政府開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，按照“統(tǒng)一操作規(guī)范、資金統(tǒng)一管理、風(fēng)險(xiǎn)總控管理、收益風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，成立了16個(gè)區(qū)、縣合作機(jī)構(gòu)及分公司。充分發(fā)揮區(qū)縣政府、區(qū)級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分支熟悉當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、信息獲取充分的優(yōu)勢，在實(shí)踐中取得了較好的市場效果，解決了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)傳統(tǒng)反擔(dān)保措施不足限制融資的難題。

（三）銀擔(dān)合作支撐體系

首創(chuàng)擔(dān)保與26家商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，形成了穩(wěn)定支持北京市中小企業(yè)發(fā)展的信用與融資模式。在合作過程中，首創(chuàng)擔(dān)保與絕大部分銀行實(shí)行“保本不保息、比例擔(dān)保、三個(gè)月寬限期”的合作模式，并創(chuàng)新推出“小額綠通”等一批特色品牌業(yè)務(wù)，共同為中小企業(yè)提供方便快捷的融資服務(wù)。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理體系

首創(chuàng)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包含三方面內(nèi)容：基本財(cái)產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及基于風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)。在全國范圍內(nèi)率先建立了基本財(cái)產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，涵蓋擔(dān)保資本金管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、再擔(dān)保機(jī)制等一系列保障機(jī)制。首創(chuàng)擔(dān)保作為主要股東之一，參與北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司的發(fā)起設(shè)立工作。2009年，首創(chuàng)擔(dān)保與北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司簽訂了再擔(dān)保合作協(xié)議，承保能力得到擴(kuò)大，進(jìn)一步增加了支持廣大中小企業(yè)融資發(fā)展的信用資源。

“三位一體”的融資服務(wù)體系

以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺(tái)，首創(chuàng)擔(dān)保形成了擔(dān)保主業(yè)、投融資及擔(dān)保配套服務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊，打造了集創(chuàng)業(yè)投資、典當(dāng)及監(jiān)管服務(wù)與擔(dān)保配套業(yè)務(wù)“三位一體”的擔(dān)保產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建多元化投融資服務(wù)體系，可提供創(chuàng)業(yè)投資、典當(dāng)、監(jiān)管等系列配套服務(wù)。

特色擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)

（一）小微企業(yè)融資的綠色通道

首創(chuàng)擔(dān)保公司推出的針對(duì)300萬元以下的小企業(yè)融資需求，以企業(yè)主要控制人承擔(dān)連帶責(zé)任作為反擔(dān)保，銀行“見保即貸”。“貸保通”產(chǎn)品，在一定額度下“見貸即保”，避免與銀行雙重評(píng)審，提高業(yè)務(wù)效率。融通倉產(chǎn)品，引入具有監(jiān)管和變現(xiàn)雙重功能的專業(yè)監(jiān)管公司，解決了長期存在的擔(dān)保企業(yè)流動(dòng)庫存反擔(dān)保監(jiān)管及變現(xiàn)問題。稅保通產(chǎn)品，針對(duì)擔(dān)保額度在300萬-500萬元的項(xiàng)目，以納稅報(bào)表為評(píng)估依據(jù)，進(jìn)一步擴(kuò)大小企業(yè)小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍。小微保產(chǎn)品，無抵押純信用、擔(dān)保上限100萬元，采用標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)審流程，申報(bào)手續(xù)簡便，審批快捷。臻信保產(chǎn)品，借鑒保險(xiǎn)思維，集合增信、打包擔(dān)保，為更大范圍小微企業(yè)群體提供高效便捷的批量化微貸融資服務(wù)?！吧虘敉ā碑a(chǎn)品，針對(duì)集中化市場個(gè)體工商戶100萬元以內(nèi)的融資需求，量化借款用途、經(jīng)營能力及還款能力，弱化反擔(dān)保，幫助小微客戶獲得融資。

（二）中小企業(yè)直接融資渠道

首創(chuàng)擔(dān)保陸續(xù)開展了中小企業(yè)集合票據(jù)擔(dān)保、中小企業(yè)集合信托擔(dān)保等多種業(yè)務(wù)，成功擔(dān)保發(fā)行了全國首單中小企業(yè)集合票據(jù)、全國首單文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)和全國首單農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù)，開拓了中小企業(yè)直接融資的新渠道。此外首創(chuàng)擔(dān)保還針對(duì)成長型、創(chuàng)新型或科技型中小企業(yè)提出了“信用100%”創(chuàng)新融資擔(dān)保計(jì)劃：根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模及利潤水平進(jìn)行分級(jí)，授予不同級(jí)別企業(yè)信用敞口最高不超過500萬元、1000萬元、2000萬元擔(dān)保額度，并為其提供中小企業(yè)集合信托、集合票據(jù)、集合債、融資租賃等非貸款類創(chuàng)新融資方式。

（三）融資擔(dān)保服務(wù)的綜合平臺(tái)

首創(chuàng)擔(dān)保受托管理運(yùn)作多支政府資金，如作為北京市高端制造業(yè)擔(dān)保代償資金的日常運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，搭建高端制造業(yè)擔(dān)保平臺(tái)；作為北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保資金的托管及日常運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，搭建商貿(mào)流通企業(yè)擔(dān)保平臺(tái)；與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心合作搭建文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)擔(dān)保平臺(tái)；搭建下崗失業(yè)人員及婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保平臺(tái)等。