徐　倩　劉晨晨

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度研究
——以江蘇大學(xué)為例

徐倩劉晨晨

隨著改革開(kāi)放的不斷深入，人民生活水平得到很大的提高，我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋度大大提高。2009年4月，新出臺(tái)的醫(yī)改方案指出“將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍”。雖然已有無(wú)數(shù)大學(xué)生從中享受到了應(yīng)有的權(quán)益，但這畢竟還是一個(gè)新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其運(yùn)行效果如今還不是很理想。調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生醫(yī)保的認(rèn)知度和滿意度中等，本文對(duì)其影響因素進(jìn)行探究，指出大學(xué)生醫(yī)保運(yùn)行中存在的問(wèn)題，并對(duì)提高大學(xué)生醫(yī)保滿意度提出針對(duì)性的建議。

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)；滿意度；lo?gistic回歸分析

2009年江蘇省政府辦公廳出臺(tái)了《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施意見(jiàn)》（蘇政辦發(fā)〔2009〕46號(hào)），文件指出2009年起，江蘇160多萬(wàn)在校大學(xué)生全部納入居民醫(yī)保，包括江蘇省區(qū)域內(nèi)各類(lèi)全日制高等學(xué)校以及科研院所中接受普通高等學(xué)歷教育的所有全日制本專(zhuān)科生、全日制研究生。根據(jù)該《意見(jiàn)》，鎮(zhèn)江市率先把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保體系，按照屬地原則和自愿原則解決大學(xué)生看病難的問(wèn)題。所需參保費(fèi)用由學(xué)生個(gè)人和政府財(cái)政共同分擔(dān)，參保費(fèi)用和手續(xù)是由學(xué)校在新學(xué)年開(kāi)學(xué)時(shí)代收、代辦。新醫(yī)改方案的出臺(tái)，在一定程度上緩解了大學(xué)生生病后對(duì)高昂醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)憂。

一、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度的實(shí)證研究

本次實(shí)證研究以江蘇大學(xué)為研究對(duì)象，通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷以及對(duì)部分同學(xué)進(jìn)行訪談的方式對(duì)江蘇大學(xué)的大學(xué)生醫(yī)保滿意度進(jìn)行調(diào)查研究，并且利用相關(guān)軟件對(duì)調(diào)查得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

1.調(diào)查研究設(shè)計(jì)

通過(guò)對(duì)江蘇大學(xué)本科生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度的調(diào)查研究，可以了解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)在運(yùn)行中存在的不足之處，并且可以使學(xué)校與學(xué)生形成良性的互動(dòng)，從而對(duì)江蘇大學(xué)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行提出合理性的意見(jiàn)和建議。針對(duì)江蘇大學(xué)的在校本科生，覆蓋范圍盡量做到可以反映出全校各年級(jí)各專(zhuān)業(yè)學(xué)生的意見(jiàn)。問(wèn)卷采取無(wú)記名的方式進(jìn)行，共發(fā)放問(wèn)卷300份，回收291份，有效問(wèn)卷282份，回收率97%，有效率94%。

2.調(diào)查數(shù)據(jù)分析

⑴描述性統(tǒng)計(jì)分析。該問(wèn)卷的內(nèi)容由三部分組成：第一部分是學(xué)生的基本情況。本次調(diào)查的學(xué)生中，男女生各占一半，雖然樣本數(shù)量不是很多，但是盡量涵蓋到每一個(gè)年級(jí)，力求獲得數(shù)據(jù)的全面性。目前，根據(jù)《意見(jiàn)》，鎮(zhèn)江市把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保體系，因此，被調(diào)查的大學(xué)生都是參加醫(yī)療保險(xiǎn)的。在調(diào)查過(guò)程中回收的問(wèn)卷顯示有將近9%的學(xué)生認(rèn)為自己是沒(méi)有參加大學(xué)生醫(yī)保的，這說(shuō)明學(xué)校在宣傳大學(xué)生醫(yī)保方面的工作做得還不是很完善，學(xué)生尚不知道自己已經(jīng)參加了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。

第二部分是學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知情況。調(diào)查結(jié)果顯示，被調(diào)查的282名大學(xué)生中，只有40%的大學(xué)生知道江蘇省大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)這一措施。另外，有10%的大學(xué)生不知道大學(xué)生醫(yī)保的任何事項(xiàng)（包括繳費(fèi)水平、報(bào)銷(xiāo)比例、報(bào)銷(xiāo)病種、報(bào)銷(xiāo)程序等）。大學(xué)生對(duì)報(bào)銷(xiāo)比例繳費(fèi)水平的認(rèn)識(shí)較為普遍，因此應(yīng)該加強(qiáng)學(xué)生對(duì)報(bào)銷(xiāo)程序和報(bào)銷(xiāo)病種的了解。有5%的大學(xué)生認(rèn)為自己沒(méi)必要參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，有77%的大學(xué)生認(rèn)為自己有必要參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，而剩下的18%的大學(xué)生認(rèn)為無(wú)所謂。

第三部分是大學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的滿意度情況。參保的人中只有不到一半的大學(xué)生使用過(guò)學(xué)校的醫(yī)保，且有76%的大學(xué)生對(duì)現(xiàn)有的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)感到滿意?？傮w來(lái)說(shuō)，江蘇大學(xué)的學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)還是比較滿意的。但是，調(diào)查中有55%的人認(rèn)為學(xué)校的宣傳力度不夠，大學(xué)生對(duì)相關(guān)政策不了解。這是大學(xué)生們認(rèn)為大學(xué)生醫(yī)保存在的最普遍的一個(gè)問(wèn)題。在調(diào)查過(guò)程中，關(guān)于大學(xué)生認(rèn)為完善大學(xué)生醫(yī)保的主要途徑，加強(qiáng)大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的意識(shí)和政府加強(qiáng)財(cái)政的投入相對(duì)占比較大。

⑵logistic回歸分析。運(yùn)用軟件SPSS forwindows16.0及二元logistic回歸分析，各因素的特征值見(jiàn)表1。

表1　影響因素特征值

X8是否使用過(guò)學(xué)校醫(yī)保X9 0-1（0-沒(méi)有使用過(guò)，1-使用過(guò)）1-4（1-20元以下，2-20-50元，3-50-100元，4-100元以上）可接受保險(xiǎn)費(fèi)額度

將上述各種假設(shè)的影響因子進(jìn)入二元因變量的logistic回歸模型，采用enter法，所有變量一次全部進(jìn)入方程，得出的回歸結(jié)果見(jiàn)表2。

從回歸結(jié)果看，年級(jí)、了解事項(xiàng)（主要指繳費(fèi)水平、報(bào)銷(xiāo)比例、報(bào)銷(xiāo)病種、報(bào)銷(xiāo)程序）、可接受保費(fèi)額度是主要的影響因素，P值分別為0.004、0.002、0.002，具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（此次分析設(shè)定的顯著性水平為0.05）。其他因素對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度的影響不顯著。因此logistic回歸方程為：

Logi（P）=-0.945-0.217×年級(jí)+0.485×了解事項(xiàng)+0.674×可接受保費(fèi)額度

通過(guò)對(duì)本次調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)入logistic模型分析發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生的性別、家鄉(xiāng)、健康狀況這些個(gè)人因素對(duì)大學(xué)生醫(yī)保滿意度的影響并不顯著。但是大學(xué)生年級(jí)對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的滿意度的影響呈顯著性（P值為0.004＜0.05）。以大四為基礎(chǔ)，和大一、大二、大三比，比較的是不滿意的情況。其中（X2=1）對(duì)累積模型的貢獻(xiàn)無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P=0.097＞0.05）。大二、大三的Exp（β）值（OR值）分別為0.304、0.488，見(jiàn)表3?？芍磻?yīng)不滿意的部分在增加，也可認(rèn)為滿意度在減少。這說(shuō)明對(duì)大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度隨著年級(jí)的增高而降低的概率較大。這可能是由于年級(jí)越高的學(xué)生，在校時(shí)間越長(zhǎng)，生病就診的概率也越大，但由于學(xué)校沒(méi)有組織開(kāi)展有效的宣傳教育，學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的具體細(xì)節(jié)，如門(mén)診就診流程、住院就診流程等都不是很清楚，因此沒(méi)能有效地使用到醫(yī)療保險(xiǎn)，從而導(dǎo)致滿意度降低。（見(jiàn)表3）

通過(guò)logistic模型的運(yùn)算，結(jié)果表明大學(xué)生的可接受保費(fèi)額度對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度的影響是顯著的（P值為0.002＜0.05）。在問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)中，發(fā)現(xiàn)“繳費(fèi)水平不合理”的比例較低。這就說(shuō)明當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)額度并不算高，相對(duì)比較適中，這對(duì)于大多數(shù)學(xué)生群體來(lái)說(shuō)還是可以接受的。通過(guò)多項(xiàng)有序logistic回歸分析，以X9=4為比較基礎(chǔ)，與其他三項(xiàng)比較，比較不滿意的情況。X9=1、X9=2、X9=3的Exp（β）值分別為11.278、3.180、1.657，見(jiàn)表4。倍數(shù)從11變化到1，反應(yīng)不滿意的部分在減少，也可認(rèn)為滿意度在增加。其中說(shuō)明大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)隨著繳費(fèi)額度的增加而增加的幾率越大。雖然在問(wèn)卷中“繳費(fèi)水平不合理”的比例較低，但是大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度還是隨著保險(xiǎn)額度的變化而變化。

表2　二元logistic回歸模型

表3　對(duì)于年級(jí)因素的多項(xiàng)有序logistic回歸分析

logistic模型的運(yùn)算結(jié)果還表明，了解事項(xiàng)對(duì)大學(xué)生醫(yī)保滿意度的影響呈顯著性（P值為0.002＜0.05）。通過(guò)多項(xiàng)有序logistic回歸分析可知大學(xué)生對(duì)學(xué)校醫(yī)保的滿意度隨著了解程度的降低而增高的概率較大，見(jiàn)表5。出現(xiàn)這種情況的原因可能是了解程度較低的學(xué)生中可能大部分未參?；蚴且呀?jīng)參保但實(shí)際還未曾生病就醫(yī)，但總體上還是知道這是政府層面實(shí)施的為了保障大學(xué)生就醫(yī)權(quán)益，解決大學(xué)生“看病難，看病貴”等問(wèn)題而出臺(tái)的新政策。

二、對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析和總結(jié)

通過(guò)對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)滿意度影響因素的調(diào)查分析，當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)保工作在實(shí)施過(guò)程中確實(shí)面臨著一些問(wèn)題。

1.大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低

大學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低，在調(diào)查的人中，有60%的人并不知道江蘇省大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)這一措施，不少學(xué)生即使參保了，也對(duì)大學(xué)生城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)政策措施不是很了解，成為不知情的參保者。

宣傳工作的不到位是學(xué)生對(duì)醫(yī)保險(xiǎn)認(rèn)知度低的主要原因，這種低認(rèn)知度又導(dǎo)致了學(xué)生在參保問(wèn)題上的低積極性。對(duì)于自身不了解的事物會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的排斥感，這屬于大多數(shù)人的正常心理。因此，當(dāng)前政府和學(xué)校有關(guān)部門(mén)如何在制度參與者理性決策的前提下，調(diào)動(dòng)他們的積極性以及增加對(duì)該制度的認(rèn)同感是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。

表4　對(duì)于可接受保費(fèi)額度因素的多項(xiàng)有序logistic回歸分析

表5　對(duì)于了解事項(xiàng)因素基于滿意的多項(xiàng)有序logistic回歸分析

2.大學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的贊同與質(zhì)疑并存

調(diào)查結(jié)果顯示相當(dāng)多的大學(xué)生認(rèn)為自己還是有必要參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的，他們對(duì)于政府出資舉辦的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)有一定程度的選擇傾向，并且還希望政府對(duì)其給予更多的投入，這也反映了大學(xué)生對(duì)政府抱著一種信任的態(tài)度。大學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)保存在的質(zhì)疑和不滿，在訪談中也體現(xiàn)了出來(lái)，這很大程度上反映了政府在實(shí)施大學(xué)生居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的許多方面存在著不足。部分學(xué)生在訪談的過(guò)程中表示發(fā)下來(lái)的醫(yī)保卡基本沒(méi)什么用，認(rèn)為這是校方在浪費(fèi)學(xué)生的錢(qián)。更多的受訪者表示政府應(yīng)該在這方面投入更多的資金，認(rèn)為政府對(duì)此不夠重視。

三、提高大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)認(rèn)知度和滿意度的建議

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，在提高其滿意度方面離不開(kāi)政府、學(xué)校和學(xué)生自身的共同努力。因此，本文從政府、學(xué)校、學(xué)生三個(gè)角度來(lái)闡述。

1.政府：完善醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)政策

首先，政府應(yīng)該建立健全城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)政策。在問(wèn)卷填寫(xiě)的過(guò)程中，不少學(xué)生認(rèn)為政府投入的資金過(guò)少。政府作為當(dāng)家人，其管理者的責(zé)任不可推卸。并且政府既然已經(jīng)制定推行了針對(duì)大學(xué)生群體的醫(yī)保制度，就應(yīng)該不斷地去建立健全醫(yī)保政策，注重完善醫(yī)保政策中保費(fèi)額度以及相關(guān)的其他政策。同時(shí)，落實(shí)政府出資者的責(zé)任也很重要。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)的社會(huì)保障仍舊處在成長(zhǎng)階段，政府仍有必要加大對(duì)其的投入以擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，提高我國(guó)居民的保障水平。并且大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)上尚不能完全獨(dú)立，日常的消費(fèi)支出大都來(lái)源于家庭，從而他們對(duì)費(fèi)用的負(fù)擔(dān)方式比較重視，因此政府應(yīng)該增加對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政投入力度，確保基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠得到充足的資金支持，在一定程度上減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力。最后，積極扶持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，并著重規(guī)范商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保障體系主要由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)共同構(gòu)筑而成，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)有力的補(bǔ)充，可以提供差異化的保險(xiǎn)保障服務(wù)，能夠?yàn)槟切┯胁煌枨蟮目蛻籼峁┤娴谋Ｕ闲枨?。但商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，必然是以營(yíng)利為目的的，因此商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就會(huì)存在著繳費(fèi)較高而保障面狹窄且單一等特點(diǎn)。若想要提高廣大學(xué)生的保險(xiǎn)保障水平，一方面要充分發(fā)揮好商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)；另一方面，政府也應(yīng)該采取相應(yīng)的措施規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為其創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，使商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)得到健康、有序的發(fā)展。

2.學(xué)校：加大宣傳教育，增強(qiáng)自身服務(wù)意識(shí)和學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)

學(xué)校要積極轉(zhuǎn)變學(xué)校角色，增強(qiáng)學(xué)校服務(wù)意識(shí)。此次調(diào)查結(jié)果顯示，學(xué)校相關(guān)醫(yī)療部門(mén)應(yīng)重塑自身的角色定位，切實(shí)考慮學(xué)生利益，全心全意為學(xué)生服務(wù)，積極地提高學(xué)校提供給大學(xué)生的醫(yī)療服務(wù)水平；另外，學(xué)校還應(yīng)積極進(jìn)行宣傳和教育工作。高校作為教育機(jī)構(gòu)，不僅僅是傳授文化知識(shí)，而且更要注重學(xué)生的疾病預(yù)防和健康教育工作，使廣大學(xué)生清楚地意識(shí)到疾病預(yù)防的重要性。由于大學(xué)生所處的環(huán)境特殊以及其世界觀還沒(méi)完全定型，加上學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，對(duì)待新事物持較開(kāi)放的態(tài)度，其觀念和表現(xiàn)出的行為方式受到多種因素的影響，包括自身的價(jià)值觀和社會(huì)環(huán)境因素。因此，大學(xué)生對(duì)醫(yī)療健康的投資消費(fèi)理念的可塑性很強(qiáng)，這就要求學(xué)校必須給予正確的引導(dǎo)。

3.大學(xué)生：提高自身認(rèn)識(shí)水平

第一，大學(xué)生要重視事前預(yù)防控制，積極主動(dòng)地提高預(yù)防保健意識(shí)，特別注意日常飲食習(xí)慣和生活習(xí)慣，對(duì)未來(lái)進(jìn)行適當(dāng)?shù)摹皟?chǔ)備”，并進(jìn)行必要的醫(yī)療健康投資。此外，還要重視疾病的事前預(yù)防工作。第二，大學(xué)生必須高度重視自身制度參與者的角色，而非被動(dòng)地去接受醫(yī)療保險(xiǎn)制度。對(duì)于大學(xué)生自身來(lái)說(shuō)，必須主動(dòng)去了解醫(yī)保的相關(guān)政策，明確索賠的相關(guān)條件，維護(hù)自己在保險(xiǎn)期間的各項(xiàng)合法權(quán)益。第三，大學(xué)生要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立科學(xué)的保險(xiǎn)觀念。從調(diào)查中得到的商業(yè)參保率來(lái)看，大學(xué)生應(yīng)該更加積極主動(dòng)地參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。要逐步健全自身的保險(xiǎn)保障體系，全力打造一個(gè)以社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為補(bǔ)充的醫(yī)療保障體系，這樣才能確保大學(xué)生自身有足夠的能力去對(duì)抗健康風(fēng)險(xiǎn)，并減輕國(guó)家、社會(huì)以及家庭的負(fù)擔(dān)。

四、結(jié)論

一項(xiàng)制度要保持良好的運(yùn)行，離不開(kāi)各方的積極配合。大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度要保持穩(wěn)定合理的運(yùn)作，不僅依賴(lài)于制度科學(xué)的設(shè)計(jì)，更依賴(lài)于各參與方對(duì)制度的認(rèn)同。若要提升大學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的滿意度，提高大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作質(zhì)量，需要關(guān)注兩個(gè)方面：一是完善相應(yīng)制度環(huán)境。二是理清各方參與者的權(quán)利與義務(wù)，調(diào)動(dòng)他們之間的互動(dòng)關(guān)系。政府最重要的就是立法、監(jiān)督以及在財(cái)政方面的支持；學(xué)校作為執(zhí)行者，在開(kāi)展各項(xiàng)工作和執(zhí)行政策的過(guò)程中要保護(hù)學(xué)生的利益；學(xué)生也應(yīng)該更多去關(guān)注自身的健康，提高自身的保險(xiǎn)意識(shí)。

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（作者單位：江蘇大學(xué)馬克思主義學(xué)院）

10.16653/j.cnki.32-1034/f.2016.14.041