文 張柏青

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公安機(jī)關(guān)防控“跑路型”P(pán)2P借貸平臺(tái)的對(duì)策思考

文 張柏青

近來(lái)，全國(guó)各大媒體對(duì)P2P狂潮普遍感到了憂慮，紛紛發(fā)出了預(yù)警。例如，2015年 12月14日，新華社發(fā)表題為《年末P2P問(wèn)題平臺(tái)大幅增加行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)值得投資人關(guān)注》的文章。文章指出，據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)顯示，11月全國(guó)新增問(wèn)題P2P平臺(tái)82家，環(huán)比10月大幅增加60.8%，其中，跑路P2P平臺(tái)數(shù)共64家，環(huán)比上月激增433%。同一天，《證券日?qǐng)?bào)》發(fā)表文章，公布了P2P市場(chǎng)的一組驚人的數(shù)據(jù)：截至2015年11月30日，零壹研究院數(shù)據(jù)中心監(jiān)測(cè)到的P2P借貸平臺(tái)共3464家（僅包括有線上業(yè)務(wù)的平臺(tái)），其中正常運(yùn)營(yíng)的僅有1876家。

面對(duì)如此嚴(yán)重的P2 P平臺(tái)亂象，特別是“跑路”問(wèn)題愈演愈烈，我們公安機(jī)關(guān)必須要有所作為。對(duì)此，筆者提出以下三點(diǎn)防控“跑路型”P(pán)2P借貸平臺(tái)的對(duì)策建議，供同行參考。

一是積極主動(dòng)地向P2P經(jīng)營(yíng)單位延伸，幫助企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)。公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門要密切關(guān)注本地區(qū)P2P借貸平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)了解和掌握本地區(qū)P2P互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)、運(yùn)營(yíng)等方面的基本情況，要像公安機(jī)關(guān)傳統(tǒng)工作中管理“特業(yè)”那樣加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的管控力度。為了保障管控效果，經(jīng)偵部門一方面要積極主動(dòng)地為相關(guān)單位提供必要的服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)和造成社會(huì)不穩(wěn)定因素預(yù)警信息的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預(yù)警性信息，及時(shí)給相關(guān)單位提出防范涉及互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的工作意見(jiàn)，要對(duì)相關(guān)單位互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，制定防范和應(yīng)急處置預(yù)案，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融單位和個(gè)人遠(yuǎn)離犯罪、降低風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要密切關(guān)注相關(guān)單位的運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)，分析、研判風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，必要時(shí)可以隨時(shí)對(duì)可疑單位的資金或可疑人員實(shí)施秘密監(jiān)控或者對(duì)嫌疑人采取報(bào)備、邊控等措施，防止“跑路”以至逃離出境現(xiàn)象的發(fā)生，即使有犯罪發(fā)生及犯罪嫌疑人“跑路”，也會(huì)占有較大的主動(dòng)權(quán)。

二是共同搭建防控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，建設(shè)信息共享平臺(tái)，充分利用公安、工商、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)和機(jī)構(gòu)所擁有的相關(guān)信息資源，嚴(yán)把公司注冊(cè)信息和公司主要人員信息，降低互聯(lián)金融犯罪發(fā)生率的有效對(duì)策。比如，讓上萬(wàn)人瘋狂的理財(cái)平臺(tái)香港金玉恒通投資管理有限公司，實(shí)際上就是一個(gè)“三無(wú)”公司，即沒(méi)有經(jīng)營(yíng)外匯和投資理財(cái)?shù)脑S可牌照、沒(méi)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、也沒(méi)有其官網(wǎng)所顯示的涉及銀行、房地產(chǎn)、煙草、IT、酒店等數(shù)十個(gè)投資項(xiàng)目。更有甚者，該公司董事長(zhǎng)吳某某也是一個(gè)非常不確定的人：在2012年注冊(cè)金玉恒通投資有限公司時(shí)的吳某某，用的是遼寧鞍山一個(gè)叫吳某某的居民身份證；在2013年注冊(cè)金玉恒通投資管理有限公司的吳某某，用的則是山西陽(yáng)城縣一個(gè)叫吳某某的居民身份證；而金玉恒通公司還有一個(gè)大慈善家吳某某連照片都是從網(wǎng)站照片庫(kù)里搜索出來(lái)冒用的。如果相關(guān)部門通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)的核查，隨時(shí)都可以讓這個(gè)騙子公司及其人員現(xiàn)出原形。

三是加大宣傳教育力度，提高民眾的識(shí)別犯罪、降低風(fēng)險(xiǎn)的能力。公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門要根據(jù)所辦案件情況，及時(shí)總結(jié)歸納出防范P2P借貸平臺(tái)犯罪的新手段、新特點(diǎn)等，要時(shí)刻關(guān)注和準(zhǔn)確把握P2P互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的新動(dòng)態(tài)、規(guī)律等，通過(guò)手機(jī)公益短信、互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)刊雜志、電視等渠道，特別是開(kāi)通“P2P借貸平臺(tái)犯罪預(yù)警”微博、微信等及時(shí)向社會(huì)公眾發(fā)布相關(guān)信息，提高民眾對(duì)此類犯罪的分析研判能力，讓人們及時(shí)而準(zhǔn)確地了解此類犯罪現(xiàn)象，提高自身的防范意識(shí)，從源頭上遏制此類案件的發(fā)生。

鏈接：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）服務(wù)網(wǎng)站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫(xiě)，peer是個(gè)人的意思。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)分為兩個(gè)產(chǎn)品一個(gè)是投資理財(cái)，一個(gè)是貸款，都是在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的。