能攻心騙子花樣百出 如何防范網絡金融詐騙

伴隨著互聯網金融業(yè)務的快速發(fā)展，利用手機、互聯網進行各類詐騙的愈見多發(fā)。境內外不法分子大肆運用網絡釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數，精心編造各種騙局，引誘網絡金融用戶上當受騙。

詐騙手法1：虛假積分兌換

一天，外籍華人沈先生的一筆賬號支付交易，被建設銀行合肥電子銀行風險監(jiān)控平臺判斷為高風險并實時攔截。風控專員在核實中了解到，沈先生只點擊了一下手機短信中所附的鏈接，手機就中毒了，若沒有被風控平臺及時攔截，將眼睜睜地損失一筆巨款。

沈先生遭遇的騙術是利用虛假積分兌換進行網絡詐騙。其手法是：不法分子發(fā)送積分兌換、聚會照片等誘騙短信同時附上鏈接，用戶點擊鏈接后，立即會自動下載并安裝偽裝的木馬病毒程序。不法分子通過木馬程序獲取手機內存儲的用戶信息并截取用戶短信，之后快速利用竊取的用戶信息和截取的短信驗證碼盜取資金。

如何應對

應對此類騙術的策略是：不輕易點擊不明鏈接，設置包含字母+數字或符號的復雜網絡金融專用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯系，經過核實確認沒有問題后再打開短信鏈接。

詐騙手法2：制造賬戶余額變動

一位工商銀行用戶收到短信提示：您的銀行卡在網上購買某款理財產品被扣除×××元，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯系?！痹撚脩舨樵兒蟀l(fā)現，自己的銀行卡余額確實少了短信中告知的數額。于是，輕易判斷該短信來自工商銀行客服，哪知，這是不法分子的騙招兒。

此類詐騙手法是：不法分子通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑，獲取用戶銀行卡賬戶和密碼后登錄網上銀行，通過購買理財產品、定活互轉等造成活期賬戶資金余額減少假象，用戶發(fā)現賬戶余額確實減少會輕易信任不法分子。不法分子便會以“幫助用戶退回資金”為由，要求用戶告知其之后接收到的短信驗證碼，然后通過獲取的短信驗證碼盜取資金。

如何應對

應對此類騙術的策略是：金融機構需加強對賬戶余額產生變動，諸如定活互轉、投資理財等交易加固安全防護措施。

當用戶發(fā)現賬戶余額變動時，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機構等客服號碼行騙，遇不明來電可選擇掛斷后再主動撥打（不要回撥）金融機構官方客服或者到網點進行確認。同時妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

詐騙手法3：冒充公檢法

年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話，告知他的包裹按照規(guī)定進行例行查驗后，發(fā)現有信用卡等物品。王爺爺被建議報警并將電話轉移至“公安機關”。“公安機關”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪，為證清白必須將賬戶資金158.7萬元匯至“司法機關”保證金賬戶。建行山東省煙臺萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業(yè)務中心三位一體的聯防聯控成功化解王爺爺的資金風險。

此類詐騙的手法是：不法分子冒充民警、檢察官等身份，告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關，讓受害人產生強烈的恐懼心理。不法分子利用改號軟件能夠隨意改變主叫號碼，使其來電號碼顯示為預先設定的電話，以“保護銀行賬戶資金安全”等理由，再利用其相關法律知識的缺乏和對政府的信任，一步步誘導其轉賬。

如何應對

應對此類騙術的策略是：接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的（語音）電話、手機短信時應提高警惕，不要輕易透露個人資料或銀行存款情況。公安機關不會通過電話問話做筆錄，也沒有設置所謂的安全賬戶，所有涉案的調查工作都會依照法定程序出具相關法律文書再執(zhí)行，遇到此類情形應第一時間詢問身邊親友或撥打110。

詐騙手法4：謊稱退款

張先生在某網站上訂購了第二天從南京飛往深圳的機票。當晚他就收到短信，告知其預定航班因故障取消，讓其聯系某航空公司客服。于是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話，對方自稱是客服人員，要求張先生改簽到另一個航班。對方還以給張先生提供補償金為由，讓其提供銀行賬戶。張先生信以為真，便提供了銀行卡號、余額、驗證碼等，上了不法分子的圈套。

此類詐騙手法是：不法分子通過購物、訂票等途徑留下的個人信息，設定劇本，冒充網站客服、工作人員，以提升信用卡額度、網絡升級、網站出現故障等理由，謊稱為用戶退款，將釣魚網址發(fā)給受騙者讓其填寫銀行卡號、驗證碼等信息行騙。

如何應對

應對此類騙術的策略是：當接到類似電話時一定要冷靜分析，向相關部門咨詢核實或者撥打官方客服電話、登錄官方網站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對需要填寫個人信息的網站、鏈接、問卷要保持警惕，重要信息不要隨意泄露。日常生活中遇到來歷不明的電話時要謹慎，當談話內容涉及到錢款、銀行賬戶的，應拒絕交談以免上當受騙。

詐騙手法5：冒充微信、QQ好友

一天，莎莎微信里的一個老友發(fā)來信息，提出要借錢。因為關系不錯，莎莎便向老友提供的銀行卡號匯去5 000元。當風控專員與莎莎核實此筆高風險交易并進行風險提示后，才得知老友微信密碼被人盜用。

此類詐騙手法是：不法分子盜號后，通過聊天記錄及備注名初步判斷對象，確定溝通方式及內容后，發(fā)微信或QQ要求受害人匯款，而受害人礙于情面，往往會如數匯出。

如何應對

應對此類騙術策略是：一定要增強防范意識，警惕任何人發(fā)送的匯款信息，確保微信、QQ為本人使用，用戶可以通過語音或視頻對話的方式，驗證好友真?zhèn)危员苊庠馐茇敭a損失。

防騙招

謹記幾個要點

縱觀各類網絡金融騙局，詐騙分子日趨集團化、專業(yè)化，且手段不斷翻新。作為網絡金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

“一卡”是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品，不要借給他人使用。

“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合并定期修改；短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

“三要素”是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。

“四要”：一要認準官網網址。二要隨時關注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。

“三不要”：一不要使用公共網絡。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。（王同花）